银行个贷不良资产办案手册范本.docx

银行个贷不良资产办案手册范本.docx

《银行个贷不良资产办案手册范本.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行个贷不良资产办案手册范本.docx（6页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

银行个贷不良资产办案手册范本

银行个贷不良资产办案手册

一、接收流程

银行会不定期给予承办律所一些新案，即仅逾期尚未起诉的案件。

通常，我们拿到案件之后，需要按以下步骤进行办理:

1、确认案件是抵押类还是信用类；

2、检查银行给的资料是否齐全，是否包括借款申请书、授信合同、借款合同、周转易协议书、借款借据、抵押案件是否有他项权证；

3、审查各合同主体是否一致，确定主体是分行还是支行及是否一致，借款人是单人还是多人，确定诉讼或是仲裁等，确定管辖法院；

4、列出应当作为被告的当事人，分清是作为共同借款人还是保证人或者夫妻共同债务等，理清是否应当承担保证责任；

5、理清贷款发放了几笔，各根据哪个合同发放，每笔本息是否还清；

6、罗列各被告已知的财产信息，包括申请表、合同上填写的房产、公司、账号；

7、根据上述信息撰写起诉状、财产保全申请书、授权委托书、个案委托确认书、证据清单等；（保全申请书根据实际情况列明须查封财产线索）（起诉状诉讼请求应包含的基本容为：

1、偿还尚欠本息；2、对抵押物优先受偿；3、保证人承担保证责任；4、夫妻关系的承担共同还款责任；5、承担诉讼费、保全费、公告费；）

8、经办律师完成上述工作后交诉讼专管审查，确认无误后，交勤发银行盖章；

9、勤在案件管理系统上记录案件详细信息。

以上工作必须在收到银行新案材料后即刻进行，并于3日完成，以发回盖章时间为准。

二、立案流程

拿回银行盖章后的起诉材料后，可按以下流程办理：

1、勤根据被告人数，复印起诉状、证据副本；1天

2、经办律师持律师证件、起诉状、授权、介绍信前往管辖法院开补充材料通知书，查询被告的人口信息、财产情况；（补裁根据各法院版本可预先打好）1天

3、开好补裁当天或次日，经办律师持补裁、律师证件前往各管辖法院所在地的公安局等地查询被告的身份信息，前往房管局查询房产情况、车管所查询车辆信息等；（房产须显示）1天

4、查册后当天或次日，勤根据查询到的人口信息及房产、车辆查册表等，装订好起诉材料正本、副本，并按顺序排序；副本为正本复印件，根据被告人数确定份数；1天

正本包含：

1、起诉材料卷：

【起诉状原件、原告主体原件、授权原件、所函原件、律师证复印件、被告主体（人口原件、复印件）、证据清单、证据材料复印件】；2、保全卷：

【财产保全申请书原件、担保函原件、财产线索（查册原件）、原告主体复印件、授权复印件、所函复印件、被告主体复印件】；

5、经办律师持诉讼正本、副本前往管辖法院立案；1天

6、取得立案通知书及缴费通知书后，经办律师须当天或次日将原件交给勤，勤将复印件或扫描件、照片交给银行，以便银行在缴费期限按时交纳诉讼费、保全费；

7、勤总管须在案件管理系统上记录立案时间、案号，确定缴费最后期限，并在期限提醒银行缴费。

以上立案工作须自拿回盖章材料之日起，7日完成。

三、诉讼流程

案件成功立案后，可按以下流程进行诉讼工作：

1、立案后7个工作日，经办律师应通过12368查询案件经办法官及联系，告知勤登记；

2、立案后15个工作日，经办律师应主动联系法官询问财产是否已保全，被告是否公告送达；（有专门的保全组、送达组，可找法官要）

3、立案20个工作日，经办律师应联系法官，确定案件何时开庭，告知勤登记；

4、立案后1个月应收到查封裁定及查封清单，若没有，经办律师应找法官要求送达，收到后，勤据此做好保全登记，以便之后进行续封等工作；

5、收到查封清单后，经办律师应再次进行查册，确定我方的查封顺序，明确首封法院、案号；若我方不是首封，经办律师应前往首封法院立案庭咨询首封案号的经办法官是谁，并取得联系，是否处理财产；通知勤做登记；（打或者提交情况说明、授权）

6、自能够确定已做好保全之日起，经办律师应联系被告，询问其是否愿意主动还款，是否能够接通，截图、容可反馈勤做记录；

7、案件开庭前一个星期，勤应提醒经办律师做好开庭准备，确保其当天能够参加开庭，若当天无法开庭，应找其他办案律师并准备相应授权材料等；

8、案件开庭前一个星期，勤应主动提醒银行准备当天或前几天的账单明细并加盖公章，提供证据原件到法庭核对；

9、案件开庭前3天，经办律师应做好案件信息整理工作，核查案件资料是否齐全，详细了解案件情况，包括当事人信息、目前欠款明细、贷款基本信息、逾期情况、抵押情况、保证情况、还款情况等，确保当天能够正常开庭；经办律师应提前计算好欠款汇总，本金、利息、罚息、复利的具体数额，分清几笔贷款、哪个合同项下、利率多少、是否到期等；

10、开庭当天，经办律师应携带案件全部资料到庭，并提前到庭与书记员联系；银行经理会携带证据原件提前到庭，经办律师应提前将涉及的证据原件做好标记，以便法官核对；诉讼请求应变更为最新的欠款数据；

11、开庭后，经办律师应仔细核对开庭笔录，尤其是数据，必须一项一项核对，以免出错；开庭后应将证据原件交回给银行经理，等待法院出判决；

12、开庭两个月应能出判决，若没有，经办律师应联系法官，请其尽快出判决；（急案除外）

13、法院通知领判决后，经办律师应携带律师证原件前往领取签收，签收后应当场通读判决书全文，查看是否全部支持我方诉请，是否有明显错误，若有应及时与书记员联系；

14、经办律师签收判决时应询问书记员，判决是否为公告送达，预计何时公告，告知勤判决签收时间，记录我方上诉期限，预计判决何时生效；勤应将判决书复印一份，5日交给银行；

15、若案件需要进行上诉，应立即联系银行，确认需要上诉后，经办律师应在3日做好上诉材料，交由银行盖章；

16、勤应及时联系银行取回盖章的上诉材料，在上诉期交回经办律师；经办律师须在上诉期将上诉材料交给法院，并于当天或次日将缴费单交勤，勤于当天或次日交给银行进行缴费；

17、收到二审传票后，勤记录庭询时间，通知经办律师准备二审开庭；

18、二审开庭后，经办律师应联系法官尽快出判决。

19、领取二审判决后，勤复印一份交银行，经办律师应于两周到二审法院开生效证明。

案件立案后到判决生效，时间较为漫长，勤应在各时间节点前通知经办律师做好各项准备工作。

若在诉讼中，被告愿意主动还款，则由经办律师负责跟进，商谈和解细节，并联系法院做调解，具体后文详述。

若首封法院愿意处理财产，则由经办律师负责跟进参与分配事宜，具体后文详述。

若首封法院不处理财产，则等待我方判决执行后联系我方执行法官处理。

四、本案执行流程

无论一审判决还是二审判决，其生效后须经过十日的履行期，方可立案执行，我方应在履行期届满后申请强制执行，执行中的具体工作，可按以下流程办理：

1、案件判决生效日前一个星期，勤应做好强制执行申请书等材料，经办律师审查后，交银行盖章；（申请书应注意判决确认承担责任的被告是几人、几项判决容、诉讼费、保全费、执行费，列明可执行财产）

2、领回盖章资料后，勤根据各法院的具体要求，准备整套申请执行材料，并按要求排序（例如天河法院：

申请书、失信申请书、主体、授权、所函、律师证件、被告主体、判决书复印件3份、查册表、拍卖平台确认书、地址确认书；花都法院需要提交判决书原件）；

3、判决履行期届满后，经办律师应尽快持申请材料前往法院申请执行，取得立案通知书后尽快交回给勤，记录时间、案号，并复印一份交银行；

4、立案7个工作日后，经办律师应拨打12368查询案件执行法官及联系，报勤记录；

5、若我方是首封，经办律师应主动积极联系我方本案执行法官，请求尽快处理财产，表示愿意提供车辆等援助，可陪同法官前往贴公告等，以推进案件进展；

6、若我方轮候查封，首封法院明确不处理，则经办律师应尽快告知我案执行法官，请其发函到首封法院，将财产移送本案处理；

7、我案贴拍卖公告后，经办律师应联系法官，请其尽快提交司法委托科进行摇珠，进入评估；

8、法官回复已提交司法委托科后，经办律师可联系司法委托科，询问进度，确定评估公司；

9、经办律师可联系评估公司请其尽快出具评估报告，可陪同到现场进行评估；

10、评估报告出具后，经办律师可联系法官尽快上拍，确定拍卖时间后，勤登记并告知银行，进行拍卖宣传；

11、勤应关注拍卖登记，在各案件财产拍卖当天，关注拍卖结果，通知经办律师及银行；

12、若一拍流拍，勤做好记录，通知银行，经办律师及时联系法官，尽快进行二拍；

13、若二拍仍流拍，勤做记录，通知银行，沟通后，若确定进入变卖程序的，经办律师联系法院尽快变卖，若不进入变卖，则联系法院进行终本；

14、进入变卖后，通知银行变卖时间，由银行进行宣传；

15、若拍卖成交，勤通知银行打印当天的账单明细，经办律师计算截至拍卖当天的欠款明细，联系法官确定可领取款项的金额，制作领款申请书交银行盖章；

16、案件可领款的，应询问银行是否能开收据领款，若可以应及时将收据、领款申请书交给法官；

17、领款后，本案可算执行完毕，若本息未能覆盖，可继续执行，若法院要求终本，可配合做终本，勤做记录；

18、在银行有重大影响的案件，经办律师应按银行要求制作结案报告，交银行；

19、信用类案件，且没有财产线索的，可联系法官或按法官要求办理结案手续，勤做好记录。

五、他案执行流程

若我方案件在诉讼过程中或执行过程中，我方轮候，首封法院已在执行案涉财产的，可按以下方案处理：

1、若我方为抵押权人，经办律师应密切关注首封法院处理财产进度，联系他案执行法官，获悉拍卖时间后，告知勤记录，通知银行；

2、拍卖成交后，通知银行打印当天账单明细，若我方仍在诉讼，可凭他项权证及收据进行领款；若我方已在执行，经办律师根据判决书计算我方优先债权数额，提交债权申报申请书给我案法官，请其发函参与分配；向他案执行法官提交参与分配申请书，申请分配执行款；

3、若我方非抵押权人，案件在执行阶段的，联系我案法官，请其发函参与分配，案件仍在诉讼的，请法官尽快出判决，生效后方能参与分配；若拍卖后，判决仍未出具的，勤做好记录，财产已被拍卖；

4、提交申请书后，联系他案执行法官，询问我方具体可分配的数额，制作领款申请书及收据，进行领款；

5、领款后，若本息未覆盖的，应继续诉讼或继续执行；若本息已覆盖且诉讼费、执行费均受偿的，可终本，或撤诉，勤做好记录。

他案执行同样包含一拍、二拍、变卖等程序，均可参照上述流程办理，勤做好时间记录。

六、诉讼和解与执行和解

案件立案后的各个阶段，我方均可主动联系各被告商谈还款事宜，若被告有还款意愿，可按以下流程办理：

1、诉讼阶段，经办律师与被告约定时间，到律所或者银行商谈，愿意一次性还清的，可直接约定还款时间，签订和解协议，待被告还款后，本案可撤诉处理；（诉讼调解一般在开庭之前完成）

2、需要分期偿还的，跟负责此案的银行经理联系，确定还款时间、方案，双方协商后确定和解协议容；在签订和解协议后，将协议容交给法官审查，其同意后，确定时间做调解笔录，注意调解当天，各被告必须全部到庭，我方须带证件原件到庭调解；

3、领取调解书后，在还款时间节点，询问银行，被告是否按约定还款，若没有，是否需要强制执行；勤在调解成功后，须做退费材料；

4、被告偿还全部欠款后，本案可结案；若需要强制执行的，根据新案执行流程处理。

5、执行阶段，可同样按诉讼阶段处理，只是偿还全部欠款及缴纳执行费后，我方须到法院做结案笔录。

和解案件，我方不能减免任何利息、罚息、复利、迟延履行期间的双倍利息等，除非经过银行同意。

在沟通过程中，经办律师应做好相应记录，包括、微信、短信等，只有我方自主促成的和解，才能按正常标准收取律师费。

由银行联系，再交由我方办理的和解案件，律师费只有两折。

和解工作容也应通知勤，详细记录。

七、本案执行异议

案件在执行过程中，被告可能会提出执行异议，以拖延执行进度，可按以下流程处理：

1、联系法官，要求获得执行异议材料副本；

2、根据对方提出执行异议的理由，作出相应回应，写出书面意见，提交给法官；

3、联系法官，要求获得处理执行异议法官的联系方式，与异议处理法官联系，询问案件进展；

4、异议处理完毕后，继续按照执行流程办理。

八、旧案移交的办理

办案过程中，可能会有个别案件，是其他所正在办理的，因为某些原因移交给我方办理，可参考以下流程办理：

1、接受案件材料后，仔细梳理案件资料，审查资料是否齐全，资料不齐全的，及时联系银行，要求补齐；明确案件所处阶段，诉讼阶段还是执行阶段，是否已立案；

2、补齐案件全部资料后，根据案件所处阶段，参考前述流程办理。