中级经济师《中级金融专业》复习题集第923篇.docx
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中级经济师《中级金融专业》复习题集第923篇
2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为（）。
A、基础货币
B、超额储备
C、货币供应量
D、利率
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【知识点】：
第8章>第1节>货币需求理论
【答案】：
C
【解析】：
本题考查弗里德曼货币理论的内容。
凯恩斯主义与货币主义在货币政策传导变量的选择上有分歧，凯恩斯主义认为应该是利率，货币主义坚持是货币供应量。
而弗里德曼则强调恒久性收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。
2.按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入（）。
A、投资收益
B、营业利润
C、利益收益
D、营业外收支净额
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【知识点】：
第4章>第3节>财务管理
【答案】：
D
【解析】：
本题考查营业外收入的内容。
营业外收入的内容包括：
固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。
3.大额存单是由银行业存款类金融机构面向（ ）投资人发行的记账式大额存款凭证。
A、非银行金融机构
B、非金融机构
C、银行
D、金融机构
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【知识点】：
第1章>第2节>我国的货币市场及其工具
【答案】：
B
【解析】：
本题考查我国同业存单市场。
大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。
4.在信托业务开展过程中，信托公司面临的如宏观经济风险、政策风险、市场供求风险等属于（）风险。
A、操作
B、市场
C、信用
D、合规与法律
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【知识点】：
第6章>第2节>信托公司面临的风险与管理
【答案】：
B
【解析】：
信托公司的业务风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、合规与法律风险。
其中，市场风险是指信托公司在业务开展过程中所面临的市场的整体风险，主要包括宏观经济风险（如财政货币政策风险、利率风险、经济周期风险等）、政策风险（突出体现在政府各种经济和非经济政策的变化给业务带来的风险）、市场供求风险等。
5.某人在银行存入10万元，期限两年，年利率为6％，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是（）万元。
A、11．20
B、10．23
C、10．26
D、11．26
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【知识点】：
第2章>第1节>单利与复利
【答案】：
D
【解析】：
6.我国某企业在海外承建了某项目,但因海外爆发政府与反政府武装冲突而不得不中断项目建设,并撤出人员,项目工地被洗劫,这种情形属于该企业的（ ）。
A、市场风险
B、信用风险
C、国家风险
D、操作风险
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的概念
【答案】：
C
【解析】：
本题考查金融风险的国家风险。
国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际贸易与金融往来时,由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
7.某离岸金融中心将离岸金融业务与国内金融业务分开，对居民的存放业务与对非居民的业务分开，该中心属于（）。
A、伦敦型中心
B、纽约型中心
C、开曼型中心
D、避税港型中心
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【知识点】：
第10章>第5节>离岸金融市场概述
【答案】：
B
【解析】：
本题考查离岸金融中心的类型。
纽约型中心是指对居民的存放业务与对非居民的业务分开，离岸金融业务与国内金融业务分开，又称为分离型中心。
8.关于基础货币的说法错误的是（ ）。
A、又可称为高能货币
B、又可称为存款货币
C、又可称为强力货币
D、又可称为储备货币
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【知识点】：
第8章>第2节>货币供给过程
【答案】：
B
【解析】：
基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。
9.非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券称为（）。
A、外国债券
B、欧洲债券
C、亚洲债券
D、国际债券
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【知识点】：
第10章>第5节>欧洲货币市场
【答案】：
A
【解析】：
本题考查外国债券的概念。
外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。
10.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。
该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。
此种情形说明该企业承受了（）。
A、转移风险
B、主权风险
C、投资风险
D、系统风险
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的概念
【答案】：
A
【解析】：
本题考查转移风险。
转移风险：
如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是转移风险。
11.下列金融机构中，能够吸收存款、发放贷款的是（）。
A、投资银行
B、保险公司
C、投资基金
D、储蓄银行
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【知识点】：
第3章>第1节>金融机构体系的构成
【答案】：
D
【解析】：
本题考查存款性金融机构的相关知识。
存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构。
包括：
商业银行、储蓄银行和信用合作社。
12.（）是信托关系的核心。
A、信托主体
B、信托行为
C、信托财产
D、信托目的
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【知识点】：
第6章>第1节>信托的概念与功能
【答案】：
C
【解析】：
信托财产是信托关系的核心。
信托是一种以信托财产为中心的法律关系。
信托财产是受托人因承诺信托而取得的财产，没有独立可辨识的信托财产，信托就无法成立。
13.银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力，是（ ）的要求。
A、负债的流动性
B、资产的流动性
C、负债的安全性
D、资产的安全性
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【知识点】：
第4章>第1节>商业银行经营与管理的原则和关系
【答案】：
A
【解析】：
负债的流动性是指银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。
14.如果某债券的信用等级下降，将会导致该债券的价格下跌，持有这种债券基金的资产净值将（ ）。
A、上升
B、下降
C、不变
D、变化不确定
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【知识点】：
第5章>第3节>证券投资基金的类别
【答案】：
B
【解析】：
本题考查债券基金的投资风险。
信用风险是指债券发行人没有能力按时支付利息、到期归还本金的风险。
一些债券评级机构会对债券的信用进行评级。
如果债券的信用等级下降，将会导致该债券的价格下跌，持有这种债券基金的资产净值也会随之下降。
15.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。
A、风险控制
B、风险抵补
C、风险识别
D、风险测度
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【知识点】：
第4章>第3节>资产负债管理
【答案】：
B
【解析】：
本题考查我国商业银行资产负债管理的指标体系。
中国银行业监督管理委员会2005年发布了《商业银行风险监管核心指标（试行）》，废止了《商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法》，建立了风险水平、风险迁徙和风险抵补三方面的指标体系。
16.凯恩斯认为货币需求动机不包括（）。
A、交易动机
B、投机动机
C、预防动机
D、消费动机
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【知识点】：
第8章>第1节>货币需求理论
【答案】：
D
【解析】：
凯恩斯认为，人们的货币需求行为往往是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的。
17.我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（ ）。
A、信托公司
B、财务公司
C、小额贷款公司
D、金融租赁公司
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【知识点】：
第3章>第3节>我国的金融机构体系及其制度安排
【答案】：
B
【解析】：
本题考查财务公司的概念。
我国财务公司亦称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
18.《证券账户业务指南》规定，一个投资者在同一市场最多可以申请开立（）个A股账户、封闭式基金账户。
A、1
B、3
C、10
D、20
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【知识点】：
第5章>第2节>证券经纪业务
【答案】：
B
【解析】：
本题考查开立证券账户。
一个投资者在同一市场最多可以申请开立3个A股账户、封闭式基金账户，只能申请开立1个信用账户、B股账户。
19.如果我国成为储备货币发行国，我国的国际储备就可以（）。
A、增加外汇储备
B、保有较少总量
C、投资更多股权
D、增加资源储备
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【知识点】：
第10章>第3节>国际储备的管理
【答案】：
B
【解析】：
本题考查国际货币储备。
储备货币发行国对国际储备的需求少。
20.在金融工具的性质中,成反比关系是（ ）
A、期限性与收益性
B、风险性与期限性
C、期限性与流动性
D、风险性与收益性
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【知识点】：
第1章>第1节>金融市场的含义与构成要素
【答案】：
C
【解析】：
本题考查金融工具性质之间的关系。
一般而言,金融工具的期限性与收益性、风险性成正比,与流动性成反比;流动性与收益性成反比;收益性与风险性成正比。
21.金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为（ ）。
A、对相应的银行发行金融债券
B、吸收社会公众存款
C、向相应的银行贷款
D、财政拨款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>我国的金融机构体系及其制度安排
【答案】：
D
【解析】：
金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。
22.几乎包括了全部资本市场业务的金融机构是（ ）
A、商业银行
B、信用合作社
C、投资银行
D、保险公司
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>金融机构体系的构成
【答案】：
C
【解析】：
投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。
投资银行是典型的投资性金融机构，与其他经营某一方面证券业务的金融机构相比，投资银行的基本特征是其综合性，即投资银行业务几乎包括了全部资本市场业务。
23.截至2016年年底,我国外汇储备规模为3.01万亿美元。
针对外汇储备总量过多,增过快,我国可以采取的措施是（）
A、实行外汇储备货币多元化
B、实行持有的国外债券多元化
C、实行外汇储备资产结构的优化
D、鼓励民间持有外汇
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第3节>我国的国际储备及其管理
【答案】：
D
【解析】：
本题考查我国的国际储备及其管理。
我国外汇储备总量过多,增长过快,而造成此种状况的原因是国际收支“双顺差”,因此,我国采取了针对国际收支顺差的调节措施。
同时,我国逐步采取藏汇于民的政策,允许和鼓励民间持有外汇,消散具有官方性质的外汇储备。
24.信托资金的（）主体是指信托资金的需求者和使用者。
A、需求
B、供给
C、责任
D、运用
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第1节>信托市场及其体系
【答案】：
D
【解析】：
信托市场的需求主体是信托的委托人。
信托市场的供给主体是能够接受委托人委托，以信托方式管理委托人财产的信托受托人。
信托资金的运用主体是指信托资金的需求者和使用者。
25.如果某证券是无风险的，则其风险系数JB为（ ）。
A、10
B、1
C、-1
D、0
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第4节>资产定价理论
【答案】：
D
【解析】：
如果证券无风险，则风险系数一定为0。
26.在以下利率期限结构理论中，无法解释收益率曲线向上倾斜事实的是（）。
A、预期理论
B、市场分割理论
C、流动性溢价理论
D、期限优先理论
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【知识点】：
第2章>第2节>利率的期限结构
【答案】：
A
【解析】：
本题考查对预期理论的理解。
预期理论的缺陷在于无法解释一个事实，即收益率曲线通常是向上倾斜的。
根据预期理论，典型的收益率曲线应当是平坦的，而非向上倾斜的。
27.最典型的间接金融机构是（）。
A、证券公司
B、商业银行
C、投资银行
D、保险公司
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【知识点】：
第3章>第1节>金融机构的类型
【答案】：
B
【解析】：
本题考查间接金融机构。
商业银行是最典型的间接金融机构。
28.假设货币供给量为16亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为（ ）。
A、4
B、2．5
C、1．6
D、0．4
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>货币乘数
【答案】：
A
【解析】：
货币供给量等于基础货币与货币乘数之积，所以本题中货币乘数=164=4。
29.代理国债发行及到期国债的还本付息，指的是中央银行的（）职责。
A、经理或代理国库
B、代理政府金融事务
C、代理政府参加金融活动
D、充当政府金融政策顾问
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【知识点】：
第9章>第1节>中央银行的性质与职能
【答案】：
B
【解析】：
本题考查中央银行的职责。
中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：
①经理或代理国库。
②代理政府金融事务。
如代理国债发行及到期国债的还本付息等。
③代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商等。
④充当政府金融政策顾问，为一国经济政策的制定提供各种资料、数据和方案等。
⑤为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。
⑥作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。
⑦保管外汇和黄金储备。
30.经批准在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的是（）。
A、财务公司
B、金融租赁公司
C、消费金融公司
D、汽车金融公司
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【知识点】：
第3章>第3节>我国的金融机构体系及其制度安排
【答案】：
C
【解析】：
本题考查消费金融公司的知识。
消费金融公司是指经中国银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
31.下列说法错误的是（）。
A、古典利率理论属于“纯实物分析”的框架
B、古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用
C、古典学派认为，储蓄是利率的递增函数
D、古典学派认为，投资是利率的递增函数
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>几种利率决定理论
【答案】：
D
【解析】：
本题考查古典利率理论的相关内容。
古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。
储蓄是利率的递增函数，投资是利率的递减函数。
古典利率理论属于“纯实物分析”的框架。
32.投资银行以（ ）的身份接受客户委托,进行证券买卖提高了交易效率,稳定了交易秩序,使得交易活动得以顺利进行。
A、证券经纪商
B、证券做市商
C、证券自营商
D、证券发行者
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第1节>投资银行的功能
【答案】：
A
【解析】：
投资银行以证券经纪商的身份接受客户委托,进行证券买卖,提高易效率,稳定了交易秩序,使得交易活动得以顺利进行。
33.弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入部分地或全部地与物价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而升降。
这种政策（）。
A、是针对需求拉上型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法，可以降低通货膨胀在收入分配上的影响
B、是针对成本推动型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法，可以降低通货膨胀在收入分配上的影响
C、是针对需求拉上型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法，可以提高通货膨胀在收入分配上的影响
D、是针对成本推动型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法，可以提高通货膨胀在收入分配上的影响
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第3节>通货膨胀及其治理
【答案】：
B
【解析】：
本题考查收入指数化的相关知识。
收入指数化政策是针对成本推动型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法，它更大的作用在于降低通货膨胀在收入分配上的影响。
34.我国在2013年推出的金融衍生品是（ ）。
A、股指期货
B、国债期货
C、利率互换
D、债券远期
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【知识点】：
第1章>第4节>我国的金融衍生品市场
【答案】：
B
【解析】：
本题考查我国的金融衍生品市场。
2013年9月6日，国债期货正式上市交易。
所以，2013年推出的金融衍生品是国债期货，答案选B。
35.中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是（）。
A、扩张的货币政策
B、紧缩的货币政策
C、调节的货币政策
D、紧缩的财政政策
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>金融宏观调控与货币政策概述
【答案】：
B
【解析】：
中央银行通过提高利率，紧缩信贷，减少货币供给，从而抑制投资，压缩总需求，防止经济过热的货币政策是紧缩的货币政策。
36.连续竞价的成交价格决定原则是（ ）。
A、最高买进申报与最低卖出申报相同
B、价格优先，时间优先
C、收益最大化
D、边际成本与边际收益相等
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>证券经纪业务
【答案】：
A
【解析】：
本题考查连续竞价。
连续竞价的成交价格决定原则是最高买进申报与最低卖出申报相同。
37.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是（）偿付能力原则。
A、适度
B、自主
C、最低
D、最高
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第4节>保险业监管的主要内容
【答案】：
C
【解析】：
本题考查保险业偿付能力监管的相关知识。
我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是最低偿付能力原则。
38.在金融租赁公司的监管指标中，金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的（）。
A、50％
B、70％
C、100％
D、150％
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【知识点】：
第6章>第4节>金融租赁公司的风险与监管
【答案】：
C
【解析】：
本题考查金融租赁公司的监管要求。
金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100％。
39.提高法定存款准备金率,会使商业银行的信贷能力（ ）
A、下降
B、不受任何影响
C、提高
D、不确定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第3节>通货膨胀及其治理
【答案】：
A
【解析】：
本题考查紧缩性货币政策措施的具体内容。
提高法定存款准备金率是紧缩性货币政策措施,提高法定存款准备金率、降低商业银行创造货币的能力,从而达到紧缩信贷规模、削减投资支出减少货币供给量的目的。
40.下列关于多倍存款创造的相关表述错误的是（）。
A、多倍存款创造需要具备两个前提条件，即部分准备金制度和非现金结算制度
B、存款创造具体表现为中央银行以原始存款为基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款
C、存款创造的两个前提条件：
部分准备金制度和非全额现金结算制度
D、存款乘数的含义为每一元准备金的变动，所能引起的存款的变动
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>多倍存款创造
【答案】：
B
【解析】：
本题考查多倍存款创造的相关表述。
存款创造具体表现为商业银行以原始存款为基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款。
二、多选题
1.一国要实现本国货币资本项目可兑换需要的条件有（）。
A、稳定的国际环境
B、健全的经济体系
C、稳定的宏观经济环境
D、稳健的金融体系
E、弹性的汇率制度
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【知识点】：
第10章>第6节>货币可兑换
【答案】：
C,D,E
【解析】：
本题考查资本项目可兑换。
一国要实现本国货币资本项目可兑换需要的条件：
（1）稳定的宏观经济环境；
（2）稳健的金融体系；（3）弹性的汇率制度。
2.商业银行的借入款包括短期借款和长期借款，其中短期借款包括（）。
A、证券回购
B、同业拆借
C、发行可转换债券
D、向中央银行借款
E、发行普通金融债券
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第3节>资产负债管理
【答案】：
A,B,D
【解析】：
本题考查短期借款。
商业银行的借入款包括短期借款和长期借款。
其中短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等。
3.目前，我国信托公司的业务可以分为（ ）。
A、信托业务
B、流动业务
C、固有业务
D、市场业务
E、特别许可业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>信托公司的业务运营
【答案】：
A,C,E
【解析】：
本题考查信托公司的业务运营。
目前，我国信托公司的业务可以分为信托业务、固有业务和特别许可业务三大类。
4.管理层收购（MBO）价格确定方法有（ ）。
A、成本加成定价法
B、边际效益定价法
C、贴现现金流量法（DCF）
D、经济增加值法（EVA）
E、市盈率法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>并购业务
【答案】：
C,D,E
【解析】：
本题考查管理层收购（MBO）价格确定方法。
管理层收购（MBO）价格确定方法有：
（1）贴现现金流量法（DCF模型）；
（2）经济增加值法（EVA）；（3）市盈率法等。
5.信托公司财务管理的内容主要包括（ ）。
A、筹资管理
B、资产管理
C、资金管理
D、成本费用管理
E、财务会计报告管理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>信托公司的财务管理、资本管理与会计核算
【答案】：
B,C,D,E
【解析】：
本题考查信托公司的财务管理。
信托公司财务管理的内容主要包括资产管理、资金管理、成本费用管理、利润及其分配管理、财务会计报告管理等。
6.以下属于信托特别许可业务的是（）。
A、基础设施信托业务
B、房地产信托业务
C、证券投资信托业务
D、信贷资产证券化业务
E、企业年金信托业务
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【知识点】：
第6章>第2节>信托公司的业务运营
【答案】：
D,E
【解析】：
本题考查信托特别许可业务的知识。
信托特别许可业务主要有私人股权投资信托业务、信贷资产证券化业务、企业年金信托业务等。
7.市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，它包括（）。
A、利率风险
B、投资风险
C、汇率风险
D、流动性风险
E、信用风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的概念
【答案】：
A,B,C
【解析】：
本题考查市场风险的内容。
市场风险包括利率风险、投资风险、汇率风险。
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