初级银行从业资格证《个人贷款》试题及答案卷二.docx
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初级银行从业资格证《个人贷款》试题及答案卷二
2020年初级银行从业资格证《个人贷款》试题及答案（卷二）
一、单选题
1.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不包括（）。
A.该银行在市场中的地位
B.该银行市场营销部门的能力
C.政府对该银行的特殊政策
D.该银行的市场声誉
2.（）已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。
A.“直客式”营销模式
B.网上银行营销
C.“间客式”营销模式
D.电话银行营销
3.有整合营销传播先驱之称的是（）。
A.帕累托
B.卡斯特
C.麦格雷戈
D.舒尔茨
4.对银行整个市场的长期内在吸引力没有影响的是（）。
A.相关行业竞争者
B.潜在的新竞争者
C.替代产品
D.客户选择能力
5.（）是现代营销最基本的方法。
A.低成本营销
B.情感营销
C.差异性营销
D.分层营销
6.所谓银行（）就是银行针对面临的环境和所处的位置考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确立恰当的位置。
A.市场环境分析
B.市场细分
C.市场选择
D.市场定位
7.在个人一手住房贷款业务中，在未实现抵押登记前，普遍采取的担保方式是（）。
A.信用担保
B.阶段性保证
C.抵押担保
D.全程保证
8.下列选项中属于大众营销的基本手段的是（）。
A.感觉
B.获得
C.发展
D.保留
9.对银行而言，进行市场细分的时候，所要细分的“市场”是指（）。
A.产品服务区域
B.能开展业务的地理范围
C.银行产品、服务实现和潜在的客户
D.产品服务手段
10.根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力的策略是（）。
A.利益定位策略
B.形象定位策略
C.竞争定位策略
D.联盟定位策略
11.下列关于银行营销策略的叙述中，不正确的是（）。
A.银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策
B.有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一
C.营销策略一经确定，就不能改变，从而用有效的营销活动谋取更多、更大的利益
D.营销策略是指导银行开展具体营销业务的指路明灯
12.商业银行利益定位策略的要点在于（）。
A.兼顾银行和客户双方的利益
B.着重银行的利益
C.着重客户的利益
D.着重社会的利益
13.从业务分，不属于此类客户经理的是（）。
A.公司业务经理
B.零售业务经理
C.负债业务经理
D.资金业务经理
14.个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）年，最长不超过（）年。
A.1—2;3
B.1—2;5
C.1—3;5
D.1—5;5
15.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按（）确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
A.商业原则
B.互惠原则
C.有利于借方
D.有利于贷方
16.以下不属于担保的种类的是（）。
A.人的担保
B.物的担保
C.定金担保
D.保险担保
17.对于银行来说，把握住借款人的（），就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。
A.还款能力
B.还款意愿
C.信用等级
D.担保物的安全性
18.《贷款通则》规定长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。
A.5
B.10
C.15
D.20
19.个人征信系统录入流程不包括（）。
A.数据录入
B.数据报送和整理
C.数据聚合
D.数据获取
20.下列不属于电子银行功能的是（）。
A.产品销售功能
B.信息服务功能
C.展示与查询功能
D.综合业务功能
二、多选题
1.根据银监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注（）。
A.借款人的诚信状况
B.调查人的尽职情况
C.贷款的担保情况和抵（质）押比率
D.贷款人的偿还能力
E.贷款申请资料的真实情况
2.商业银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有（）。
A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
B.具有还款意愿
C.具有完全民事行为能力的自然人或法人
D.年龄在18（含）周岁~60（含）周岁
E.贷款具有真实的使用用途
3.一般来说，银行在个住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（）。
A.信贷担保经验
B.注册资金的规模
C.资信状况
D.人员配置
E.公司及主要经营者的信用记录
4.个人经营贷款的信用风险包括（）。
A.贷后档案管理不规范
B.贷款人所控制企业经营情况发生变化
C.抵押物价值发生变化
D.借款人还款能力的变化
E.保证人还款能力的变化
5.个人汽车贷款的贷款审批中，需注意的事项包括（）。
A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
B.严格执行客户经理、业务主管、专题审批人和牵头审批人逐级审批
C.确保符合转授权规定
D.确保业务办理符合银行政策和制度
E.确保贷款方案合理
6.下列关于个人经营贷款的表述，错误的有（）。
A.贷款风险相对较低
B.相比个人住房贷款，利率更优惠
C.还款主要来源于贷款人工资收入
D.贷款可用于个人控制的企业生产经营活动需求
E.借款人一般要提供担保措施
7.下列关于个人贷款期限的表述，正确的有（）。
A.贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限
B.不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同
C.经贷款人同意，个人贷款可以展期
D.指从具体贷款产品发放到约定最后还款或清偿的期限
E.个人住房贷款的期限最长可达20年
8.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。
A.个人或家庭消费用车
B.用于货运的汽车
C.用于日常经营需要的汽车
D.用于客运的汽车
E.用于出租的汽车
9.依据《商业银行法》，下列属于“关系人”的有（）。
A.商业银业信贷业务人员的近亲属
B.商业银行的董事投资的公司
C.商业银行的董事长
D.商业银行的监事
E.商业银业行长的同班同学
10.下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的表述，正确的有（）。
A.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书
B.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在50%（含）以下
C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料
D.首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明
E.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察
三、判断题
1.个人住房贷款中，贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。
（）
A.正确
B.错误
2.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费、生活费和其他必要费用的商业贷款。
（）
A.正确
B.错误
3.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。
（）
A.正确
B.错误
4.使用等额累进还款法，对收入增加的客户，可采取增大累进额、增大间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
（）
A.正确
B.错误
5.实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则的个人教育贷款是商业助学贷款。
（）
A.正确
B.错误
一、单选题
1.【答案】B。
解析：
银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。
其中，自身实力分析的内容包括：
①银行的业务能力;②银行的市场地位;③银行的市场声誉;④银行的财务实力;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。
故选B。
2.【答案】A。
解析：
个人贷款业务的运营模式有“直客式”营销模式和“间客式”营销模式。
近年来，“直客式”营销模式逐渐成为银行个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。
3.【答案】D。
解析：
有整合营销传播先驱之称的是舒尔茨。
4.【答案】A。
解析：
有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。
相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。
5.【答案】D。
解析：
分层营销是现代营销最基本的方法。
它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于单一营销，研究的是某一层面所有的要求，介于大众营销和单一营销之间。
6.【答案】D。
解析：
本题考核银行市场定位的定义。
7.【答案】B。
解析：
在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。
抵押加阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位。
8.【答案】A。
解析：
在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。
前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见。
9.【答案】C。
解析：
对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指所有可能使用银行产品和服务的客户，对市场细分，也是对这些客户进行划分。
故选C。
10.【答案】B。
解析：
银行形象定位策略是根据自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力。
11.【答案】C。
解析：
银行应该根据发展情况适时调整营销策略，而不完全是一成不变的，所以C是错误的。
12.【答案】A。
解析：
商业银行是营利性单位，必须同时兼顾银行和客户双方的利
益，才能持续、健康地生存和发展下去。
13.【答案】C。
解析：
负债业务经理是从产品来分的客户经理。
故选C。
14.【答案】C。
解析：
根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。
15.【答案】A。
解析：
按商业原则确定。
16.【答案】D。
解析：
担保的种类分为人的担保、物的担保以及定金担保。
17.【答案】A。
解析：
对于银行来说，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。
18.【答案】A。
解析：
《贷款通则》规定长期贷款是指贷款期限在5年以上的贷款。
19.【答案】C。
解析：
根据规定，个人征信系统录入流程主要包括:
数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分。
20.【答案】A。
解析：
电子银行的功能主要有信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能。
二、多选题
1.【答案】ABCD。
解析：
贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
2.【答案】ABE。
解析：
银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：
①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）;②具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。
3.【答案】ABCDE。
解析：
一般来说，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：
（1）注册资金是否达到一定规模;
（2）是否具有一定的信贷担保经验;（3）资信状况是否达到银行规定的要求;（4）是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持;（5）公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。
4.【答案】BCDE。
解析：
个人经营贷款的信用风险的主要内容有：
①借款人还款能力发生变化;②借款人所控制企业经营情况发生变化;③保证人还款能力发生变化;④抵押物价值发生变化。
5.【答案】ABCDE。
解析：
个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括：
①确保业务办理符合银行政策和制度;②确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密;③确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量;④确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批;⑤严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。
6.【答案】ABC。
解析：
个人经营贷款风险相对较大，相比于个人住房贷款利率更高，还款主要来源于未来的盈利。
7.【答案】ABCD。
解析：
贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同。
如个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为6个月。
贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限。
经贷款人同意，个人贷款可以展期。
8.【答案】ABCDE。
解析：
个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。
自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。
9.【答案】ABCD。
解析：
《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指：
①前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;②商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。
10.【答案】CDE。
解析：
涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明，所以不选A;涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。
三、判断题
1.【答案】A。
2.【答案】B。
解析：
不包含其他必要费用。
3.【答案】A。
4.【答案】B。
解析：
采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
5.【答案】B。
解析：
国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
一、单选题
1.借款人在得到消费贷款后，可能从事风险较大的活动从而改变合同约定的贷款用途，这种现象是一种（）。
A.市场风险
B.逆向选择
C.道德风险
D.操作风险
2.对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。
A.20%
B.10%
C.40%
D.30%
3.个人贷款越权发放属于（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.法律风险
D.系统风险
4.下列不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。
A.通过拍卖行竞拍
B.与借款人协商变卖
C.向法院提起诉讼
D.申请强制执行
5.关于商业助学贷款的支付管理，下列说法错误的是（）。
A.银行应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
B.商业助学贷款的支付方式与国家助学贷款的支付方式均为一次性放款
C.对生活费贷款，银行可以采用贷款人受托支付方式，或采用借款人自主支付的方式
D.对学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象（借款人所在学校）支付，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。
6.根据《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》，自2013年7月20日起，个人住房贷款利率（）。
A.下限为基准利率的0.85倍
B.下限为基准利率的0.7倍
C.取消下限
D.下限为基准利率
7.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。
A.下岗失业小额担保贷款的发放需要以银行在政府指定的贷款担保机构提供担保为前提
B.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款
C.个人经营贷款是指用于贷款人合法经营活动的人民币贷款
D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户
8.对于贷款发放的具体流程，下列说法错误的是（）。
A.借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理
B.借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明
C.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单
D.贷款人应遵循审贷与放贷分离的原则
9.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。
A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式
B.“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式
C.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式
D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式
10.贷前调查应以（）为主，（）为辅。
A.实地调查;间接调查
B.现场核实;电话查问
C.实地调查;信息咨询
D.实地调查;问卷调查
11.个人经营贷款的特点不包括（）。
A.贷款期限相对较短B.风险控制难度较大
C.适用面窄D.贷款用途多样，影响因素复杂
12.按照有关规定，借款人所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。
A.80%B.50%
C.70%D.60%
13.下列不属于农户贷款用途的是（）。
A.农户医疗
B.农户购买自用住房
C.农户家庭生活消费
D.农户渔业生产
14.个人汽车贷款在开户放款时遇法定利率调整，应执行（）利率。
A.签约时规定的
B.放款通知上的
C.放款日当日
D.签约日
15.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。
A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字填写正确、字迹清晰、不错漏、不溙草，防止涂改
B.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定
C.合同填写完完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核
D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
16.根据《担保法》的规定，下列可以作为保证人的是（）。
A.市中心医院
B.公立学校
C.中国人民银行
D.中国银行
17.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A.20，30
B.30，50
C.30，40
D.20，50
18.下列关于公积金个人住房贷款最高额度的表述，正确的是（）。
A.公积金个人住房贷款的最高额度按当地人民银行的有关规定执行
B.公积金个人住房贷款用于购买经济适用房的额度最高不超过所购买住房总价款的80%
C.公积金个人住房贷款单贷款额度不能超过当地银监部门规定的最高贷款额度
D.公积金个人住房贷款用于购买普通商品住房的额度最高不超过所购买住房总价款的70%
19.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。
A.企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人
B.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有
C.组合还款法可以将贷款本金分段偿还
D.个人商用房贷款期限最长可达10年
20.个人经营贷款审批人应审查的内容不包括（）。
A.押品是否及时进行重估
B.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状态的评价分析及贷款建议是否准确、合理
C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性
D.贷款用途是否真实合理
二、多选题
1.个人住房贷款业务中，对于具体经办客户经理来说，要注意检查（），以避免“假按揭”。
A.借款人信用情况
B.借款人收入真实性
C.借款人职业真实性
D.各类证件真实性
E.申报价格的合理性
2.个人商用房贷款的第一还款来源包括（）。
A.商用房的租金收入
B.借款人的工资薪金收入
C.个人商用房的房产增值
D.借款人经营收入
E.借款人的其他合法收入
3.个人汽车贷款的借款申请材料包括（）。
A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B.合法有效的身份证件
C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺
D.购车首付款证明材料
E.如借款所购车辆为商用车，应提供贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书
4.下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。
A.个人授信额度通常可达抵押房评估价值的70%
B.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款
C.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷
D.个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款
E.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度
5.个人教育贷款信用风险的内容包括（）。
A.借款人毕业证遗失
B.借款人的还款意愿风险
C.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等
D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证或学位证书，毕业后找不到工作等
E.借款人的还款能力风险
6.下列关于银行贷款合作单位的表
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