商业银行从业人员知识竞赛试题120题及答案最终版.docx

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商业银行从业人员知识竞赛试题120题及答案最终版

2021年商业银行从业人员常识竞赛试题120题

及答案

1、银监会目前有36家省级派出机构，296家地市派出机构。

2、银行业监督打点机构对银行业实施监督打点，应当遵循

依法、公开、公正、效率的原那么。

3、进行现场查抄，应当经银行业监督打点机构负责人批准。

现场查抄时，查抄人员不得少于二人，并应当出示合法证件

和查抄通知书；否那么银行业金融机构有权拒绝查抄。

4、?

中华人民共和国银行业监督打点法?

于2003年12月27

日经第二届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过，

自2004年2月1日起施行。

5、商业银行本钱充沛率不得低于百分之八，核心本钱充沛

率不得低于百分之四。

6、商业银行的关联交易应当符合老实信用及公允的原那么。

7、客户未按国家规定取得工程批准文件、环保批准文件、

地盘批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽

然取得，但属于化整为零、超授权批准、越权或变相越权的，

商业银行不得提供授信。

8、国务院银行业监督打点机构依照法律、行政法规规定的

条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

以及业务范围。

9、国务院银行业监督打点机构对银行业金融机构的董事和

高级打点人员实行任职资格打点。

具体方法由国务院银行业

监督打点机构制定。

10、经国务院行政审批制度鼎新工作带领小组审核确定，银

监会保存了51项行政许可工程。

11、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

12、商业银行以平安性、流动性、效益性为经营原那么，实行

自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

13、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公

安然平静老实信用的原那么。

14、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调剂资

金，分级打点的财政制度。

15、商业银行打点个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、

取款自由、存款有息、为存款人保密的原那么。

16、商业银行拆出资金限于交足存款筹办金、留足备付金和

偿还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。

拆入资金用于

弥补单据结算、联行汇差头寸的缺乏和解决临时性周转资金

的需要。

17、商业银行本钱充沛率不得低于

8%，贷款余额与存款余

额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额

不得低25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行本钱余额

的比例不得超过10%。

18、?

金融违法行为处分方法?

规定的纪律处分包罗：

警告、

记过、记大过、降级、罢免、留用观察、开除，由地点金融

机构或者上级金融机构决定。

19、按照现行的?

银行帐户打点方法?

，银行结算帐户分为

四类：

根本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用

存款帐户。

20、商业银行应成立并保持系统、透明、文件化的内部控制

体系，按期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化

时，对内部控制体系进行评审和改良。

21、各商业银行要严格按照?

商业银行信息披露暂行方法?

的规定，在会计报表附注中披露关联方交易金额在

3000万

元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。

22、内部控制评价应遵循的六条原那么是全面性原那么、统一性

原那么、独立性原那么、公正性原那么、重要性原那么、及时性原那么。

23、各银行对于已获准创办的新业务，可授权符合条件的下

辖分支机构创办。

各银行的分支机构经上级行授权即可创办

新业务，仅须在创办后的10个工作日内向本地银监局、直

属分局或银监分局书面陈述。

24、?

中华人民共和国银行业监督打点法?

共有多少章，多

少条〔六章五十条〕？

各章标题别离是总那么、监督打点机构、

监督打点职责、监督打点办法、法律责任、附那么。

25、银监会成立会总部、监管局和监管分局三个层次的监管

工作组织体系，实行统一带领、分级负责、部分落实、责任

到人、加强查核、严格问责的工作制度？

26、简答题：

在贷款五级分类非财政阐发中，社会平均利润

率可用贷款利率近似替代。

27、金融机构许可证编码方案中全套编码共

14位，此中第1

位是金融机构类别代码，D代表哪一类金融机构〔城市商业

银行〕；中资机构的审批机构代码是第5位数，“2〞代表审

批机构是银监局、直属分局。

28、请说明核心本钱的主要内容。

参考答案：

核心本钱主要包罗实收本钱或普通股、本钱公积、

盈余公积、未分配利润和少数股权。

29、?

商业银行与内部人和股东关联交易打点方法?

中所称

主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商

业银行〔B〕以上股份或表决权的非自然人股东。

A、2%B、5%C、8%D、10%

30、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资

本净额的〔D〕。

A、10%B、15%C、30%D、50%

31、银监会提出的持续性监管的理念是什么？

参考答案：

是提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利

润—本钱充沛率达标。

32、判断更正：

金融许可证实行机构编码终身制原那么，但金

融机构发生主要负责人变更和营业地址变更而清算代码不

变时，机构编码应予从头编制。

对吗？

请判断并说明。

参考答案：

错。

金融机构发生主要负责人变更和营业地址变

更而清算代码不变时，机构编码不变。

33、判断更正：

银监分局和监管处事处都不成以直接实施行

政处分，对吗？

参考答案：

错。

只有监管处事处不成以直接实施行政处分。

34、判断更正：

各商业银行要严格控制对关系人的授信，不

得向关系人发放担保贷款。

参考答案：

错。

不得向关系人发放信用贷款。

发放担保贷款

的条件不得优于一般借款人。

35、境外金融机构投资入股中资商业银行的，比来一年年末

总资产原那么上不少于〔D〕亿美元。

A、10亿B、30亿C、50亿D、100亿

36、判断更正：

外资金融机构不克不及从事结售汇业务。

参考答案：

错。

外资金融机构可以按照有关规定从事结售汇

业务。

37、银监会派出机构不得制定固定性统计报表。

因工作需要

制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督打点机构

统计部分存案。

临时性统计报表期限一般不超过〔

C〕。

A、三个月B、六个月C、一年D、两年

38、?

中华人民共和国担保法?

规定，担保合同是主合同的

从合同，主合同无效，担保合同无效。

请问，担保合同被确

认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，是否要承当

相应的民事责任？

参考答案：

要承当，应当按照其过错各自承当相应的民事责

任。

39、银监会各级带领干部和工作人员除遵守“约法三章〞外，

在内部公务活动中还要做到哪“三不〞？

参考答案：

不准搞“公关〞，不准请客送礼，不准违反规定

搞迎送。

40、国务院银行业监督打点机构应当在〔

B〕的期限内，对

银行业金融机构的设立申请事项作出批准或者不批准的书

面决定？

A、自收到申请文件之日起两个月内

B、自收到申请文件之日起六个月内

C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内

D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

41、国务院银行业监督打点机构应当在〔

银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范

围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决

定？

A〕的期限内，对

A、自收到申请文件之日起三个月内

B、自收到申请文件之日起一个月内

C、自决定受理之日起两个月内

D、自收到申请文件之日起六个月内

42、银行业金融机构不按照规定提供报表、陈述等文件、资

料的，由银行业监督打点机构责令改正，逾期不改正的，处

以〔D〕数额的罚款。

A、十万元以下

B、十万元以上

C、三十万元以下

D、十万元以上三十万元以下

43、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理

由超过〔C〕期限未开业的，由国务院银行业监督打点机构

撤消其经营许可证，并予以公告。

A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月

44、?

巴塞尔协议?

的主要内容有哪些？

参考答案：

一是关于本钱的组成；二是关于风险加权的计算；

三是关于尺度比率的目标。

45、什么是存款筹办金？

参考答案：

商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求

而持有的现金资产，包罗库存现金和其在中央银行的存款。

46、依单据法道理，单据为什么被称为无因证券？

参考答案：

因为占有单据即能行使单据权利，不问占有原因

和资金关系。

47、金融危机按照发生的领域可分为哪几类？

参考答案：

可划分为货币危机、银行危机、系统性金融危机

和外债危机四大类。

48、?

中华人民共和国银行业监督打点法?

所称银行业金融

机构，是指哪些机构？

参考答案：

是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城

市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构

以及政策性银行。

49、商业银行应按照?

商业银行信息披露暂行方法?

规定，

如实向社会公众披露哪些信息？

参考答案：

财政会计陈述、各类风险打点状况、公司治理、

年度重大事项等信息。

50、?

中华人民共和国银行业监督打点法?

规定的银行业金

融机构的审慎经营规那么，包罗哪些内容？

参考答案：

风险打点、内部控制、本钱充沛率、资产质量、

损掉筹办金、风险集中、关联交易、资产流动性。

51、怎样理解损掉筹办金？

参考答案：

银行业金融机构应当按照审慎会计原那么，合理估

计资产损掉，对可能发生的各项资产损掉及时计提足额的损

掉筹办，以提高抵御风险的能力，真实核算经营损益，保持

稳健经营和持续开展。

52、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担

保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里所

称关系人是指什么？

参考答案：

一是商业银行的董事、监事、打点人员、信贷业

务人员及其近亲属；二是前项所列人员投资或者担任高级管

理职务的公司、企业和其他经济组织。

53、银行业金融机构有以下情形之一，由国务院银行业监督

打点机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；

情节出格严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊

销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

〔A、B、D〕

A、未经任职资格审查任命董事、高级打点人员的

B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场查抄的

C、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款

D、未按照规定进行信息披露的

54、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、

单据、存单、资信证明等金融票证的，〔A、C、D〕。

A、赐与警告，充公违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以

下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的

罚款

B、打消高级打点人员一按期限的任职资格

C、对该金融机构直接负责的高级打点人员、其他直接负责

的主管人员和直接责任人员，赐与开除的纪律处分

D、构成不法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事

责任

55、按照?

商业银行个人理财业务打点暂行方法?

，商业银

行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督打点委员会

申请（A、B）。

A、包管收益理财方案

B、为开展个人理财业务而设计的具有包管收益性质的新的

投资性产物

C、保本浮动收益理财方案

D、非保本浮动收益理财方案

56、有以下哪些情形的，不得担任商业银行的董事、高级管

理人员〔B、C、D〕。

A、个人负有债务到期未清偿的

B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、

经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

C、担任因违法被撤消营业执照的公司、企业的法定代表人，

并负有个人责任的

D、因犯有贪污、贿赂、侵占财富、调用财富罪或者破坏社

会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的

57、在客户信用等级和客户评价陈述的有效期内，对发生影

响客户资信的重大事项，商业银行应从头进行授信阐发评

价。

这些重大事项包罗哪些？

参考答案：

一是外部政策变更；二是客户组织布局、股权或

主要带领人发生变更；三是客户涉及重大诉讼；四是客户的

担保超过所设定的担保警戒线。

58、商业银行不得对以下用途的业务进行授信

（A、B、C）。

A、国家明令禁止的产物或工程

B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注

册本钱金、注册验资和增资扩股

C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍出产物等投

资

D、关联工程

59、如果人们预期利率上升，那么〔

C〕

A、多买债券、少存货币

C、卖出债券、多存货币

B、少存货币、多买债券

D、少买债券、少存货币

60、在二级银行体制下，货币供给量等于〔

B〕

A、原始存款与货币乘数之积

B、原始存款与根底货币之

积

C、派保存款与原始存款之积

D、根底货币与原始存款之

积

61、金融许可证颁布或更换时，应在银监会或其派出机构指

定报纸长进行公告，其公告的具体内容应当包罗哪些？

参考答案：

机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联

系。

62、通货膨胀情况下存货计价采用后进先出法，符合会计核

算〔B〕的要求。

A、真实性原那么

C、重要性原那么

B、谨慎性原那么

D、配比原那么

63、?

商业银行本钱充沛率打点方法?

规定，在什么情况下，

商业银行应计提市场风险本钱？

参考答案：

交易账户总头寸高于表表里总资产的

10%或超过

85亿元人民币。

64、股份制商业银行风险评级的原那么是什么？

参考答案：

全面性原那么、系统性原那么、持续性原那么、审慎性

原那么。

65、汽车金融公司注册本钱最底限额为多少人民币，其能设

立分支机构吗？

参考答案：

5亿元人民币，不得设立分支机构。

66、影响利率变更的因素主要有〔A、B、C〕。

A、财政政策B、货币政策C、通货膨胀

D、外汇倾销E、产物出产量

67、农村信用社综合开展能力指标包罗哪些？

参考答案：

存款增长率、不良贷款余额下降率、固定资产比

例。

68、农村信用社贷款风险五级分类对峙什么原那么，并要按照

什么要求进行查核打点？

参考答案：

对峙风险原那么，审慎原那么，灵活原那么，动态打点

原那么；要按照落实责任、动态调整、按期阐发、科学查核的

要求进行打点查核。

69、拨备覆盖率的计算公式是什么？

参考答案：

拨备覆盖率=〔一般筹办+专项筹办+特种筹办〕/

〔次级类贷款+可疑类贷款+损掉类贷款〕。

70、目前我国常用的金融租赁业务有哪几种？

参考答案：

直接租赁，转租赁，回租租赁，标杆租赁。

71、我国银行监管当局的监管内容主要包罗哪些？

参考答案：

市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。

72、货币化程度是指什么？

参考答案：

国民出产总值中货币交易总值所占的比例。

73、实现有效金融深化与创新最重要的市场条件是什么？

参考答案：

竞争性市场的培育。

74、巴塞尔协议的三大支柱指的是什么？

参考答案：

最低本钱要求、监管当局的监督查抄和市场约束

的内容。

75、风险为本监管的主要方法有哪些？

参考答案：

现场查抄，非现场监管，三方联席会议，审慎监

管会议，与董事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流

信息。

76、银监会及其派出机构在行政处分中听证工作是由谁组织

的，行政处分决定又是由谁负责？

参考答案：

法律事务部分负责组织听证；银监会及其派出机

构负责人或主席会议〔局长会议〕负责作出行政处分决定。

77、内部控制评价程序一般包罗哪几个步调？

参考答案：

评价筹办、评价实施、评价陈述形成和反应等步

骤。

78、深化农村信用社鼎新试点的总体要求是什么？

参考答案：

明晰产权关系、强化约束机制、增强效劳功能、

国家适当撑持、处所当局负责。

79、农村信用社低值易耗品摊销期限最长不得超过几年？

采

取什么方法提取固定资产折旧？

参考答案：

2年，应按分类折旧方法计提固定资产折旧。

80、风险为本监管制度的制定与实施应遵循哪些原那么？

参考答案：

审慎监管原那么、持续监管原那么、法人监管原那么、

统一尺度原那么。

81、?

中华人民共和国商业银行法?

规定，商业银行贷款，

应当实行什么审批制度？

参考答案：

审贷别离、分级审批的制度。

82、监管处事处是〔D〕的处事机构，在上级监管机构的统

一打点和集中调剂下履行有关监管职责。

A、银监局

C、银监会

B、银监分局

D、银监局或银监分局

83、银行业监督打点的目标是什么？

参考答案：

促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行

业的信心。

84、现金流量表中的“现金〞指的是什么？

参考答案：

指的是金融机构的库存现金、可以随时用于支付

的存款以及现金等价物。

85、现场查抄的重点包罗哪些？

参考答案：

包罗合规性查抄、风险性查抄、内部控制查抄、

财政出入及经营成果真实性和合规性的查抄。

86、按五级分类划分贷款可分为哪些？

参考答案：

可分为正常贷款、存眷贷款、次级贷款、可疑贷

款、损掉贷款。

87、商业银行支付东西主要有哪些种类？

参考答案：

主要有单据支付东西、信用卡、信用证。

88、金融风险的类型主要有哪几类？

请列举出四类。

参考答案：

信用风险、市场风险、操作风险、法律风险。

89、行政处分法除规定行政机关查询拜访收集证据外，还规定当

事人享有哪些权利？

参考答案：

申辩权、要求听证权、陈述权。

90、银监会及其派出机构实施行政处分遵循什么原那么？

参考答案：

查处别离原那么。

91、按照商业银行资产负债打点的对称道理，如果平均流动

率大于l，暗示（A）。

A、资产运用过度

C、负债经营过度

B、资产运用缺乏

D、负债经营缺乏

92、深化农村信用社鼎新要重点解决的两个问题是什么？

参考答案：

产权制度鼎新和打点体制鼎新。

93、本钱金充沛性的监测指标主要有哪些？

参考答案：

主要有本钱金充沛率、核心本钱充沛率、固定资

产占用率。

94、下述业务不属于商业银行中间业务的是〔

C〕

A、结算业务

C、同业存放

B、代办署理业务

D、租赁业务

95、营业利润率指的是什么？

参考答案：

指的是银行利润总额与同期营业收入的比率。

96、商业银行的贷款业务按贷款条件，可分为信用贷款、抵

押贷款和质押贷款，以及哪些贷款？

参考答案：

还有担保贷款、消费贷款。

97、负债业务作为形成商业银行资金来源的业务，可分为哪

两局部？

参考答案：

自有资金和外来资金。

98、中国银监会?

中国银行业监督打点委员会关于中国银行、

中国建设银行公司治理鼎新与监管指引?

，明确了两家试点

银行股份制鼎新的总目标，用〔A〕年摆布的时间将两家试

点银行改造成本钱充沛、内控严密、运营平安、效劳和效益

良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。

A、3年

C、5年

B、4年

D、6年

99、政策性银行除了与商业银行一样具有金融中介本能机能外，

还具有哪些特殊本能机能？

参考答案：

还包罗倡导性本能机能、补充性本能机能、选择性本能机能、

效劳性本能机能。

100、非现场查抄具有哪些特点？

参考答案：

具有预警性、全面性、持续性、指导性。

101、审核公文文稿重点把好哪几关？

参考答案：

把好行文关、政策法规关、内容关、文字关、体

例格式关。

102、判断更正：

以县〔市〕为单元实行统一法人后，股本

金应到达1000万元以上，核心本钱充沛率在任何时点不低

于4%。

参考答案：

错。

核心本钱充沛率应为不低于

2%。

103、判断更正：

世界上国际金融中心有几十个，而最大的

三个金融中心是伦敦、纽约和法兰克福。

参考答案：

错。

最大的三个金融中心是伦敦、纽约和东京。

104、判断更正：

专项筹办金计入从属本钱。

参考答案：

错。

专项筹办金不具有本钱的性质，不成计入附

属本钱。

105、判断更正：

1975年2月，由瑞士国家银行倡议成立巴

塞尔银行监管委员会。

参考答案：

错。

由国际清算银行倡议成立巴塞尔银行监管委

员会。

106、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款

人利益时，国务院银行业监督打点机构可以对该银行实行接

管，但接管期限最长不得超过〔B〕年。

A、1

B、2

C、3

D、4

107、商业银行经营与打点原那么的核心是〔D〕

A、流动性原那么

C、盈利性原那么

B、政策性原那么

D、平安性原那么

108、市场机制存在缺陷，但以下各项中，〔C〕不属于市场

机制的缺陷。

A、呈现不完全竞争B、就业不充实

C、物价不不变

D、不克不及提供公共产物

109、违法行为在〔B〕年内未被发现的，不再赐与行政处分。

法律另有规定的除外。

A、1B、2C、3D、4

110、我国商业银行风险打点的重点是〔

C〕

A、负债风险打点

C、资产风险打点

B、本钱风险打点

D、本钱风险打点

111、银行会计对“应收利息〞的核算，当超过会计制度的

规定的时间就不再记入当期损益，而在表外登记，这表达了

（C）

A、权责发生制原那么B、历史本钱原那么

C、谨慎性原那么

D、划分两类支出原那么

112、香港出格行政区实行的中央银行制度是属于〔

D〕。

A、单一型中央银行制度

C、跨国型中央银行制度

B、复合型中央银行制度

D、准中央银行制度

113、判断更正：

欧洲货币市场是经营欧洲国家货币的国际

金融市场。

参考答案：

错。

欧洲货币市场是经营境外货币的国际金融市

场。

114、按照国际货币基金协定第八条款，其货币可兑换的概

念主要是指〔D〕

A、货币对内可兑换

C、经常工程可兑换

B、贸易工程可兑换

D、本钱工程可兑换

115、我国现行的人民币汇率制度是什么?

参考答案：

我国人民币现行汇率制度是以市场供求为根底、

参考一篮子货币进行调节、有打点的浮动汇率制度。

116、可持续开展的核心思想是什么？

参考答案：

是指在经济开展的同时，注意庇护资源和改善环

境，使经济开展能够持续进行，实现人与自然的和谐开展。

117、金融创新的动因有哪些？

参考答案：

动因包罗金融管制的放松、市场竞争的日趋剧烈、

追求利润的最大化以及科学技术的进步。

118、金融监管模式确实定，与一个国家的什么因素密切相

关？

参考答案：

与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水

安然平静经济金融的开展状况密切相关。

119、货币政策的最终目标是什么？

参考答案：

不变物价、经济增长、充实就业和国际出入平衡。

120、财政会计的要素有哪些？

参考答案：

资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润。