上半年银行从业资格考试《公共基础》真题第二套答案解析.docx
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上半年银行从业资格考试《公共基础》真题第二套答案解析
2013年上半年银行从业资格考试《公共基础》真题（第二套）——答案解析
一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
∙第1题 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（ ）。
A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C．中国农业银行专门经营农村金融业务
D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
您的答案:
B正确答案:
B
解析：
改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展．曾被称为四大专业银行，其分工是：
工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。
制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。
∙第2题 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（ ）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
您的答案:
D正确答案:
D
解析：
股份制商业银行在总资产规模上并未超过原有的四大国有商业银行，A、B、C选项说法都是正确的。
∙第3题 根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。
A．监督管理银行间债券市场、外汇市场
B．发行人民币、管理人民币流通
C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D．维护支付、清算系统的正常运行
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。
∙第4题 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。
A．个体工商户
B．个人独资企业投资人
C．合伙企业合伙人
D．有限公司法人代表
您的答案:
C正确答案:
D
解析：
申请个人经营贷款的经营实体一般包括：
个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。
∙第5题 反映银行股东价值最大化的财务指标是（ ）。
A．资产负债比率
B．流动比率
C．资本利润率
D．资产利润率
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。
∙第6题 下列说法中,错误的是（ ）。
A．商业秘密既指技术信息,也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
您的答案:
C正确答案:
D
解析：
根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保管客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。
∙第7题 以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（ ）。
①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业
A．4个
B．5个
C．6个
D．7个
您的答案:
B正确答案:
B
解析：
第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。
∙第8题 某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数l5万，该市统计部门公布的失业率应为（ ）。
A．3%
B．3.2%
C．3.5%
D．3.8%
您的答案:
B正确答案:
B
解析：
城镇登记失业人数（15万）占城镇从业人数（450万）与城镇登记失业人数（15万）之和的百分比，即15／（450+15）x100％≈3．2％。
∙第9题 在委托贷款中，商业银行（ ）。
’
A．获手续费收入
B．与借款人商定贷款条件
C．获利益收入
D．承担贷款风险
您的答案:
A正确答案:
A
解析：
委托贷款业务属于中间业务中的代理业务，应获得手续费收入。
∙第10题 下列不属于商业银行资产托管范围的是（ ）。
A．证券投资基金托管
B．QFIL投资托管
C．自营买卖基金
D．社保基金托管
您的答案:
B正确答案:
C
解析：
资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII（合格境外机构投资者）投资托管等。
∙第11题 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的．由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方
B．客户
C．该金融机构
D．直接经办人
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
∙第12题 负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行。
其中“现时义务”是指（ ）。
A．或有事项形成的义务
B．未来发生交易形成的义务
C．现行条件下已承担的义务
D．无约定条件形成的义务
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
“现时义务”，指对“义务”在时间方面的约定。
现行条件下已承担的义务，在时间上与“现时”相吻合。
∙第13题 同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）范畴。
A．资本市场
B．长期资金融通市场
C．贷款市场
D．货币市场
您的答案:
A正确答案:
D
解析：
银行间同业拆借市场、债券回购市场和票据市场均属于货币市场。
∙第14题 根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（ ）。
A．都是企业法人
B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元
C．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司
D．都必须依法制定公司章程
您的答案:
B正确答案:
C
解析：
《公司法》第9条规定，只要符合条件，C选项的事项均可以变更，故C选项的表述错误。
公司是企业法人。
有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企业法人，故A选项的表述正确。
《公司法》第26、第81条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币3万元和500万元，故B选项的表述正确。
《公司法》第23、第77条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定公司章程，故D选项的表述正确。
【专家点拨】国务院于2013年10月25日已经取消了对有限责任公司和股份有限公司最低注册资本的限制。
∙第15题 下列关于短期国债的描述，错误的是（ ）。
A．短期国债是由中央政府发行的政府债券
B．短期国债期限在一年或一年以内
C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃
您的答案:
A正确答案:
D
解析：
短期国债的二级市场交易十分活跃。
【专家点拨】短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券。
短期国债在英美称为国库券，英国是最早发行短期国债的国家。
其特点有：
（1）风险最低。
短期国债是政府的直接负债，政府在一国有最高的信用地位，一般不存在到期无法偿还的风险，因此，投资者通常认为投资于短期国债基本上没有风险。
（2）高度流动性。
由于短期国债的风险低、信誉高，工商企业、金融机构、个人都乐于将短期资金投资到短期国债上，并以此来调节自己的流动资产结构，为短期国债创造了十分便利和发达的二级市场。
（3）期限短，基本上是l年以内，大部分为半年以内。
∙第16题 增发（ ）会分散原股东的控制权。
A．普通股
B．无表决权的优先股
C．可赎回公司债券
D．普通债券
您的答案:
C正确答案:
A
解析：
持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。
持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。
∙第17题 商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（
A．同业拆人
B．同业拆出
C．存放同业
D．同业存放
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
同业存放属于商业银行的负债业务。
与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。
D选项不符合题意。
我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。
A,B进项不符合题意。
∙第18题 某人投资某债券，买入价格为l00元，一年后卖出价格为ll0元，其间获得利息收人10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
A．10%
B．20%
C．9．1%
D．18．2%
您的答案:
B正确答案:
B
解析：
持有收益率＝
∙第19题 下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（ ）。
A．3年期整存整取的定期存款
B．6年期的教育储蓄存款
C．活期存款
D．定活两便储蓄存款
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
只有活期存款采用复利计息。
【专家点拨】从投资的角度来看，以复利计算的投资报酬效果是相当惊人的，许多人都知道复利计算的公式：
本利和：
本金×（1+利率）期数。
而对于复利的观念，若以一般所说的“利滚利”来说明最容易明白。
也就是说把运用钱财所获取的利息或赚到的利润加入本金，继续赚取报酬。
一般常与复利相提并论的评估方式是“单利”，指的是获利不滚入本金，每次都以原有的本金计利。
∙第20题 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（ ）。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
您的答案:
A正确答案:
A
解析：
整存整取是定期存款的典型代表。
∙第21题 贷款合同撤销权的行使范围是（ ）。
A．以债权人的债权为限
B．以债务人能够偿还的债务为限
C．以债权人的债权加上一定的惩罚为限
D．以债务人的所有债务为限
您的答案:
A正确答案:
A
解析：
贷款合同撤销权的行使范围是以债权人的债权为限。
∙第22题 中国人民银行的职能不包括（ ）。
A．制定和执行货币币政策
B．通过审慎有效的监管，增强市场信心
C．防范和化解金融风险
D．维护金融稳定
您的答案:
B正确答案:
B
解析：
B项属于银监会的职责。
0
∙第23题 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是（ ）。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D．让保安人员立即驱逐该客户
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。
尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B选项错误。
工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。
∙第24题 2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（ ），发行票据会（ ）。
A．利率政策；增加货币供应量
B．公开市场业务；减少货币供应量
C．公开市场业务；增加货币供应量
D．利率政策；减少货币供应量
您的答案:
A正确答案:
B
解析：
发行央票可以回笼货币，减少货币供应量，属于公开市场操作。
∙第25题 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（ ）。
A．卖有价证券
B．买有价证券
C．允许提前支取特种存款
D．提前兑付央行票据
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析：
央行卖出证券，收回货币，可以降低市场流动性，从而抑制通货膨胀。
∙第26题 中国银行业协会的会员单位包括（ ）。
A．中国人民银行
B．银监会
C．工行、农行、中行、建行、交行
D．中央汇金公司
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析：
中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。
其会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。
ABD选项均不是中国银行业协会的会员单位。
∙第27题 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_______，所以应________一笔期权费。
（ ）
A．权利；得到
B．权利；支付
C．义务：
得到
D．义务；支付
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析：
期权卖方只有义务，买方只有权利，故买方应对卖方做出支付，这就是期权费。
∙第28题 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。
该工作人员的做法不妥当的是（ ）。
A．因为担心在“监管规避”方面违规．告诉客户没有任何办法
B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C．建议客户若不急用．明年年初再来结汇
D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析：
监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。
∙第29题 （ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A．单位活期存款
B．单位定期存款
C．单位通知存款
D．保证金存款
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析：
单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
【专家点拨】单位定期存款是我国银行业的一项传统负债业务，是指企事业、机关团体等单位将短期闲置资金存入银行，并事先与银行约定存期、利率，到期支取本息的一种存款方式。
吸收单位定期存款可以为银行带来大额而又较为稳定的资金来源，所以这项业务倍受广大金融机构的青睐。
单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。
保证金存款，是金融机构为客户出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后，按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。
∙第30题 下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。
A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高
B．我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债
C．我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定
D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析：
目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。
∙第31题 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看作对其市场价值最大的威胁。
A．市场风险
B．声誉风险
C．法律风险
D．流动性风险
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析：
银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
∙第32题 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（ ）。
A．信用风险
B．操作风险
C．国家风险
D．法律风险
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析：
不同国家之间才存在国家风险。
【专家点拨】国家风险（CountryPdsk）指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。
国家风险是国家主权行为所引起的或与国家社会变动有关。
在主权风险的范围内，国家作为交易的一方，通过其违约行为（例如停付外债本金或利息）直接构成风险，通过政策和法规的变动（例如调整汇率和税率等）间接构成风险，在转移风险范围内，国家不一定是交易的直接参与者，但国家的政策、法规却影响着该国国内的企业或个人的交易行为。
∙第33题 按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（ ）。
A．高于800亿元
B．低于800亿元
C．高于400亿元
D．低于400亿元
您的答案:
未作答正确答案:
D
解析：
银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。
∙第34题 在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（ ）。
A．法定存款准备金政策
B．公开市场操作
C．再贴现政策
D．再借款政策
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析：
法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。
存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。
∙第35题 商业银行冻结单位存款的期限不超过（ ）。
A．1周
B．2周
C．1个月
D．6个月
您的答案:
未作答正确答案:
D
解析：
6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。
每次续冻不得超过6个月。
∙第36题 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。
A．证券公司
B．基金公司
C．期货公司
D．信托公司
您的答案:
未作答正确答案:
D
解析：
信托公司由银监会监管。
∙第37题 消费指标主要包括（ ）。
A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B．居民消费支出、价格指数
C．消费物价指数、城乡居民储蓄存款余额
D．消费品零售总额、企业投资
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析：
A选项通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。
∙第38题 在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利
B．票据贴现
C．票据转贴现
D．票据承兑
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析：
票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。
交易双方都是金融机构。
票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3～5年。
银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。
票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。
∙第39题 下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（ ）。
A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D．对上述三种行为。
中国人民银行都有权进行检查监督
您的答案:
未作答正确答案:
D
解析：
《中国人民银行法》规定了中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的九种行为有权进行检查监督。
其中包括执行有关清算管理规定的行为、执行有关反洗钱规定的行为和执行有关人民币管理规定的行为。
∙第40题 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（ ）。
A．私人银行业务
B．综合理财服务
C．理财顾问业务
D．理财计划
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析：
私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
故本题答案为C。
∙第41题 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）。
A．70%，50%
B．80%，70%
C．50%，70%
D．70%，80%
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析：
贷款人发放自用车的贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车的贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。
∙第42题 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。
A．商用车消费贷款
B．一般商业性助学贷款
C．二手车消费贷款
D．国家助学贷款
您的答案:
未作答正确答案:
D
解析：
国家助学贷款的贷款期限最长不超过l0年。
一般商业性助学贷款的贷款期限最长不超过8年。
汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。
二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。
∙第43题 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（ ）。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．押汇
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析：
电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。
特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。
∙第44题 下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（ ）。
A．信用证是一种无条件的银行支付承诺
B．信用证处理的是单据．而不是相关货物
C．信用证业务的出口商承担首要付款责任
D．信用证依附于贸易合同
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析：
信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件．是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。
信用证的主要特点包括：
信用证是一项独
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