支付宝支付工具分析.docx

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支付宝支付工具分析

支付宝支付工具的分析

摘要

随着现代电子商务的迅速发展，安全支付成为人们普遍关注的焦点问题，支付宝业务服务应运而生。

支付宝正在以安全快捷的优点迅速占领电子支付领域的市场。

支付宝作为安全、快捷、方便的网上支付方式,对交易双方的行为进行一定的评价约束，在一定程度上，增加网上购物的可信度，打开了制约中国电子商务的瓶颈。

本文对支付宝进行了简单的分析，并对由此所产生的一些问题提出了几点解决对策。

关键词：

支付宝网上支付服务内容安全优缺点

ABSTRACT

WiththedevelopmentofE-commerce,SecurePaymenthasbeenthefocus.Alipayserviceemergeattherighttime.Now，Alipayhasdominatedthemarketwiththecharacteristicsofsafeandefficient

Alipayasasafe,fastandconvenientonlinepaymentfortheconductofcertainpartiestothetransactionevaluationofconstraints,toacertainextent,increasethecredibilityofonlineshopping,openthebottleneckrestrictingtheChinesee-commerce.Inthispaper,Alipayhadasimpleanalysis,andsomeoftheproblemsresultedfromseveralproposedcountermeasures.

KeyWords:

Alipay;onlinepayment;servicessecurity;Advantagesanddisadvantages

目录

摘要2

ABSTRACT2

、支付宝5

1、支付宝5

2、支付宝市场份额5

、支付宝服务7

1、支付宝运作流程7

2、支付宝转账服务7

（1）我要付款7

（2）我要收款8

（3）找人代付8

（4）代充8

（5）代扣8

（6）交房租8

（7）AA收款8

（8）收款主页8

、支付宝安全体系10

1、支付宝的安全保护措施10

（1）绑定手机短信10

（2）支付宝实名认证10

（3）数字证书10

（4）支付盾11

、支付宝优缺点12

1、支付宝的优点12

（1）多方合作12

（2）全额赔付12

（3）服务多样12

（4）记录详细可查13

2、支付宝的缺点13

（1）支付宝面临的安全问题13

（2）支付宝多种支付终端的局限性13

（3）支付宝交易纠纷13

、解决对策14

1、加强立法14

2、加强金融网络基础设施的建设14

3、建立个人社会信用体系14

4、承担支付任务的银行的自身建设14

参考文献15

、支付宝

1、支付宝

支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。

支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。

支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。

不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。

支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。

在六年的时间内，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值，成长为全球最领先的第三方支付公司之一。

支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。

目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。

这些商家在享受支付宝服务的同时，还是拥有了一个极具潜力的消费市场。

支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。

目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA、MasterCard国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

2、支付宝市场份额

正是由于支付宝快捷、安全的特性现，在它创建后的这几年时间里，服务对象迅速覆盖了机票、数码通讯、虚拟游戏、商业服务、乃至电子政务等行业。

国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了合作关系，这使得更多的网络用户享受到了网络支付的简单和快捷。

目前除淘宝和阿里巴巴外，已有超过46万商家使用支付宝作为自己和用户在线交易的工具。

、支付宝服务

1、支付宝运作流程

支付宝交易，是指买卖双方使用支付宝公司提供的“支付宝”软件系统，且约定买卖合同项下的付款方式为通过该公司于买方收货后代为支付货款的中介支付。

在买卖过程中，买家的支付对象为第三方的支付宝，这样买家就不用担心把款直接付给卖家，卖家不给发货的问题。

同时为了保证买卖双方的利益，在交易过程中有超时机制启动，买卖双方必须在自己的交易的规定时间内进行交易，否则会造成一定的损失。

图2-1：

支付宝的工作流程

2、支付宝转账服务

支付宝转账产品包括我要付款、我要收款、找人代付、代充、代扣、送礼金、交房租、AA收款8项产品，力求为用户提供一个安全快捷的转账平台。

（1）我要付款

是支付宝提供的付款产品，基于您对交易对方的信任，自愿付款给对方，当你您点击“我要付款”，款项就马上到达对方支付宝账户。

每个支付宝认证账户有10000元的免费转账额度、每日可转账2000元，同时，若安装了数字证书，可将每日转账额度免费提升至20000元。

（2）我要收款

是通过支付宝向另一位用户发起的收款产品，只要对方有邮箱就可以向他（她）发起收款，对方付款后，款项将直接到您的支付宝账户中。

每个账户每日可发起21笔收款，每笔金额不超过2000元。

（3）找人代付

是指当您在网上购买商品后，可以找别人帮您完成网上付款。

目前“找人代付”已支持82家商户，包括淘宝网、京东商城、苹果官网等购物网站。

（4）代充

是您可以帮其它支付宝账号充值的产品。

为保证您的资金安全，每日只可以为同一个账户充值3次，每笔不超过500元。

（5）代扣

是指支付宝根据您设置的付款理由、付款金额、付款时间等信息，自动帮您付款的产品。

开通代扣后，支付宝会为您自动扣款并及时通知您。

（6）送礼金

是支付宝付款产品的一种，您只需有朋友的邮箱或手机号码，立刻就可以给他（她）送礼金。

（7）交房租

是支付宝付款产品的一种，只需要房东的邮箱或手机号码，就可以随时随地给房东付房租，方便快捷。

（8）AA收款

是支付宝收款产品的一种，当朋友一起聚餐聚会后产生了费用，可以用AA收款向与会者发起收款，只需要朋友名字，就可以轻松创建收款，把链接用QQ、微博、MSN发出去，即可把款项收回。

（9）收款主页

支付宝最近推出了一个针对个人收款的新功能，现在可以免费申请收款主页，以后收款可以直接将主页链接发送过去，对方可以在收款主页上直接付款，同时你收到款后也会收到Email和短信通知。

、支付宝安全体系

1、支付宝的安全保护措施

支付宝之所以备受电子商务用户的信赖，一个重要的原因是它优越的安保措施。

支付宝提供了多重安全机制来保障用户的账户安全。

支付宝用户可以通过设置账户安全保护问题、绑定手机短信、申请认证及数字证书等操作来保障自己的账户和资金安全。

为了使自己的支付宝账户更加安全，一般用户会设定自己的密码。

但有时密码可能会丢失或者被盗，这时候拥有账户安全保护问题就非常必要了。

（1）绑定手机短信

绑定手机短信是支付宝的一项安全措施，开通短信提醒后，在手机找回密码、手机开启/关闭余额支付、手机管理数字证书、手机设置安全问题、手机短信支付时，用户会收到手机短信通知。

如果用户发现收到的提醒短信所提示的操作并非本人的操作，可以及时检查账户并联系支付宝，以保护账户资金安全。

（2）支付宝实名认证

“支付宝实名认证”服务是一项身份识别服务。

支付宝实名认证同时核实会员身份信息和银行账户信息。

通过支付宝实名认证后，相当于拥有了一张互联网身份证，可以在淘宝网等众多电子商务网站开店、出售商品，增加支付宝账户拥有者的信用度。

1）个人实名认证流程简单,只要登入支付宝帐户后上传有效期需长于3个月的身份证明文件和核实银行帐户信息即可,如：

身份证、护照（要有身份证号）、户籍证明。

2）企业认证需上传营业执照、法人委托授权书、省份证，不需要核实银行账户，在有业务需求时提供与支付宝有合作关系的银行的公司账户。

（3）数字证书

数字证书相当于开启网上保险箱的钥匙，它以网络数字加密传输电子凭证的方式有效地对账户使用者进行确认，帮助支付宝确认使用者是否合法，增强账户使用的安全。

与物理钥匙不同的是，数字证书还具有安全、保密、防篡改的特性，可对网上传输的信息进行有效保护，增强传递的安全。

用户安装了数字证书后，即使被黑客窃取了账户和密码，如果他没有该用户的数字证书，也无法动用他的账户；就算黑客监控了用户的网络数据传输，也无法破译传输的内容。

（4）支付盾

支付盾是一个类似于U盘的实体安全工具，和您的支付宝账户是对应绑定的关系，目前一个账户只能绑定一个支付盾，在使用账户里的资金时必须插入支付盾，保护了您账户的资金安全。

、支付宝优缺点

（1）支付宝的优点

支付宝作为第三方支付是一种新的支付模式，利用第三方的加入使交易具有可行性、稳定性。

并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。

支付宝的推出至少有以下几点优势。

1）多方合作

采用了与众多银行合作的方式，极大地方便了网上交易的进行。

银行对于中国消费者来说就是诚信的保证，大大降低了用户对网上支付风险的担心。

图4-1：

支付宝部分合作商家

2）全额赔付

因使用了支付宝而被欺骗遭受损失的用户，支付宝将全额赔偿损失。

这种”全额赔付”制度在一定程度上也取得了大多数用户的信任。

3）服务多样

能够提供增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和支付服务。

4）记录详细可查

可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。

2、支付宝的缺点

1）法律安全

我国对于网络法律的立法不完备，支付安全得不到保证。

2）支付宝面临的安全问题

支付宝提供的服务与专业银行提供的网上银行有类似之处，它一样可以成为仿冒和攻击的对象。

3）支付宝多种支付终端的局限性

就未来通信技术的发展以及人们交易习惯的改变，是我们不能忽视多种支付终端的采用，如手机、电话支付等，这些支付终端正逐步走向市场，这些终端在生活中的普遍性决定了它们必将成为人们开展网上交易的可选支付方式。

4）支付宝交易纠纷

支付宝虽然在信用中介方面有很好的功能，但在用户对所购买的物品进行支付之后，买家对资金的掌控能力便基本丧失。

如果遇到纠纷，买家只有申请退款权，而卖家却是资金权利的主要掌控者。

买家诉求往往只能通过司法途径解决。

而对于这一类纠纷，比如买家在收获后不及时确认收款，而是等支付宝自动转款，这样给卖家的资金流周转带来的影响，支付宝也不能很好地解决。

、解决对策

1、加强立法

进一步完善网络法律的立法工作。

在立法中应对交易过程中每一个环节所必须承担的责任和义务更加具体化，对所有可能的情况规定出具体的解决办法，定期对电子商务企业活动进行检查和监督。

2、加强金融网络基础设施的建设

由于目前国内所采用的支付方式大都是第三方支付平台，而这又是依赖于银行的信用，所以应该加大对金融网络基础设施的投入，无论在软件上还是硬件上都要加大开发力度，不断更新以保证提供最安全，最快捷，最先进的服务。

3、建立个人社会信用体系

建立个人社会信用体系，网络交易采用实名制。

普及CA认证。

及时收集和反馈用户信息并做出相应解决方案，促进用户建立网络信用。

4、承担支付任务的银行的自身建设

主体银行必须协作建立综合性的全方位的平台，不单单只为用户提供简单的转账结算服务，要提供全方位的“一体式”服务才能极大地推进我国电子商务的发展。

参考文献

[1]浙江大学.“你敢用，我就敢赔”——支付宝，大众电子商务支付服务平台.[J].电子商务,2007，（12）

[2]叶兵兵.基于第三方的网络支付平台模式的探索——从阿里巴巴的“支付宝”说起.[J].商情（教育经济研究），2008，（07）

[3]向俊杰.浅议支付宝在电子商务中的作用.[J].现代营销（学苑版），2011，（03）

[4]李转转，姜橙，于丽娜.探析第三方支付平台支付宝.[J].商情（教育经济研究），2008，（03）

[5]董仁涛.支付宝:

从淘宝网看电子商务支付方式.[J].商场现代化，2006，（01）

[6]冯俊丽，樊迎光.支付宝在电子商务中的应用.[J].商场现代化，2009，（03）