理财资格考试.docx

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理财资格考试

一、单选题（如下各小题所给出四个选项中，只有一项符合题目规定，请选取相应选项，不选、错选均不得分））

1、我行个人理财五级风险评级制度于建立。

A、B、C、D、

2、于与股票有关或构造较为复杂理财产品，产品适合度评估书或问卷中与否应具有有关问题？

（）

A、是B、否

3、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一种或一种以上（）。

A.临界点

C.平衡点

B.触及点

D.触发点

4“银行业从业人员应当以高原则职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用”指是银行业从业人员从业基本准则哪一条：

（）

A诚实信用

B守法合规

C专业胜任

D勤勉尽职

E保护商业秘密与客户隐私

F公平竞争

5、银行业从业人员应当具备岗位所需专业知识、资格与能力。

”指是银行业从业人员从业基本准则哪一条：

（）

A诚实信用]

B守法合规

C专业胜任

D勤勉尽职

E保护商业秘密与客户隐私

F公平竞争

6、基金转换基本是（）。

A.基金份额

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

7、普通银行系统默认基金分红形式是（）。

A.钞票分红

B.增发份额

C.合计分红

D.红利再投资

8、业银行依照商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，并不保证客户本金安全理财筹划是（）

A保本浮动收益理财筹划

B非保本浮动收益理财筹划

C保证收益理财规划

9、信评级不属于高风险理财产品有：

（）

A、基金筹划B、股权投资筹划C、蓝筹筹划D、资产快车

10、基金申购是以申购日（）为基本计算申购份额。

A.基金面值

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

11、投资型保险产品最大特点是（）。

A.为客户提供尽量高回报

B.将保险基本保障功能和资金增值功能结合起来

C.将保险与投资合二为一

D.将投资附加保险在之上

12、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为重要投资对象银行理财产品。

A.公司债券

B.主权债券

C.中央银行票据

D.欧洲债券

13、现年45岁李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?

（）

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

14、为了获得稳定钞票流，应当投资于哪种基金?

（）。

A.创业基金

B.对冲基金

C.成长型基金

D.收入型基金

15、关于构造性理财筹划特性，下列说法对的是（）。

A.恰当运用构造性理财筹划可以规避金融监管

B.小额资金无法借助构造性理财筹划进人衍生产品市场

C.构造性理财筹划产生收益要缴纳利息税

D.以上皆错

16、构造性理财规划方案不涉及（）。

A.钞票规划

B.风险管理和保险规则

C.投资规划

D.遗产规划

17、衡量债券持有人按自己需要和市场状况灵活地转让债券难易限度指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

18、倾向于将净利润中大某些以股利形式支付给股东公司是（）。

A.新兴行业公司

B.迅速成长公司

C.处在成熟期公司

D.无法拟定

19、货币市场是融资期限在（）金融市场。

A.半年以内

B.一年以内

C.一年以上

D.五年以上

20、具有高成长性和高投资投资产品资产组合比较适合（）人群。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

21、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%国债，若想获得4%到期收益率，则应当以什么价格买人该债券?

（）

A.104.65元

B.104.45元

C.105.25元

D.98.5元

22、没有实物形态票券，运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付债券（）。

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

23、竭力保全已积累财富、厌恶风险，这样理财特性普通属于（）。

A.老年养老期

B.中年成熟期

C.青年发展期

D.少年成长期

24、李氏夫妇当前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。

则依照生命周期理论，理财客户经理给出如下理财分析和建议不恰当是（）。

A.李氏夫妇支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定银行定期存款，为将来养老做准备

C.李氏夫妇应当运用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分准备

D.低风险股票、高信用级别债券依然可以作为李氏夫妇投资选取

25、假设将来经济有四种也许状态：

繁华、正常、衰退、萧条，相应地发生概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品盼望收益率是（）。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

26、在人生命周期过程中，普通比较适合用高成长性和高投资投资工具时期是（）。

A.老年养老期

B.中年成熟期

C.青年发展期

D.少年成长期

27、下列对生命周期各个阶段特性陈述有误一项是（）。

A.银行存款比较适合少年成长期客户存储富余消费资金

B.处在青年发展期理财客户普通理财理念是追求迅速增长资本积累

C.当理财客户处在中年成熟期时，其理财方略是最保守

D.老年养老期客户在理财时应当注重于资产价值稳定性而非增长性

28、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易（）原则。

A.数量优先

B.时间优先

C.价格优先

D.品种优先

29、证券投资基金通过多样化资产组合，可以分散化资产（）。

A.系统性风险

B.市场风险

C.非系统性风险

D.政策风险

30、下列哪个指标不能用来衡量债券收益性?

（）

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

31、由于某种全局性因素引起股票投资收益也许性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响风险是（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.利率风险

D.系统性风险

32、如下关于两全保险说法错误是（）。

A.两全保险是死亡保险和生存保险综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B.两全保险危险保额和储蓄保额都随保险年度增长而增长，因而，其钞票价值也逐渐累积

C.两全保险保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D.两全保险保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

33、在人生命周期中，理财方略最简朴时期是（）。

A.老年养老期

B.中年成熟期

C.青年发展期

D.少年成长期

34、投资100元，报酬率为10%，按复利合计可积累多少钱?

（）

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

35、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元价款用分期付款方式还清，时间是，按照等额本息办法每月还款，年利率为6%。

则李先生每月应当还款额度为（）。

A.4440.8元

B.4000元

C.4236.5元

D.4328.6元

36、关于基金投资风险，如下说法错误是（）。

A.基金风险是指购买基金遭受损失也许性

B.基金风险取决于基金资产运作

C.基金非系统性风险为零

D.基金资产运作无法消灭风险

37、下列记录指标不能用来衡量证券投资风险是（）。

A.盼望收益率

B.收益率方差

C.收益率原则差

D.收益率离散系数

38、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财筹划

D.私人银行业务

39、普通状况下，变动收益证券比固定收益证券（）。

A.收益高，风险小

B.收益低，风险小

C.收益低，风险大

D.收益高，风险大

40、采用贴现方式发行一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）。

A.10%

B.11%

C.11.11%

D.9.99%

41、风险厌恶限度提高、追求稳定收益，这样理财特性属于哪个生命周期阶段?

（）

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

42、普通年金是指（）。

A.每期期末等额收款、付款年金

B.每期期初等额收款、付款年金

C.距今若干期后发生每期期末等额收款、付款年金

D.无限期持续等额收款、付款年金

43、李先生拟在本地一家中学建立一项永久性奖学金，每年筹划颁发奖金8000元。

假设该基金能获得固定利率6%，则李先生当前至少应当存入多少资金?

（）

A.10元

B.132335元

C.133334元

D.145672元

44、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责划分和风险隔离操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）原则，对的解决业务开拓与客户利益保护之间关系。

A.客户自愿

B.银行利润最大化

C.客户利益至上

D.树立良好形象

45、假设将来经济有四种也许状态：

繁华、正常、衰退、萧条，相应发生概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品盼望收益率是（）。

A.8.5%

B.9.1%

C.9.8%

D.10.1%

46、李先生筹划在下一年共使用钞票100000元，每次从银行取款手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生最佳取款额是（）。

A.1414元

B.元

C.6325元

D.8944元

47、在下列各项年金中，只有现值没有终值年金是（）。

A.普通年金

B.即付年金

C.永续年金

D.先付年金

48、商业银行应妥善保管与客户订立个人理财有关合同和各类授权文献，并至少（）重新确认一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.2年

49、李先生筹划通过投资实现资产增值目的，在不考虑通货膨胀条件下规定最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生规定最低收益率（）。

A.17.6%

B.19%

C.19.780%

D.20.23%

50、如果公司短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强流动资产数额与流动负债数额（）。

A.基本一致

B.前者不不大于后者

C.前者不大于后者

D.两者无关

51、流动比率是反映（）指标。

A.长期偿债能力

B.短期偿债能力

C.营运能力

D.赚钱能力

52、按照准则规定，（）是从业人员对的解决利益冲突做法。

A.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品

B.对涉及与本人有利害关系银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C.运用职务便利向亲戚、朋友投资管理公司提供商业机会和其她利益

D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者条件进行交易

53、在存在潜在冲突情形下，从业人员应当向（）积极阐明利益冲突状况，以及解决利益冲突建议。

A.所在机构管理层

B.银行业协会。

C.银监会

D.利益冲突当事方

54、红筹股是指在香港上市中资概念股，这些红筹股（）。

A.注册地和上市地都在中华人民共和国大陆

B.注册地在中华人民共和国大陆，上市地是在中华人民共和国香港

C.注册地和上市地都在中华人民共和国香港

D.注册地在中华人民共和国香港，上市地在中华人民共和国大陆

55、商业银行以（）为经营原则。

A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C.安全性、流动性、效益性

D.统一核算、统一调度资金、分级管理

56、将利润表提供经营成果信息与有关指标对比，可以反映公司（）。

A.赚钱水平

B.赚钱能力

C.营运能力

D.赚钱变化趋势

57、某上市银行员工张某得知该银行由于一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）。

A.张某应按信息披露原则，向媒体记者发布此消息

B.暗示朋友卖掉所持该银行股票

C.自己卖掉该银行股票，但不应告诉其她人

D.不得基于此消息为自己或她人牟利

58、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A.十岁以上未成年人

B.不能辨别自己行为人

C.十岁如下未成年人

D.限制民事行为能力人监护人

59、银行从业人员如下行为与信息保密准则精神不发生冲突是（）。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C.与本机构同事谈论客户社会地位

D.将长期没有业务往来客户名单透露给其她机构

60、当发生（）时，基金合同生效。

A.投资人缴纳认购基金份额款项

B.基金管理人向证监会办理基金备案手续

C.基金管理人收到验资报告

D.基金募集申请批准

61、在理财产品（筹划）存续期内，商业银行应向客户提供其所有有关资产账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A.每月

C.每半年

B.每季度

D.每年

62、某客户以自己对某金融产品收益、风险理解不够为由，礼貌地邀请办理业务工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当做法是（）。

A.以为该客户规定属于职责范畴之内，应当满足其规定

B.以为这是不合理邀请，委婉回绝

C.告知保安请客户离开

D.耐心向客户解析，如果是对业务不够理解，应尽量在上班时间工作场合内进行

63、运用缘故法寻找目的客户特性不涉及（）。

A.容易接近

B.较易成功

C.得失心重

D.以量取质

64、提供格式条款一方（），该条款不一定无效。

A.免除其责任

B.加重其重要权利

C.加重对方责任

D.免除对方重要权利

65、保险人在拟定人身意外伤害保险费率时考虑最重要因素是（）。

A.年龄

B.性别

C.职业

D.体格

66、下列行为不符合商业银行审慎经营原则是（）。

A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其她金融机构投资产品时要充分考虑客户利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售关于产品时，应理解客户风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选取适当投资产品

C.区别普通性业务征询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行依照规定代销金融机构提供材料，按照审慎经营原则重新编写关于产品简介材料

67、描述过去一段时间内个人钞票收入和支出状况财务报表是（）。

A.资产负债表

B.损益表

C.钞票流量表

D.成本明细表

68、当订立合同双方对格式条款有两种以上解析时，应（）。

A.按照普通理解予以解析

B.做出有助于提供格式条款一方解析

C.做出不利于提供格式条款一方解析

D.以上均不对的

69、买人债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到收益率为（）。

A.直接受益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

70、如下选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益合同

B.恶意串通损害第三人利益合同

C.以合法形式掩盖非法目

D.违背行政法规强制性规定合同

71、订立合同步浮现（）情形时，当事人一方有权祈求法院变更或撤销。

A.因重大误解订立合同

B.一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害对方利益

C.使对方在违背真实意思状况下订立合同

D.以上均对的

72、银行有限责任公司“有限责任”是指（）

A.银行以其所有资产对债权人承担责任

B.股东仅以其出资额为限对银行债务承担责任

C.银行以其注册资本对债权承担责任

D.股东以其所持有股份为限对银行承担责任

73、商业银行应依照关于规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）。

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

74、按《合同法》规定，（）情形下合同中免责条款无效。

A.因重大过错导致对方财产损失

B.因重大误解订立

C.在订立合同步显失公平

D.以上都对的

75、如下各项属于个人资产负债表中流动资产是（）。

A.定期存款

B.房地产

C.股票

D.债券

76、下列属于金融资产是（）。

A.收据

B.股票，

C.购物券

D.货品提单

77、李先生每年都会有10000元闲置资金，因此决定将该资金存入银行作为退休养老所用。

假设银行年利率为5%，李先生目的是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应当何时开始存人资金?

（）

A.42岁

B.43岁

C.44岁

D.45岁

78、单利和复利区别在于（）。

A.单利计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日

B.用单利计算货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生利息一并计算

79、如下投资工具中，不属于固定收益投资工具是（）。

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

80、一种汇率普通有（）位有效数字。

A.3

B.4

C.5

D.6

81、在直接标价和间接标价法下，汇率变动含义不同，如下选项不对的是（）。

A.在直接标价法下，外汇汇率上涨阐明外币值钱了

B.在直接标价法下，外汇汇率下跌阐明一定数额本币可以换得更多外币。

C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，阐明一单位本币可换外币数量加了

D.在间接标价法下，外汇汇率上升，阐明本币升值了

82、如下关于当今国际外汇市场说法中，错误是（）。

A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律金融市场

B.外汇市场系统风险小，是最适合中华人民共和国中小投资者一种成熟金融投资市场

C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面

D.国际外汇市场24小时持续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍抱负投资场合

83、如进口商在订立购买商品合同步，尚无法拟定详细付汇日期，但又想固定进口成本，她应选取做（）。

A.远期外汇买卖

B.择期外汇买卖

C.掉期外汇买卖

D.外汇期权买卖

84、投资者之因此买入看涨期权，是由于她预期这种金融资产价格在近期内将会（）。

A.上涨

B.下跌

C.不变

D.均有

85、看涨期权买方对标金融资产具备（）权利。

A.买人

B.卖出

C.持有

D.以上都不是

86、（）不属于从某些行业局部来反映经济景气状况数据。

A.耐用品订单

B.工业生产

C.外汇储备

D.采购经理人指数

87、如下对银行承兑汇票特性描述错误是（）。

A.安全性高

B.信用度高

C.灵活性好

D.收益率高

88、金融市场融资方式是（）。

A.直接融资

B.间接融资

C.直接融资与间接融资并存

D.自由融资

89、对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意答复时，可向（）谋求答案。

A.银行业协会

B.银行监管委员会

C.中华人民共和国人民银行

D.人民法院

90、经济环境变化会对个人投资理财方略产生影响，普通而言，（）也许导致减少储蓄、增长基金股票配备。

.

A.预期将来通货紧缩

C.预期将来利率上升

B.预期将来本币贬值

D.预期将来经济景气

91、小华月投资1万元，报酬率为6%，后合计多少元钱?

（）

A.年金终值为1438793.47元

B.年金终值为1538793.47元.

C.年金终值为1638793.47元

D.年金终值为1738793.47元

92、交易双方在场外市场上通过协商，按商定价格在商定将来日期买卖某种标金融资产合约是（）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

93、商业银行应按季度对个人理财业务进行记录分析，并于下一季度（）内，将关于分析报告报送中华人民共和国银行业监督委员会。

A.第一周

B.第一种月前10日

C.第一种月前20日

D.第一种月

94、下列理财产品不能用来保本是（）。

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

95、下列组织不能作为货币资金供方或需方而参加金融市场交易是（）。

A.中央银行

B.财政部

C.证监会

D.私营公司

96、如下哪一种风险不属于债券系统性风险（）。

A.政策风险

B.经济周期波动风险

C.利率风险

D.信用风险

二、多选题（如下各小题所给出五个选项中，有两项或两项以上符合题目规定，请选取相应选项，多选、少选、错选均不得分。

）

1产品适合度评估书中，评估问卷问题应涉及对客户如下评估：

A、风险偏好B、风险认知C、财务状况D、风险承受度

2商业银行个人理财业务人员应满足如下资格规定：

A、对个人理财业务活动有关法律法规、行政规章和监管规定等，有充分理解和结识；

B、遵守监管部门和商业银行制定个人理财业务人员职业道德原则或守则；

C、掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意见所涉及产品特性，并对关于产品市场有所结识和理解；

D、有理财产品研发设计经验。

3资产快车理财筹划资金投向涉及：

A、购买优质信贷资产B、认购投资信贷资产集合信托优先受益权C、发放信托贷款

D、认购发放信托贷款集合信托优先受益权

4银监会关于个人理财业务有关规章制度涉及：

A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

C、《中华人民共和国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示告知》

D、《中华人民共和国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务关于问题告知》

5、信托产品风险有（）。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

E.再投资风险

6、投资黄金优势重要有（）。

A.可以分散投资总风险

B.收益高

C.可以保值

D.风险小

E.流动性好

7、黄金投资方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

8、不同理财筹划有着不同收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财筹划惯用收益率形式有（）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

E.保本收益率

9个人理财产品检查重点涉及：

A理财产品设计、研发B、营销环节风险揭示C、营销环节信息披露D、售后环节

10理财产品（筹划）研发环节、营销环节风险揭示合规性规定原则

A、.产品风险揭示应充分、清晰和精确；

B、禁止理财业务人员将理财产品（筹划）当作普通储蓄产品，进行大众化推销；

C、禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合理财产品（筹划）；

D、严肃解决运用故意隐瞒或歪曲理财产品（筹划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（筹划）业务人员。

11、产品售后环节投诉解决合规规定原则

A、应妥善解决客户投诉，减少投诉事件发生。

B、应设立并向客户告知理财业务投诉电话，指定专门人员或部门及时解决客户投诉。

C、应建立客户投诉登记、记录制度，对客户投诉状况进行研究析。

D、对于客户投诉较多理财业务环节和理财产品（筹划），应制定切实有效解决办法，加以改正。

12、短期投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列阐述对的是（）。

A.套期保值以回避现货价格风险为目，普通指交易者通过在现货市场