中国工商银行实习报告.docx

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中国工商银行实习报告

中国工商银行实习报告

中国工商银行实习报告暑假期间，我有幸来到了中国工商银行双流县支行进行了为期一个月的会计实习，学到了许多书本以外的知识，受益非浅。

下面是我对银行储蓄存款实名制进行的一点简单探讨。

一、储蓄存款实名制的含义储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。

其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的基础上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。

我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名（虚名）储蓄制度。

其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。

特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码（由取款人开户时约定）银行即按折付款。

储蓄存款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数发展中国家实行的金融制度.二、为什么要实储蓄存款实名制我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经妨碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。

1、储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财富转移。

截止1999年6月末，我国商业银行储蓄存款总额（本外币全折人民币）达6．3万亿元。

我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，1987年，我国居民储蓄存款余额仅3073亿元,1992年突破1万亿元,1994年突破2万亿元,t995年突破3万亿元，到1998年末更是达5．3万亿元，而仅仅半年,1999年6月末已达6．3万亿元。

1992年以来，我国GDP增长率虽然走上了快速增长的通道，最高的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，从92年到98年，算术平均数也仅10．76％,GDP的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的分配过份向个人倾斜。

二是有些个人收入已经不来源于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。

2、税收征管困难，偷逃税款严重。

纳税是公民的义务，但在现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本事，对不少财务管理人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均GDP的比重大约在0．28％左右，远低于发展中国家平均水平的2．1％，税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调节居民收入差距和贫富差距，缓解社会矛盾，使国家集中力量办大事。

3、使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。

比如，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺激消费的政策，如连续下调利率、鼓励消费信贷、征收储蓄利息所得税、增加公务员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等等，但这些政策实施效果很不明显，为什么?

因为储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，立法和行政机构很难对症下药，对少部分暴富阶层的人士来说（据非官方资料，这部分仅占存款人数7％的阶层控制了约60％以上的储蓄存款总额），收入只是数字的增加减少，钱对他们来说几辈子也花不完，该有的都有了，因此他们对刺激消费的政策很麻木。

4、个人信用制度无法建立起来。

市场经济就是信用经济，一切经济关系要靠信用来维系，没有好的信用制度，就会产生“交易冷淡”和“投资锁定”现象，由于互不信任，交易方式会向现金交易和以货易货等原始的刻板的方式滑落，“银行惜贷、企业惜投、个人惜借”的悲观情绪弥漫，造成经济活力日益下降，宏观调控政策难以发挥作用。

个人信用制度建立当然是一个复杂的程序，涉及到金融法律法规建设、金融产品创新、技术创新和管理创新等诸多内容，但储蓄暑期实习报告存款实名制则是最基本、最核心的内容。

三、如何实行储蓄存款实名制1、以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实名制。

信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。

在储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况都记录在案，作为考核信用的基础。

2、明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进行申报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领的，以及无法说明合法来源的，国家给予冻结调查，违法收入将没收充公。

3、实行银行帐户与税务机关联网，个人帐户收支情况在授权范围内报送税务局，由税务局作为纳税依据，税务局有义务对个人财产高度保密，并建立相应的惩罚措施。

为堵塞现金交易、逃避税务检查的漏洞，银行应严格控制大额存取款的数量和次数，对不正常情况报送税务局。

4、要促进支付手段的票据化，为财产登记和依法征税提供依据。

尤其是个人帐户要普及支票转帐业务，票据清算要实现电子化、即时化、通存通兑化，切实提供“随时、随地、随意”的个人转帐业务，逐步改变传统的依赖现金交易的做法。

四、实行储蓄存款实名制中要注意减轻负面影响50年来，我们是靠广大老百姓的勤俭节约的美德和高储蓄率才支撑起社会和经济的稳定和发展。

金融是经济的核心，金融稳定了，人心才能稳定，社会才能稳定和发展。

发展储蓄需要安全感，安全感源于储蓄保密性，实行储蓄存款实名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因为“怕露富”是一种普遍的社会心理，老百姓怕露富，贪污腐败分子也怕露富，如何在两者之间权衡，趋利避害，很费思量，这是我们实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题。

第二，推出储蓄存款实名制后，大批黑色和灰色收入将退出银行储蓄，一部分深怀恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而这种存款下降必然首先冲击中小银行，因为中小银行的历史、背景和存款实力一直是老百姓把握不住的。

存款的过份提取将造成银行流动性风险和支付压力，所谓水落石出，存款的下降有可能使商业银行的不良资产突冗出来，由此冲击到整个银行体系，甚至引起金融恐慌。

因此，减轻实行储蓄存款实名制的负面影响，关键要做好以下三点：

1、加强法律法规配套建设。

如“保密法”、“个人财产保护法”。

2、加强职业道德教育。

对银行内部工作人员和公安、法院、纪检、审计等执法部门内部工作人员进行职业道德教育，严格执法，严格保密。

加大对执法部门的监督力度，控制好执法机构对个人金融财产查询、冻结、划扣的权力。

3、反对腐败。

某些地方基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比较严重，实行储蓄存款实名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三乱”效率更高。

因此对基层干部要加强知法守法教育，严惩“三乱”，对滥用职权，侵犯存款人利益的要坚决追究其法律责任和经济责任。

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中国工商银行实习报告政府实习报告在很多人眼中，公务员队伍是神圣而又神秘的。

今年暑假，我来到了广州市人民政府实习，以一个实习生的身份去体验广州公务员的日常工作。

上下班准时、中午休息时间长，这样的时间表，让很多白领羡慕不已。

因此很多人理所当然地认为，公务员就是一份优差。

然而，在实习的一个半月里，我近距离地看到了的人民公仆的真实情况。

一、公务员的饮食与出行说起公务员的午餐，很多人会联想到大排筵席，大鱼大肉。

然而，当我第一次和他们一起吃午饭的时候，看到的情境实在令我感动。

在广州市人民政府里面，公务员中午都在政府大院的饭堂打卡用餐。

一般情况下，他们在三楼打饭，那里的饭菜，我看来，和中大饭堂的也不是很大区别。

吃饭的方式也和我在大学一样，一人一份，吃完了各人把自己的饭盘碗筷拿到统一的地方清洗。

要宴请客人的话，可以到二楼，那里设有餐厅和包厢。

这一切，让人着到政府改善公务员形象的努力，让人感受到了公务员队伍的廉政之风，看到了党和政府这些年来廉政建设的成效。

政府公务员形象的树立，除了制度的约束之外，还需要人本身的自觉。

有好几次我都看到，一些其他局和单位的领导来市政府开完全之后，都只是去三楼的饭堂，和其他人一样吃一人一份的快餐。

本来，他们有着足够的理由和资格到二楼，甚至到外面的地方吃饭，但是，他们都没有这样做。

廉洁已经成为了他们一种自觉的自我要求。

这样的改变，的确让人欣喜。

除了从“吃”中看到了公务员的廉洁形象，从“行”中，也可以体现出公务员的新作风。

在政府中，只有局级以上干部，才配有汽车和司机。

其他的官员要用车，都需要想有关部门申请。

有一次，我跟一位处长到外单位开会，一个多小时的路程，只是坐着一部空调有问题的面包车。

今年的夏天特别热，路面温度绝对超过40摄氏度，然而，我观察身边的几位同行的公务员，他们似乎已经习惯了，并没有抱怨什么。

这一切，如果不是我亲眼所见，也许，我还会和很多人一样，对公务员抱有某种偏见。

我想，很多群众都对政府工作、公务员素质有着种种意见和置疑。

这些，很大程度上是因为政府与群众在沟通上存在障碍造成的。

如果政府提高运作的透明度，让群众更真切地了解政府官员的行为，也让官员行为接受群众的监督，相信，对政府威信和形象的树立，对公务员队伍建设，都会有着良性循环的作用。

二、公务员都干些什么？

人们常常用“一杯茶，一张报纸”来概括公务员工作的内容。

事实真的是这样的吗？

我来到了市政府工作，接触得最多的，就是会议。

每天都有大大小小不同内容的会议，在不同的地方举行，需要不同的人参加。

做领导，往往半天就要赶好几场，往往连饭都顾不上吃，一点也不容易。

而开会之前，要看许许多多的资料，要准备每一场的发言，这些工作往往都在8小时之外才能完成。

开会，并不是轻松的事情。

但是，这却引起了我的思考。

其实，作为政府，作为政府的公务员，其工作的实质应该是什么呢？

会议繁多，反映出政府仍然担当着“决策人”的角色。

但事实早已证实，政府应该起引导、宏观调控的作用。

如果凡事都由政府决策，难免会有人治的影子。

在如此决策的制度下运作的政府和社会，必然存在隐患。

此外，决策过程的简单化，也是导致腐败的根源。

相信，政府也早已意识到了问题的存在，然而改革的道路必定是漫长而困难重重的。

政府改革，是中国发展道路上，关键的一步。

三、政府与公众的沟通这一个话题，应该是与我所学的学科最贴切的了。

在我实习期间，我参加了几次接待群众上访的会议，也参与了由政府组织的企业与企业之间的协调会议。

可以说，是从实践上进一步领会了自己在课堂上所学的东西。

维持社会稳定，是政府义不容辞的责任。

在经济发展的过程中，难免要牺牲一部分人的利益。

如何输导和安抚这一部分人，成为了政府工作的重点。

其实，在这些群众与企业的冲突中，政府处于一个很尴尬的位置。

国企改革的关键是政企分开。

对于企业的决策，政府不能再插手去管了。

但是，企业往往会沉迷于追求经济效益而忽略了社会效益，将社会效益、与群众沟通这一部分的问题留给了政府。

到底，这一一个皮球应该怎么接才接得好，成为了政府的大难题。

现在，政府往往分两部分做工作，一方面，接待上访群众，在感情上给予同情和支持；另一方面，召开企业间的协调会议，引导企业兼顾社会效益，承担企业发展过程中产生的问题。

这种与群众沟通、组织企业间沟通的工作正是政府公共关系，但却并未为许多人所认识。

记得当初，我刚来到实习单位，里面的人还说：

读公关的不是应该到酒楼去吗？

我们政府不需要这样的人吧。

想起来，真的为他们的无知感到可悲。

在美国，政府就有专门的公关人员，负责与公众沟通、与企业沟通，甚至是政府与政府间的沟通。

然而，在我们中国的政府里，公务员需要身兼数职，就连开会的会场布置，也没有专门的人员负责，往往是由领导带着几个下属去搞。

古语有云：

术业有专攻。

一人同时担任着领导、律师、公关人员的责任，必然会分散精力，也无法发挥长处。

我想，我们政府在精简机构的同时，是不是也应该考虑到形势和发展的需要，适当增添一些专业的部门，负责政府与公众沟通的有关工作呢？

四、后感记得在我们的公共关系专业课上，老师说：

心地善良的人才最适合做公务员。

这一个半月的“公务员”经历，让我对这句话深有体会。

政府是一个权威的机构，而在如此权威的机构中工作的公务员，不可避免地有着特殊的权利和地位。

特别是处于社会主义初级阶段的发展中的中国，公务员无疑是一个特殊的职业和群体。

不过，我们希望公务员都是心地善良的人，是希望他们能从自身出发约束自己。

然而，我想，人性是难以战胜的，最有效的办法，应该是从制度上、从法律上，使他们