从业人员读本要点2.docx
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从业人员读本要点2
一、填空题
1．银行消费行为大致可以分为两类：
（）的行为和（）的行为。
2．（）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。
3．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。
4．银行消费者的受教育权可以分为两类：
（）的教育权和（）的教育权。
5．银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（）以及（）受到尊重等权利。
6．银行不得以（）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。
7．银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（）或者（）。
8．对消费者的投诉，应认真调查，（），并在规定时限内告之消费者处理结果。
9．银行业务人员应遵循（）原则。
10．从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（）和（）。
11．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（）。
12．2009年，美国众议院先后表决通过（）和（），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。
13．澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（）等。
14．加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（）等。
15．日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（）。
16．进入21世纪以来，韩国的消费者政策从（）转向（），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。
17．2006年，中国银行业监督管理委员会发布（），首次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。
18．2006年7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了（）,以此加强对会员银行的经营行为约束。
19．消费者权益保护的工作原则是（）。
20．香港证监会在2009年9月25日公布了（），在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。
21．2011年6月，中国台湾通过了（），这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。
22．开展储蓄业务的商业银行遵循（）的原则。
23．消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理（）业务。
24．储蓄消费者有权自己选择存款的（）。
25．消费者有权获知储蓄存款（）。
26．消费者不得（）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。
27．消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（）等和（）办理。
28．银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（）的原则。
29．外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（）。
30．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（）的原则。
31．支付结算业务中所称的票据，主要指（）。
32．银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（）等全部或部分功能的电子支付工具。
33．银行卡按币种分为（）。
34．银行卡按信息载体分为（）；
35．银行卡按品牌分为（）等；
36．银行卡按等级分为（）。
37．发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”。
即：
（）。
38．消费者在申请贷款时，应按银行要求的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效的（）等信息。
39．在个人贷款业务中，借款人处于消费者地位，其与银行之间的法律关系为借款合同关系，包括（）等阶段。
40．在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（）等的监督，按银行要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。
41．消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取（）。
42．银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（）等非公开信息保密，未经消费者允许，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。
43．目前我国国债主要有（）和（）两种类型。
44．储蓄国债由分为（）和（）。
45．记帐式国债的价格会随着（）的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。
46．保管箱业务是指银行与客户签订《保管箱租用合同》，向租用人有偿出租保管箱，供其存放（）等物品的一项商业银行中间业务。
47．代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户（）的业务。
48．代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（）三个相关方。
49．在代收代付业务中，银行仅作为委托方执行委托单位的收付指令，银行仅对（）负责，而不对收付指令的正确与否负责。
50．银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对（）负责。
51、消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务，自主选择注册电子银行的渠道种类，（）等。
52、在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请（）电子银行业务。
53、通过电子银行渠道办理相关交易后，消费者可以在规定的时限内到银行营业网点（）或（）。
54、消费者对电子银行服务有疑问、建议或意见，可拨打银行客服热线、（）进行咨询或投诉。
55、电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须（真实、准确、完整）
56、在（）生效期间，所提供的注册信息如有所变动，应主动及时办理相关变更手续。
57、消费者应接照（）公布的电子银行服务收费项目及标准支付相关服务费用。
58、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的。
应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。
59、理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为高风险、（）和低风险五个等级。
60、商业银行应当依法建立消费者（），防范消费者信息被不当使用；建盘文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及所有文件、记录、录音等。
61、银行有权审核消费者所提供资料的（），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。
62、消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银保产品代理银行（以下简称银行）作为交易对象，自主决定所购买的银保产品、（）。
63、消费者在购买银保产品时，银行应当遵循公正、（）的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务。
64、保险事故发生后，按照保险台同请求保险人者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的（）等有关的证明和资料。
65、多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种类丰富、（）的金融产品。
66、信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案，包括（）
67、银行有权了解消费者的家庭财务、现状、风险偏好、（）等信息，以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银舒服务。
68、贵金属业务是指银行与消费者签订协议。
通过（）等电子渠道，为个人投资者提供的贵金属产品及相关服务。
69、消费者办理外汇业务，应按照银行公布的（）和（）自身涵盖的收费细则支付相关费用。
70、严格按照委托方指示，及时对外拨付资金或向受益人解付资金，及时处理（）等交易申请.。
71、银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章有关政策战规定，遵循（）的原则．接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社尝责任相统一。
72、商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循“合规收费、以质定价、（）”的总体原则。
73、在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供消费者免费查阅，有条件的银行可采用（）等方式明码标价。
74、银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过（）等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。
75、银行服务价格信息公示内容应至少包括：
（）、币种。
76、关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注忧惠措施的（）。
77、按照投诉的影响程度，分为（）。
78、投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（）个工作日。
79、投诉处理情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限。
但最长不得超过（）个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。
80、投诉处理过程中。
适当应用投诉技巧，包括（），逐步积累控诉处理经验，不断提升处理水平。
81、处理一般性投诉时要求明确人员权限划分。
使全员（），构建无缝链接的快速处理通道，井确保畅通。
迅速化解投诉矛盾。
82、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可控性及影响程度、范图等，服务突发事件可划分为（）。
83、消费者注册电子银行业务后，有权依据与银行签署的（）的种类享受银行提供的该类服务。
84、电子银行客户若发生（）等情况，应尽快与银行联系，办理挂失补办手续。
85、消费者应定期更新杀毒软件，及时下载补丁程序：
不打开来历不明的（）不在网吧等公共场所使用网上银行。
86、消费者应不向任何人透露网银证书保护密码（）等。
87、登录网银后，应首先查看欢迎界面上的“上次登录时间”、“已登录次数”（）等信息（具体信息数量各银行有所不同）实际情况是否相符，发现异常情况的应立即停止交易并及时与银行联系。
88、部分银行网银采用（）登录模式，只在对外转账等有关业务时才要求插入USBKey验证证书。
89、消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设置（），确保账户支付的额度限制。
90、消费者办理业务前，查看自助设插卡口、（）及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头，留心周围是否有可疑人员，发现可疑现象立即向银行反映。
91、按照风险属性分类，银行理财产品可分为（）。
92、消费者要认真阅读理财条款特别是（）等信息，认真判断后再确定购买与否，并签名确认。
93、银行有权审核消费者所提供资料的真实性、（），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。
94、基金管理人应提醒消费者基金投资的“（）”原则。
在作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由消费者自行承担。
95、消费者享有知悉其购买的（）的真实情况的权利，例如了解保险费、保险金额、犹豫期、各项费用扣除情况、退保费用、保障范围、除外责任等。
96、消费者享有由于保险产品的（）过程中的宣传误导以及售后服务的缺陷而对代理银行或者保险公司投诉并申请相关主张的权利。
97、银行保险产品消费者对本人的账户信息、密码、保单以及其他相关凭证有进行自我（）的义务。
98、银行具有了解并保留银保产品消费者的个人背景信息、（）、业务相关凭证以及其他相关信息的权利。
99、银行对消费者的（）和（）依法保密的义务。
100、银行有权遵循国家相关管理部门规定，开展（）和（），做好各类风险防范，保障消费者与银行的权利。
101、各商业银行最迟于（）前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。
102、附加身份认证信息应不易被（）。
103、高风险账户操作应至少包括：
向非本人，不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：
代收费、第三方支付、贷款还款帐户等，账户转移资金单笔超过（）或日累计超过（）。
104、商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证（）和（）能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。
105、商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）（），建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。
106、双重身份认证由（）组成。
单选题
1．享有（）权利，是银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
A．选择权B.知情权C.安全权D.受教育权
2．（）以来，美国的信用交易规模迅速扩大，信贷消费日益成为美国消费者的主要消费模式。
A．19世纪50年代B.20世纪50年代C.19世纪60年代D.20世纪60年代
3．美国众议院先后表决通过《金融消费者保护机构法案》和《华尔街改革与消费者保护法案》是在哪一年？
（）
A．2007年B.2008年C.2009年D.2010年
4．日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（）。
A．19世纪50年代B.20世纪50年代C.19世纪60年代D.20世纪60年代
5．2006年，中国银行业监督管理委员会发布（），首次引入了“金融消费者”的概念，强调银行的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。
A．《银行反不正当竞争公约》B.《存款保险公司法》
C.《金融服务改革法令》D.《商业银行金融创新指引》
6．《中国银行业公平对待消费者自律公约》是何时发布的？
（）
A．2009年1月1日B.2010年1月1日C.2009年3月15日D.2010年3月15日
7．《银行反不正当竞争公约》是中国银行业组织68家会员银行何时签署的？
（）
A．2006年6月B.2006年7月C.2007年6月D.2007年7月
8．香港证监会在什么时间公布了《建议加强投资者保障措施的咨询文件》？
（）
A．2009年3月15日B.2010年3月15日C.2009年9月25日D.2010年9月25日
9．中国台湾在什么时间通过了“金融消费者保护法”，标志着台湾消费者权益保护的重大突破？
（）
A．2010年6月B.2010年7月C.2011年6月D.2011年7月
10．消费者向外汇储蓄帐户存入外汇现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A．2000B.3000C.4000D.5000
11．消费者对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接过通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
A．2B.3C.4D.5
12．银行在办理业务时发现假币，由该银行（）名以上业务人员当面予以收缴。
A．2B.3C.4D.5
13.银行在收缴假币过程中有下列情形的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：
（）
A．一次性发现假人民币10张（含）以上、假外币10张（含）以上。
B.一次性发现假人民币20张（含）以上、假外币10张（含）以上。
C.一次性发现假人民币20张（含）以上、假外币20张（含）以上。
D.一次性发现假人民币25张（含）以上、假外币20张（含）以上。
14．银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”，是银行维护消费者（）的表现。
A、监督权B、知情权C、安全权D、受尊重权
15．世界上最早提出消费者权益保护的国家是（）A、英国B、美国C、德国D、日本
16.英国金融服务监管局的简称是（）A、FPCB、PRAC、FSAD、FCA
17.CFPA代表的机构名称全称是（）
A、消费者金融保护署B、金融政策委员会C、金融行为监管局D、审慎监管局
18.（）年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。
A．2006B.2010C.2011D.2012
19．中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请（）个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。
A．2B.3C.4D.5
20．（）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。
A．汇兑B.支付结算C.信汇D.电汇
21．（）业务是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。
A．汇兑B.支付结算C.信汇D.电汇
22．（）是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据.
A．银行本票B.银行汇票C.商业汇票D.支票
23．（）是出票银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A．银行本票B.银行汇票C.商业汇票D.支票
24．（）是出票人签发的,委托办理支票存款任务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A．银行本票B.银行汇票C.商业汇票D.支票
25．银行汇票的提示付款期限自出票日起（）。
A．1个月B.2个月C.3个月D.4个月
26．银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）。
A．1个月B.2个月C.3个月D.4个月
27．支票的提示付款期限自出票日起（），超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。
A．5日B.10日C.15日D.20日
28．银行汇票办理结算，实际结算金额（）出票金额的，其多余金额由出票银行退交申请人。
A．高于B.低于C.等于
29．（）只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为汇款已转入收款人帐户的证明。
A．汇款凭证B.汇款回单C.收帐通知D.汇款通知
30．（）是银行将款项确已收入收款人帐户的凭据。
？
A．汇款凭证B.汇款回单C.收帐通知D.汇款通知
31．（）是持卡人可存入一定金额的存款，当存款余额不足时，可使用发卡银行的授信进行支付的信用卡。
A．借记卡B.信用卡C.贷记卡D.准贷记卡
32.消费者可以根据自身需要，在开立（）帐户时，可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。
A.整存整取定期存款B.定活两便存款C.零存整取定期存款D.存本取息定期存款
33.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）个月的，按支取日活期挂牌利率计息。
A.1B.3C.6D.9
34.消费者办理支付结算，必须使用按（）统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。
A.商业银行B.财政部C.人民银行D.银监局
35.消费者（汇款人）申请退汇、撤销时，汇出银行必须遵守（）原则，确定汇出款项已汇回，收回原信、电汇回单，方可办理退汇、撤销业务。
A.及时办理B.不垫款C.履约付款D.恪守信用
36.未经消费者激活的（），消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。
A.借记卡B.准贷记卡C.信用卡D.理财卡
37.消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取提前还款（）。
A.滞纳金B.补偿金C.罚息D.手续费
38.银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的个人信息、经营信息等非公开信息保密，未经（）同意，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。
A.消费者B.业务主管C.主管领导D.上级部门
39.消费者申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自已的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的（）为宜。
A.30%B.40%C.50%D.60%
40.银行保管箱业务的核心内容是（）。
A.租B.代保管C.借D.转让
41.《中华人民共和国消费者权益保护法》于（）10月31日第八届全国人民代表大会常务委员会第四次会议通过。
A.1991年B.1993年C.1999年D.2007年
42.当保管箱消费者未按合同规定支付相关费用时，银行有权拒绝提供（）服务，并收取一定的滞纳金。
A.查询B.换锁C.破箱D.开箱
43.当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限，银行有权按合同规定对消费者所租保险箱进行（）处理。
A.封箱B.破箱C.开箱D.换锁
44.银行办理代收代付业务中，银行要为指令执行的（）负责。
A.准确性B.正确性C.及时性D.真实性
45.除国家有权机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝其他任何单位和个人的查询、冻结和扣划，这是银行消费者拥有（）的体现。
A.安全权B.隐私权C.知情权D.监督权
46.银行消费者在消费中享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，如：
利率、手续费标准等等，这是消费者拥有（）的体现。
A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权
47.银行在消费者贷款存续期间，有权根据国家金融法律法规与政策以及借款合同的约定，对（）进行调整。
A.贷款利率B.贷款本金C.贷款期限D、还款方式
48.银行对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，有权向消费者计收（）。
A.罚息B.复利C.滞纳金D.补偿金
49.（）的价格会随着市场利率的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。
A．储蓄国债B.记帐式国债C.电子式国债D.凭证式国债
50．消费者提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.5000B、10000C.20000D.50000
51、巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的（）时，投资人将可能无法及时赎回其持有的全部基金份额。
A百分之十B百分之五C百分之二D百分之十五
52、（）是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，消费者既可获得收益．也可能遭受损失。
购买基金不是代替储蓄的等效理财方式。
A定期投资B定额投资C定期定额投资D长期投资
53、银行在向消费者介绍基金赎回资金到账时间时，告知消费者按照监管部门规定，在不发生巨额赎回的情况下，基金管理人应当自接受消费者有效赎回申请之日起（）工作日内支付赎回款项。
A5个B6个C10个D7个
54、消费者按照监管部门规定，在不发生巨额赎回的情况下，QDII基金管理人应当自接受消费者有效赎回申请之日起（）工作日内支付赎回款项。
A5个B6个C10个D7个
55５、购买基金的消费者，银行应定期提供基金诊断服务，对消费者所持基金的业绩及资产配置情况进行分析，并提出相应的（ ）建议。
A持仓B买进C卖出Ｄ调仓
56６、《中华人民共和国证券投资基金法》2003年10月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第（）会议通过。
A五次B六次C三次D二次
57、2012年12月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订《中华人民共和国证券投资基金法》，新修订版本（）起施行。
A2012年12月28日B2011年12月28日C2013年6月1日D2013年2月1日
58、（）由专业的基金公司根据消费者的投资需求与风验偏好，提供定制的“一对一”和“—对多”专户理财服务。
A基金专户理财B基金个人理财C基金专业理财D基金定制理财
59、（）是借助信信托公司发行的，经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金。
A私募信托投资B证券投资信托C私募股权投资D阳光私募
60、（）是以信托贷款等方式为消费者提供融资服务解决方案，包括股票质押信托融资、信托贷款融资等。
A信贷融资B项目融资C贷款融资D信托融资
61、（）是指商业银行针对境内外个人消费者外汇金融需求提供的服务。
A个人外汇业务B个人外币业务C个人外汇汇款业务D外汇收汇业务
62、严格遵守国家外汇管理政策对个人年度结售汇限额管理，应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）备查。
A１０年 Ｂ６年 Ｃ５年 Ｄ８年
63、银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业
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