资格考试《初级个人理财》考前练习第34套.docx
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资格考试《初级个人理财》考前练习第34套
2020年资格考试《初级个人理财》考前练习
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.私人银行业务的特征不包括（）。
A.目标客户单一
B.高准入门槛
C.个性化服务
D.综合化服务
2.以下关于净现值的描述，错误的是（）。
A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高
B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的
C.贴现率越高，净现值越小
D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和
3.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。
A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险
B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
4.下列叙述错误的是（）。
A.十周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人
B.完全民事行为能力人。
十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
C.限制民事行为能力人。
八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。
D.无民事行为能力人。
不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
5.以下说法错误的是（）。
A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升
B.艺术品投资具有较大的风险。
主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象
6.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。
A.遵纪守法
B.诚实守信
C.客观公正
D.专业能力
7.下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
8.客户的下列信息中，属于定量信息的是（）。
A.预期目标
B.收入与支出情况
C.工作单位与职务
D.职业生涯发展规划
9.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。
A.基金中的基金
B.交易型开放式指数基金
C.上市开放式基金
D.认股权证基金
10.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。
张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项（）明文禁止的事项?
A.遵纪守法
B.保守秘密
C.正直守信
D.客观公正
11.债券的特征不包括（）。
A.偿还性
B.收益性
C.安全性
D.时效性
12.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化
13.小李每年储蓄增长5％，投资报酬率8％，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为（）元。
A.176677
B.100000
C.185522
D.250000
14.（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为丰富我国银行理财产品谱系提供了制度保证。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005
15.不属于保险产品显著特点的是（）。
A.投资功能
B.税负减免
C.财富保障功能
D.财富传承
16.孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为6％，如果采用定期定额投资的方式，需要每年投资（）元能达到孩子届时上学的目标。
A.5573
B.5673
C.5773
D.5873
17.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。
若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为（）元。
A.120000
B.160000
C.125000
D.200000
18.王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。
假设年利率为4％，则该项目现金流入的现值为（）万元。
A.1090．48
B.1400
C.200
D.1200．41
19.
下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金
20.国外理财业务的形成与发展时期是（）。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪70年代到80年代初期
D.20世纪90年代
21.（），处于国内商业银行个人理财业务的形成时期。
A.20世纪30年代
B.20世纪50年代
C.21世纪初
D.20世纪90年代
22.（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。
A.自由外汇市场
B.官方外汇市场
C.即期外汇市场
D.远期外汇市场
23.金融市场的构成要素不包括（）。
A.主体
B.客体
C.中介
D.交易时间
24.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
C.《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。
D.受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台
25.在年复利8％的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金，银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8％的某理财产品，则王太太现在要存入（）元。
A.40800
B.34029．16
C.33285．53
D.37265
26.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。
A.事先取得被代理人的同意
B.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意
C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意
D.在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理
27.银行理财产品要素包含的信息不包括（）。
A.产品开发主体信息
B.产品开发客体信息
C.产品目标客户信息
D.产品特征信息
28.（）是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。
A.民事权利行为
B.民事代理行为
C.民事法律行为
D.民事责任行为
29.委托代理的授权委托书授权不明的，应当（）。
A.代理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任
B.被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任
C.被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人对第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
30.2018年10月22日，证监会正式印发（），对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。
A.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》
B.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》
C.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
D.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》
31.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12％，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。
A.5
B.6
C.7
D.8
32.
下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
33.在金融市场上，（）是最大的资金供给者。
A.居民
B.企业
C.国外投资者
D.政府机构
34.中长期资金市场又称为（）。
A.初级市场
B.货币市场
C.资本市场
D.次级市场
35.我国的国债专指____代表____发行的国家公债。
（）
A.财政部；国务院
B.财政部；中央政府
C.中国人民银行；国务院
D.中国人民银行；中央政府
36.某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10％，每年能获取现金流量7000元。
则该项目净现值为（）元。
A.2403
B.2189
C.2651
D.2500
37.在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。
在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即（）。
A.证券发行人
B.证券经纪人
C.证券代理人
D.投资银行
38.以下关于黄金的说法，错误的是（）。
A.黄金稀有而且珍贵．具有储藏、保值、获利等金属属性
B.1盎司=31．1035克．国际最常用的标准重量是400盎司
C.黄金不易变现．这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现
D.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：
99．99％、99．95％、99．9％、99．5％
39.根据《个人独资企业法》的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。
债权人应当在法定期间内向投资人申报债权，该期间为（）。
A.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内，未接到通知的债权人在公告之日起60日内
B.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内，未接到通知的债权人在公告之日起90日内
C.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内，未接到通知的债权人在公告之日起30日内
D.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内，未接到通知的债权人在公告之日起6日内
40.通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。
A.公平性
B.效率性
C.敏感性
D.灵敏性
41.下列关于数据挖掘的说法错误的是（）。
A.对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求
B.通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一个客户的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”
C.通过对已经流失的客户进行数据分析，找到流失客户的行为模式，分析客户流失的原因
D.在留住老客户的过程中，可以运用关联分析和序列模型分析等方法进行分析
42.某人持有一公司的优先股，每年年末可获得10000元股息，若利率为8％，则该人持有的优先股的现值是（）元。
A.100000
B.125000
C.80000
D.150000
43.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所
44.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.同质性
D.保值增值性
45.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用（）。
A.书面形式
B.口头形式
C.书面或口头形式均可
D.无具体规定
46.财产保险是指以财产及其有关利益为（）的保险。
A.保险价值
B.保险责任
C.保险风险
D.保险标的
47.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。
A.基金的基础市场和政府干预
B.基金的基础市场和国家宏观政策
C.基金的基础市场和基金自身的因素
D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度
48.（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。
A.十六，十八
B.十二，十四
C.十四，十六
D.十八，二十
49.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指（?
?
）。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
50.金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
A.资产
B.负债
C.工具
D.产品
51.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。
他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。
假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。
如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（）元。
A.64013
B.60000
C.63060
D.56393
52.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
53.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。
A.财富管理功能
B.避险功能
C.资金融通集聚功能
D.交易功能
54.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）。
A.1％～3％
B.3％～5％
C.5％～10％
D.3％～10％
55.下列哪一项不属于人身保险新型产品?
（?
?
）
A.分红险
B.万能保险
C.投资连结保险
D.意外伤害保险
56.下列关于保险市场的说法中，错误的是（）。
A.保险市场是保险商品交换关系的总和
B.保险市场是保险商品供给与需求关系的总和
C.保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所
D.保险市场的交易对象是各类保险商品
57.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是（）。
A.同业拆借市场
B.票据贴现市场
C.房地产市场
D.可转让大额定期存单市场
58.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。
A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
59.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人连带
D.代理人或被代理人
60.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个
61.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为（）。
A.3．75％
B.5．18％
C.4．57％
D.4．96％
62.下列关于金融市场的描述，错误的是（）。
A.金融资产进行交易的有形场所
B.它包含了金融资产的交易机制
C.其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制
D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
63.以下不是保险相关要素的是（）。
A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险人亲属
64.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是（）。
A.投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除
B.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，债权人享有对投资人永久的权利
C.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭
D.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭
65.下列关于金融市场含义的说法不正确的是（）。
A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.它包含了金融资产的交易机制
D.它的最主要的机制是流通机制
66.某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。
A.20％
B.14％
C.16.13％
D.15.13％
67.2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为（）万美元。
A.100
B.200
C.50
D.30
68.下列关于被保险人的特征说法错误的是（）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人
C.被保险人也可以是无民事行为能力人
D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险
69.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。
A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任
B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D.投保人和被保险人不能是同一人
70.（）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
A.保险价值
B.保险金额
C.实际价值
D.市场价值
单选题答案：
1：
A2：
A3：
A4：
A5：
D6：
A7：
B
8：
B9：
D10：
C11：
D12：
D13：
A14：
D
15：
A16：
A17：
C18：
D19：
A20：
B21：
C
22：
C23：
D24：
D25：
B26：
B27：
B28：
C
29：
C30：
D31：
B32：
B33：
A34：
C35：
B
36：
B37：
B38：
C39：
A40：
B41：
B42：
B
43：
D44：
C45：
A46：
D47：
C48：
A49：
A
50：
A51：
D52：
B53：
C54：
C55：
D56：
C
57：
C58：
C59：
C60：
C61：
D62：
A63：
D
64：
C65：
D66：
D67：
A68：
D69：
D70：
B
单选题相关解析：
1：
一般而言，私人银行业务具有以下几个特征:
（一）高准入门槛
（二）个性化服务（三）综合化服务
2：
净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。
不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。
所以A选项错误。
3：
理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
4：
1.完全民事行为能力人。
十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
2.限制民事行为能力人。
八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。
3.无民事行为能力人。
不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来掘的，视为完全民事
5：
在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。
6：
理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。
7：
根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。
8：
客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
9：
特殊类型基金包括：
基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。
10：
正直守信原则不允许任何欺骗行为。
11：
债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。
12：
理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
13：
14：
2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为丰富我国银行理财产品谱系提供了制度保证。
15：
保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。
16：
由于学费交到最后一年即已缴费完成，所以FV=0，学费每年2万元，即PMT=2，N为4年，求PV。
值得注意的是此部分年金为期初年金。
利用目标基准点法，将孩子上学第一年设为基准点。
17：
这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金PV=C／r=10000／8％=125000（元）。
18：
本题为简单型的根据现金流求净现值。
本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。
19：
货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与—般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。
20：
20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。
21：
从21世纪初到2005年是我国商业银行理财业务的形成时期。
22：
即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。
23：
金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。
24：
银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。
25：
此题为已知终值求现值，按键如下：
26：
委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。
如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。
但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
27：
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：
产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
28：
民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。
29：
委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。
30：
2018年10月22日，证监会正式印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》（证监会令第151号），对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。
31：
72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时
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