理财规划师教案二.docx

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理财规划师教案二

授课题目：

第三章宏观经济分析

第四章金融基础

授课时间：

2012年10月27日3—4节

授课班级：

会计班

授课方法：

讲授、案例分析

授课方式：

理论课、讨论课

教学目的：

掌握此两章的重点内容，做到自信从容的面对考试。

教学重点：

宏观经济分析：

1、宏观经济分析的意义。

2、总需求和总供给。

3、宏观经济政策。

4、经济周期理论。

5、产业政策和行业分析。

金融基础：

1、货币与货币制度利率与汇率。

2、金融机构、金融市场与金融监管3、国际金融

教学难点：

1、总需求与总供给。

2、经济周期理论。

3、金融基础。

教学内容：

第三章宏观经济分析

第一节宏观经济分析的意义及内容

第一单元宏观经济分析的意义

理财规划师必须对国家的宏观经济有一定的认识，才能准确判断投资组合收益与风险变动方向。

第二单元宏观经济分析的内容

一、国内生产总值（GDP）

国内生产总值=GDP=C+G+（X-M）

二、失业

1、定义：

是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作这样一种情况。

2、失业率：

在劳动力中，失业人数所在的百分比。

三、价格水平

1、GDP折算数

2、消费者价格指数（CPI）和其他价格指数

第二节总需求和总供给

一、决定总供给的主要因素及宏观生产函数

1、人力资源2、自然资源3、资本存量4、技术水平

二、总供给曲线

1、凯恩斯的总供给曲线2、长期的总供给曲线

3、短期的总供给曲线4、总供给曲线的移动

第三单元凯恩斯主义对经济波动的解释

第三节宏观经济政策

第一单元宏观经济政策目标

一、（2006年11月第.92题）宏观经济政策目标：

1、（2006年11月第.38题）充分就业

2、物价稳定

3、经济持续稳定增长

4、国际收支平衡

二、（2006年11月第118判断题）宏观经济政策目标之间的关系

在实际经济活动中，上述经济政策目标之间并不总是一致的，而且存在着各种各样的矛盾。

第二单元财政政策

一、财政制度这种内在稳定经济的功能主要表现在以下几个方面：

1、税收的自动变化

2、政府支出的自动变化

3、保持农产品物价稳定的政策

二、斟酌使用的财政政策

（2006年11月第.93题）财政手段主要有：

变动政府支出，变动税收和公债发行规模

第三单元货币政策

一、货币政策及其主要工具：

中央银行主要通过以下工具来变动货币供给量：

1、调整再贴现率2、变动法定存款准备金率3、公开市场业务

二、货币政策的其他工具

其他辅助性措施：

1、道义劝告

2、调整法定保证金限额

3、规定抵押贷款利率的上限和下限

第四单元财政政策与货币政策的配合使用

一、财政政策与货币政策的特点

1、猛烈程度不同

2、政策效应“时滞”不同

3、政策发生影响的范围不同

二、财政政策与货币政策的配合使用

三、宏观经济政策中的实际问题：

时滞和预期的影响

第四节经济周期理论

第一单元经济周期的基本知识

一、经济周期的定义、阶段和类型

1、经济周期的定义：

又称商业循环，是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩。

2、经济周期的四阶段：

繁荣、衰退、萧条、复苏

3、经济周期的类型：

经济学家根据一个周期的长短将经济周期分为长周期、中周期和短周期。

二、经济周期的成因

1、纯货币理论2、内部因素理论

3、投资过度理论4、消费不足理论

5、心理理论6、创新理论7、政治周期理论

三、经济指标：

指标按照与经济周期变动先后之间的关系可分为三类：

先行指标、同步指标、滞后指标

第二单元我国经济周期的基本情况

一、我国经济周期的概况（113页表3-2）

二、改革后我国经济周期波动的比较分析

1、振幅减小2、峰位下降3、谷位上升4、平均位势提高5、扩展长度延长

第三单元经济周期与行业投资策略

一、增长型行业，周期型行业和（2006年11月第.40题）防守型行业

二、投资策略的选择

第五节产业政策和行业分析

第一单元产业政策

一、产业及产业政策

二、产业政策的手段

1、（2006年11月第35题）间接干预手段

（1）经济杠杆干预手段：

财政手段、金融手段、

（2）信息诱导手段：

发展计划、政府的重大经济活动、政府组织的权威信息发布

2、直接干预手段

（1）政府的行政管制

（2）政府的行政协调

三、产业政策体系：

（（2006年11月第41题）产业结构的核心内容就是所谓产业发展的重点顺序选择问题）

1、产业结构政策2、产业组织政策

3、产业技术政策4、产业布局政策

第二单元行业分析

一、行业的含义、划分方法及分析的意义

1、含义：

行业是指具有某些相同特征的企业群体。

2、划分方法：

根据不同的分析意图和标准，可以有不同的分析方法。

比如联合国标准产业分类法把国民经济分为农林渔猎、矿业、制造业等十个部门

3、分析的意义：

预测并引导行业的未来发展趋势，判断行业的投资价值，解释行业投资风险等等。

二、行业的一般特征分析：

1、行业的市场结构分析

根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格控制程度等因素，可将行业分为四种类型：

完全竞争、不完全竞争、寡头垄断或完全垄断。

2、行业的竞争结构分析

3、行业的生命周期分析

4、影响行业兴衰的主要因素

三、行业投资的选择

第四章金融基础

第一节金融基础理论

第一单元货币与货币制度

一、货币的定义与形式

1、货币的定义：

所谓货币，通常被认为是在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普通接受，充当一般等价物的东西，是价值尺度和流通手段的统一。

2、货币的功能与特性

（1）货币的功能：

（2006年11月第96题）交换媒介和价值尺度（货币的基本功能）、储藏手段、延期支付或将来支付的标准

（2）货币的特性：

价值的稳定性、普遍接受性、分割性、易于辨认和携带、供应有弹性

3、货币的分类

（1）实质货币

（2）代表实质货币（3）信用货币

二、货币的层次与持有现金货币的动机

1、狭义货币与广义货币

2、我国对货币层次的规定

3、持有现金的动机：

交易动机、预防性动机和投机性动机

三、货币本位制度

1、意义和特点2、金属本位制3、不兑换纸币本位制

四、信用

1、概述2、信用分析方法3、信用的种类4、信用的表现形式

五、存款货币与信用制造

1、原始存款和派生存款2、存款准备金与存款准备金比率

3、存款货币的多倍扩张4、基础货币与货币乘数

5、政府与信用制造6、非银行金融机构的货币制造

六、货币的价值

1、货币的购买力2、货币的对内对外价值

3、货币价值变动的统计方法4、货币价值变动的影响因素

七、通货膨胀和通货紧缩

1、通货膨胀

（1）含义

（2）类型：

需求拉动型通货膨胀，（2006年11月第42题）成本推动型通货膨胀

输入型通货膨胀，结构型通货膨胀

（3）通货膨胀效应

（4）（2006年11月第37题）通货膨胀治理：

控制货币的供应；调节和控制社会总需求；调节经济结构，增加商品的有效供给；其他政策：

实行物价，工资管制，推行指数化等政策。

2、通货紧缩

第二单元利率

一、利息与利率

1、利息与利率的涵义：

利息也叫“利金”或“子金”，是债券人因贷出货币资金而从债务人处获得的报酬，即多于本金的部分；从债务人的角度来看就是为取得货币资金的使用权所花费的代价，即比本金多还的部分。

2、利率与货币资本的供求

二、利率的分类与体系（（2006年11月第42题）什么是市场利率？

）

1、分类：

按照不同的分类方法可以分为不同的种类

如按照计算利息的时间长短，可以分为：

年利率、月利率和日利率

2、利率体系：

主要包括利率结构、利率间的传导机制和利率监管体系

3、我国当前的利率体系

（1）中央银行基准利率

（2）银行间利率

（3）商业银行等金融机构的存贷款利率（4）市场利率

三、利率的决定

1、（2006年11月第94题）决定和影响利率变动的因素：

（1）社会平均利润率

（2）借贷资金的供求状况（3）央行的货币政策

（4）预期通货膨胀（5）国际利率水平及汇率

（6）微观因素：

借贷期限，风险程度，担保品，借款人的信用等级，放款方式以及社会经济主体的预期行为等。

2、利率的作用：

（1）利率对储蓄和消费的影响

（2）利率对投资的影响（3）利率与物价水平

四.利率的市场化

第三单元汇率

一、外汇与汇率

1、外汇的概念：

外汇是以外币表示的用来清偿国际间债权债务关系的支付手段和工具。

2、外汇的种类

3、汇率的概念

4、外汇的标价方法：

（2006年11月第44题）直接标价法、间接标价法

5、汇率的种类

二、汇率的决定

1、影响汇率变动的因素：

（1）一国的宏观经济状况

（2）经济增长率（3）国际收支状况

（4）通货膨胀因素（5）利率水平（6）财政、货币政策

2、汇率变动对经济的影响

三、中央银行的外汇管理

四、国际货币的体系

五、中国汇率制度及其改革

第二节金融市场与金融监督

第一单元金融机构

一、商业银行

1、概述

职能（（2006年11月第45题）信用创造职能）

（1）信用中介职能

（2）金融服务职能

（3）信用创造职能（4）支付中介职能

2、组织形式：

单元制、总分行制、银行控股公司制和连锁银行制

3、主要业务（（2006年11月第46题）再贴现）

二、政策性银行与非银行金融机构

1、政策性银行

（1）国家开发银行

（2）中国进出口银行（3）中国农业发展银行

2、非银行金融机构

（1）信托投资公司

（2）证券公司（3）基金管理公司

（4）财务公司（5）金融租赁公司（6）邮政储蓄机构

（7）保险公司（8）典当行（9）汽车金融公司

三、中央银行

1、中央银行的产生与发展

2、中央银行的类型：

（1）单一的中央银行制度：

一元制、二元制

（2）复合的中央银行制度

（3）跨国中央银行制度（4）准中央银行制度

3、中央银行的职能

（1）发行的银行

（2）银行的银行（3）政府的银行

第二单元金融市场

一、金融市场概述

1、金融市场的含义：

是指货币资金融通和金融资产交换的场所。

2、金融市场的功能：

（1）便利筹资和投资

（2）促进资本的部门集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求。

（3）方便资金的灵活转换

（4）合理引导资金流向、流量、促进资本向高效益单位转移，合理配置社会资源、提高资源利用效率，使资本流动和社会生产实现均衡。

2、金融市场的融资方式：

直接融资与间接融资

二、货币市场概述

三、资本市场

四、金融市场的风险管理

第三单元金融工具初步

一、金融工具的概念

是在金融交易活动中产生的、能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。

二、金融工具的基本特征：

1、期限性2、流动性3、风险性4、收益性

三、金融工具的收益率

四、金融工具的分类

第四单元金融监管

一、金融监管概述

1、定义（（2006年11月第119判断题）不能保证金融机构不发生金融风险和损失）

2、金融监管的意义：

（1）维护信用、支付体系的稳定

（2）保护存款人和投资者的利益

（3）保证金融机构的合法经营（4）促进金融机构之间的合法竞争

3、金融监管的基本原则

（1）监管主体的独立性原则

（2）依法监管原则

（3）自我约束和外部强制相结合的原则（4）稳健运行与风险预防原则

（5）母国与东道国共同监管原则

二、分业经营与混业经营

三、中国的金融监管体制及其改革

第三节国际金融

第一单元国际收支

一、经常项目与资本项目

1、国际收支和国际收支平衡表

2、国际收支——经常项目

（1）货物

（2）服务（3）收入（4）经常转移

3、国际收支——资本和金融项目

二、国际收支平衡分析

三、国际收支的调节（（2006年11月第97题）政策性调节）

第二单元国际资本流动和国际金融机构

一、国际资本流动概述

二、国际资本市场与国际资本流动

三、国际资本市场的管理

四、国际金融组织

第三单元国际直接投资与跨国公司

一、国际直接投资

二、跨国公司与跨国公司财务管理