个人养老计划.docx

个人养老计划.docx

《个人养老计划.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人养老计划.docx（6页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

个人养老计划

个人养老计划

篇一：

个人理财之养老计划

个人家庭养老计划

学生姓名学生学号：

专业年级：

08级金融学

个人家庭养老计划

我父亲今年48岁，母亲47岁，家庭的经济来源是父亲做生意，母亲没有工作，家里还有一个12岁的妹妹，现在在念初二，我现在在念大四，即将毕业找工作。

家庭的经济支柱是父亲的收入，每月的收入是4500元，母亲没有收入，妹妹的教育费用每年是6000元，平均每月是300元，我也即将大学毕业，一段时间后就会找到工作，以后估计不会花多少家里的钱。

虽然我家在城镇，但小镇的也不是很发达，靠近农村，所以物价水平也不是很高，因此目前，一家四口的每月的基本生活开销维持在1800元左右。

因此，我家每个月可以结余2400元左右。

由于家庭经济来源单一,父母对于理财比较保守，对于生活开支是能省就省，勤俭持家，所以没有节假日的旅游计划，因此家庭的开支主要是基本生活支出。

对于亲朋好友婚嫁之类的红白喜事，每年家庭在这一项目上的支出大约要花掉1000元左右。

一、家庭无负债，风险投资少

家庭的收入来源是父亲的生意利润，每月的收入也不是很稳定，当遇到有商机的时候，利润会多一点，当遇到经济不景气的时候，利润就会少一点，那么家庭收入也会少一点，遇到这种情况的时候，家庭就会相应的缩减开支，以保持每月都有一定的结余。

我父母的理财观念比较保守，家庭并没有任何负债，同时对于具有风险的投资譬如股票、基金等金融投资工具以及房地产并没有投入任何资金。

今年，我家也将原先的平房拆了，花了不少钱盖了一栋新的小楼，总价位50万元左右。

现在这两年房价也在上涨，我家的房子也在不断升值，但是我们一家四口都要住在这个房子里，也不可能变现获利。

我父母的理财观念比较保守，大部分的钱都存在银行，少部分借给了亲戚朋友，由于今年盖了新的房子，所以在银行的活期存款还有1万元，借给亲戚朋友的有5万元左右，目前家庭的流动资金明显不足，无法面对突然的需要大量资金的情况。

二、养女是最大的生活目标

对与我家来说，我即将毕业，现在正处于找工作的过程中，父母也不用为我操很大的心，我妹妹现在只有13岁，正在上初二，那么她还要上到高中、大学甚至更高的学历，那么养女就成了我父母的首要目标，我家现在也面临着流动资金不足的情况，那么尽可能的多存一些钱也是目标之一，我找到工作后也能为父母分担一些支援家里，经过20多年的养育，我也能为家里做些贡献了，帮父母减轻压力，父母在经历了大半辈子的辛苦之后也可以轻松一些了，父母现在只操心我妹妹的学习和教育费用的问题。

三、开始筹划养老费用

我父母也已经开始准备50岁以后的养老费用了，虽然有一个儿子，但父母并不打算以后依赖我生活，希望我能有更大的发展空间。

我父母每年都会交养老保险金，为自己的养老攒钱。

我父母从来没买过商业保险，虽然父母对今后的生活没有太多的打算，但为人儿女，现在要开始准备他们的养老费用，保障他们后半辈子的生活，安享晚年。

另外，父母都没有买过保险，现在应该思考什么样的保险适合他们，又不会带来过重的负担。

首先要考虑的是意外伤害医疗和住院医疗保险，老人年龄大了，什么病都有可能发生，要为他们做一定的安排，并且他们今后可以歇歇了，不用那么劳累，生活费用有我们姐弟四人分摊。

五、养老理财规划

（一）、家庭财务状况分析

1、收支情况分析

我们家一年的收入总额为：

54000元，全部都是主动性收入。

我们家年度总支出为25200元，其中教育支出为3600元，基本消费支出为21600，基本消费支出占多数，没有债务性支出，也没有保障性支出。

家庭支出占收入的比列为46.7%，家庭节余54.3%，支出和结余相对平衡。

保障性支出很低，说明家庭保障方面有欠缺。

2、家庭资产情况分析

家庭资产合计：

60000元，没有投资性资产使用资产60000元，没有投资性资产，在家庭投资方面有所欠缺。

说明在生活安排上父母投入过多，而在未来生活方面安排的投入资金极少，也没有对未来生活的安排计划。

家庭的流动资产较少，多为亲朋的负债，占总资产的83.3%，可使用的流动资产仅有16.7%，说明现在家庭面对资金短缺的现状，那么下阶段的主要任务就是增加家庭收入，提高资产的流动性。

（二）、家庭理财计划分析

我提出的理财生活安排计划和目标有：

（1）参与金融市场的投资，获得稳健收益；

（2）筹划妹妹的教育经费；（3）安排家庭保障

就我的家庭现状来说，参与金融市场的投资以稳健收益为主，投资期限不可为长期和定期，如遇到突发情况，急需用钱，金融投资就需要马上变现，短期的

金融投资可以达到这一要求。

第一个目标只需选择好金融工具就能实现既有收益又具有流动性的目标。

对于第二个理财目标，在每月的结余中都计算了进去，那么随着妹妹的成长，所需要的教育费用越来越多，于此同时，教育支出所积累的也越来越多，金融投资也会带来一定的收益，那么对于教育经费的筹集也有帮助。

至于家庭保障，可以从家庭年度结余中提取出一部分来补充父母的养老保险金，部分用来购买商业保险，父母辛辛苦苦了半辈子，在年老的时候也提供一些保障，最起码是经济方面的，主要是保障父母，妹妹在学校有保险，我工作后也会有保障，可以不做考虑。

（三）理财建议

1、投资建议

考虑到家庭流动性资金不足，父母的理财观念也比较保守，基本没有投资经验，如果家庭遇突发情况，短时间内，没有资金拿来应急，那么最好的办法是投资于金融市场的短期市场，同时要确保收益的稳定性，做到流动性和收益性相结合，那么可以购买银行的理财产品，银行的理财产品的收益率一般高于商业银行的存款利率，那么我们可以选择风险率较低，期限较短，一个月、一个星期左右的理财产品。

等家庭的流动性资产增加了以后，就配备风险准备金，以备家庭不时之需。

作为紧急情况的备用金，这笔钱还可以为他创造收益。

他可以选择具有较强流动性的短期理财产品，2-3个月的期限，投资金额50000元，年收益5%，每年收益2500元。

我找到工作了以后，支援家里，把一部分家庭资产做基金定投。

基金定投能为自己赚取高收益、风险随着时间的增加而减少、投资成本较低。

基金定投涨的时候跟着涨，跌的时候份额会增加，可有效分散风险。

每月投资300元，坚持2-3年，回报大约在10%-20%左右。

2、家庭保险计划

篇二：

国寿个人养老保险计划书

国寿个人养老保险计划书

中国人寿推出的国寿个人养老年金保险具有以下特点20XX年06月26日

人奋斗一生，无非是希望老的时候能享受安逸的晚年生活，然而事事并非都如人意，每个人

都会有旦夕祸福，因此为自己的晚年生活多增加一份保障是极为必要的，愿这份家庭保险计

划能够带给您永久的养老保障。

中国人寿推出的国寿个人养老年金保险具有以下特点：

1．缴交保费适中，领取方式多样；

2．最少领够十年，利益可以保证；

3．活的时间越久，领的资金越多；

4．分红累计生息，可获投资收益；

5．急用可以借款，资金使用灵活；

被保险人25岁，男，投保个人养老年金保险（分红型）

1.年领养老金—从60岁开始每年领取11700终身，一直领到老。

2、分红金—至开始领取养老金时，享受500强企业的投资累积回报约99220元

3、身价保障—最高为190200元

3、附加功能—资金运用灵活，急需可借款

若以高等红利累积为计，至90岁总受益如下：

分红（高等累计）

99220

红利转换养老金

6139

年领养老金（合计）

17839

总利益合计

535170

注：

以上计划供参考，未尽事宜以条款为准。

篇三：

老年人退休养老服务计划书

老年人退休养老服务计划书

老年服务是指向老年阶层提供的关怀、护理服务。

根据世界卫生组织对老年人的划分标准（44岁以下的人群称为青年人（45岁到59岁的人群称为中年人（60到74岁的人群称为年轻的老年人（75岁以上的才称为老年人（90岁以上的人群称为长寿老人。

结合我国人口结构、老年人保护条例和心理特征（我们认为（老年服务应该是泛指向60周岁以上人群提供的各类服务（而并不仅限于护理范畴。

老年服务的统筹与管理主要由政府部门承担（辅以社会必要的资助和有偿服务（分为公益性和非公益性两类（老年服务主要是指养老服务。

背景，

上海市于1979年在全国率先进入老年型城市。

目前（60岁以上老年人口约280万人（占全市总人口的20，。

其中（子女不在老人身边的“空巢老人”71万人（约占老年人总数的28，（单人独居的老年人为16万人。

而与此相对应（本市养老床位仅4万多张（从事居家养老服务的人员不到3万人（养老服务供给能力严重不足（供需矛盾日益突出（远远不能适应老年人的养老服务需求。

分析：

养老服务业是为老年人提供生活照顾和护理服务（满足老年人特殊生活需求的服务性行业。

老年人是最值得尊敬和爱戴（也是最需要关心和帮助的群体。

中华民族素有敬老、尊老的传统（随着经济社会的发展（人民生活水平的提高（以及社会生活方式的转变（老年群体在日常生活照顾、精神慰藉、心理支持、康复、护理、临终关怀、紧急救助等方面呈现出日益增长的需求。

方案计划:

wHY:

我国老年群体日益壮大（而相应的老年服务却发展缓慢（无法满足年人的需求。

社区是老年人生活的主要场所（发展社区老年服务（可以更好的帮助老年人安度晚年。

目前（我国社区建设处在初级发展阶段（社区老年服务也有待进一步发展。

另外（处于老年期的群体面临着诸多困难和

需求:

1健康需求，人到老年（常有恐老、怕病、惧死的心理（希望全社会对老年人的健康能有所保证。

2工作需求，离退休、病休的老年人多数尚有工作能力和学习要求骤然间离开工作岗位肯定会产生许多想法。

对这样的老年人如不给以工作和学习的机会（自己又不能创造这方面的条件（将会影响他们的身心健康。

3依存需求，人到老年（会感到孤独（希望得到社会的关心、单位的照顾、子女的孝顺、朋友的往来、老伴的体贴（使他们感到老有所依、老有所靠。

4和睦需求，老年人都希望有个和睦的家庭和融洽的环境（不管家经济条件如何（只要年轻人尊敬、孝顺老人、家庭和睦（邻里关系融洽互敬互爱（互帮互助（老年人就会感到温暖和幸福

5求偶需求，丧偶的老年人独自生活（感到寂寞。

子女照顾（也非长久（别人都代替不了老伴的照顾（所以子女应该支持老年人的求偶需求等等。

这些需求都需要帮助老年人来满足。

服务项目:

老年服务项目的配置原则上应立足于养老机构平台（并结合老年群体的生理特征、自理能力、财务状况等进行有效设置。

一般而言（老年人对服务需求集中于护理服务、医疗服务和生活服务（作为养老机构经营者而言（基于整体服务需求（可设置服务项目包括但不限于护理服务，提供基于医疗方面的专业服务（如护理工作等：

医疗服务，提供基于诊疗方面的专业服务;生活服务，提供基于生活料理方面的协助服务（如护工工作等：

;精神慰籍，提供基于感情、家庭方面的辅助服务（如安慰、沟通等：

;心理疏导，提供基于心理障碍、心理阴影方面的治疗（如心理咨询等：

;肌理康复，提供基于物理方面的辅助治疗（如肌体锻炼、

行走锻炼等：

;临终关怀，提供基于人道、人文等方面的疏导服务：

;紧急救助，提供基于突发事件（如骨折、休克等方面的林场、现场治疗：

;体检服务，定期提供身体检查服务（并做好记录（编制针对性服务措施：

;饮食服务，提供一日三餐伙食服务：

;其他服务，根据服务对象需求灵活配置（如郊游、联欢、法律咨询等以上项目系养老机构的主要或基本服务内容（基于营造温馨环境等服务需求（经营者还应配置必要的阅览室、书画室、琴棋院等小型或大型娱乐室。

具体步骤:

养老服务，养老服务主要指满足老年人的物质生活和精神生活的需要而开展的服务。

如帮助他们了解养老金的金额和发放程度和方式、时间、地点（替有困难的老年人领取养老金（帮助他们解决养老金方面引发的各种问题（协助设计养老金的开支等。

无论是集中养老还是散居养老和家庭养老都回面临这些问题。

解除老年人的孤独和寂寞感（合理安排老年人的生活（陪老年人聊天（组织老年人开故事会。

2文化生活服务，社会经济的发展似的老年人在解决温饱问题后更加渴望精神生活上的满足（老年人对文化娱乐方面的需求在不断增加。

为适应这种新情况（各社区纷纷兴办老年人活动中心、老人之家等。

由社区组织包括图书阅览、棋牌、健身、服装表演、文艺演出等活动（极大地丰富了老年人的文化生活。

一些社区还根据知识分子、领导干部比较集中的特点（举办了适宜于层次较高的老人的活动（组织老人们就某些热点问题进行探讨（还举办诗歌欣赏、音乐欣赏、老年人交谊舞会等活动（满足了不同层次老年人对精神文化生活的需要。

3老年健康服务，老年健康服务是指为了让老年人保持身体、心理和社会适应的良好状态（而提供的服务。

分医疗保健、体育锻炼两个方面。

医疗保健服务，医疗保健服务是社区为老服务的一项基本任务（它具有较强的专业性（主要依托各类社区医疗卫生机构开展老年人医疗保健服务。

它主要包括了解和掌握社区老年人的基本情况，知道老年人进行疾病预防和自我保健（举办各种讲座和培训班如老年人保健讲座（组织社区内省市区医院的专家和名医为军烈属、社会孤老义务检查身体（对行走不便的老人上门服务并建立健康档案等等。

体育锻炼包括社区各单位组织老年人开展登山、旅游等活动（街道和办事处举办一些运动会（推动社区的老年人体育活动（增进老年人的身体健康。