论当前形势下过渡区域经济发展的金融支持.docx

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论当前形势下过渡区域经济发展的金融支持

论当前形势下过渡区域经济发展的金融支持

摘要过渡区域作为我国经济区域中的一个重要区域其经济的快速发展对整个社会经济发展有着重要的意义过渡区域的金融部门应如何支持该区域经济发展本文将从分析过渡区域经济发展的优势入手次而分析金融业与经济发展的关系最后从对人才培养的投入、产业结构调整引导性投入、对商品流通体系建设、中介组织建设及基础设施建设等五个方面具体阐述过渡区域的金融业应如何支持经济发展

关键词过渡区域金融业经济发展知识经济

过渡区域指介于两类不同经济发展水平区域之间与周边区域有着广泛密切的联系而又明显区别于周边区域的经济区域主要包括七大经济地带中的中部五省河南安徽湖北江西湖南该区域由于特殊的地理位置和经济位置在知识经济悄然而至西部大开发战略正式实施之际其经济的发展不仅有利于提高经济的整体发展水平还将给西部的发展带来更大的发展空间

一、过渡区域现实中的经济地位、经济发展的意义及其区域发展优势分析

过渡区域的五省均为农业大省其GDP中农业产值的比重较其它地区都要高表1显示了自1995年至1998年各区域人均GDP的变化情况从表中可以看出虽然过渡区域人均GDP在逐年有所缓慢的增长但增长的速度正逐步放慢

过渡区域经济的现状迫切要求其经济有较大的发展“台阶式”发展战略的切实实施同样需要过渡区域经济的即时发展首先该区域经济的发展能进一步提高社会经济整体水平有利于该区域人民生活水平的提高；其次对西部大开发也有重要的支持作用其一过渡区域在整个国家经济体系中起着“东接西联”的作用经济发展了各种基础设施的完善才能实现如公路网等的建设必须以区域经济发展为前提进而为东西部有形生产资料的流通创造条件其二过渡区域经济实力的增长还可增加对人才培养的投入过渡区域人才培养量的增加可缓解西部的人才供求矛盾因此西部大开发战略的实施也要求有过渡区域经济发展的大力支持；最后过渡区域经济发展对减轻东部地区就业压力、促进东部地区“夕阳产业”的转移并最终实现东部地区新兴产业发展空间的拓展有重要现实意义因此过渡区域经济的发展不仅对该区域自身有好处同时更可直接和间接作用于整个社会促使国家经济发展实现“持续、快速、健康、稳定”的目标

过渡区域由于地理位置的特殊性及经济运行纽带上的特殊联结地位与西部地区相比较在国家对中部地区同样有部分政策倾斜的同时更容易发展起自己的经济特别是现今经济增长主要是以提高生产效率、加速资金积累、促进技术进步为依托而不是单纯依靠廉价劳动力、土地价格和低技术的组装

第一所处位置的特殊性它处于东部沿海地区和西部不发达区域之间同时也处于七大经济地带中三大阶梯地带的中间地带较之于西部有更大的发展经济的地理优势；第二特殊的产业结构过渡区域的五个省份均为农业大省但又有别于纯粹的农业省份它们均有一定的工业基础如合肥和长沙的轻工业和电子工业武汉的汽车和钢铁工业等而且工农业之间的相互促进发展也比较成熟；第三生产要素的占有优势生产要素从广义上讲主要包括土地、资本、劳动力和企业家才能在知识经济条件下还包括知识的占有和利用过渡区域无论在自然资源还是在人才、科研等知识资源方面都占有较之与西部的优势；第四经济核心地带的存在中部五省经济发展都有着一个共同特征即存在经济核心地带如长沙——株洲——湘潭、南昌——九江、合肥——芜湖——巢湖——铜陵、武汉——黄石、郑州——洛阳——新乡地区等它们的存在能对周边地区产生辐射效应从而有利于该区域各省份经济的整体发展；第五该区域的经济与东西部地区的经济发展相比较具有较强的可持续发展能力；第六经济运行纽带上具有重要的中介作用一国国民经济正常运行离不开诸如运输业等的流通部门过渡区域由于它的特殊的位置东西部地区的各种资源的有效流通必须依靠过渡区域这一中介区域充分发挥“传输”作用所以过渡区域在国家实施“阶梯式”发展战略时拥有发展自己经济的优先优势

二、从过渡区域金融业的特殊性及其与经济发展的关系看过渡区域的金融业有必要加大对本区域经济发展的支持力度

金融部门作为经济的核心部门在社会经济发展中起着极其重要的作用经济的发展离不开金融的支持同时金融业的发展也离不开经济发展对整个产业部门推进的反作用以知识为首要生产要素的新的经济形态在我国悄然而至西部大开发战略也已进入实施阶段国家将对西部地区实行政策上的倾斜如减免新设企业所得税、对新建企业实行优惠政策等这样西部地区对社会资金的吸引能力必定会强于过渡区域而同时东部地区在近二十年的飞速发展中其金融业较之全国其他区域的发展程度都要高它的投融资渠道相对比较完善如我国两大证券交易所均设在东部地区所以该区域的企业至少在通过上市融资这一吸引投资方式上具有优势因而东部地区也可利用它的完善的投融资渠道吸引社会资金同时加上其拥有完善的基础设施及社会服务体系和保障体系因而在资金的引入方面间具有对过渡区域的绝对优势在社会资金总量有限的情况下过渡区域经济发展既无政策倾斜优势又无完善的投融资渠道可用过渡区域经济如何在东、西部地区争分社会资金的夹缝中得到长足发展笔者认为只有充分利用过渡区域的现有金融资源加速资金的流转并使其发挥出最大效用才能解决这一问题在这样的环境下过渡区域的金融业便具有了较之于其他区域金融业的特殊的使命其特殊性要求它必须义不容辞地担负起该区域经济发展中的投融资责任

过渡区域的金融业支持本区域经济发展本身其实也可在促进经济发展的同时受到其带来的整个产业部门的更高层次的拉升作用影响特别是在我国即将加入WTO时过渡区域的金融部门为了能更好的迎接挑战更需要有本地区经济快速健康发展的环境以下从三方面论证过渡区域金融业的稳定建康发展必须以该区域经济发展为基本前提

（一）、金融业从业人员多但人员素质较低入世后高层次金融人才将更难留住

1997年过渡区域金融业从业人员约为45万其中大专以下学历的占25万以上大专学历的约有11万研究生学历的仅占剩余员工的0.5%左右在我国加入WTO后外资金融机构将利用高薪出国留学深造等方式吸引走大量高层次人才从而使国内金融机构从业人员的业务水平进一步降低过渡区域的金融机构为防止“人才流失——效益低下——待遇水平下降——人才流失”这一恶性循环的出现就必须使金融机构的盈利增加从而提高工资、福利待遇、增强竞争能力等

（二）、商业银行、城市信用社网点虽多但受服务质量、技术水平、开发金融工具能力等的影响加入WTO后它们将面临严峻挑战

1999年商业银行、城市信用社通过增设分支行、代理点等城乡居民储蓄存款余额达59622亿元比上年增长11.6%贷款余额93734亿元比上年增长12.5%但是过渡区域金融机构的吸收存款能力较全国平均水平来说要低且其服务质量、技术、开发及运用金融工具的能力受本地区经济水平的制约在入世后将受到国外银行高效管理、高开发运用金融工具的能力的挑战要在世贸组织的逐步自由化原则及相关协议规定的五年左右时间的保护期内使服务质量、开发金融工具的能力得到提高就必须通过发展本区域经济来解决利润率提高这一问题

（三）、证券业、保险业等金融机构同样将受到国外此类经营机构的一整套科学有效的管理及雄厚资金实力的挑战

入世后外资证券业经营机构的一整套科学有效的管理完善的服务体系将吸引走部分投资者；外资保险业经营者也会凭借自己完善高效的理赔处理而吸引走部分投保者过渡区域的证券业和保险业在受到挑战的威胁时唯有依靠本地区经济的发展利用这段保护期努力提高自己的管理水平开发新的金融产品才能吸引并稳住更多的投资者和投保者

以上从三方面分析了过渡区域金融业在入世后将面临的挑战而所有问题的解决都必须以过渡区域经济的发展为基础故而金融部门有必要对该区域经济发展作出最大力度的支持否则自身的发展亦将受到严重威胁因而过渡区域的经济发展需要金融业的支持同时过渡区域金融业的发展也需要有该区域经济健康发展的大环境为前提

同时过渡区域要想吸引外国金融机构的投资也必须以该区域的经济发展为前提只有在拥有了一个良好的经济环境国外金融机构对本区域的投资回报有较高的预期时它们才会到本地区来投资进而增加本区域内的资金总量促进过渡区域经济的发展

三、过渡区域的金融部门对发展该区域经济支持方式探讨

从前面分析的金融业与经济发展的关系可以看出过渡区域的金融业要得到长远发展是很有必要对过渡区域的经济发展作出支持的特别在目前知识经济到来我国加入WTO的脚步日益临近时尤其显得必要笔者认为金融部门可从以下五个方面给予过渡区域以金融支持

（一）、对人才的培养、科技创新等知识资源方面的支持

21世纪是知识经济时代知识经济实际上是建立在知识和信息的生产、分配和利用之上的一种经济形态它的到来说明了知识、信息的重要性人才作为知识的载体在21世纪的经济发展中将起着极其重要的作用故而过渡区域经济的发展离不开人才的培养金融部门是首要的便是从提高该区域人员素质入手借此提高投融资服务的质量

第一加大对科研院校建设的支持力度增加科研投入及科研成果向现实生产力转化方面的投入过渡区域的科研水平在全国占中上等但在本地区实现他们向现实生产力的转化率却并不高不能与其科研水平相匹配这不是说他们的研究成果没有转化为现实的生产力而是指在过渡区域科研成果没有得到很好的利用约有80%的科研成果是被东南沿海地区利用而创造出巨大的生产力的过渡区域的金融机构因此有必要增加这方面的投入让科研成果能就地转化为现实生产力从而发展本区域经济

第二对人才培养、再深造的投入人才是知识这一知识经济时代必备生产要素的载体若要在知识经济时代实现持续快速的经济发展高素质人才的培养是不可或缺的首先实行学生助学贷款降低贷款条件1998年过渡区域高等院校就读学生占全国高等院校在校生的20.89%中等专业学校学生中过渡区域学生仅占26.31%这有两方面原因一方面是各高校在五省录取总人数少另一方面也是家庭经济负担不起引起的结果学生助学贷款的实行的确解决了不少学生的求学问题但由于贷款条件对于70%以上的贫困生来说过于苛刻所以现行的助学贷款并没有发挥最大效用故而有必要降低贷款条件人才是一种高附加值的可再生资源它有着很高的投入——产出比因而贷款条件的降低不会带来诸如不良资产的形成方面的经营风险；其次支持各种机构、单位等的人员再深造当代社会的知识更新速度很快今日的人才很可能会成为明日的“废物”所以人才的再培养深造并非多余金融部门在过渡区域现行条件下不仅有必要加大对自身职员的再培养深造而且还应支持其它各种机构单位职员的再培养深造

第三支持地方政府实现高层次人才的培养目标据深圳市市长李子彬在该市教育会议上透露的消息深圳将为到其读研究生的学生给予每年3万元的学费及生活费的奖学金性补贴这一消息说明东南沿海地区不仅要挖走内陆省份培养的高层次人才还有意于挖走内地的中低层次人才过渡区域的政府由于受经济发展水平的制约财政不可能与沿海经济发达省份一样给予同等支持所以金融部门的特殊资金支持是必不可少的

（二）、对各种产业的投入应视产业结构调整为首要目标要有选择有重点的增加资金投入量

自98年以来我国的通货膨胀率持续了二十多个月的负增长国内有效需求一直难以启动国家为了能迅速启动内需一方面实行了积极的财政政策和稳健的货币政策以扩大投资需求；另一方面实施西部大开发计划试以扩大经济规模总量推动新一轮的经济增长以上两方面的措施已经起到一定的促进经济增长的作用1999年GDP增长达到7.1%财政收入达到11377亿元比上年增加1501亿元同比增长15.2%2000年第一季度经济增长也呈现出强劲势头一季度国内生产总值为18173亿元按可比价格计算比上年增长8.1%其中第一产业增长3%第二产业增长9.3%,第三产业增长7.5%

然而作为国内市场重要部分的农村消费市场却依然未能启动经济要发展就不能忽视农村市场的有效启动过渡区域各省均为农业大省农村市场潜力巨大所以过渡区域经济的发展很大一方面要靠农村经济的发展来推动农村消费市场的启动应将着眼点放在耐用消费品上如何启动这部分市场唯一可行的办法就是增加农民的可支配收入1994年过渡区域城镇居民可支配收入为4177元农民人均可支配收入为1160元到1998年城镇居民可支配收入为5307元农民可支配收入为1908元据预计2005年农民实际收入将受入世影响而下降2.4%城镇居民的实际收入则会上升4.6%如此城乡差距将进一步扩大因此金融部门对农村经济发展必须给予更多的资金支持

而同时过渡区域的城镇经济由于受到产业结构的制约城镇经济的发展与沿海省份城镇经济相比亦有较大差距同样需要金融部门资金的引导性支持来促进产业结构的优化

（1）、增加对以农产品为基本原料的加工业的投入

80年代中期乡镇企业迅速发展其生产总值约占当时国民生产总值的30%乡镇企业的发展为缓解农村人口的城市化给城市带来的就业压力起了很大作用据统计1978年以来共有一亿多农业劳动力转移到乡镇企业但以前建立起来的乡镇企业主要是劳动密集型的过渡区域的乡镇企业在这方面表现得更为突出在知识经济条件下以廉价劳动力为基础的产业的发展是很难的但是乡镇企业的资金有限人才培养、技术改进很难有资金的保障所以乡镇企业由劳动密集型向技术、知识密集型的转变困难重重为了解决这一必须转变与难以转变的矛盾笔者认为可走一条中间型的过渡战略即依旧利用劳动力优势大力发展高附加值产品产业在农村的乡镇企业无疑最好的方法便是发展以农产品为直接原料的加工业对农产品进行深加工使之成为含有高附加值的产品金融部门在此方面可作如下方面的资金引导性投入第一增加对农产品初步生产的资金投入因地制宜引导农民对种植业内部产业结构进行调整增加适合本地种植且可深加工的农产品的种植量；第二增加对农产品提供深加工企业的资金投入；第三增加对特色产品生产人员的科技培训的资金投入量最终提高产品的科技含量增强产品的竞争能力

（2）、支持以家庭为单位的家庭型企业的发展

中国的汽车业在近年得到了较快的发展然而中国的汽车工业却依旧未能摆脱大而全或小而全的企业发展模式一个汽车厂家的产品基本上都靠自己生产的零部件的组装来完成“生产流水线”这一高效率的生产方式自福特创立以来在生产过程中发挥了极大的效用但在中国却未得到很好的利用一个大的企业需要有小的企业的支持这样整体生产效率才会有较大的提高为此有必要按合作性分工发展一些小企业过渡区域的现状约束性的要求应大力发展家庭型企业首先家庭型企业的发展有助于实现本地区的工业水平在整体上有一个大的提高过渡区域拥有一定的工业基础但由于受到资金人员等的限制企业规模很难有较大的扩张所以过渡区域的大企业只能依靠与小型企业的逐步联合来实现规模经营而家庭型企业正是最佳联合对象同时家庭型企业也可在与大企业的联合中发展壮大自己其次家庭型企业由于所需投入的资金量少生产产品单一与大企业联系紧密因此资金的流动性较强资金周转速度快比较符合过渡区域金融机构的现实资金支持能力最后家庭型企业的发展不仅对农村经济的发展起着巨大的推动作用而且还可以提高整个物质生产部门的劳动生产率所以过渡区域的金融业有必要对家庭型企业给予资金支持金融部门可在保证信贷资金安全性的前提下选择适当的投资方式如租赁信贷等；同时加强对发放的贷款的追踪监管力度提高资金的运行质量

（3）、建立风险投资基金促进对科技型中小企业的风险投入

科技型中小企业以科技为主导经营灵活经济效益高但由于它们的经营风险亦较大资金短缺严重导致科技型中小企业在过渡区域发展举步维艰因此过渡区域的金融机构通过成立风险投资基金组织本区域乃至东部地区的游资促进该区域科技型企业的发展最终实现区域经济的发展和经济增长潜力的提高

（4）、城镇金融机构的信贷款应偏重于制造业使其在产业结构中占主导地位

尽管城乡居民的收入差距在增大城市经济的发展速度也远远快于农村.但这些并不说明过渡区域城镇的产业结构很合理相反城镇的产业结构由于受到80年代以上海为代表的“三二一”发展模式的影响偏于发展服务业、房地产等第三产业发展经济学认为只有当制造业产值占国内生产总值达到36%时人均国内生产总值为2100美元左右经济结构才向成熟经济的社会过渡大力发展第三产业才属合理而目前过渡区域人均国内生产总值仅750美元左右所以过早发展第三产业很不适当

过渡区域1996年制造业从业人员占总劳动人数的16.8%同期全国平均水平为18.3%根据国际比较1994年日本制造业劳动力占总量的23.7%德国则更高达到28.7%由此过渡区域的制造业发展的空间依然很大

所以过渡区域在综合上述两点理由后极有必要发展以制造业为主的工业金融部门支持制造业发展可从以下两方面着手第一对制造业企业的融资渠道的多样化改造的支持制造业的发展需要大量资金单一的融资渠道难以满足其对资金的需求所以金融部门必须使融资渠道多样化可采用如支持其上市而得到股市资金的支持引导各种投资主体进行直接投资等方式；第二通过“债转股”等形式进一步降低制造业企业的负债这种方式在另一方面还可促成金融业与制造业的联合从而形成联系密切的新的集团性的利益主体

（三）、增加对商品流通部门建设的投入

我国已进入了产品相对过剩时期买方市场正式形成然而自1997年以来市场的有效需求一直难以启动但商品流通市场的作用依旧不可小视经济的大发展只有在商品流通部门健康发展的前提下才有可能而过渡区域的商品流通部门的发展现状根本无法支持经济的健康发展具体情况见表4所以金融部门有必要对过渡区域的商品流通部门建设给予一定的金融支持考虑到有形市场的现状过渡区域的金融部门应将支持的重点放在自身业务水平提高这点上

第一提高金融机构自身的业务经营水平努力开发便于本区域商品交易的金融工具金融部门为了能一方面支持过渡区域商品流通体系的完善建设另一方面也出于对促进自身发展方面的考虑极有必要提高开发和运用新型金融工具的能力如大力推广信用卡、发展电子钱包业务、实现银行间的一卡通、建设POS终端、引入综合账户管理体系等

第二做好为无形的商品交易市场提供服务的准备信息产业带来的不仅仅是信息的共享同时它也给商品交易方式上带来了一场巨大的变革尽管目前过渡区域的网上购物还不普及但过渡区域的金融部门应该未雨绸缪加速自己在信息网络方面的软硬件建设

第三切实做好支持当前有形市场建设与管理方面的工作如增设ATM（自动取款机）和CDM（自动存款机）、扩大服务种类与范围等

（四）、加大对社会中介组织建设的支持力度

社会中介组织广义上是指起媒介作用的组织主要包括四类监督类、商务类、公益类及智能类无论是哪一类中介组织都对经济发展起着重要的媒介作用党和政府对社会中介组织建设也表现出高度重视江泽民同志在党的十五大报告中的机构改革部分中就曾指出要“调整和减少专业经济部门加强执法监管部门培育和发展社会中介组织”过渡区域的经济发展离不开社会中介组织的建设过渡区域的金融部门对于社会中介组织建设理所当然的应担负起扶植的责任并积极与其合作共同发展下面就四类中介组织与金融部门的关系差别分别分析金融部门支持中介组织的设立及发展的必要性和方式

（1）监督类主要包括律师、会计、审计等事务所类中介组织由于此类中介组织对经济能起到监督作用所以金融机构须与其积极合作共同为市场的规范发展尽力

（2）商务类主要有投资咨询公司、项目代理公司等此类中介组织提供的都是有偿服务带有明显的商业性质所以金融部门可以通过采取投资入股等方式参与其经营同时在经营活动中给予适当的引导和规范

（3）公益类此类中介组织带有明显的社会性和公益性金融部门理应给予资金、人才、信息等的支持特别对如劳动就业指导中心及人才交流中心等的建设和运行要加大各方面的资金支持以便使得各类人力资源能得到最充分的利用

（4）智能类主要包括策划中心、软件测试中心、现代企业设计事务所和企业形象研究顾问公司等它们是新兴的信息产业有着“高、新、尖”的特点与金融部门在将来发展中所需的具有信息处理及知识的综合运用等才能的人才培养有着密切的关系金融部门应给予最大限度的合作与支持

（五）.加大对基础设施建设的投入

为了配合以上四点特别是二、三、四部分的措施能得到有效的实施过渡区域的金融部门很有必要对基础设施的建设增加资金支持同时过渡区域的基础设施建设的现状也需要有金融部门的支持以便基础设施建设水平能有大的提高降低基础设施对吸引投资的阻碍力

基础建设在信息时代应包括运输系统建设、信息系统建设及环境建设过渡区域经济若要得到大的发展必须建设两个网一个是交通运输网的建设以便于有形生产要素的流转；另一个是信息网建设以便于有利于该区域经济发展的信息能及时获取和发布三类主要金融机构在支持基建方面根据各自的特点可采取以下三种适合自己的方式

第一银行类机构适宜采用直接投资方式商业银行根据自己信贷经营的特点同时利用目前全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度加大对过渡区域基建项目的申报审核和评估力度从而增加对基建的信贷投入；政策性银行根据其资金来源的财政性及使用的有偿性也可对基建适当增加投入；合作性金融机构资金运用需以安全性为首要前提对基建的投入必定可以使其安全性得到最大保障同时实现自己的互助性经营目标

第二证券投资机构可采取支持它们上市从而使基建有更多的资金来源的方式由于过渡区域五省地理位置上与深沪两交易所较近五省的证券经营商可以与两交易所联合共同促进二板市场的发育成熟从而让基建项目和科技型中小企业都能得到社会上最广泛资金的支持

第三保险部门可通过设立风险投资基金对基础建设进行直接投资风险投资基金的设立一方面可以使保险业的大量资金找到更好的出路实现资金的增值；另一方面也可以促成对基建项目投资总量的增长

过渡区域经济发展具有极其重大的意义作为过渡区域经济的核心部门的金融业只要运用的支持方式正确使过渡区域的经济发展优势充分发挥出来过渡区域的经济腾飞就定会实现

参考文献

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注本文由湖南大学金融学院博士生导师彭建刚教授和博士生导师曾令华教授指导完成于2000年时间较长所以文中可能有些表述或者观点有悖于现实情况重新发出此文仅供各位参考尽管其中有用的东西不多并借此向两位恩师表示敬意