初级银行从业资格证《个人贷款》试题及答案卷五.docx
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初级银行从业资格证《个人贷款》试题及答案卷五
2020年初级银行从业资格证《个人贷款》试题及答案（卷五）
一、单项选择题
1.在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是（）。
A.等额累进还款法
B.组合还款法
C.按月还息、到期一次性还本还款法
D.等额本金还款法
C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。
2.个人住房贷款的期限最长可达（）年。
A.20
B.30
C.40
D.50
B
3.抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
A.转移
B.暂时转移
C.不转移
D.可以转移可以不转移
C【解析】抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
4.采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采用（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。
A.减少累进额、扩大累进间隔期
B.减少累进额、缩小累进间隔期
C.增大累进额、扩大累进间隔期
D.增大累进额、缩小累进间隔期
A【解析】采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担;对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。
5.个人经营贷款属于（）。
A.本外币贷款
B.人民币贷款
C.外币贷款
D.抵押贷款
B【解析】个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。
6.最常见的信用卡分期方式是（）。
A.账单分期
B.商场分期
C.邮购分期
D.POS分期
A
7.个人信用贷款的额度最高不超过（）万元。
A.30
B.50
C.100
D.200
C【解析】个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。
对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。
8.“假个货”表现的一般特征不包括（）。
A.开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘
B.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
C.借款人每月集中在同一日还款
D.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
C【解析】“假个货”行为的共性特征包括：
（1）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销。
（2）没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高。
（3）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套。
（4）借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款。
（5）借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解。
（6）借款人首付款非自己交付或实际没有交付。
（7）多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款。
（8）开发商或中介结构代借款人统一还款。
（9）借款人集体中断还款。
9.下列关于资产证券化的说法，错误的是（）。
A.资产证券化提高了银行的放贷意愿，但对信用市场运作形态没有影响
B.证券化的常见做法是将资产池和相应的现金流卖给一独立法律地位的特殊目的实体
C.主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化
D.证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合，并不能消除风险
A【解析】A项，证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿，它改变了信用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度。
10.银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中要求，商业银行应着重考核借款人还款能力。
应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下。
A.65%
B.55%
C.50%
D.60%
C【解析】《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力。
应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。
11.银行的总部是（）。
A.总行
B.分行
C.支行
D.分理处
A【解析】银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。
各家银行只有一个总行，即银行的总部。
12.从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括（）。
A.产品策略
B.定价策略
C.促销策略
D.合作策略
D【解析】从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略、促销策略。
13.区域型营销组织的结构包括（）。
A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理
B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理
C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理
D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理
B【解析】在全国范围内的市场上开展业务的银行可采取区域型营销组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。
该结构包括：
一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。
14.根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
B【解析】根据迈克尔·波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。
一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。
15.当银行具有多种产品且产品差异很大时，应当采取的营销组织是（）。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场性营销组织
D.区域性营销组织
B【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。
16.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。
A.借款人直接提取现金
B.售房人直接提取现金
C.资金以转账方式划入售房人账户
D.资金以转账方式划入借款人账户
C【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。
17.下列属于个人贷款的特征的是（）。
A.贷款手续复杂
B.贷款品种少
C.低资本消耗
D.还款方式固定
C【解析】个人贷款的特征有：
（1）贷款品种多、用途广。
（2）贷款便利。
（3）还款方式灵活。
（4）低资本消耗。
18.下列不属于个人消费类贷款的是（）。
A.个人商用房贷款
B.个人汽车贷款
C.个人教育贷款
D.个人旅游消费贷款
A【解析】个人消费类贷款包括：
个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
个人商用房贷款属于个人经营性贷款。
19.符合基本条件的公积金个人住房贷款的借款人还需提供的补充材料一般不包括（）。
A.借款人婚姻状况证明文件
B.借款人身份证明文件
C.已交付符合规定比试题首付款的有效凭据
D.房产证原件的复印件
D【解析】申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还需提供以下补充材料：
（1）借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书。
（2）婚姻状况证明。
（3）合法的商品房购房合同或协议。
（4）借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明。
（5）借款人已交付符合现行规定首付比试题购房款的有效凭据。
（6）有效的担保证明。
（7）办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。
20.在二手个人住房贷款过程中，（）起到阶段性担保的作用。
A.开发商
B.银行
C.经纪公司
D.担保公司
C【解析】在二手个人住房贷款过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
二、多项选择题
91.下列关于抵押担保的表述中，正确的有（）。
A.抵押包括动产抵押和权利抵押
B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D.一般需要到相关部门办理抵押登记
E.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
BCD【解析】A项，质押分为动产质押和权利质押两类。
E项，抵押是指借款人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
2.下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付。
A.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的
B.借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的
C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
E.购买自住房且金额不超过50万元人民币的
CD【解析】《个人贷款管理暂行办法》第三十三条规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的。
（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。
（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的。
（4）法律法规规定的其他情况。
3.在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有（）。
A.质押物的合法性
B.对于无处分权的权利进行质押
C.非为被监护人利益以其所有权进行质押
D.质押股票的价格波动风险
E.以不当得利进行质押
ABCE【解析】质押担保的法律风险主要有：
质押物的合法性;对于无处分权的权利进行质押;非为被监护人利益以其所有权利进行质押;以非法所得、不当得利进行质押等。
4.押品处置阶段的内容包括（）。
A.提前释放
B.返还
C.移交
D.处置
E.抵质押权的变更
ABCDE
5.下列关于农户贷款的表述中，错误的有（）。
A.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比试题控制机制
B.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式
C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式
D.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付
E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
BD【解析】B项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。
D项，鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。
6.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（）。
A.商品房预售许可证
B.建筑工程施工许可证
C.房屋竣工验收合格证
D.建设用地规划许可证
E.国有土地使用证
ABDE【解析】“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。
7.公积金个人住房贷款实行（）原则。
A.存贷结合
B.先存后贷
C.贷款担保
D.整借零还
E.先贷后存
ABCD【解析】公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。
公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
8.定位选择的方式可分为三种：
主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。
其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。
A.资金规模充足
B.分支机构不多
C.提供的信贷产品较少
D.刚刚进入市场
E.资产规模中等
BDE【解析】采用追随式定位的银行一般具有如下特征：
刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争。
9.外包催收可能出现的风险有（）。
A.利率风险
B.道德风险
C.信息泄露风险
D.声誉风险
E.操作风险
BCD【解析】外包催收可以节约银行催收成本，提高催收效率，但是银行也需要做好对催收外包机构的管理，防范出现以下风险：
（1）声誉风险。
（2）信息泄露风险。
（3）道德风险。
10.按产品的用途不同，将个人贷款产品分为（）。
A.个人消费类贷款
B.个人汽车贷款
C.个人经营类贷款
D.个人抵押贷款
E.个人耐用消费品贷款
AC【解析】根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。
三、判断题
1.质押担保可分为动产质押和不动产质押。
（）
B【解析】质押担保分为动产质押和权利质押。
2.根据迈克尔·波特的竞争战略理论，当一家银行的实力范围狭窄、资源有限时，专业化策略可能是它唯一可行的选择。
（）
A
3.采用抵押方式申请商用房贷款的，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之积，借款人为保险单注明的第一受益人。
（）
B【解析】采用抵押方式申请商用房贷款的，以财产作为抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和，贷款银行应为保险单注明的第一受益人，且保险单不得有任何有损贷款银行损益的限制条件。
4.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。
（）
B【解析】个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内外旅游所需费用的贷款。
5.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。
（）
B【解析】个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
【试题1·多选题】个人信用报告中的信息主要有（ ）。
A.公安部身份信息核查结果
B.个人基本信息
C.银行信贷交易信息
D.非银行信用信息
E.本人声明及异议标注和查询历史信息
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查个人征信报告的内容。
个人信用报告中的信息主要有6个方面：
公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。
【试题2·多选题】个人征信报告中的个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括（ ）。
A.身份信息
B.婚姻信息
C.居住信息
D.职业信息
E.信贷信息
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查个人征信报告的内容。
个人征信报告中的个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括：
身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息。
【试题3·单选题】银行版的个人信用报告主要服务于（ ）。
A.消费者 B.人民银行
C.司法机关 D.商业银行类金融机构
『正确答案』D
『答案解析』银行版的个人信用报告主要服务于商业银行类金融机构。
【试题4·判断题】根据使用对象的不同，个人征信系统提供银行版、个人查询版和征信中心内部版的个人信用报告。
（ ）
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查个人征信报告的内容。
根据使用对象的不同，个人征信系统提供银行版、个人查询版和征信中心内部版的个人信用报告。
【试题5·判断题】非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。
（ ）
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查个人征信报告的内容。
非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。
【试题6·多选题】信贷信息采集需要经过数据（ ）环节。
A.报送 B.校验 C.加载
D.反馈 E.核实
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查个人征信体系的数据收集流程。
信贷信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。
【试题7·单选题】下列关于个人征信系统管理模式的表述错误的是（ ）。
A.目前个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构
B.商业银行在审核个人贷款申请时无需取得借款人授权，可以直接查询个人信用报告
C.个人征信系统对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得
『正确答案』B
『答案解析』除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。
B的说法有误。
【试题8·单选题】目前，个人基础数据库信用信息查询的主体不包括（ ）。
A.公民个人 B.电信部门
C.商业银行 D.司法部门
『正确答案』B
『答案解析』个人基础数据库信用信息查询主体：
一是商业银行;二是司法部门;三是公民个人。
【试题9·单选题】对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在（ ）个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。
A.10
B.2
C.3
D.5
『正确答案』B
『答案解析』对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。
【试题10·单选题】下列关于个人征信查询管理的表述错误的是（ ）。
A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档
B.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权
C.商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码
D.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以3万元以上10万元以下的罚款
『正确答案』D
『答案解析』商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。
D的说法有误。
【试题11·单选题】商业银行各级用户应妥善保管个人征信查询密码，至少（ ）个月更改一次密码。
A.1 B.2
C.3 D.6
『正确答案』B
『答案解析』商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。
【试题12·单选题】信用报告查询相关档案资料保管期限为（ ）年。
A.3 B.5
C.10 D.20
『正确答案』A
『答案解析』信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。
【试题13·判断题】除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。
（ ）
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。
【试题14·判断题】查询个人信用报告需要支付一定的费用。
（ ）
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。
【试题15·单选题】下列不属于个人征信异议的是（ ）。
A.自己忘记是否办理过贷款或信用卡
B.个人清楚银行确认逾期的规则，但却产生了逾期
C.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间
D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道
『正确答案』B
『答案解析』B属于正常的逾期违约情形，不属于个人征信异议。
【试题16·单选题】商业银行应当在接到核查通知的（ ）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
A.2
B.3
C.5
D.10
『正确答案』D
『答案解析』商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
【试题17·单选题】如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法是（ ）。
A.向征信服务中心提交异议申请
B.向中国人民银行征信中心提交异议申请
C.向中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请
D.个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息
『正确答案』D
『答案解析』如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。
【试题18·单选题】下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（ ）。
A.如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理
B.最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来
C.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理
D.如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息
『正确答案』B
『答案解析』最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来，B的说法有误。
【试题19·单选题】目前，我国个人信用数据库是（ ）更新一次信息。
A.实时 B.每日
C.每周 D.每月
『正确答案』D
『答案解析』目前，我国个人信用数据库是每月更新一次信息。
【试题20·单选题】如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过三个步骤进行处理，其中不包括（ ）。
A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
B.要求有关商业银行作出解释
C.向中国人民银行征信管理部门反映
D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
『正确答案』B
『答案解析』对异议处理仍有异议的处理：
第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。
第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。
第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。
【试题21·多选题】个人征信异议产生的主要原因有（ ）。
A.技术原因造成数据处理出错
B.个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新
C.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易，因而误以为个人信用报告中的信息有错
D.他人盗用或冒用个
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