海银用纸标准.docx

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海银用纸标准

海银证券“汇财通”个人理财产品说明书

二○一二年第十期

一、风险提示

投资本理财产品有风险，投资者只能获得本产品说明书中明确承诺的理财收益，最不利投资结果为产品到期前投资者违约赎回产品。

投资者应充分认识以下风险，谨慎投资：

（一）利率风险：

在本理财产品存续期内，如果市场利率大幅上升，银行可能不提前终止该理财产品，且本理财产品的年化收益率不随市场利率上升而提高，投资者获得的收益率将有可能低于实际市场利率。

（二）流动性风险：

本理财产品的本金及收益将在产品到期后一次性支付，且产品存续期内不接受投资者提前支取。

若投资者产生流动性需求，可能面临理财产品存续期与资金需求日不匹配的风险。

若要提前支取理财本金，应按照违约赎回条款处理，在此种情况下，投资者理财本金将部分损失。

（三）理财产品不成立风险：

在本理财产品募集期内，如果市场发生剧烈变动，经工商银行合理判断难以继续按照本产品说明书规定向投资者提供该理财产品，工商银行有权宣布本理财产品不成立。

（四）提前终止风险与再投资风险：

在银行行使提前终止权的情况下，投资者将面临不能按预期期限获得理财收益的风险。

投资者应积极关注相关信息公告，依据自身需要及时对返还资金进行再投资安排。

投资者进行再投资时可能面临收益较低的市场环境，存在再投资风险。

（五）信息传递风险：

工商银行将按照本产品说明书中约定的时间及方式发布理财产品信息，投资者应主动及时查询理财产品相关信息。

如因投资者未主动及时查询信息，或由于不可抗力、电力故障、网络故障、计算机系统故障、通讯故障以及其他非工商银行过错原因造成投资者无法及时了解理财产品信息，因此产生的损失和风险由投资者自行承担。

此外，当预留在银行的联系方式发生变更时，投资者应及时通知银行。

如投资者未及时告知银行其联系方式变更，银行将可能在需要联系投资者时无法及时与投资者联系，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此产生的损失和风险由投资者自行承担。

（六）不可抗力及意外事件风险：

自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或电力故障、网络故障、计算机系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。

对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，投资者须自行承担，银行对此不承担任何责任。

二、产品概述

产品名称

海银证券“汇财通”个人外汇理财产品2008年第十期产品

——六个月期欧元可提前终止型结构性存款

产品编码

810CEU6M

产品类型

保本固定收益型

目标客户

经我行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户

理财本金及收益币种

欧元

起点认购金额

5500欧元，以100欧元递增

募集期

2008年10月23日～2008年10月26日

（募集期可能根据市场波动情况变更）

理财期限

起始日：

2008年10月27日

到期日：

2009年4月27日（遵循工作日准则①，且受制于提前终止条款）

理财本金及收益到帐日

到期日后3个工作日内

理财本金返还条款

若本理财产品成立且投资者持有该产品直至到期，理财本金将100%返还

提前终止条款

（保证收益附加条件）

2009年1月27日银行拥有一次终止产品的权利（遵循工作日准则）

违约赎回条款

投资者提前支取理财本金，需交纳违约金。

违约金比例为提前支取本金的3.8%，同时银行对提前支取的部分不支付理财收益。

理财收益计算方式

理财收益＝理财本金×年化收益率×计息期实际天数/360（遵循计息期调整准则②）

年化收益率

5.8%

理财收益支付频率

产品到期一次性支付

计息基础

计息期实际天数/360（遵循计息期调整准则）

工作日

欧元区、北京工作日

其他规定

1、投资者购买产品当日至产品起始日之间、产品到期日或提前终止日至理财本金及收益到帐日之间不计付理财收益。

2、若理财产品不成立，工商银行将于产品募集期结束后3个工作日内返还投资者理财本金。

3、理财产品年化收益率以到期日投资者理财帐户中本期次理财产品的本金余额决定。

①若某一交易相关日期为非工作日，则顺延至下一工作日。

本产品工作日包含欧元区、北京工作日，如遇其中任一地区非工作日，则按工作日准则调整至各地区同为工作日的日期。

②如到期日根据工作日准则进行调整，则计息期结束日也按照同一工作日准则进行调整。

三、理财收益确定依据及计算方法

理财收益确定依据：

本产品收益与欧元利率等市场因素相关，投资者通过让渡提前终止权获得较高理财收益。

工商银行将本着公平公正的原则，依据市场行情对该期权价值进行测算，支付投资者理财收益。

理财收益计算方法：

如投资者购买2万欧元该产品，起始日为2008年1月3日，到期日为2008年7月3日，产品年化收益率为5%。

情景一：

若投资者不提前支取理财本金且银行不行使提前终止权，则到期后投资者可获得理财收益505欧元（20000×5%×182/360）；

情景二：

若投资者不提前支取理财本金且银行在2008年4月3日行使提前终止权，则提前终止后投资者可获得理财收益252欧元（20000×5%×91/360）；

情景三：

若投资者在产品到期前产生流动性需求，需提前支取10000欧元理财本金，则投资者需交纳违约金提取该部分理财本金，同时银行对提前支取的部分不支付理财收益。

投资者办理违约赎回时扣除违约金可收回本金9620欧元（10000-10000×3.8%）。

若银行不提前终止该理财产品，则到期时投资者获得理财收益252欧元（10000×5%×182/360）。

四、信息公告

1、工商银行信息公告发布渠道为工商银行中国网站（）或营业网点。

2、如工商银行决定该理财产品不成立，将在原定产品起始日之前公布相关信息，并将该信息在发布渠道保留至少三个工作日。

3、如工商银行决定变更该理财产品募集期，将在决定变更当天公布相关信息，并将该信息在发布渠道保留至少三个工作日。

4、如工商银行决定提前终止该理财产品，将在该理财产品提前终止日前两天公布相关信息，并将该信息在发布渠道保留至少三个工作日。

五、特别提示

投资本理财产品有风险，投资者请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。

海银证券对本说明书拥有最终解释权。

海银证券将恪守勤勉尽责的原则，为投资者提供专业化的理财服务。

客户签字：

　　　　　　海银证券××分行

年月日年月日

海银证券个人外汇理财

产品说明书

2008年第20期

一、产品介绍

产品名称

2008年第20期个人外汇理财产品——6个月美元投资

产品代码：

USD0801

目标客户

经我行风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型和进取型的个人客户

期限

6个月（按理财期天数计算）

币种

投资币种：

美元

收益币种：

人民币

投资标的

银行间外汇市场及人民币固定收益市场

产品性质

固定期限保本浮动收益型产品

募集期

2008年6月6日—6月12日，根据市场情况，工商银行可调整募集期及其他相关日期，届时将进行公告

募集上限

5000万美元

一旦达到募集上限，银行有权提前终止产品认购

认购起点/追加金额

8000美元，追加金额以1000美元的整数倍增加

起始日

2008年6月17日

到期日

2008年12月17日

提前终止

产品成立后银行及客户均无提前终止权

违约终止

募集期及产品存续期内均不接受违约终止申请

资金到账日

本金及收益于产品到期日后七个工作日内到账

其他规定

募集结束日至产品起始日之间，到期日至资金到账日之间，客户本金不计利息。

本投资理财收益为未扣税收益。

销售费及托管费

（年化）

销售费0.4％

托管费0.02％

工作日

国家法定工作日

二、理财收益测算

如果本理财产品成立且客户持有该理财产品直至到期，根据目前银行间外汇市场及人民币固定收益市场测算，客户持有到期的年化理财收益率（扣除销售费及托管费后）约为5.5％。

客户所能获得的最终收益将根据理财资金运作情况确定并以海银证券实际支付为准，但不超过上述测算的年化理财收益率计算出的收益。

产品到期时，工商银行将向客户返还全部美元本金，并按照如下公式向客户支付人民币理财收益：

人民币理财收益=美元本金×年化理财收益率×美元兑人民币基准汇率×理财期天数÷365

美元兑人民币基准汇率：

参照理财产品起始日北京时间上午9：

30左右，由路透社页面“SAEC”公布的“USDCNY=”的报价。

如果届时上述参照页面不能给出适用的美元兑人民币基准汇率，或者用于汇率确定的版面或时间发生变化，工商银行将本着公平、公正、公允的原则，选择市场认可的合理的汇率作为美元兑人民币基准汇率进行计算。

海银证券运用本理财产品资金的投资收益超出前述客户最终收益部分为海银证券管理费用。

举例说明：

某客户期初投资1万美元购买本产品，若产品起始日美元兑人民币基准汇率6.93，理财期天数共计180天，且年化理财收益率5.5％，则客户6个月产品到期可获得人民币理财收益为

10000×5.5％×6.93×180÷365＝1879.64元

三、信息公告

1.工商银行将在理财产品起始日后两个工作日内公布美元兑人民币基准汇率，产品到期后两个工作日内公布年化理财收益率。

若理财产品不成立，工商银行将在理财产品起始日后的第二个工作日在海银证券网站（）和各营业网点发布相关信息公告。

2.工商银行将按照法律法规及监管规范的要求在工商银行网站（）和各营业网点及时进行信息披露。

四、风险揭示

本理财产品存在投资风险，客户应在投资本理财产品前审慎评估风险，确保已经了解本理财产品的性质及所涉及的以下风险：

（一）利率风险：

由于市场的波动性，投资于本产品将面临一定的利率风险。

产品存续期间，若人民银行提高存款利率，那么客户将失去将资金配置于存款时收益提高的机会。

（二）汇率风险：

如果本产品到期时，美元兑人民币汇率贬值幅度超过理财收益率，那么客户将失去期初本金置换为人民币时收益提高的机会。

（三）流动性风险：

由于本产品在募集期及产品存续期内均不接受违约终止申请，在上述期限内如果客户产生流动性需求，可能面临理财产品持有期与客户资金需求日不匹配的流动性风险。

（四）其它风险：

战争、自然灾害、重大政治事件、政策变动等不可抗力以及其它不可预知的意外事件可能导致理财财产遭受损失。

五、特别提示

海银证券将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。

客户应密切关注我行与本产品有关的信息公告，以免造成不必要的损失。

海银证券对本说明书拥有解释权。

客户签字：

　　　　　　　　　　海银证券XX分行

年　月　日　　年月日

海银证券外币理财产品说明书

2011年第6期

银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。

海银证券（以下简称“工商银行”）郑重提示：

在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。

本理财产品为非保本浮动收益型产品。

工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。

在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），投资者可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。

请认真阅读本说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。

一、产品概述

产品名称

海银证券“安享回报”外币理财产品—美元181天

代码：

USD1106

目标客户

经我行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的高净值客户。

我行的高净值客户为理财金账户客户、财富客户以及私人银行客户。

期限

181天

投资币种

美元

收益币种

人民币

产品类型

固定期限非保本浮动收益型理财产品

计划发行量

6000万美元

募集期

2011年4月29日～2011年5月9日

募集期是否

允许撤单

否

产品成立

银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期；产品最终规模以实际募集规模为准。

如募集规模低于500万美元，工商银行有权宣布本产品不成立，并于原定起始日后第三个工作日将全部本金（原定起始日至到账日之间不计利息）返还客户账户。

若产品起始日前市场发生剧烈波动，经工商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品，工商银行有权宣布本理财产品不成立，并于原定起始日后第三个工作日将全部本金（原定起始日至到账日之间不计利息）返还客户账户。

起始日

2011年5月11日

到期日

2011年11月7日

资金到账日

产品到期日后第3个工作日

理财资产托管人

海银证券北京分行

理财资产托管费率（年）

0.02％

销售手续费率（年）

0.40％

收益率测算

如果本理财产品成立并且客户持有该理财产品直至到期，在参考同类期限理财产品的理财收益、本产品的相关费用等因素后，根据目前货币资金市场、债券市场及拟投资信托计划测算，客户持有到期的年化理财收益率（扣除销售费及托管费后）约为2.2%-2.5%。

客户所能获得的最终收益将根据理财资金运作情况确定并以银行实际支付为准，但不超过根据上述测算的年化理财收益率计算出的收益。

银行运用本理财产品资金的投资收益超出前述客户最终收益部分为银行管理费用。

产品计提费用币种

人民币

认购起点金额

及各档次收益率

8000美元起购，以500美元的整数倍增加，各档次分段收益率如下：

8000美元（含）-10万美元（不含），年化理财收益率约为2.2%；

10万美元（含）-50万美元（不含），年化理财收益率约为2.3%；

50万美元（含）以上，年化理财收益率约为2.5%。

提前终止权

银行、客户均无权提前终止该产品

违约终止

募集期及产品存续期内均不接受违约终止申请

工作日

国家法定工作日

税款

理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳

收益计算方法

人民币理财收益=美元本金×年化理财收益率×美元兑人民币基准汇率×理财期天数÷365

其他规定

募集结束次日至产品起始日之间、到期日至资金到账日之间，客户理财资金均不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。

二、投资对象

本期产品主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款以及其他货币资金市场投资工具；并在产品起始日利用锁定汇率的技术保障机制规避产品的汇率风险。

本期产品拟投资的信托计划、资产或资产组合均比照我行自营业务的管理标准，严格经过我行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划、资产或资产组合所涉及用款人比照我行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券主体评级均达到AA级（含）以上。

为满足流动性要求，本期产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。

三、投资团队

本期产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。

工商银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，在各类金融市场为客户甄选优质投资工具，通过对多个子市场投资资产的动态管理，随时把握投资机会，提高客户投资收益。

本期产品所投资的信托计划受托人为经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准的信托机构。

四、理财收益计算及分配

（一）持有到期的理财收益

如果本理财产品成立并且客户持有该理财产品直至到期，根据目前货币资金市场、债券市场及拟投资信托计划测算，客户持有到期的年化理财收益率（扣除销售费及托管费后）约为2.2%-2.5%。

工商银行将向客户返还美元本金，并按照如下公式向客户支付人民币理财收益：

人民币理财收益=美元本金×年化理财收益率×美元兑人民币基准汇率×理财期天数÷365

美元兑人民币基准汇率：

参照理财产品起始日北京时间上午9：

30左右，由路透社页面“SAEC”公布的“USDCNY=”的报价。

如果届时上述参照页面不能给出适用的美元兑人民币基准汇率，或者用于汇率确定的版面或时间发生变化，工商银行将本着公平、公正、公允的原则，选择市场认可的合理的汇率作为美元兑人民币基准汇率进行计算。

以某客户投资5万美元为例，若产品起始日美元兑人民币基准汇率6.5051，理财期天数共计181天，且年化理财收益率2.2％，则客户181天产品到期可获得人民币理财收益为：

50,000×2.2％×6.5051×181÷365＝3,548.40（元）

（二）持有到期理财资金支付

理财期满，工商银行在到期日后第3个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。

五、风险揭示

本理财产品有投资风险，客户应充分认识投资风险，谨慎投资。

客户投资本期理财产品可能面临以下风险：

（一）产品不成立风险：

若产品起始日前市场发生剧烈波动，经工商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品，或产品实际募集规模低于500万美元，工商银行有权宣布本理财产品不成立，并于原定起始日后第三个工作日将全部本金（原定起始日至到账日之间不计利息）返还客户账户。

（二）政策风险：

本产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致客户本金和收益减少甚至损失的政策风险。

（三）信用风险：

本期产品主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金以及其他货币资金市场投资工具。

客户面临所投资的信托计划、资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人的信用违约。

若出现上述情况，客户将面临投资本金和收益遭受损失的风险。

（四）市场风险：

本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。

产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则客户面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会成本风险。

（五）流动性风险：

本产品采用到期一次兑付的期限结构设计，理财客户无提前终止权，在产品存续期内如果客户产生流动性需求，可能面临理财产品不能随时变现、持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。

（六）交易对手的信用风险：

在进行理财资金投资运作过程中，工商银行将按照产品说明书的约定在相关金融市场进行投资，与交易对手发生合同关系。

如果由于交易对手违约导致理财资产受到损失，则除非产品说明书另有约定，相关风险与损失由客户承担。

此外，由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响本期理财产品的后续管理，从而导致本期理财产品项下资金遭受损失。

（七）兑付延期风险：

如因本期理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本期理财产品不能按时支付理财资金，则客户面临产品期限延期、调整等风险。

（八）不可抗力及意外事件风险：

自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。

对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。

六、收益情况分析

鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，我行此前此类产品全部如期实现了年化理财收益率，客户获得了相应的投资回报。

历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益以产品到期时实际实现收益为准。

最不利的投资情形和投资结果，主要体现为：

一是理财产品到期可能发生的延期支付；二是投资资产折价变现，影响理财收益实现乃至理财本金的足额收回。

产生上述可能结果的原因主要包括：

一是投资的信托计划、资产或资产组合目前受限于二级流通市场缺失，存在流动性风险；二是所投资债券品种受市场价格波动影响，存在市场风险；三是所投资的银行承兑汇票到期后，承兑行延期支付或托收失败。

理财产品存在未能及时按照预期适当价格进行资产变现的情况，从而可能导致理财产品到期客户本金收益不能按照约定到账日期到账，产生延期支付，甚至导致理财产品本金和收益损失。

七、信息披露

1、工商银行将在理财产品起始日后两个工作日内在海银证券网站（）发布美元兑人民币基准汇率，产品到期后第三个工作日公布年化理财收益率。

若理财产品不成立，工商银行将在理财产品原定起始日后的第二个工作日在海银证券网站（）进行相关信息披露。

2、若产品提前结束募集，工商银行将在提前募集结束日后第二个工作日在海银证券网站（）进行相关信息披露。

3、工商银行将按照法律法规及监管规范的要求在海银证券网站（）及时进行信息披露。

理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于所投资资产质量发生重大变化或者其它可能对理财客户权益产生重大影响的突发事件时，将及时在海银证券网站（）或相关营业网点发布相关信息，或以双方约定的方式告知。

八、特别提示

本期外币理财产品年化理财收益率仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准，且不超过根据上述测算的年化理财收益率计算出的收益。

故客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。

工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。

客户签字：

　　　　　　海银证券

年月日年月日