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货币金融学基础13章习题

第一章金融机构体系

一、名词解释

金融直接金融间接金融金融机构政策性银行

1.金融：

有关货币信用的所有经济关系和交易行为的总称。

2.直接金融：

是指没有金融机构介入的资金融通方式。

3.间接金融：

是指通过金融机构进行的资金融通方式。

4.金融机构：

指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融

机构和各种提供金融服务的机构。

5.政策性银行：

指那些多由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会

经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政

府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

二、单项选择题

1、在一国金融机构体系中，（A）居于领导核心地位。

A、中央银行B、商业银行C、银行金融机构D、股份制银行

2、（B）是金融机构体系中处于主体地位的金融机构。

A、中央银行B、商业银行　　　　　C、投资银行　　　　D、政策性银行

3、金融机构主要分为（A）两大类。

A、银行与非银行金融机构B、银行与证券机构C、银行与保险机构D、中国银行与商业银行

4、1845年在中国出现的第一家现代银行是（B）。

A、横滨银行B、东方汇理银行C、汇丰银行D、丽如银行

5、我国最早由自己开办的银行是（B）。

A、丽如银行B、中国通商银行C、户部银行D、大清银行

6、为促使我国原有的专业银行顺利转变为商业银行，1994年我国设立了（C）。

A、股份制银行B、区域性银行C、政策性银行D、中央银行

7、政策性金融机构的资金来源主要是（   A     ）。

　A.财政预算拨款　　　　B.发行股票　　　　C.借款　　　　D.吸收存款

8、国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程的贷款、贴息业务，由（A）办理。

A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中央银行D、中国农业发展银行

9、中国农业发展银行的主要任务之一就是办理（B）。

A、建设项目贷款条件评估、咨询和担保服务B、粮，棉，油的储备、收购贷款业务

C、为扩大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持D、农户贷款业务

10、为政策性进出口业务提供买方信贷与卖方信贷是（A）办理的业务。

A．中国进出口银行B．中国农业发展银行C．国家开发银行D．中国银行

11、信用合作社属于（　A）。

A．存款型金融机构B．契约型金融机构C．投资型金融机构D．政策型金融机构

12、在我国，财务公司主要为（A）提供金融服务。

A、企业集团内部各单位B、社会公众C、企业单位D、事业单位

13、政策性银行是由（A）直接出资或以担保形式创立，为贯彻国家产业政策或区域发展政策，不以营利为目的的金融机构。

A、政府B、社会公众C、中央银行D、企业

14、投资基金由法人发起设立，以（C）的方式募集资金。

A、组织存款B、发行金融债券C、发行受益凭证D、发行股票

15、目前我国农村信用社属于（A）

A、农业银行附属金融机构B、合作金融机构C、国有金融机构D、私营金融机构

16、下列银行中，哪一家与其他几家的性质不同。

（　D　　）

A、中国工商银行　　B、交通银行　　C、中国农业银行　　D、中国进出口银行

17、下列不属于人身保险的是（   D）。

A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险

三、多项选择题

1、直接融资领域中的金融中介有（　BCD　　　　　）。

A、商业银行　　　B、投资银行　　　C、证券公司　　　D、证券交易所

2、我国的非银行金融机构包括（BD）。

A．证券公司B．信托公司C．保险公司D．企业集团财务公司E、政策性银行

3、1994年，我国相继成立的政策性银行是（ABC）。

A、中国进出口银行B、中国农业发展银行C、国家开发银行D、中国农业银行E、中国投资银行

4、目前我国的金融资产管理公司有（ABDE）。

A、信达资产管理公司B、长城资产管理公司C．华夏资产管理公司

D、华融资产管理公司E、东方资产管理公司

5、我国金融资产管理公司的主要业务范围是（A）

A．管理、处置银行划转的不良资产B．投资咨询与顾问C．接受其他金融机构委托、发放贷款

D．直接投资与资产证券化E、债务追索和重组

6、下列机构类型中属于银监会监管对象的是（BCD）。

A．中央银行B．政策性银行C．信托公司D．投资咨询公司

7、按照规定，我国金融机构中（CDE）不属于银监会监管。

A、信用合作社B、商业银行C、证券公司D、投资基金E、保险公司

8、在我国，目前负责对金融机构体系进行金融监管的有（ACDE）。

A、中国银行业监督管理委员会B、中国银行C、中国人民银行

D、中国证券监督管理委员会E、中国保险监督管理委员会

9、（　ABD）是可以吸收公众存款的金融机构。

A、商业银行B、城市信用合作社C、中国银行业协会D、农村信用合作社E、政策性银行

10、我国的证券公司可以经营（AB）业务

A．承销有价证券B．自营买卖和代理买卖有价证券C．发行和代理发行债券

D．有价证券的代保管、签证、过户、代理还本付息和分红派息E、吸收客户存款

11、2007年批准新设立的农村金融机构是（AC）。

A．村镇银行B．农村信用社C．农村资金互助社D．农村商业银行E．农村合作银行

12、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ACD）。

A．只能吸收社员存款B．能够吸引公众存款C．只能向社员发放贷款D．可以购买金融债券

四、判断题

1．直接融资就是指以金融机构为中介而进行的融资。

（X）

2、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接债权债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。

（X）

3、我国银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。

（X）

4、我国当前对银行业的监管任务主要由中国人民银行承担。

（X）

5、银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，人行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。

（X）

6、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许集团外吸收存款。

（√）

7.我国的农业发展银行是农业银行的附属业务机构。

（X）

8.经纪类证券公司可经营证券经纪业务、证券自营义务、证券承销业务等。

（　X　 ）

五、填空题

1、根据是否通过金融机构进行资金融通，可将金融分为　　直接金融　　　和　间接金融　　　　　。

2、年，将人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立了。

3、我国的中央银行是　中国人民银行　　　　　　　。

4、中国目前采用的是分业经营、分业监管的模式，是一种机构型监管模式，分别设立了中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会进行监管，中国人民银行对整个金融体系都具有监督管理的权力。

5、目前，我国商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司由　中国银监会　　　　　　负责监管；

　　中国证监会　　　　　　是全国证券、期货业的主管部门；　中国保监会　　　　　　是全国保险业的主管机关。

6、1994年，为了适应经济发展的需要，我国相继建立了　国家开发银行　　　　、　中国进出口银行　　　　　和　中国农业发展银行

三家政策性银行。

7、1999年，我国相继成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。

8、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是　货币经纪公司　　　。

9、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是　企业集团财务公司　　　　　　　。

10、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是　汽车金融公司　　　　　　　。

11、金融机构中唯一能够跨越货币市场、资本市场和实业的实体是　信托公司　　　　　　。

六、简答题

1、银行性金融机构与非银行性金融机构的主要区别在哪？

答：

①吸收资金的方式不同。

银行金融机构主要以吸收存款的方式吸收资金，而非银行金融机构则以其他方式吸收资金；

②业务方式不同。

银行金融机构的主要业务方式是存款和贷款，而非银行金融机构的业务方式则呈现出多样化，如保险公司主要从事保险业务，信托公司从事信托业务，租赁公司主要从事租赁业务，证券公司则主要从事投资业务等；

③在业务中所处的地位不同。

银行在其业务中，一方面是作为债务人的集中，另一方面是作为债权人的集中，而非银行金融机构则比较复杂，如保险公司主要是作为保险人，信托公司则主要充当受托人，证券公司则多作为代理人和经纪人；

④在金融领域中发挥的具体职能不同。

银行性金融机构主要发挥信用中介职能，而非银行金融机构则根据其业务不同而发挥不同职能，如保险公司主要发挥社会保障职能，信托公司则主要发挥财产事务管理职能等等。

2、简述直接融资与间接融资的优缺点。

答：

直接融资的优点：

①资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益；

②由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。

直接融资的局限性：

①资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制较多；

②直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；

③对资金供给者来说，需要直接承担投资风险。

间接融资的优点：

①解决资金供求双方相互不了解的问题；

②突破资金融通在数量、期限等方面的限制；

③融资风险有金融机构缓冲，安全性较高。

间接融资的局限性：

①割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和对筹资者的压力；

②金融机构要从经营服务中获取收益，从而增加了筹资者的成本，减少了投资者的收益。

3、什么是政策性银行？

它和商业银行的主要区别是什么？

答：

政策性银行系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

4、试述我国金融机构体系的构成及业务分工。

第二章金融市场体系

一、名词解释

金融市场货币市场资本市场同业拆借初级市场二级市场票据贴现转贴现再贴现回购协议公募发行私募发行

金融市场：

金融工具交易的场所。

货币市场：

指期限在一年以内、以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的市场，是一年期以内的短期融资工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。

资本市场：

是指以一年期以上的金融工具为交易媒介的市场。

同业拆借：

满足金融机构之间进行临时性资金融通需求的一种形式。

初级市场：

发行市场。

二级市场：

已发行的证券通过投资购买者买卖的流通市场。

票据贴现：

是指持票人将未到期的票据卖给银行以兑取现金，银行从票据面额中扣除自贴现日到票

据到期日的利息后，将余额支付给持票人的一种票据买卖行为。

转贴现：

是指商业银行将已贴现的票据向另一家商业银行办理的贴现业务。

再贴现：

是指商业银行向中央银行申请的贴现。

回购协议：

是在出售证券的同时，出售证券的一方同意订立在将来某一日按约定价格重新购回该证

券的协议。

公募发行：

事先不确定发行对象，而是面向社会广大投资者公开销售证券。

私募发行：

仅向少数特定投资者发行证券的一种方式，也称内部发行。

二、单项选择题

1、有价证券的二级市场是指（D）。

A、货币市场B、资本市场C、证券发行市场D、证券流通市场

2、被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这是指金融市场的（D）。

A、聚敛功能B、配置功能C、调节功能D、反映功能

3、二级市场是有价证券在（　A　　）之间流通的市场。

A、发行人与投资者　　B、投资者　　　C、发行人与发行中介　　D、证券商

4、以期限在1年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场是（A）

A、货币市场B、资本市场C、黄金市场D、外汇市场

5、金融机构之间融通资金以解决临时资金不足的市场是（C）。

A、货币市场B、资本市场C、同业拆借市场D、股票市场

6、目前银行同业拆借的期限一般不超过（D）。

A、7天B、1个月C、4个月D、1年

7、下列不属于货币市场的是（ D）。

A、银行同业拆借市场        B、票据市场C、回购市场                D、证券市场  

8、下列属于资本市场的有（D）。

A．同业拆借市场        B．股票市场C．票据市场       D．大额可转让定期存单市场

9．场内交易市场是指（A）

A、证券交易所市场B、柜台交易市场C、第三市场D、第四市场

10．假定某企业持有一张期限为半年的汇票，该汇票面额为10000元，30天后到期，到银行请求贴现，贴现率为6%，则企业获得的贴现金额为（　　　）

A．9500元B．9600元C．9750元D．9950元

11、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）

A、5% 　     B、10%　　　C、 2.56%　　　D、5.12%　

12．中央银行是货币市场的主要参与者，中央银行参与货币市场的主要目的是（B　　　）

A．调剂资金头寸，进行短期资金融通B．通过公开市场操作，实现货币政策目标

C．获取该市场上安全的投资品种，实现合理的投资组合D．取得投资利润

13、股份公司在发行股票时，以票面金额为发行价格，这种发行是（B　）

A．折价发行B．平价发行C．中间价发行D．溢价发行

14．银行在票据未到期时将票据买进的做法叫（D）。

A．票据交换B．票据承兑C．票据结算D．票据贴现

15．（B）是银行间所进行的票据转让。

A．贴现B．转贴现C．再贴现D．都不是

16、商业银行或其他金融机构以其持有的未到期汇票向中央银行所做的票据转让行为，称之为（B）。

A、贴现B、再贴现C、转贴现D、承兑

17.票据面额扣除贴现息后的差额被称为（D）。

A.票据利息B.票据价值C.票据交易价格D.票据贴现额

18、关于大额可转让定期存单说法不正确的是（C）

A、面额较大                       B、可以在市场上流通转让

C、可以提前支取           D、实质上是银行的定期存款

19、某银行出售某证券的同时，与买方约定于91天后以双方事先商定的价格将等量的该证券再买回的融资方式称为（B）

A、期货交易B、回购交易C、现货交易D、信用交易

20．第一张大额可转让定期存单是由（B）于1961年创造的。

A．交通银行B．花旗银行C．东京银行D．巴黎国民银行

21．在代销方式中，证券销售的风险由（B）承担。

A.承销商　　B.发行人C.监管者　　　　D.购买者

22、有利于提高发行者知名度的发行方式是（　D　）。

A．私募发行　　　　B．间接发行　　　C．直接发行　　　　D．公募发行

23、短期资金融通市场又称为（　B）。

A．初级市场　B．货币市场C．资本市场　　D．次级市场

24、长期资金融通市场又称为（C　）。

A．初级市场　　　　B．货币市场C．资本市场　　D．次级市场

25．下列金融市场中不属于场内交易市场的是（C）。

A．上海证券交易所B．大连商品交易所C．全国银行间债券市场D．中国金融期货交易所

26．短期融资券发行和交易的市场是（A）。

A．银行间市场B．交易所市场C．票据市场D．场内市场

三、多项选择题

1、金融市场交易的主体可以是（ABCDE）

A、企业B、政府C、个人D、金融机构E、中央银行

2、资本市场具有（ACE）的特点。

A、期限长B、期限短C、风险大D、风险小E、收益高

3、金融市场的功能有（ABCD）。

A.聚敛功能B.配置功能C.调节功能D.反映功能

4.以发行对象为标准可将股票的发行方式分为（　CD　　　　）

A．直接发行 B．间接发行C．公募 D．私募E．增发

5、货币市场包括（ABCE　）。

A、同业拆借市场B、票据市场　　C、贴现市场D、股票市场E、回购协议市场

6．下列描述属于货币市场特点的有（ ADE  ）。

A．交易期限短　　　　　　B．以满足中长期投资需求为目的

C．交易工具收益较高而流动性差　　　D．风险相对较低E．流动性强

7．同业拆借市场的特点有（  ABC ）。

A．融资期限较短          B．拆借资金无需担保C．交易主体受到严格限制     

 D．为解决长期资金不足的问题E．同业拆借的利率是市场利率

8、资本市场的参与者有（　ABCD　　　　）。

A、证券发行人　　B、证券投资人　　C、证券中介机构　　D、证券监管机构

四、判断题

1、金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分,属于产品市场。

（X）

2、二级市场是一级市场的重要保证，为金融资产提供流动性，二级市场是基础和前提。

（X）

3、一级市场是现有证券的交易市场，二级证券市场是新证券的发行市场。

（X）

4、一般而言，一年期以内的短期资金融通市场我们都称之为货币市场，那么商业银行的短期流动资金借款也应算做货币市场。

（X）

5、债券回购交易实质是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。

（√）

6、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券。

（√）

7、由于回购协议的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此回购交易是无风险交易。

（X）

8、资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额的长期资金。

（√）

9、有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场。

（√）

10、根据组织形式划分，证券交易所可以实行会员制，也可以实行公司制。

（√）

11、大额可转让定期存单可以提前赎回，不能在二级市场上流通转让。

　（　X　　）

12、我国《证券法》规定，股票的发行价格可以低于票面金额。

（　X　　）

13、再贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让。

（ X   ）

五、填空题

1、金融市场的构成要素有：

　交易主体　　　　　　、　交易工具　　　　　　。

2、因为有国家政府 作担保，短期国库券几乎没有违约风险。

3、目前，我国内地有两家证券交易所，分别是　上海证券交易所　和　深圳证券交易所　　　　。

4、证券交易所的组织形式有　公司制　和　会员制　。

目前，我国内地证券交易所的组织形式属于　公司制　　　　。

5、按交易期限不同，金融市场可以划分为短期货币市场和长期资本市场。

6、发行市场是有价证券由　发行者　　　向　投资者　　　转移的市场，又称为　一级　　　市场。

7、发行人不通过证券承销机构而自己发行证券的发行方式属于__自销____发行。

六、计算题

某企业以一张面额为30万的票据去银行贴现，银行的年贴现率为8%，票据尚有45天才到期，银行扣除的贴现息是多少？

企业得到的贴现额是多少？

解：

贴现息=30×8%×（45÷360）=0.296（万）

贴现额=30-0.296=

七、简答题

1、什么是金融市场？

金融市场的功能有哪些？

答：

含义：

金融工具交易的场所。

功能：

1.资金聚敛2.优化资源配置3.调节4.反映

2、什么是货币市场？

它包括哪些子市场？

答：

（1）.货币市场：

指期限在一年以内、以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的市场，是一年期以内的短期融资工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。

（2）.1.货币市场2.同业拆借市场3.票据市场4.回购协议市场

3、什么是同业拆借市场？

其特点是什么？

答：

同业拆借市场：

是金融机构之间通过短期融通资金进行头寸余缺调剂的场所。

特点：

1.融资期限短；

2.交易手段较为先进，手续比较简便，成交时间较为迅捷；

3.交易额较大，一般不需要担保或抵押，完全是一种信用交易；

4.利率由供求双方议定，可以随行就市。

4、与普通定期存单相比，大额可转让定期存单具有哪些特点？

可转让大额定期存单定期存款

记名不记记

转让可以不可

面额固定不固定

利率不固定固定

提前支取不得提前支取，

但可在二级市场上转让若提前支取要损失部分利息

5、资本市场与货币市场有哪些不同?

答：

6、什么是贴现、转贴现和再贴现？

答：

票据贴现：

是指持票人将未到期的票据卖给银行以兑取现金，银行从票据面额中扣除自贴现日到票

据到期日的利息后，将余额支付给持票人的一种票据买卖行为。

转贴现：

是指商业银行将已贴现的票据向另一家商业银行办理的贴现业务。

再贴现：

是指商业银行向中央银行申请的贴现。

第三章金融工具

一、名词解释

金融工具股票债券证券投资基金开放式基金封闭式基金汇票本票支票

金融工具：

用来证明债权债务关系或所有权关系的书面凭证。

股票：

股份有限责任公司发行的表示股东按其持有的股份享受权利和承担义务的可转让凭证。

债券：

政府，金融机构，工商企业等机构为筹措资金，向投资者发行的，承诺按约定条件支付利息

并偿还本金的债权凭证。

证券投资基金：

是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托

管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共

担的集合投资方式。

开放式基金：

是指基金规模（基金份额总额）不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所

进行申购或者赎回的一种基金运作方式。

封闭式基金：

是指经核准的基金规模（基金份额总额）在基金合同期限内固定不变，基金份额可以

在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

汇票：

是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者

持票人的票据。

本票：

是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

支票：

是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确

定的金额给收款人或者持票人的票据。