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公共基础2答案

2012年银行从业人员资格认证考试

公共基础模拟试卷

（二）——参考答案与解析

一、单项选择题

1.【参考答案】B

【试题分析】1995年《中国人民银行法》通过后，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

中国银行是我国大型商业银行之一，故A选项错误。

国家开发银行是我国三家政策性银行之一，故C选项错误。

中国银行业监督管理委员会是我国的银行业监督管理机构，故D选项错误。

2.【参考答案】A

【试题分析】银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入，银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。

3.【参考答案】C

【试题分析】《银行业监督管理法》规定：

银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

C选项属于中国银行业协会的宗旨。

4.【参考答案】B

【试题分析】银监会的全称是中国银行业监督管理委员会，而不是中国银行监督管理委员会。

5.【参考答案】A

【试题分析】CBA是ChinaBankingAssociation的缩写，中文名称是中国银行业协会。

6.【参考答案】A

【试题分析】会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。

7.【参考答案】D

【试题分析】政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

8.【参考答案】B

【试题分析】根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。

首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

对政策性业务要实行公开透明的招标制”。

9.【参考答案】A

【试题分析】“五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。

中国人民银行是中央银行，故B选项错误。

中国进出口银行是政策性银行之一，故C选项错误。

国家开发银行是政策性银行，故D选项错误。

10.【参考答案】B

【试题分析】北京银行和上海银行是在原北京市商业银行和上海市商业银行的基础上组建而成的，上海浦东发展银行是我国12家股份制商业银行之一，只有北京中关村发展银行不存在。

11.【参考答案】C

【试题分析】从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。

故C选项“净进口”不是GDP的构成部分。

12.【参考答案】B

【试题分析】在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。

13.【参考答案】D

【试题分析】金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，而非决定商品价格的功能，故D选项的说法错误。

A、B、C选项分别是金融市场的货币资金融通功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能的正确说法。

14.【参考答案】B

【试题分析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。

A选项，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。

C选项，一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。

D选项，国债属于直接融资工具。

15.【参考答案】D

【试题分析】1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

交易所债券市场是场内债券市场，故B选项与题干重复。

由于承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，故C选项错误。

16.【参考答案】D

【试题分析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

17.【参考答案】B

【试题分析】汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。

18.【参考答案】C

【试题分析】汇率政策包括三方面内容：

选择相应的汇率制度；确定适当的汇率水平；促进国际收支平衡。

其中，选择相应的汇率制度是最基础、最核心的部分。

19.【参考答案】B

【试题分析】存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

20.【参考答案】C

【试题分析】单位协定存款属于对公存款业务。

储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务、整存零取业务及教育储蓄存款业务均为个人存款业务。

21.【参考答案】A

【试题分析】商业银行最主要的资金来源是存款。

贷款是商业银行最主要的资金运用。

22.【参考答案】B

【试题分析】个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。

23.【参考答案】A

【试题分析】略。

24.【参考答案】D

【试题分析】零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。

A、B、C选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。

25.【参考答案】D

【试题分析】略。

26.【参考答案】D

【试题分析】基本存款账户是单位存款人的主办账户。

27.【参考答案】B

【试题分析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

28.【参考答案】A

【试题分析】金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定。

29.【参考答案】A

【试题分析】银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。

借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。

30.【参考答案】C

【试题分析】我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。

31.【参考答案】C

【试题分析】信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。

个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款。

个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。

32.【参考答案】A

【试题分析】债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

33.【参考答案】A

【试题分析】并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务，银行最主要的资金来源是存款，最主要的资金运用是贷款，故A选项的说法错误。

34.【参考答案】B

【试题分析】中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入价、卖出价。

35.【参考答案】B

【试题分析】英镑、新加坡元和澳大利亚元都采用间接标价法。

日元采用直接标价法。

36.【参考答案】D

【试题分析】银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。

37.【参考答案】B

【试题分析】货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。

利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，如固定利率和浮动利率互换。

38.【参考答案】C

【试题分析】商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。

商业汇票经由银行承兑的，称为银行承兑汇票。

银行汇票由银行签发，不属于商业汇票，故A选项错误。

银行本票不属于汇票，故B选项错误。

商业汇票经由银行以外的付款人承兑的，称为商业承兑汇票，故D选项错误。

39.【参考答案】A

【试题分析】电汇交款迅速、安全可靠，多用于急需用款和大额汇款，故A选项正确。

B选项中，票汇很难满足短时间的汇款要求，且汇票要随身携带，安全性较低。

C选项中，信汇已经基本不再使用。

40.【参考答案】D

【试题分析】信用证是银行根据申请人的要求，向受益人（即收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，故D选项“无条件”的表述是错误的。

A、B、C选项均为信用证的特点。

41.【参考答案】B

【试题分析】福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。

42.【参考答案】C

【试题分析】履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。

43.【参考答案】D

【试题分析】电子银行渠道包括：

网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。

个人网上银行属于网上银行的一种。

A选项中，私人银行属于个人理财业务。

44.【参考答案】A

【试题分析】商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。

45.【参考答案】C

【试题分析】银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。

A选项中，代收电话费属于代理公用事业收费，B选项中，代收学费属于代理行政事业性收费，银行不代发彩票奖金。

46.【参考答案】C

【试题分析】声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。

47.【参考答案】B

【试题分析】银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。

48.【参考答案】C

【试题分析】20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理；20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；20世纪70年代，资产负债风险管理应运而生；20世纪80年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。

49.【参考答案】B

【试题分析】巴塞尔委员会的宗旨在于加强银行监管的国际合作，共同防范和控制银行风险，保证国际银行业的安全和发展。

可见其宗旨不包括促进国际银行业的并购重组，故B选项说法错误。

50.【参考答案】C

【试题分析】我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标，股东价值最大化目标比利润最大化目标更有前瞻性，也更加全面和客观。

51.【参考答案】D

【试题分析】《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的9种行为有权进行检查监督，其中包括执行有关清算管理规定的行为、执行有关反洗钱规定的行为和执行有关人民币管理规定的行为，故A、B、C选项的说法错误。

52.【参考答案】D

【试题分析】《银行业监督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。

53.【参考答案】D

【试题分析】违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到

（一）、

（二）、（三）所列的惩处措施。

54.【参考答案】C

【试题分析】行政处分是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

追究民事责任和刑事制裁均不是行政制裁措施，故A、B选项错误。

行政处罚是一种法律制裁，而非行政制裁措施，故D选项错误。

55.【参考答案】A

【试题分析】根据《反洗钱法》第十九条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年。

56.【参考答案】B

【试题分析】《银行业监督管理法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

目前，我国的国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会。

57.【参考答案】D

【试题分析】《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。

《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故A、B、C选项错误。

58.【参考答案】B

【试题分析】《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。

59.【参考答案】D

【试题分析】《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。

收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。

60.【参考答案】D

【试题分析】根据《民法通则》第二十六条，公民在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的，为个体工商户。

“个体工商户不具有法人资格。

个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。

个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。

但个体工商户不是一个经营实体。

”

61.【参考答案】B

【试题分析】根据《民法通则》第十一条：

十八周岁以上公民是成年人，具有安全民事行为能力。

十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

第十二条规定，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。

第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

故Ａ选项是完全民事行为能力人，B选项是无民事行为能力人，Ｃ选项是限制民事行为能力人，D选项是完全民事行为能力人。

62.【参考答案】A

【试题分析】合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

63.【参考答案】B

【试题分析】根据《合同法》第四条，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预，故B选项的表述错误。

A、C选项均为合同的特征。

合同依法成立，即具有法律约束力，故D选项正确。

64.【参考答案】C

【试题分析】《公司法》第十四条规定，公司可以设立分公司。

设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。

分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。

公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。

65.【参考答案】C

【试题分析】银行的普通破产债权清偿顺序在职工工资和劳动保险费用、所欠税款之后，所以银行可以收回的债权=2亿–5千万–5千万=1亿。

66.【参考答案】C

【试题分析】现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。

67.【参考答案】B

【试题分析】当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

68.【参考答案】C

【试题分析】A选项构成伪造货币罪；B选项构成伪造货币罪和出售假币罪，C选项中主观方面不是故意，因此不构成持有、使用假币罪。

D选项虽然数额较小，但也属于违法行为。

69.【参考答案】C

【试题分析】题中张某的行为是不合法的。

他没有冒用他人信用卡，故D选项说法错误。

但张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡。

70.【参考答案】D

【试题分析】A、B、C选项中的行为均构成洗钱罪。

71.【参考答案】C

【试题分析】根据银行业从业人员职业操守的“监管规避”的相关要求，银行业从业人员不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定，故C选项是不应该做的。

72.【参考答案】B

【试题分析】根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。

披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，故B选项不宜进行披露。

73.【参考答案】B

【试题分析】银行业从业人员职业操守的“协助执行”是指依法协助有关执法机关的执法活动，而非为客户提供协助执行服务，故B选项的理解错误。

74.【参考答案】C

【试题分析】银行业从业人员应当互相监督，对同事的违法行为应当提示、制止。

A选项的行为不符合职业操守中“离职交接”的相关要求，离职时不得擅自带走所在机构财物。

B选项属于违背职业操守中“利益冲突”的做法。

75.【参考答案】B

【试题分析】制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：

“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。

76.【参考答案】A

【试题分析】A选项中，客户填写作废的业务表格中可能包含客户的个人信息和隐私，将其送给朋友是泄露客户信息的行为。

B选项中，小李和小王的交流中不涉及客户信息。

C选项是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息。

D选项属于银行部门间的信息往来。

77.【参考答案】A

【试题分析】根据银行业从业人员职业操守中“岗位职责”的要求，除非经内部职责调整或经过适当批准，从业人员不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

本题的A选项“不可以”是有条件的，C、D填入空白处也都是正确的表述。

78.【参考答案】A

【试题分析】银行业从业人员应当坚持公平合理的原则，存在利益冲突的时候，银行从业人员应当披露利益冲突的情况，不得以本职工作便利向亲友提供更优惠服务，但没有必要因此而推掉业务。

该信贷员可以申请回避，由银行其他业务人员办理。

79.【参考答案】D

【试题分析】银行业从业人员礼物收、送应当在规定范围内。

该从业人员为其重要客户女儿提供出国参加音乐会的全程费用，已经明显超过了正常范围内，属于行贿行为。

80.【参考答案】C

【试题分析】A选项中，A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。

银行业从业人员之间应当互相尊重，不发表损害同业人员所在机构声誉的言论，故B选项做法不正确。

D选项中，A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。

81.【参考答案】A

【试题分析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，故B、C、D选项错误。

（原题中采用“国民经济发展”一词，而非“宏观经济发展”）

82.【参考答案】A

【试题分析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比，故B、C、D选项错误。

83.【参考答案】B

【试题分析】银行通常将声誉风险看作对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

84.【参考答案】A

【试题分析】在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

董事会是银行的最高风险管理/决策机构，故B选项错误。

监事会应当全面了解银行的风险管理状况等，故C选项错误。

股东大会确定银行整体风险的控制原则，故D选项错误。

85.【参考答案】C

【试题分析】国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

86.【参考答案】D

【试题分析】根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》（自1999年11月1日起施行）规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为20%，由存款银行代扣代缴，而非“由储户自觉交纳”，故D选项的说法不正确。

《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身分证件，使用实名。

87.【参考答案】D

【试题分析】“公平竞争”要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。

D选项行为违反了这一规定。

88.【参考答案】B

【试题分析】“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。

89.【参考答案】D

【试题分析】《银行业监督管理法》第四十一条规定：

对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

90.【参考答案】C

【试题分析】《反洗钱法》第十七条规定：

金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

二、多项选择题

1.【参考答案】ADE

【试题分析】以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

2.【参考答案】ABD

【试题分析】银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

3.【参考答案】ABC

【试题分析】调查人员对银行业金融机构进行检查不需要提前预约。

4.【参考答案】ACD

【试题分析】代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

5.【参考答案】ABD

【试题分析】扁平化组织的优势在于：

行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度（每一个人直接管理的下属人数多少）比较大，内部信息传递快。

6.【参考答案】ACD

【试题分析】办理支付结算应遵循的原则，一是恪守信用，履约付款;二是谁的钱进谁的账，由谁支配;三是银行不垫款。

7.【参考答案】BCDE

【试题分析】我国《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项规定：

"对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。

"本题中不超过8亿元即可。

8.【参考答案】ABCD

【试题分析】《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。

拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。

9.【参考答案】ABD

【试题分析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多重途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

10.【参考答案】CD

【试题分析】银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

禁止带有任何歧视性的语言和行为。

尊重同事的个人隐私。

工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

11.【参考答案】ABCE

【试题分析】商业银行的授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则和统一授权原则。

12.【参考答案】BCE

【试题分析】收入、费用和利润反映了企业经营成果。

13.【参考答案】ABE

【试题分析】C、D不属于流动资产。

14.【参考答案】ABDE

【试题分析】C不属于免于报告的交易。

15.【参考答案】ACD

【试题分析】金融机构的反洗钱义务：

①健全反洗钱内控制度;②建立客户身份识别制度;③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;④金融机构应当按照规定建立大额交易和可疑交易报告制度;⑤金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

16.【参考答案】BC

【试题分析】调查失误和评估失准是货款调查评估人员应承担的责任。

17.【参考答案】AC

【试题分析】从狭义而言，贷款合同主体包括借款人和