从资资格考试《初级个人理财》模拟卷第17套.docx
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从资资格考试《初级个人理财》模拟卷第17套
2020年从资资格考试《初级个人理财》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
A.1
B.2
C.3
D.4
2.甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则（）。
A.该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算
B.该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭
C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务
D.个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿
3.客户的下列信息中，属于定量信息的是（）。
A.预期目标
B.收入与支出情况
C.工作单位与职务
D.职业生涯发展规划
4.小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
A.5．8％
B.6．6％
C.7．2％
D.8．5％
5.根据《个人独资企业法》的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。
债权人应当在法定期间内向投资人申报债权，该期间为（）。
A.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内，未接到通知的债权人在公告之日起60日内
B.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内，未接到通知的债权人在公告之日起90日内
C.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内，未接到通知的债权人在公告之日起30日内
D.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内，未接到通知的债权人在公告之日起6日内
6.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得（）。
A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证
B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证
C.保监会颁发的保险业务经营许可证
D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证
7.下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
8.信托的当事人不包括（）。
A.委托人
B.中介人
C.受托人
D.受益人
9.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是（）。
A.因重大误解而订立的合同
B.违反国家利益的合同
C.以合法形式掩盖非法目的的合同
D.损害社会公共利益的合同
10.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过（）才能体现出来。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.职业道德
11.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。
A.一级市场；小李和该公司
B.一级市场；小李和其他投资者
C.二级市场；小李和该公司
D.二级市场；小李和其他投资者
12.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销
13.（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。
A.20世纪30年代
B.20世纪50年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
14.
赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。
A.甲：
年利率15%，每年计息一次
B.乙：
年利率14．7%，每季度计息一次
C.丙：
年利率14．3%，每月计息一次
D.丁：
年利率14%，连续复利
15.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和（）两类。
A.综合理财服务
B.理财规划服务
C.专业理财服务
D.理财咨询服务
16.（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。
A.十六，十八
B.十二，十四
C.十四，十六
D.十八，二十
17.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。
A.向客户进行个人投资产品推介
B.向客户提供投资建议
C.向客户进行个贷产品推介
D.向客户提供财务分析与规划
18.下列叙述错误的是（）。
A.十周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人
B.完全民事行为能力人。
十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
C.限制民事行为能力人。
八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。
D.无民事行为能力人。
不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
19.在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。
在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即（）。
A.证券发行人
B.证券经纪人
C.证券代理人
D.投资银行
20.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是（）。
A.同业拆借市场
B.票据贴现市场
C.房地产市场
D.可转让大额定期存单市场
21.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指（）。
A.补偿责任
B.强制责任
C.违约责任
D.行政责任
22.下列财产中可以抵押的是（）。
A.建设用地使用权
B.土地所有权
C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
23.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A.普通债券、普通股票、国债
B.国债、普通债券、普通股票
C.普通股票、国债、普通债券
D.普通股票、普通债券、国债
24.《继承法》所说的子女，不包括（）。
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.义子女
25.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。
A.70％
B.80％
C.85％
D.90％
26.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。
A.10
B.20
C.30
D.40
27.张先生以10％年利率借款500000元投资于一个5年期项目。
每年年末至少要收回（）元。
该项目才是可以获利的。
A.100000
B.131899
C.150000
D.161051
28.基金宣传推介材料中可以登载的是（）。
A.基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期
B.诋毁其他基金管理人
C.登载单位或者个人的推荐性文字
D.预测基金的证券投资业绩
29.
人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费
30.财产保险是指以财产及其有关利益为（）的保险。
A.保险价值
B.保险责任
C.保险风险
D.保险标的
31.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和为（）元。
A.75100
B.100734
C.125546
D.160000
32.下列哪一项不属于外汇市场的功能?
（）
A.国际金融活动枢纽功能
B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能
C.形成外汇价格体系功能
D.实现相同地区间的支付结算功能
33.
下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金
34.下列关于遗产分配的说法错误的是（）。
A.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾
B.有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分
C.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分
D.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等
35.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。
A.风险越大，收益越大
B.风险匹配
C.理财有风险，投资需谨慎
D.分散投资
36.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（）。
A.股票市场
B.债券市场
C.证券投资基金市场
D.票据市场
37.从本质上说，回购协议是一种（）。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生产品
38.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。
A.现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱
B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导
C.中国资本市场不健全，投资渠道匮乏
D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求
39.债券价格与到期收益率成（）。
A.反比
B.正比
C.没有关系
D.无法判断
40.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人连带
D.代理人或被代理人
41.中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅。
以（）为主干，以（）为重要组成部分，由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
A.宪法；法律；行政法规、地方性法规
B.法律；宪法；行政法规、地方性法规
C.宪法；行政法规、地方性法规；法律
D.法律；行政法规、地方性法规；宪法
42.《民法总则》关于公民（自然人）的规定的适用范围是（?
?
）。
A.只适用于中国公民
B.不适用于外国公民
C.适用于中国公民、外国公民和无国籍人
D.不适用于无国籍人
43.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
A.家庭成员信息
B.客户性格特征
C.财务信息
D.风险属性
44.以下不是保险相关要素的是（）。
A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险人亲属
45.按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。
A.金融工具发行特征
B.金融交易的场地和空间
C.交易标的物的不同
D.金融工具流通特征
46.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。
A.古典家具
B.文房四宝
C.根雕
D.邮票
47.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。
A.业务授权
B.业务审批
C.业务隔离
D.岗位分离
48.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。
A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人
B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人
C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意
D.在任何情况下，合伙人均不得以其财产份额出质
49.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。
A.复利终值系数
B.复利现值系数
C.普通年金终值系数
D.普通年金现值系数
50.某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。
A.1047．86
B.1036．05
C.1082．43
D.1080．00
51.公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。
A.出生
B.满18周岁
C.满16周岁
D.满10周岁
52.某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为（）元。
A.50100
B.100000
C.80234
D.43121
53.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（）。
A.违规承诺收益或者承担损失
B.预测基金的证券投资业绩
C.登载基金过往业绩
D.登载单位或者个人的推荐性文字
54.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。
A.340000
B.385476
C.336375
D.397652
55.（）的未成年人，（）自己行为的成年人是限制民事行为能力人。
A.八周岁以上，不能完全辨认
B.十六周岁以上，不能完全辨认
C.十六周岁以上，不能辨认
D.八周岁以上，不能辨认
56.（）是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。
A.股权远期合约
B.债券远期合约
C.远期利率协议
D.远期汇率协议
57.金融期权的要素不包括（）。
A.标的资产
B.执行价格
C.利率
D.期权费
58.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
59.下列不属于基金的特点的是（）。
A.组合投资、分散投资
B.严格监管、信息透明
C.分散理财、综合管理
D.利益共享、风险共担
60.一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以（），成为一名理财师了。
A.持证上岗
B.风险评估
C.绩效激励
D.业务考核
61.国外理财业务的形成与发展时期是（）。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪70年代到80年代初期
D.20世纪90年代
62.下列不属于直接融资的是（）。
A.商业信用
B.企业发行股票
C.企业发行债券
D.银行贷款
63.假定某人将1万元用于投资某项目。
该项目的预期收益率为12％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。
则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。
A.14400
B.12668
C.11255
D.14241
64.商业银行销售理财产品，不得误导投资者购买与其（）不相匹配的理财产品。
A.风险偏好
B.风险厌恶程度
C.风险认知度
D.风险承受能力
65.金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。
A.金融市场的重要性
B.金融产品的期限
C.金融产品交易的交割方式
D.金融工具发行和流通特征
66.在金融市场上，（）是最大的资金供给者。
A.居民
B.企业
C.国外投资者
D.政府机构
67.下列哪一项不属于债券市场的功能?
（）
A.融资功能
B.价格发现功能
C.资源配置功能
D.宏观调控功能
68.（）是确定保险合同关系和保险责任的依据。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险
69.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为的机构是
（）。
A.中国银行保险监督管理委员会
B.保监会
C.证监会
D.中国人民银行
70.某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。
A.20％
B.14％
C.16.13％
D.15.13％
单选题答案：
1：
C2：
B3：
B4：
C5：
A6：
B7：
B
8：
B9：
A10：
B11：
D12：
A13：
C14：
B
15：
A16：
A17：
C18：
A19：
B20：
C21：
C
22：
A23：
B24：
D25：
C26：
C27：
B28：
A
29：
A30：
D31：
B32：
D33：
A34：
B35：
C
36：
D37：
A38：
D39：
A40：
C41：
A42：
C
43：
C44：
D45：
B46：
D47：
C48：
C49：
C
50：
C51：
A52：
D53：
C54：
C55：
A56：
C
57：
C58：
B59：
C60：
A61：
B62：
D63：
B
64：
D65：
D66：
A67：
C68：
C69：
A70：
D
单选题相关解析：
1：
商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
2：
个人独资企业解散，由投资人自行清算或由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，故A项错误。
财产清偿顺序依次是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务，故C项错误。
个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，故D项错误。
3：
客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
4：
根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。
5：
债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。
6：
根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。
7：
根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。
8：
信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
9：
签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：
（1）因重大误解订立的。
（2）在订立合同时显失公平的。
10：
教育的效果必须通过考试才能体现出来。
11：
金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。
12：
限制民事行为能力人。
八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。
李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母（法定代理人）的同意擅自购买项链，其父母（法定代理人）拒绝认可，则该民事行为无效。
13：
20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成和发展时期。
14：
当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算．在连续复利的情况下，计算终值的—股公式是：
15：
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
16：
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。
17：
理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
18：
1.完全民事行为能力人。
十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
2.限制民事行为能力人。
八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。
3.无民事行为能力人。
不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来掘的，视为完全民事
19：
在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。
发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。
所以一级市场往往也是证券经纪人市场。
20：
根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。
21：
违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。
22：
《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规规定未禁止抵押的其他财产。
23：
国债的收益率最低，其次是普通债券，普通股票收益率最高。
24：
《继承法》所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
25：
白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。
26：
国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。
27：
注意是期末年金公式。
PV=（C／r）×[1-1／（1+r）t]500000，即（C／10％）×[1-1／（1+10％）5]
500000。
解得C最小为131899元。
28：
基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期。
第三十五条基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：
诋毁其他基金管理人；登载单位或者个人的推荐性文字；预测基金的证券投资业绩。
29：
银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。
与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。
30：
财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的。
31：
10％）／10％=100734元。
32：
外汇市场的功能包括；①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。
33：
货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与—般开放
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