信用管理师国家职业标准.docx

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信用管理师国家职业标准

信用管理师国家职业标准

1．职业概况

1．1 职业名称

　　信用管理师。

 　　1．2 职业定义

　　在企业中从事信用风险管理和征信技术工作的专业人员。

 　　1．3 职业等级

　　本职业共设三个等级，分别为：

助理信用管理师（国家职业资格三级）、信用管理师（国家职业资格二级）、高级信用管理师（国家职业资格一级）。

 　　1．4 职业环境

　　室内、常温。

 　　1．5 职业能力特征

　　具有较强的学习能力，应变能力，判断能力和决策能力。

语言表达能力强，善于协调与沟通，团队合作意识强。

 　　1．6 基本文化程度

　　大专毕业（含同等历）。

 　　1．7 培训要求

　　1．7．1培训期限

　　全日制职业学校教育，根据其培养目标和教学计划确定。

晋级培训期限：

助理信用管理师不少于160标准学时；信用管理师不少于130标准学时；高级信用管理师不少于120标准学时。

 　　1．7．2培训教师

　　培训教师应当具备系统的信用管理专业知识，以及在企业信用管理或征信技术工作岗位的工作经验或教学经验。

经师资培训成绩合格，取得证书者。

　　培训助理信用管理师的教师应具有职业中级资格证书；具有信用管理专业或经济管理类专业硕士研究生或以上学历及2年以上的教学经验；具有相关中级专业技术任职资格，并从事信用管理工作或征信技术工作满2年，且有一定的教学经验者。

　　培训信用管理师的教师应具有本职业高级资格证书；具有经济管理类专业高级职称和3年以上的教学经验；具有相关高级专业技术任职资格，并从事信用管理工作或征信技术工作满3年，且有一定的教学经验者。

　　培训高级信用管理师的教师应具有本职业高级资格证书；具有经济管理类专业高级职称和5年以上的教学经验；具有相关高级专业技术任职资格，并从事信用管理工作或征信技术工作满5年，且有一定的教学经验者。

 　　1．7．3培训场地及设备

　　具有电教设备的标准教室。

　　1．8 鉴定要求

　　1．8．1适用对象

　　从事或准备从事本职业的人员。

 　　1．8．2申报条件　

　　——助理信用管理师（具备以下条件之一者）

（1）连续从事本职业工作6年以上。

（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

　　（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

　　（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

　　（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理信用管理师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

　　——信用管理师（具备以下条件之一者）

（1）连续从事本职业工作13年以上。

（2）取得本职业助理信用管理师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

　　（3）取得本职业助理信用管理师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

经本职业信用管理师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

　　（4）取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。

　　（5）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理信用管理师职业资格证书后，连续从事职业工作4年以上。

　　（6）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理信用管理师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业信用管理师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

　　（7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

　　——高级信用管理师（具备以下条件之一者）

（1）连续从事本职业工作19年以上。

（2）取得本职业信用管理师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

　　（3）取得本职业信用管理师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级信用管理师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

　　（4）取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作13年以上。

　　（5）具有硕士、博士研究生学历证书，连续从事本职业或相关专业工作10年以上。

 　　1．8．3鉴定方式

　　分为理论知识考试和专业能力考核，理论知识与专业能力考核均采用闭卷笔试或计算机考试等方式。

理论知识考试和专业能力考核均采用百分制。

成绩均达到60分及以上者为合格。

　　信用管理师和高级信用管理师鉴定还需进行综合评审。

 　　1．8．4考评人员和考生比例

　　理论知识考试、专业能力考核的考评人员与考生的配比为1：

20，且每个标准教室不少于2名考评人员；综合评审委员不少于3人。

 　　1．8．5鉴定时间

　　理论知识考试时间不少于90min,专业能力考核时间不少于120min。

　　综合评审时间不少于30min。

 　　1．8．6鉴定场所设备

理论知识考试和专业能力考核均在标准考场或计算机考场中进行。

2．基本要求

　　2．1职业道德

　　2．1．1职业道德基本知识

　　2．1．2职业守则

（1）忠于职守、遵纪守法、坚持原则、诚实守信、勤勉尽责。

（2）维护本企业的社会声誉，遵守社会公德，尊重同行，同业互助，公平竞争。

 （3）遵守企业保密制度，保守职业秘密，维护国家信用信息安全，尊重个人隐私权。

 （4）严格执行企业的信用政策，维护企业的信用制度。

 （5）评价客户客观、公正、真实，不误导雇主和客户。

 （6）决不擅自更改客户的信用记录。

 　　2．2基础知识

 　2．2．1社会信用体系

（1）社会信用体系概述

（2）社会信用体系的功能与作用

　　（3）失信惩戒机制

　　2．2．2企业信用管理概述

（1）企业信用管理的内涵与外延

（2）企业信用管理的基本功能

　　（3）企业信用管理部门

　　2．2．3企业信用政策及管理

（1）企业信用政策

（2）企业授信管理

　　（3）应收账款管理

　　（4）赊销合同管理

　　2．2．4客户管理

（1）客户资信管理

（2）客户档案管理

  （3）客户评价 

    2．2．5企业信用风险转移

（1）企业信用风险转移概述 

（2）企业与专业机构

　　2．2．6征信工作原理与准则

（1）征信概述

（2）企业征信

　　（3）个人征信

　　2．2．7资信评级

（1）资信评级概述

（2）资信评级的主要内容

　　（3）资信评级的应用与影响

　　2．2．8专业信用风险管理服务

（1）保理

（2）信用保险

　　（3）信用担保

　　（4）商账追收

　　2．2．9法律法规知识与信用监管

（1）信用相关的法律法规

（2）政府的信用监管

 　　3．工作要求

  本标准对助理信用管理师、信用管理师、高级信用管理师的能力要求依次递进，高级别涵盖低级别的要求。

　　3．1助理信用管理师

职业功能

工作内容

能力要求

相关知识

一．

客

户

资

信

管

理

（一）采集客户信用信息

1．能够从外部各种渠道采集客户信用信息

2．能够从内部各部门采集客户信用信息

3．能够识别和查证客户基本信息的真伪

4．能够更新客户和个人信用信息，征信数据库定期更新，重复率高的企业信用记录随时更新。

1．不同渠道采集信用信息技巧

2．企业基本信息知识

3．个人基本信息知识

4．数据采购技巧

5．各种信用信息表知识

6．现场采集信用信息的知识

（二）核实客户信用信息

1．能够审核客户信用信息

2．能够委托第三方核实客户信用信息

3．能够现场核实客户信用信息

1．企业分类知识

2．合法经营企业概念

3．政务信息公开政策

（三）辅导客户申请信用

1．能够受理客户的信用申请

2．能够辨别客户不提供信用申请表的原因

3．能够说服客户提供信用申请表

4．能够处理非标准形式的信用申请

5．能够辅导客户填写信用申请表

6．能够回复客户的信用申请

7．能够受理客户的投诉

1．客户信用申请条件

2．客户信用申请表程序

3．信用申请表知识

4．区分客户动机的知识

5．说服客户的技巧

6．客户服务窗口的作业方法

（四）处理客户信用信息

1.能够对客户信用信息进行分类和筛选

2．能够从企业财务报表中提取信用信息     

3．能够转换数据格式,并录入信用信息  

1.筛选信息的知识

2.资产负债表、损益表和现金流量表知识

3．个人征信数据特征变量知识

4．文本录入纠错技术

（五）建立客户信用档案

1．能够更新客户信用档案的信息

2．能够纠正和清理客户信用档案的信息

3．能够删除无需归档的客户信用文件

4．能够整理客户信用档案

5．能够保客户信用档案原始资料

6．能够维护客户信用档案

7．能够提供客户信用档案服务

8．能够使用档案检索工具查询信用信息

9．够使用档案检索方法编制信用档案

10．能够识别常见的国际征信编码系统，读懂调查外国企业的报告

1．信用档案的内容

2．档案管理常识

3．信息检索知识

4．企业征信报告常用的英文缩写

5． 邓氏编码系统内容

二．

赊销合同期内的信用风险控制

（一）合同控制

1．能够对信用交易合同进行审查

2．能够对财会记账环节进行信用管理

1．赊销赊购用票据和凭证知识

2．付款或结算方式常识

3．合法证据的概念及保管知识

4．商业合同常识

（二）发货控制

1．能够核实客户身份及提货量

2．能够监控库存管理、发货管理中的信用管理程序

3．能够进行取销客户信用额度的操作

1．库存管理常识

2．发货管理知识

三、

商

账

催

收

与

追

收

（一）合同期内的应收账款管理

1．能够检查客户收货凭证

2．能够确认物权转移状况

3．能够安排货品质量确认步骤

4．能够催要客户的验货凭证

5．能够处理货物质量争议

6．能够在应收账款到期前进行提示

7．能够选择不同的提示付款方法

8．能够跟踪监控客户在途货款

9．能够监控个人客户的付款状况

10．能够辅导个人客户养成正确付款习惯

1． 客户收货知识

2． 物权知识

3． 质量管理常识

4． 货物争议处理的知识

5． 留置货物的知识

6． 监控在途贷款的知识

7．培养个人客户正确付款习惯的做法

（二）逾期应收账款管理

1．能够明确客户拖延付款的原因

2．能够调查账款逾期的原因

3．能够根据欠款情况调查客户资信状况

4．能够提出逾期应收账款的诊断意见

5．能够做好内外部对账工作

6．能够通过电话催收期应收账款

7．能够通过信函催收期应收账款

8．能够做好催账记录及存档工作

9．能够上门催收逾期应收账款

10．能够委托追账机构追讨逾期应收账款

11．能够委托律师追讨逾期应收账款

12．能够使用法律诉讼和仲裁手段追讨逾期应收账款

13．能够撰写内勤追账进展报告

14．能够撰写外勤追账进展报告

15．能够核实并申报坏账注销

1．判断客户拖延付款的知识

2．内外部对账知识

3．商账催收业务流程

4．电话追账的技巧

5．催款信函撰写技巧

6．上门追账的技巧

7．委托追账的知识

8．法律诉讼和仲裁的知识

9．撰写追账进展报告的知识

　　3．2信用管理师 

职业功能

工作内容

能力要求

相关知识

一．

客

户

资

信

管

理

（一）采集客户信用信息

1．能够采集行业信息

2．能够根据预算控制信用信息的采集成本

3．能够审核比较客户信用信息采集方案

4．能够确定客户信用信息的完整性

5．能够制定客户信用信息更新规则

6．能够运用信用信息源的使用规则，开拓其它合法信息源

1．采购信用信息的方法

2．核实信用信息的方法

3．评价信用信息源质量的方法

4．成套的信用信息及其构成

5．国家安全对信用信息的保密要求

（二）核实客户信用信息

1．能够开拓新的信用信息源

2．能够利用公务信息开放政策和渠道来核实信用信息

3．能够制定委托第三方核实客户信息的方案

4．能够制定客户信息的检索方案

1．征信数据库的服务方式

2．政务信息质量评价

3．信息检索技巧

4．现场调查技术

（三）处理客户信用信息

1．能够运用信用风险分析预测模型确定客户的资信等级

2．能够计算客户的信用风险指数

3．能够运用软件分析客户风险

4．能够辨别信用信息的合法性

5．能够阅读企业客户的财务报表，并做出相关比率分析

6．能够分析客户企业的财务报表，并辨别其中明显虚假的内容

7．能够动态分析企业客户的信用价值

1．常用信用风险指数知识

2．企业资信等级的涵义

3．个人信用评分的涵义

4．信息开放的法律限制相关内容

5．主流信用管理软件

（四）建立客户信用档案

1．能够对企业客户进行分类

2．能够设计客户信用档案

3．能够设计客户信用档案的检索系统

4．能够制定客户信用档案库的建设预算

5．能够根据客户分类，对客户进行分级管理

6．能够建立信用档案的管理制度

1．国际主流征信报告的格式

2．征信报告的销售方式

3．信用档案版式知识

4．客户分类及分级管理方法

5．信用记录的修改方式和删除原则

（五）控制信用信息渠道和成本

1．能够与各类信息源建立长期采购关系

2．能够筛选公共和商业信用信息

3．能够优选采购信用信息的方案，并在预算允许的范围内进行采购，取得性能价格比高的信用信息产品

4．能够制定信用信息采购政策

1． 分辨信用信息的原则

2．常用信息存储知识

3．信用信息采购成本的计算方法

4．不同信用信息源的优势比较方法

5．评价信用信息的指标体系

二．

赊销合同期内的信用风险控制和转移

（一）转移信用风险

1．能够选择和使用信用保险

2．能够选择和使用保理服务

3．能够选择处理赊销合同的方法

4．能够选择信用担保服务

5．能够使用金融票据抵押服务

1．信用保险的保单条款

2．保理和国际保理知识

3．赊销合同的可执行性诊断方法

4．申请信用担保的手续

（二）客户预警

1．能够设计和分析账龄表

2．能够直接与客户企业的财务负责人或最高负责人就赊销合同的执行问题进行沟通

3．能够控制客户的内销变现天数（DSD）和坏账率指标

1．客户拖欠特征

2．赊销应收账款管理方法

3．常用的坏账核销方法

（三）发货控制

1．能够发出指令，让有关部门停止对客户发货

2．能够适时或定期更新客户记录

3．能够用书面和口头方式解释取消客户信用额度的理由

1．失信惩戒机制工作原理

三．

授

信

（一）客户信用申请处理

1．能够设计客户信用申请表

2．能够核准客户的信用申请

3．能够受理客户的申诉

4．能够制定和解释企业的信用政策

1．窗口服务知识

2．制订企业信用政策的原则

（二）客户信用分析

1．能够使用数学模型进行企业客户信用分析

2．能够使用个人信用评分模型预测个人客户的信用风险

3．能够确定赊销客户群体的规模

4．能够动态控制对个体的授信额度

5．能够制作企业客户信用档案中的分析与评价部分的内容

6．能够读懂客户征信报告

7．能够根据征信报告分析客户的信用价值

8．能够评价企业征信报告的质量

1．企业和个人信用价值评估知识

2．信用分析模型知识

3．应收账款规模控制知识

4．企业征信报告质量检验的标准和程序

（三）客户信用风险评估

1．能够计算授信额度

2．能够确定企业客户的资信等级

3．能够计算企业客户的风险指数

4．能够使用外部的企业资信评级服务

5．能够根据本行业的实际情况，调整常用信用分析模型

6．能够制作客户失信记录

7．能够确定企业的黑名单

8．能够制定对失信客户处理的政策和操作流程

1．授信额度的计算方法

2．企业资信等级的含义

3．黑名单系统设计原理

4．行业调查基本知识

（四）客户授信

1．能够审定和调控个体授信额度的上限

2．能够使用个人信用评分模型进行预测，做出对个人客户授信决定

3．能够设计客户授信的工作流程

4．能够制定失信客户处理政策

1.企业授信规模知识

2.个人征信局信用评分产品知识

（五）起草赊销合同条款

1.能够确定对企业客户赊销的信用条件

2.能够起草赊销合同

3.能够解释常见的赊销合同条款和符号

4.能够设计客户赊购凭证

1.赊销合同条款

2.赊销合同条款的常见符号表达方式

3.内外贸付款或结算方式知识

四．

商

账

催

收

与

追

收

（一）内勤催账

1．能够根据产生逾期应收账款的原因制定催收策略和方案

2．能够制作逾期应收账款诊断报告

3．能够安排内勤催账的工作量和人选

4．能够设计企业内勤催账的工作流程

5．能够制定企业的收账政策

1．国内外商账诊断方法

2．账龄分析和控制知识

3．企业破产知识

4．个人破产知识

（二）外勤追账

1．能够安排外勤追账的工作量和人选

2．能够与拖欠客户进行催收谈判

1．债务催收作业法律知识

2．法律诉讼申请程序

（三）委托追账

1．能够识别合法的追账机构

2．能够选择和委托国内外追账机构进行追账

3．能够制定将失信客户诸法律的标准

1．合法追账机构的特征

2．合格追账机构的特征

3．委托追账合同知识

五．

利用

征信

数据

库开

拓市

场

（一）检索商业信息

1．能够优选商业征信数据库用于开拓市场

2．能够制定国内征信数据检索方案

3．能够审查和签订国内征信数据库委托合同

1．大型企业征信数据库检索知识

2．大型个人征信数据库的服务种类和方式

（二）筛选客户数据

1．能够使用检索结果，筛选海外客商

2．能够取得较高的海外目标客户的回复率

3．能够利用征信机构的信誉，提升本企业在海外客户中的声誉

1．外国企业检索知识

2．联系客户的商业信函知识

六．部

门

管

理

（一）制定、调整信用政策和建立信用制度

1．能够制定企业的信用政策

2．能够建立企业的信用制度

3．能够执行企业的信用政策，包括组织实施和协调

4．能够检查和监督各岗位执行信用政策的情况

5．能够制作适合不同人群的企业信用政策的文件文本

6．能够建立部门的管理制度

7．能够设计本部门主要业务的操作流程

1．企业信用制度内容

2．维护企业信用制度的措施和操作方法

3．部门间工作协调的方法

（二）制定部门预算

1．能够测算各类信用销售的成本

2．能够制作本部门经营成本预算

3．能够控制部门预算的执行

1．管理成本控制知识

2．制定部门预算的方法

3．预算分配方法

4．预算执行方法

（三）设立及描述信用专业工作岗位

1．能够定义并描述信用专业工作岗位的职责

2．能够制定本部门的人员编制

1．信用管理岗位设置

2．信用管理人员的职责

3．人员招聘知识

4．预算执行方法

（四）调控信用销售指标

1．能够根据企业现金流动态调控赊销目标

2．能够根据企业的信用政策调控赊销和信用管理的成本指标

3．能够控制核心客户的比例

4．能够调控赊销坏帐指标

1．财务危机管理知识

2．应收账款管理知识

3．核销坏账方法

4．追账成本控制方法

（五）员工培训

1．能够比照行业平均培训时间制定员工培训计划

2．能够确定员工培训的预算

3．能够对新员进行培训

1．员工培训计划编制知识

2．培训市场行情

3．培训效果评价方法

　　3．3高级信用管理师

职业功能

工作内容

技能要求

相关知识

一、

客

户

资

信

管

理

（一）采集客户信用信息

1．能够制定客户信用档案数据库增值方案

2．能够根据法律制定客户信用信息交流或传播的机制和方案

3．能够制定选择征信数据供应商的政策

4．能够对征信数据供应商的评价结果进行排序

1．建立和维护征信数据库的基本知识

（二）核实客户信用信息

1．能够根据预算确定客户信息检索策略

2．能够根据变化更新客户信息检索策略

3．能够开发和使用相关政府部门的服务和资源

1．信息分类检索技术

2．常用的政府公关技巧

3．政府公共产品和公共服务知识

（三）处理客户信用信息

1．能够根据实际情况运用和调整客户资信等级的数学模型

2．能够使用两种以上方法分析客户企业的财务报表，并鉴别虚假内容

1．信用评分的基本概念

2．调整客户资信等级的原则和方法

3．分析财务报表中虚假内容的方法

（四）建立客户信用档案

1．能够借鉴国际主流征信机构征信报告的格式，设计客户信用档案的模版

2．能够制定客户信用档案数据库的更新方案

3．能够制定客户信用档案数据库的建设预算

1．国际主要类别的企业征信报告知识

2．一种以上的图书分类法知识

3．制作部门预算的知识

二、

授

信

（一）客户信用申请处理

1．能够设计客户赊销的提货凭证

2．能够分析客户的信用状况

3．能够评定客户的资信等级

1．行业中值分析方法

2．客户评价原则

（二）客户信用分析

1．能够对比客户信用档案和资信调查报告，评价客户的信用价值

2．能够对高层经理与客户谈判的策略提出建议

3．能够设计客户信用档案的内联服务方式和工作程序

4．能够完成客户信用档案内联服务

1．客户信用价值的评价指标

2．市场营销基础知识

3．主流征信报告的栏目设置和内容

4．维护客户关系的方法

（三）客户信用风险评估

1．能够根据本行业的相关中值情况调整信用分析模型

2．能够根据市场情况调整信用评分权重

3．能够设计评分项目

4．能够根据客户信用信息调整企业的信用政策

5．能够制定综合使用客户风险转移方法的方案

1．预测类信用分析模型知识

2．管理类信用分析模型知识

3．常见的个人信用分析模型知识

4．贸易融资知识

（四）审定赊销合同条款

1．能够审定赊销合同的信用条款

2．能够设计赊销合同条款和符号

3．能够确定赊购客户的折扣政策

1．政府工商合同管理管理方法

2．信用销售方法

3．常用促销方法

三、

商

账

催

收

与

追

收

（一）委托追账

1．能够与外国追账机构建立业务关系

2．能够委托合适的外国追账机构进行追账

1． 国际追账组织情况

2． 外国追账机构近况

（二）商账后期处理

1．能够索取各国法庭的经济纠纷案件审理程序的相关资料

2．能够与宣布破产的海外客户的法律代表人或清算委员会联系，参与破产清算

1． 各国法庭基本知识

2． 企业破产法基本知识

四、

部

门

管

理

（一）制定、调整信用政策和建立信用制度

1．能够制定及调整企业的信用政策

2．能够制定对客户关系进行处理的政策

1．企业信用政策条款和文本

2．不同用途的信用政策文本设计和调整方法

3．客户关系处理方法

（二）制定部门预算

1．能够制作征信数据库预算

2．能够审核及调整本部门经营成本预算

1．数据库建设的成本控制方法

（三）设立及描述信用专业工作信用专业工作岗位

1．能够确定岗位的工作性质和工作量

2．能够帮助人力资源部门确定信用管理人员编制及薪酬标准

1． 任务分配技巧

2． 信用管理部门的绩效指标

3．薪酬制度设计知识

（四）员工培训

1．能够推荐员工参加培训项目

2．能够推荐员工进修用专业文献资料

3．能够制定员工守则

1．推动员工业务水平提高的方法