理财五一节活学活用五一理财入股doc.docx

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理财“五一”节活学活用-五一,理财,投资商务指南

 一般市民都会将长期和短期理财相结合，对于“数天理财”基本没有概念，实际上，市民完全可以利用每年3个7天长假，进行天天理财。

 在此理财专家为广大市民提供一份7天理财小技巧。

吃利息“五一”决定外出的王小姐，因故临时取消了旅游计划，对于手中这笔不大不小的资金，一时无门。

搁置在银行卡里作活期存款真是太不合算了，存定期吧，又怕临时急用周转不灵。

实际上，除了选择简单的定期和活期储蓄之外，市民完全可以通过“个人通知存款业务”来活用短期钱款。

 “个人通知存款”业务存款人提前通知约定的期限长短划分为“一天通知存款”和“七天通知存款”两个品种。

“一天通知存款”必须提前一天通知约定支取存款，同样的“七天通知存款”必须提前七天通知。

相比较活期储蓄存款而言，个人通知存款利率明显高，7天通知存款利率为1.62%，整存整取三个月定期存款利息也只不过1.71%。

 巧用免息期通俗地说，贷记卡就是消费可以在规定的信用限额内先消费、后还款的。

以中国建设银行广东省分行推出的龙卡贷记卡为例，其银行记账日为每月的20日，到期还款日为每月的15日。

也就是说，如果8月20日刷的卡，那么到9月15日为止，享有25天免息期。

但如果是8月21日刷的卡，那么可以享有最长55天的免息期。

现在沪上各大商业银行推出的贷记卡都有25天-55天左右的免息期，对于出门在外购物或旅游的市民来说，一时小额资金的短缺，完全可以用透支功能来解决，而申请个人消费贷款和个人旅游贷款都是计息的。

当然，在透支的时候也要合理使用好贷记卡的额度，当透支了一定数额的款项，而又无法在免息期内全部还清时，可以先根据所借的数额，缴付最低还款额，可以重新使用授信额度。

用好在线银行 长假7天，比较外出旅游，许多“”更愿意在家休闲。

的开通，市民完全可以实现安坐家中知晓天下事。

买东西可以登录当当、搜狐、等众多著名网站，吃饭可叫外卖，缴付公用事业费可登录银行网站，就算话费用完了，也不用出门，农行95599在线银行新推出的手机充值功能也能满足你的需求。

作：

顾海萍 

2008年理财变失财：

压在心头的8种滋味-失财,投资理财,2008年理财回顾

9月，国内三大商品期货交易所10个主力期货品种首现跌停。

10月，所有19个期货合约品种全线暴跌。

而商品之王的原油价格在接下来的半年里腰斩再腰斩，并于12月跌至每桶33.17美元，创4年来最低水平。

 持续了7年的商品大牛市就这样“忽然”终结了，财富又发生了一次大转移。

 “我离开了股市，又上了另一辆过山车。

怎么涨上去，怎么跌下来。

”刘晓川感慨，无论股市、楼市，还是商品市场，无不应验了这句老话。

 惨痛教训换来的往往是宝贵的经验。

盘点过去一年中的投资理财得与失，得失总在转瞬间。

2007年全民理财，2008年全民“失财”。

然而塞翁失马，焉知非福？

熊市的失利比牛市更让人快速成长进步，如能认真总结熊市中的得与失，将获得比牛市中更多的“财富”。

 3疲惫

 从经济降温到取暖“过冬”

 牛熊转换总是那么让人无法捉摸，这世界变化之快，让小散们难以适应：

刚刚说要跑赢CPI，却发现要准备过冬了。

 12月，国家统计局发布的数据显示，11月CPI指数较上年同期增长2.4％，增速在人民币暂缓升值和全球金融危机影响下继续大幅减缓，并且终结了中国此前连续23个月负利率的局面。

 “没想到，刚送走通胀，又迎来通缩。

这世界变化太快，上半年还没跑赢CPI，下半年却要备寒衣过冬。

”每天挤地铁上下班的工薪族张忆新对记者抱怨着。

 上半年，一月迈过一个高槛的CPI让人揪心。

“跑不过刘翔，但你一定要跑赢CPI！

”这句流行口号成了张忆新2008年理财的一个目标。

正当他不断寻找各种高收益理财怪招的时候，风向突然发生了转变。

 如今，12月份通胀继续回落，明年一季度或为负值。

低CPI的运行让央行不断降息，低利率又造成银行理财产品的低收益。

 张忆新发现，刚刚结束的一期90天的银行理财产品，还是5.7％年化收益率。

可大降息之后，现在半年期产品的收益率都已经跌破了4％。

席卷全球的金融风暴带来阵阵寒意，媒体和专家又开始忙着教大家怎么应对经济寒冬。

 不过张忆新说，尽管经济寒冬来了，他还是喜欢现在的日子。

“毕竟CPI低了还是好，你比如说，猪肉便宜了，米面便宜了，食用油也降价了不少。

”

 4愤怒

 理财产品≠保本投资

 从年初的结构性产品“零收益”风波，到后来的境外投资产品折戟沉沙、惨遭腰斩，2008年的银行理财，让很多投资者第一次认识到：

原来银行理财产品并不等于银行储蓄，不是稳赚不赔。

 收益居然为零！

——2008年初，一款名为“汇理财”的零收益银行理财产品引发了人们的关注。

 随后，接二连三的银行理财产品爆出“丑闻”：

运作一年甚至更久最终没有收益乃至为负收益，甚而被指斥为伪结构产品。

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2008年理财变失财：

压在心头的8种滋味-失财,投资理财,2008年理财回顾

 现在，他总结的看法是：

中国股市这次暴跌只是自然规律使然，和历史上没什么不一样。

因为过去涨得快，所以现在跌得急；因为过去涨得高，所以现在跌得狠。

上市公司的“基本价值”才是支撑股市的根基。

 6悻然

 长期投资≠长期持有

 你理财，财不一定理你，好企业不等于好股票，长期投资不等于长期持有……牛熊一年间，似乎又回到了起点，然而历经磨炼的新股民已经成长，老股民更加成熟。

 当“买了中石油，生活不用愁”这句名言火爆之时，很多中石油的持有者走上了不归路。

 “中石油可能会套牢整整一代人。

”在奉行长期投资的艾葳看来，很多股民在48元买入中石油将会是一个“历史性”的悲惨结局。

一年前原油牛市高峰时艾葳曾预言，作为一个典型的长周期行业，从长远来看，未来石油的合理价格将维持在30至40美元的水平。

那么当下一轮熊市来临时，它的价格应该是在40美元左右的水平（同一时期美元的购买力可能有所下降）。

 今天回过头来看，竟是惊人的精准。

 “如果我们假设30岁的投资者以中国石油的开盘价格买入，并且试图做长期投资的话，那么或许将不得不等到他的孩子而立之年时，才能成功解套。

”艾葳表示。

 无论此话是否有理，如果知道作为两市第一权重股，只有大盘超越历史高位后，A股中石油的股价才可能重新回归，就知道48元的价格是多么的非理性。

 而随后市场预期的极度悲观加上上市公司经营的周期性变化，市场“戴维斯双击”的巨大杀伤力让投资者目瞪口呆：

无论是140多元的中国平安，还是300多的中国船舶；无论是被投资者奉为圭臬的第一优质股贵州茅台，还是被中小投资者赞不绝口的招商银行，无不经历了高位的腰斩再腰斩。

 “好公司不等于好股票，以为只要是好企业的股票，不问价格就买入持有，也是国内投资者对于长期投资的常见误区。

”私募经理张可兴认为，价值投资和持有时间的长短并无必然联系。

无论多么好的股票，只要其股价被严重高估或透支，其价值已经完全甚至过度实现，都应该坚决卖出。

 血的教训告诉所有的投资者，价值投资并不是单纯地长期持有，更不是简单地“买入最好的股票并持有一辈子”。

 7悲伤

 海外投资不等于分散风险

 成天都说全球化，2008年的中国投资者没想到，竟是以残酷的资产缩水方式和世界接了轨。

生不逢时的QDII基金和银行理财产品，注定要成为国人理财历史上无法忘却的痛。

 “本来是想分散风险而买QDII的，结果却亏得更多。

”33岁的吴小平，主要的投资都在基金中，今年年初买了些嘉实海外和上投摩根亚太优势。

他说，买入QDII一是当时看好香港等市场，二是分散投资风险。

 “我的买入价在7毛钱，比申购价还低，当时还以为抄到底了。

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2008年理财变失财：

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”吴小平说，可随后境外市场暴跌，首批的4只QDII都在亏钱，最后自己的基金也成了“三毛党”。

 和无数QDII的基民一样，68岁的王大爷曾在本报报道中“露过脸儿”。

一年来被大洋彼岸的金融风暴“惊吓”得够呛的老人，也因为一只名为华安国际配置的基金，和华尔街的金融天才们同呼吸、共命运。

 进入9月，雷曼兄弟宣告破产以后，王大爷最后的底线——保本也变得遥不可及了。

华安国际配置基金承诺的保本原是雷曼兄弟下属金融公司提供的担保，可是谁承想，作为担保人的雷曼兄弟却先行破了产。

经历了破产风波的王大爷，本想认赔割肉却被告知不接受赎回。

报告说：

“母公司申请破产保护，资金被冻结，基金的净值没法计算。

”

 王大爷这下看懂了：

“就是逃都逃不掉！

”

 最新的数据显示，截至目前，9只披露净值的QDII基金没有一家取得正收益。

4只在2007年下半年成立的QDII基金，自今年以来净值增长率也均在-40％以上。

 和王大爷一样，吴小平现在依然持有QDII。

他说，有过这次教训后，自己终于明白，海外投资，不等于是真的分散了风险。

“把鸡蛋放在一个篮子里，你只需要看好一个篮子就够了。

而不把鸡蛋放在同一个篮子，意味着你要同时看好所有的篮子。

”

 8迷惑

 东方没亮西方亮了

 巨熊虽然踩住了散户的钱袋，却并没有断绝逃生的路径。

当上天对你关上了所有的门时，总会为你打开一扇窗。

股市的牛悄悄走了，债券的牛轻轻来了。

 屈澍，就是传说中140元钱一股买了中国平安的“敢死队员”。

 今天，当他站在历史性的高地向下望时，经历了多次腰斩的股价已经模糊不清了。

中国平安已经成为他心中永远的痛。

 回到2008年年初，当昏了头的市场人士津津乐道“10000点猜想”之时，熊市已经不期而至。

不幸的是，大多数人仍然浑然不觉，不仅不知道离场，而且“死了都不卖”。

 股市熊了一整年，屈澍的心情也坏了一整年。

 然而，当上天对你关上了所有的门时，总会为你轻轻打开一扇窗。

股市的牛走了，债券的牛来了。

而且，债券市场一牛就是一整年。

 在2007年那个曾经如火如荼的牛市氛围中，债券似乎早已被人遗忘到了角落里。

然而，2008年以来美国次贷危机引发的全球性金融危机，让全球资本市场一个比一个“熊”。

随着危机的蔓延，各国政府为保经济纷纷降息，银行定期存款利率不断下调。

于是，在这些因素的作用下，曾经收益率相对较低的债券，在这个动荡纷扰的时代登场了。

 2008年，先后发行的五期凭证式国债，因为利率直追CPI，得到不少稳健型投资者的追捧。

在之前几期的凭证式国债中，3年期收益率达到5.74％，5年期的达到6.34％。

在今年10月20日发行的第五期凭证式国债，3年期利率也达到了5.53％。

多年不见连夜排队购买国债的情形在2008年重现。

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2008年理财变失财：

压在心头的8种滋味-失财,投资理财,2008年理财回顾

 1剧痛

 从6124到1664

 从理财元年迈入2008年，实现了从极度狂热到极度深寒的大逆转。

2008年，成为百姓理财颠覆性的一年。

 6124点，高处不胜寒。

1664点，深处不见底。

1年间大跌近73％；两市市值从去年高点至今年最低点已经蒸发了近24万亿。

在中国股市的前18年中，下跌的点数总和，都不到2008年下跌点数的一半。

 2008年年初，“万点猜想”刚刚提出，大暴跌就拉开了漫漫熊途的序幕。

其间A股虽然在利好政策下多次做“俯卧撑”，但终究无法阻挡熊市的步伐。

 新股民死在山顶上，老股民死在抄底上。

没有及时止损离场的散户被描述为“伏尸百万、血流成河”。

一扔就涨变为一买就套，从不断抄底到不断套牢，从地板抄到地下室再到“十八层地狱”，从“死了都不卖”到“反弹就割肉”……经历了大喜到大悲，暴涨到暴跌，一轮牛熊转换后，散户们终于可以宣告说：

我也是老股民了。

 直至2008年10月，在全球金融危机下，全球已无安全孤岛之时，减税、降息、四万亿……救市