中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题B卷 附解析.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题B卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》模拟考试试题B卷附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列关于我国储蓄存款利率的表述,正确的是()。
A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调
B.没有上限,但有下限
C.由中国人民银行规定具体利率
D.存期越长,利率越低
2、在我国货币供应量划分的层次中,被称为广义货币的是()。
A.M0
B.Ml
C.M2
D.准货币
3、国家助学贷款一般在()内还清。
A:
三年
B:
五年
C:
六年
D:
十年
4、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
5、完全竞争的行业的根本特点是()。
A.生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异
C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
6、下列不属于违法行为的是()。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
7、下列政策措施中,能够治理通货膨胀的是()。
A.调低利率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.减少税负
8、从支出角度看,不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是()。
A.投资
B.税收
C.消费
D.净出口
9、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的()。
A.承诺业务
B.代理业务
C.托管业务
D.支付结算业务
10、银行交易金融衍生品的主要目的应为()。
A.获得较高收益
B.赚取价差
C.为客户炒作
D.风险管理
11、与其他一般企业相比,银行突出的特点是()。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
高级管理人员承担的法律责任较高
D:
工作环境好
12、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
其中,不需要委托授权的代理包括()。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
13、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。
A.风险提示
B.内幕交易
C.协助执行
D.监管规避
14、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》:
不良贷款率应小于等于()。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
15、()是指货币政策的变化引起资产价格的变化,进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。
。
A.利率渠道
B.信贷渠道
C.资产价格渠道
D.汇率渠道
16、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是()万元。
A.93.5
B.95.5
C.97.5
D.99.5
17、()是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。
A.贷款人
B.借款人
C.融资人
D.融券人
18、商业银行不能拒绝的行为是()。
A.个人查询他人存款账户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户
C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户
D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户
19、由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是()。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
20、《商业银行法》规定,对任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的,应当事先经银监会批准。
A.3%
B.5%
C.10%
D.20%
21、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是()。
A.GDP
B.GNP
C.经济增长率
D.GDP增长率
22、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息,这种属于()。
A.非现场监管
B.现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
23、《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%
24、根据《中华人民共和国合同法》的规定,下列表述错误的是()。
A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B.合同成立是法律评价问题,合同生效是事实问题
C.合同是一种民事法律行为
D.合同是双方或者多方民事法律行为
25、商业银行面临的()指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A.银行账户利率风险
B.流动性风险
C.资金风险
D.汇率风险
26、王先生2007年2月8日购买了一套商品房,总价40万元,首付20万元,其余20万元通过按揭方式支付,贷款期限10年,假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法,则王先生每月需要偿还的本息总额为()。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
27、单笔或者当日累计人民币交易()万元以上属于大额交易。
A:
10
B:
20
C:
50
D:
80
28、银行业从业人员不应当()。
A:
为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B:
妥善保护和使用所在机构财产
C:
举报银行违法行为
D:
擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
29、在汇款的三种方式中()多用于急需用款和大额汇款。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.电汇和票汇
30、国际收入中最主要的部分是()。
A.贸易收支
B.对外贷款
C.进出口总量
D.劳务收支
31、票据的出票日期必须使用中文大写,因此11月20日的正确写法是()。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
32、以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办()起设立。
A.登记之日
B.合同中约定之日
C.合同签订之日
D.登记之日后一日
33、持票人对支票的权利,自出票日起()个月。
A.2
B.5
C.6
D.8
34、下列关于中间业务的特点的说法中,错误的是()。
A.运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益
D.种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
35、下列关于贷款五级分类法的表述,正确的是()。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
36、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是()。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
37、银行面临的最主要的风险是()。
A:
信用风险
B:
市场风险
C:
操作风险
D:
声誉风险
38、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为()。
A.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪
B.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报
C.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了
D.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
39、关于抵押权的实现,下列说法不正确的是()。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的,应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
40、目前银行理财产品的主体是()。
A.个人理财产品
B.封闭式净值型产品
C.保证收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
41、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上,增加了对()的资本需求。
A:
操作风险
B:
市场风险
C:
声誉风险
D:
法律风险
42、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业,应采取哪种措施。
()
A、立即采取清收措施,提前收回企业贷款
B、向法院诉讼
C、向企业追加贷款,帮助企业脱离困境
D、对企业销售款进行监控,在收回贷款本息之前,防止将销售款挪作他用
43、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.68K0,他能取回的全部金额是()元。
A.3001.69
B.3001.44
C.3001.20
D.3001.10
44、银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是()。
A:
因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B:
在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态
C:
设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D:
设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
45、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间,一般调整期为()。
A:
一个月
B:
九个月
C:
半年
D:
一年
46、《金融资产管理公司条例》第三条规定,金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标,依法独立承担民事责任。
A.规避金融风险
B.减少不良资产.
C.发挥自身优势
D.保全资产,减少损失
47、下列关于政策性银行的说法中,错误的是()。
A.中国农业发展银行成立于l994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.提供对外担保是中国进出口银行的业务
48、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定,对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应()。
A.开除
B.通报同业
C.解除劳动合同
D.罚款
49、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立()。
A.保险金
B.风险准备金
C.存款保证金
D.存款保险准备金
50、在()的领导下,农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国农业发展银行
D.中国农业银行
51、下列关于表见代理构成要件的表述,错误的是()。
A.相对人主观上为善意
B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为
C.代理人有代理权
D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
52、()是管理利率的唯一有权机关。
A:
中国银监会
B:
中国人民银行
C:
国务院
D:
中国银行同业利率协调委员会
53、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是()。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
54、某人明知是伪造的支票,还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成()。
A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪
55、现阶段,我国货币政策的中介目标主要是()。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
56、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是()。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
57、个人通知存款开户时不约定存期,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日及金额,目前银行提供()通知储蓄存款品种。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
58、《银行业从业人员职业操守》由()负责解释
A.各银行党委
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
59、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是()。
A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略,拟定明确的目标客户,包括已建立业务关系的客户和潜在客户
B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息,有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主,实地调查为辅。
必要时,可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
D.客户资料如有变动,商业银行应要求客户提供书面报告,进一步核实后在档案中重新记载。
60、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到()。
A.600万元人民币及以上
B.400万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
61、下列不能够成为银行业务民事主体的是()。
A.房产
B.非法人组织
C.自然人
D.法人
62、从数量上看,资本利润率表现为净利润与()的比率。
A:
资产
B:
资本
C:
股本
D:
营业收入
63、根据《反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()年以上。
A.2
B.3
C.5
D.6
64、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上,会面临()。
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
65、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是()。
A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
66、银行的个人贷款的客户年龄应当在()。
A.16~65周岁之间
B.16~60周岁之间
C.18~65周岁之间
D.18~60周岁之间
67、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
68、坏账准备的计提范围为( )。
A.进行风险分类后的贷款
B.对特定国家、地区或行业发放的贷款
C.存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项
D.全部贷款
69、下列()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
70、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是()。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.强调公司资本必须一次性缴足
71、()具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》
C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
72、在商业银行()时,中国银监会可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.严重危害金融秩序
C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.损害社会公众利益
73、下列不属于中国银监会的监管理念的是()。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
74、银行监管的最高层次是()。
A.市场约束
B.外部监管
C.行业自律
D.银行自我监管
75、下列属于中国银行业协会专业委员会的是()。
A.秘书处
B.理事会
C.中小企业贷款工作委员会
D.银团贷款与交易专业委员会
76、上市银行的董事会应该对()负责。
A.职工代表大会
B.行长
C.股东大会
D.监事会
77、定期存款的代表是()。
A:
教育存款
B:
整存整取
C:
整存零取
D:
存本取息
78、商业银行持股人的永久性资本投入是()。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
79、中央银行提高法定存款准备金率时,在市场上引起的反应为()。
A.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少
B.商业银行可用资金减少,货款上升,导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少
80、下面关于银行卡的叙述不正确的有()。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
81、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于()准则的要求。
A.诚实信用
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.公平竞争
82、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是()。
A:
市场标价法
B:
直接标价法
C:
一揽子标价法
D:
直接标记法
83、下列不属于直接融资工具的是()。
A.商业票据
B.政府债券
C.可转让大额存单
D.公司股票
84、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是()。
A.银行重组
B.银行并购
C.缩减贷款规模
D.银行股份制改造
85、根据《商业银行内部控制评价试行办法》,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价,()一个评价周期,一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。
A.每一年
B.每二年
C.每三年
D.每半年
86、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是()。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。
87、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是()。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
88、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是()。
A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
89、以下对监管资本描述正确的是()。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
90、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。
A:
经济产出
B:
居民收入
C:
经济产出和居民收入
D:
经济收入
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列属于外资银行营业性机构的有()。
A:
外商独资银行
B:
中外合资银行
C:
外国银行代表处
D:
外国银行分行
E:
国内银行海外分行
2、银行业从业人员不得侮辱同事的()。
A.国籍
B.肤色
C.民族
D.年龄
E.宗教信仰
3、目前在我国,需要征收个人所得税的有()。
A.奖金
B.津贴
C.年终加薪
D.保险金
E.劳动分红
4、银行公司治理的主体包括()。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.职工代表
E.高级管理层
5、在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取()措施。
A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境
B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关严密监视其出境后的动态
E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
6、常见的洗钱方式包括()。
A.借用金融机构
B.伪造商业票据
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.通过证券和保险业洗钱
E.借用空壳公司
7、物的保证方式主要有()。
A、抵押权
B、质押权
C、留置权
D、定金担保
E、人的担保
8、关于商业银行贷款业务,说法正确的是()。
A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求
B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
9、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到()。
A.属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例
B.不会让接受人因此产生对交易的义务感
C.根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围内
D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉
E.满足客户的一切要求
10、银行可以进行的代理业务包括()。
A:
代理国债买卖
B:
代理保险
C:
委托贷款
D:
银行保函
E:
代理证券业务
11、银行业职业价值理念的核心有()。
A.诚信
B.爱岗
C.合规
D.尽职
E.竞争
12、按照我国商业银行的发展水平和外部环境,短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件,因此,中国银监会确立了()原则。
A.分类实施
B.分层推进
C.分步达标
D.循序渐进
E.东部地区率先实施
13、“金融诈骗罪”的共性不包括()。
A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段
B.使受骗者陷入或者强化认识错误
C.主观上均不具有非法占有目的
D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
E.受骗者或者其他人(受害人)不一定遭受财产损失
14、银行业从业的基本准则是()。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任