银行第二中心支行ⅩⅩ年信贷指标绩效考核办法.docx

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银行第二中心支行ⅩⅩ年信贷指标绩效考核办法

银行第二中心支行ⅩⅩ年信贷指标绩效考核办法

第一章总则

第一条为全面评价二◦一三年各管理行信贷业务管理情况，进一步提升中心支行的信贷资产质量和风险管理水平，全面实现总行的信贷管理战略发展目标，参照《ⅩⅩ银行绩效考核办法》等相关规章制度，制定本办法。

第二条考核原则：

（一）统一性原则。

考核的准则、范围、程序和方法等保持一致，确保考核过程的准确及评价结果的客观和可比。

（二）重要性原则。

考核指标体系立足于我行的重点业务，依据风险控制的重要性确定考评权重，旨在提高我行信贷质量控制和基础管理水平。

第二章考核的对象及指标

第三条考核指标由信贷资产质量控制指标及信贷管理水平指标两项指标组成。

前一项指标从定量方面进行评价，后一项指标从定量与定性两方面进行综合评价，两项指标各自占有不同权重，加权汇总得出各管理行信贷管理综合考核结果。

第四条计分方法。

一、资产质量指标（7分）

资产质量指标主要是对各支行不良额的管控情况进行考核。

为进一步体现“公平考核”的原则，在不良贷款额控制指标考核中将不良贷款按照中心支行成立前、后进行区分，中心支行成立以前形成的不良贷款视为存量不良，不计入各管理行的不良余额；中心支行成立后各管理行新增的不良贷款将纳入本年度资产质量考核。

1、四级不良控制指标（5分）

四级不良控制指标由公司业务、小企业业务两部分组成，同时，本年度将未执行还款计划的贷款，未还金额计入四级不良进行统一考核。

计分方法均采用倒扣分法，其中公司业务与小企业业务满分均为2.5分，公司业务四级不良额较年初每增加1000万元扣0.5分，下限为-5分，无增减变化得满分；小企业业务四级不良额较年初每增加100万元，扣0.5分，下限为-5分，无增减变化得满分。

两部分得分合并后下限为-10分，满分为5分。

最终得分=2.5-（期末四级不良余额-年初四级不良余额）X0.5/1000【-5，2.5】（公司业务）

最终得分=2.5-（期末四级不良余额-年初四级不良余额）X0.5/100【-5，2.5】（小企业业务）

2、五级不良控制指标（2分）

五级不良控制指标同样也是由公司业务、小企业业务两部分组成，计分方法与四级不良控制指标的计分方法相同。

即各项业务满分均为1分，采用倒扣分法计算。

公司业务五级不良额较年初每增加1000万元扣0.25分，下限为-2分，无增减变化得满分；小企业业务五级不良额较年初每

分为2分。

最终得分=1-（期末五级不良余额-年初五级不良余额）X0.25/1000【-2，1】（公司业务）

最终得分=1-（期末五级不良余额-年初五级不良余额）X0.25/100【-2，1】（小企业业务）

二、信贷管理水平指标（13分）

1、内外部审计检查情况（4分）

银监局、总行相关部门及中心支行相关部门检查中指出的重大风险隐患和管理漏洞，中心支行信贷管理部依据事实确认书最终列明的问题，按照贷前、贷中、贷后三个环节，进行责任认定，每发现1次扣0.1分至0.5分不等，减分最多不超过4分，其中贷后归档资料中被发现存在假发

票现象的将被一次性扣1分。

具体扣分标准见下表:

扣分要点扣分标准

贷前环节1、未对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实。

0.2

2、未履行尽职调查并形成真实、准确、完整和有效的书面报告。

0.1

3、未认真对客户的财务报表和非财务因素进行分析评价与揭示。

0.1

4、未对客户的信用等级进行评定并予以记载。

0.1

5、未对第二还款来源进行分析评价。

0.1

6、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，未重新进行授信分析评价。

0.1

7、对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，未随时进行审查，未及时做出相应的评审意见。

0.1

8、办理贸易背景不真实的承兑、贴现。

0.2

小计1

贷中环节9、合同书写不规范。

0.1

10、合同及其他重要法律文件未有效履行面签机制。

0.5

11、贷款发放前未认真审核借款人提供的相关交易资料是否符合合同约定条件。

0.1

12、固定资产贷款发放和支付过程中，未确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

0.1

13、保证金来源与管理不规范。

0.2

小计1

贷后环节14、未按照合同约定的支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

0.1

15、采用借款人自主支付的，未通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

0.1

16、贷后管理未尽职，对所有可能影响还款的因素未进行持续监测，贷后检查报告流于形式。

0.5

17、贷审会意见未有效落实。

0.3

18、归档发票为假发票。

1

小计2

2、统计、调研工作质量（2分）

对各支行日常统计和调研工作的及时性和准确性进行记录考核。

本项考核将对各支行的会计

综合员、客户经理上报的各类信贷业务报表的效率和质量分别进行考评，迟报一次扣0.1分，漏报及错报每发现一次扣0.2分，减分最多不超过2分。

信贷管理部全年将按照上报差错率评选金融统计先进个人，获奖者所在支行将会有0.2的加分。

3、信贷管理系统运用情况（1分）

对日常各支行信贷管理信息系统的添录信息进行记录考核。

凡是申请特殊业务修改信贷管理系统信息的（非人为及其他客观因素除外），每次扣0.1分，减分最多不超过1分。

4、业务培训质量（1分）

为不断提高我行客户经理的的职业技能，有效提高工作效率，ⅩⅩ年信贷管理部将对全行客户经理开展多维度、多层面的业务培训。

培训采用集中与自主两种方式进行。

通过现场讲解课件、下发培训考卷、协同公布培训考试成绩及培训出勤率等方式，强化客户经理对培训内容的吸收与消化。

对于考试成绩没有达到全行平均水平线、出勤率不达标的支行每次扣0.2分，减分最多不超过1分。

5、贷后管理环节质量（5分）

各支行日常应加强贷后管理，做好资金监控、贷后跟踪检查及系统贷后检查报告的录入、贷款分类与风险预警、贷款本息到期回收、不良贷款清收等工作，注重防范信贷资金风险。

发现贷

后管理未尽职情况，每次扣0.25分至0.5分。

具体扣分标准见下表:

项目管理要点扣分标准分值

对借

款人

管理1、客户经理应对借款人进行日常维护，每月至少走访借款人一次，了解借款人经营管理等基本信息的变化情况，按时收集企业的财务报表，打印企业分户账单，同时，将收集到的企业财务报表信息在信贷管理系统中进行登记；

2、督促企业进行营业执照、代码证、贷款卡等相关证件的年检；

3、每季按时在信贷管理系统中填写贷后检查报告，对借款人的信用状况和偿债能力从经营风险、管理风险、财务状况、行业风险、与金融机构业务活动五个方面进行分析与判断，并将生成的贷后检查报告打印出来，三级签字审核后，送交中心支行信贷管理部归档。

4、对于固定资产项目、授信敞口余额超过1亿元的项目，贷后检查报告需由中心支行贷后督导员与客户经理共同在贷后检查报告上签字。

未按规定执行每次扣0.25分1

落实

贷审

会意

见1、授信审批部审查人员出具的审查意见客户经应认真落实，落实完毕后再申请办理出账；

2、贷审会意见中有贷后监管要求的客户经理应当在贷后管理工作中积极落实，并在贷后检查报告中就落实情况进行说明。

未按规定执行第1条每次扣0.25分;未按规定执行第2条每次扣0.5分；0.75

资金

流向

监督1、严格按照“三个办法，一个指引”的要求，实贷实付，专款专用；

2、出账后客户经理应在三个工作日内将放款通知书、借款借据、资金支付审批书、资金划转凭证复印件等资料送交中心支行，并将档案整理利索后入库归档；

3、严格监控信贷资金流向，出账后一个月内要将证明信贷资金流向的增值税发票归档。

未按规定执行每次扣0.25分；0.75

贷款

本息

的催

收及

结清1、客户经理每月要加强对未来2个月内到期贷款的催收，跟踪监督借款人资金回笼情况，督促借款人按时还款；

2、对于中长期贷款客户经理应认真落实还款计划；

3、客户经理每月应及时掌握企业付息情况，每月20日至30日出现欠息情况的将给予相应的扣分；

4、贷款部分还款或全部结清时，客户经理应填写放款收回凭证并经逐笔审批签字后，送交中心支行信贷管理部归档。

未按规定执行每次扣0.25分1

风险

分类

及预

警1、每季末25日在信贷管理系统中进行五级分类、十二级分类的认定工作；每季末28日在信贷管理系统中计提减值准备；

2、我行实行风险预警管理，在信贷管理系统提供财务预警和违约预警的自动预警前提下，客户经理及相关人员应从发现企业在经营、管理等方面出现风险要及时在信贷管理系统中进行人工风险预警。

未按规定执行每条扣0.25分0.5

贷后

担保

管理1、保证担保：

对于非担保公司的保证人的贷后管理，客户经理应按照对借款人贷后管理的相关规定执行，通过日常走访、定期现场检查、每季度贷款卡查询、收集企业财务报表等形式了解保证人的情况及保证意愿的变化；对于担保公司的贷后管理：

（1）每年一月初各支行、小企业业务中心应根据分工将各自分管的担保公司新一年度的授信资料送交信贷管理部归档，资料内容包括：

营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证副本、信用等级证书、开户许可证、法定代表人资格证明书、法定代表人身份证、公司章程、验资报告、股东会签字样本、股东会决议、最新贷款卡查询、连续三年审计报告，上一年度审计报告未完成的，可以暂时不交，待出具正式审计报告后应及时归档。

（2）各支行、小企业业务中心根据各自分工按季撰写贷后检查报告，按月查询担保公司在我行的担保额度、担保总额及其他负债情况，并进行信贷管理系统的信息数据维护。

2、抵（质）押担保：

各支行、小企业业务中心对于抵（质）押方式担保的贷后管理，要从抵（质）押人和抵（质）品两个方面进行管理，在管理中出现重大预警信号，客户经理及相关人员应及时采取措施处理，保证我行债权安全。

未按规定执行每条扣0.25分1

合计5

第三章组织管理

第五条中心支行信贷管理部负责对各支行信贷管理工作考评方案的制定和组织实施工作，并由相关人员组成考核审核小组，审核考核指标得分。

信贷管理工作考核实行按季考核，信贷管理部每季度会将每个细项的考核指标的考核情况进行全行通报，做到真正意义上的公开、公平与公正。

第四章考核结果与运用

第六条考核结果的运用：

一是纳入中心支行对各支行的绩效考核中；二是反馈被考核支行，作为其改进和完善信贷管理的参考；三是提交给中心支行领导及中心支行有关部门，作为绩效奖励、任免考核和资源配置的参考依据。

第五章附则

第七条本办法由中心支行信贷管理部负责解释。

第八条本办法自发布之日起实施。