电大金融学小1抄.docx
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电大金融学小1抄
一、名词解释（每小题5分。
共15分）
1．金融结构——是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相对关系与配合的状态。
2．货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。
货币均衡的实现具有相对性。
3．商业信用——即工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
1．货币供给的内生性——指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系内部各经济主体共同内在的决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。
2．金融结构——是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。
（5分）
3．货币市场——又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资
金融通的场所。
（3分）货币市场主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。
1．基础货币——又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金和银行体系准备金的总和。
（3分）基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量有决定性的影响。
（2分）
2．金融市场——资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。
（3分）它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。
（2分）
3．货币供给量——指一国各经济主体持有的、由银行系统供应的货币总量。
（3分）主要包括现金和存款货币。
1．金融创新——是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。
包括金融制度创新、金融业务创新、金融组织结构创新等。
2．利率市场化——是指通过市场和价值规律作用，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。
（3分）利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，是一种比较理想的、符合社会主义市场要求的利毫决定机制。
（2分）
3．派生存款——原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。
（3分）派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。
1．货币乘数——是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。
（3分）不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。
（2分）
2．经济货币化——是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。
3．超额准备金——商业银行存款准备金中超过法定存款准备金的部分。
1．格雷欣法则——金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。
指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。
1．货币制度——国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
主要内容包括：
规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通持续、规定货币发行准备制度等等。
2．连锁银行制——指由某一个人或某一个集团购买若干家银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。
这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或集团手中，其业务和经营管理由这个人或集团决策控制。
3．金融深化——当金融业能够有效地动员和培植社会资金促进经济发展，而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态，这种状态可以称作金融深化。
2．中间业务——是指商业银行在资产负债业务以外，开展的一些提供服务、旨在并收取手续费的业务。
传统的中间业务主要有结算业务、承兑业务、保管业务等，以后又发展了代理业务、信托业务、理财业务、信息咨询业务等。
1．准利率——在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
当该税率变动时，其他利率也相应发生变化。
2·存款货币——可以发挥货币功能的银行存款，是现代信用货币的重要组成部分。
由于银行存款种类繁多，流动性差异大，流动性不同的存款货币被划归到不同的货币层次，流动性最强的存款货币是通过开立支票可以直接进行转帐结算的活期存款。
3-国际储备——一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。
储备资产必须同时具备可得性、流动性和普遍接受性三个特征。
一国所拥有的国际储备主要包括黄金储备、外汇储备、特别提款权和在IMF中的储备头寸。
二、判断正确与错误（正确的打√。
错误的打×。
每小题1分．共10分）
1．货币政策目标中的充分就业和稳定物价之间呈现高度一致性关系。
（×）
2．我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8％，次级债务不可计人附属资本。
（×）
3．工资——价格螺旋式上涨引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀。
（×）-
4．经济学中的稳定目标应包含不要陷入通货紧缩的要求。
（√）
5．20世纪70年代以前，贸易一体化是经济全球化的主要形式，此后表现为生产一体化。
，（√）
6．套汇交易是指在一笔交易中同时进行远期交易和即期交易，从而可以规避风险。
（×）
7．国际货币基金组织规定通过购买国外企业一定比例以上的股票来实现直接投资的最低比例为l0％。
（√）
8．对于居民和非居民的界定是判断其交易能否纳入国际收支统计的关键。
（√）
9·钱庄和票号都是专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。
×）
10·债务人不履行约定义务所带来的风险称之为市场风险。
（×）．
三、单项选择题
1.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（C），且可以有广义和狭义之分。
A·资产业务B．负债业务C·表外业务D．经营业务
2．15世纪最早出现的险种是（A）。
A·海上保险B．火灾保险C人寿保险D．财产保险
3·费里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（B）的特点。
A·不稳定8．相对稳定C·不确定D．相对不稳定
4·股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。
在下列机构中，属于常设经营决策机关的是（D）。
、
A．理事会8．监事会C．股东大会D．董事会
5．我国出现的第一家现代商业银行是（B）。
A．西北农民银行，8．丽如银行C·中央银行D．中国通商银行
6．在影响基础货币增减变动的因素中，（D）的影响最为主要。
A·国外净资产8．央行对政府的债权。
C·固定资产的增减变化D．央行对商业银行的债权
7．现代信用洁动的基础是（D）。
A·信用货币在现代经济中广泛使用B．经济中存在大量的资金需求
C-企业间的赊销活动D．现代经济中广泛存在着盈余和赤子单位
8．当代金融创新的（A）特点大大刺激了创新的供给热情。
A．高收益低成本B·安全c．投机性D·灵活性
9．美元与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩是（C）的基本特点。
A．国际金本位制B．牙买加体系C布雷顿森林体系D．国际金块本位制
10．所谓一定时期的货币需求通常是指（D）o
A．该时期的货币流量B．该时期的货币存量
C．该时期初的货币存量D．该时期末的货币余额
四、多项选择题
1．按交割期限不同，金融市场被划分为（CD）。
A．货币市场B．资本市场C．现货市场D．期货市场E．初级市场
2．保险基金的运作方式主要有（ACE）o
A．银行存款B．投资不动产C．证券投资
D．发放信用贷款E．发放抵押贷款
3．下列决定货币乘数的因素是（DE）。
A．流通中现金增加8．居民持有现金的机会成本变化
C．商业银行变动超额准备金D．通货一存款比率
E．准备一存款比率
4．下列关于利息的理解中正确的是（BCE）。
A．利息只存在于资本主义关系中8．利息属于信用范畴
C利息的本质是对时差的一种补偿D．利息是企业生产成本的构成部分
E．利息构成了信用的基础
5．下列各项中属于消费信用的是（CDE）
A．出口信贷B．国际金融租赁C．企业向消费者以延期付款的方式销售商品
D．银行提供的助学贷款E．银行向消费者提供的住房贷款
6．高利贷信用的特点是（ACE）。
A．具有较高的利率B．促进社会化大生产的发展C具有资本的剥削方式
D．具有资本的生产方式E．与社会生产没有直接的紧密联系
7．商业银行经营的方针包括（ACD）。
A．盈利性B．社会性C．流动性D．安全性E．合理性
8．下列属于社会征信系统的有（ABCDE）。
A．信用档案系统B．信用调查系统
C．信用评估系统D．信用查询系统E．失信公示系统
9．货币发挥支付手段职能表现在下列的（ABCE）。
A．．交纳税款8．发放贷款C．发放工资D．购买商品E．捐赠善款
10．由供给因素变动形成的通货膨胀包括（BE）。
A．价格推进B．工资推进C效率推进D．结构调整E．利润推讲
六、论述题（共15分）
试论金融与经济发展的关系。
（1）金融与经济发展的关系可表达为：
二者紧密联系、相互融合、互相作用。
具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。
（2）经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：
一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。
二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。
（3）金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。
（4）在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。
（5）正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。
摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。
五、简答题（每小题10分。
共30分）
1．影响我国货币需求的主要因素有哪些?
1．
（1）收入。
（2）价格。
、（3）利率。
（4）货币流通速度。
（5）金融资产的收益率。
（6）企业与居民对利润与价格的预期。
（7）其他因素。
主要包括：
信用的发展状况、金融机构技术手段的先进性及服务质量的优劣、国家政治形势对货币需求的影响等。
2．简述我国利率的决定与影响因素。
（1）利润的平均水平。
（2）资金的供求状况。
（3）物价变动的幅度。
（4）国际经济环境。
（5）政策性因素。
3.货币制度包括哪些主要内容?
（1）规定货币材料。
（2）规定货币单位，包括规定货币单位的名称和规定货币单位的值。
（3）规定流通中的货币种类，主要是规定主币和辅币。
（4）对货币法定支付偿还能力的规定。
（5）规定货币铸造发行的流通程序。
（6）货币发行准备制度的规定。
二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打×。
每小题l分。
共10分）
4．在货币层次划分中，流动性越强包括的货币范围越大。
（×）
5．银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。
（×）
6．布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。
（√）
7．企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。
（√）
8．对任何国家来说，国际储备的规模都是越大越好。
（×）
9．现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。
（√）
10．《巴塞尔协议》中为了消除银行问不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到6％。
（×）
11．商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。
（×）
12．由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。
（×）
13．身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。
（√）
三、单项选择题
14．按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记人（A）
A．借方B．贷方C．借贷双方D．附录
15．国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的（C）效应，以一定数量的国际资本控制名义数额远远超过自身的金融交易数量。
A．羊群B．冲击C．杠杆D．一体化
16．信用的基本特征是（B）。
A．无条件的价值单方面让渡B．以偿还为条件的价值单方面转移
C．元偿的赠与或援助D．平等的价值交换
17．经济全球化的先导和首要标志是（D）。
A．货币一体化B．生产一体化C．金融全球化D．贸易一体化
18．中间汇率是指（D）。
A．开盘汇率与收盘汇率的平均数B．即期汇率与远期汇率的平均数
C．官方汇率与市场汇率的平均数D．买人汇率与卖出汇率的平均数
19．下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是（D）。
A．利率B．汇率C．基础货币D．货币供应量
20．在引起通货膨胀的原因中，（A）属于需求拉上型通货膨胀。
A．财政赤字B．利润推动C．预期不当D．体制因素
21·下列方程式中（C）是马克思的货币必要量公式。
A．MV=PTB．p=MV／TC．M=PQ／VD．M=KPY1
22．货币均衡的自发实现主要依靠（A）。
A．利率机制B．汇率机制C．价格机制D．中央银行调控机制
23·在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（B）
A．再贴现政策B．公开市场业务C．信贷规模控制D．法定准备金率
四、多项选择题I
24．下列（AD）属于货币的作用。
A．降低了产品交换成本
B．提高了衡量比较价值的成本C．提高了产品交换成本
D．降低了衡量比较价值的成本E．提高了价值储藏成本
25．下列属于社会征信系统子系统的是（ABCDE）。
A．信用档案系统B．信用调查系统
C．信用评估系统D．信用查询系统E．失信公示系统
26．下列经济行为中属于消费信用范畴的是（CDE）。
A．出口信贷B．国际金融租赁
C．企业向消费者以延期付款方式销售商品D．银行向学生提供助学贷款
E．银行向消费者提供的住房贷款
27．在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有（BCDE）
A．最高利润水平B．平均利润水平
C．物价水平‘D．借贷资本的供求关系E．国际利率水平
28．金融机构在经营中必须遵循（BCD）原则。
A．效益性B．安全性C．流动性D．盈利性E．时效性
29．下列货币政策工具中，属于一般性的货币政策工具是（ACE）
A．存款准备金政策B．道义劝告C．公开市场业务D．优惠利率E．再贴现政策
30．下列属于金融衍生工具的有（AD）。
A．股票价格指数期货B．银行承兑汇票C．短期政府债券
D．货币互换E．开放式基金
31．政府发行短期债券的。
主要目的是（AC）
A．满足政府短期资金周转的需要B．获取投资收益
C．为中央银行公开市场业务提供操作工具D．作为流动资产的二级准备
E．当作投资组合中一项重要的无风险资产
32．金融全球化的消极作用有（ABCDE）。
A．增加金融风险B．金融虚拟化程度加深
C．削弱国家宏观经济政策的有效性D．金融危机在全球范围内的传递加快
E．国际金融的脆弱性增加
33．货币政策的四要素是指（BCDE）。
A．传导机制B．政策工具C．中介指标D．政策目标E．操作指标
五、简答题（每小题10分，共30分）
34．不兑现的信用货币制度有什么特点?
34.
（1）现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。
（2）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。
（3分）
（3）国家对信用货币的管理和调控成为经济发展的必要条件。
（3分）
35．与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些?
35．优点：
（1）灵活便利；
（2）安全性高；（3）规模经济。
（5分）
局限性：
（1）割断了资金供求双方的直接联系；
（2）减少了投资者的收益。
36．简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。
36.
（1）金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。
（2）随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家货币政策在执行中出现有效性降低的情况。
（3分）
（3）同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。
（3分）
六、论述题（15分）
37．试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。
（一）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。
（二）直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：
1·需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；
2．成本推动，包括工资推动，利润推动；
3．结构因素，经济结构和部门结构的失调；
4．其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。
（三）我国通货膨胀的特点是：
1．短期性；2．非政策性。
二、判断题
4．我国货币层次中的M。
即现钞，不包括商业银行的库存现金，而是指居民手中的
现钞和企业单位的备用金。
（√）
5．在金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。
（×）
6．牙买加体系规定黄金不再作为国际储备货币。
（√）
7．一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品的价格下跌。
（×）
8．信用中介机构是指为资金借贷和融通直接提供服务的机构，通常简称为金融机构。
（√）
9．商业信用是工商企业之间提供的信用，它以商品买卖活动为基础。
（√）
10．降低交易成本，提供金融便利是所有金融机构具有的基本功能。
（×）
11．在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构，都可以吸收使用支票的活期存款。
（×）
12．中央银行在公开市场上买进证券，只是等额的投放基础货币，并非等额的投放货币供应量。
（√）
13．一般来说，通货膨胀有利于债务人而不利于债权人。
（√）
三、单项选择题（每小题有一项答案正确。
请将正确答案的序号填写在括号内。
每小题l分，共10分）
14．衡量生产一体化的核心指标是（C）。
、
A．跨国公司海外分支机构的生产值B．海外分支机构的销售额
C．国际直接投资额D．海外分支机构出口额
15．影响外汇市场汇率变化的最主要因素是（A）。
A．国际收支状况B．经济增长C．人们的预期D．货币政策
16．下列属于非系统性风险的项目是（B）。
’
A．购买力风险B．信用风险C．市场风险D．政策风险
17．下列货币政策操作中，引起货币供给量增加的一项是（D）。
A．提高法定存款准备金率B．提高再贴现率
C．中央银行卖出有价证券D．降低再贴现率
18．金融监管最基本的出发点是（B）。
A．维护国家和阶级利益B．维护社会公众利益
C．控制金融机构经营风险D．维护金融秩序
19．金融创新增强了货币供给的（A）。
A．内生性B．外生性C．可测性D．可控性
20．根据我国商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是（D）模式。
A．全能型B．单元型C．混业经营型D．职能分工型
21．在我国出现的第一家现代商业银行是（B）。
A．西北农业银行B．英国丽如银行C．中央银行D．中国通商银行
22．利息是（C）的价格。
A．外来资本B．货币资本C．借贷资本D．银行资本
23．下列属于信用范畴的项目是（D）。
A．财政拨款B．商品买卖C．救济D．赊销
四、多项选择题（每小题有数目不等的答案正确。
请将所有正确答案
的序号填写在括号内。
每小题2分。
共20分）
24．我国大陆金融机构体系的特点是以（ABCE）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
A．银监会B．证监会C．保监会D．财政部E．中央银行
25．商业银行的外部组织形式目前主要有（ACDE）等类型。
A．总分行制B．代理行制C．单一银行制D．持股公司制E．连锁银行制
26．下列金融工具中，没有偿还期的有（AC）。
A．永久性债券B．银行定期存款C．股票
D．大额可转让定期存单E．商业票据
27．证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ABDE）。
A．经济运行周期B．宏观经济政策C．证券过去的价格形态
D．产业生命周期E．上市公司业绩
28．下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（ABDE）。
A．外国政府的无偿援助B．私人的侨汇C．支付给外国的工资
D．战争赔款E．对国际组织的认缴款
29．金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠（ACE）。
A．各国政府的合作B．各国金融机构依法经营
C．国际性金融组织的作用D．一国货币政策的有效性
E．国际性行业组织的规则
30．国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为（ABCE）。
A．黄金储备B．外汇储备C．在IMF的储备头寸
D．欧洲货币单位E．特别提款权
31．中央银行是在解决下列（ABCE）等问题的过程中逐步产生发展起来的。
A．银行券的发行问题B．票据交换和清算问题C．最后贷款人问题
D．政府筹资问题E．金融监管问题
32．关于通货膨胀，下列描述正确的是（ABCD）。
A．纸币流通条件下的货币现象B．货币供给量超过了货币需求量
C．物价普遍上涨D．货币贬值E．生产过剩
33．下列各项中，属于货币政策目标的是（ABCDE）。
A．金融稳定B．国际收支平衡C．充分就业D．经济增长E．稳定物价
五、简答题
34．影响货币均衡实现的主要因素有哪些?
34．
（1）货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外，还有以下影响因素。
（2分）
（2）中央银行或货币当局必须具有足够并且有效的调控手段。
（2分）
（3）国家财政收支要保持基本平衡。
（2分）
（4）生产部门结构要基本合理。
（2分）
（5）国际收支必须保持基本平衡。
（2分
35．选择性货币政策工具有哪些?
35．
（1）消费者信用控制。
（2分）
（2）证券市场信用控制。
（2分）‘
（3）不动产信用控制。
（2分）（4）优惠利率。
（2分）
（5）预缴进口保证金。
（2分）
36．通货膨胀主要有哪些类型?
36．
（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。
（2）通货膨胀的分类：
按通货膨胀的原因可划分为：
需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按
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