金融理财师考试刷题题库及参考答案.docx
《金融理财师考试刷题题库及参考答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融理财师考试刷题题库及参考答案.docx（18页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
金融理财师考试刷题题库及参考答案
金融理财师考试刷题题库
及参考答案
1.关于子女教育金规划，下列说法中正确的是（ ）。
Ⅰ.应提早规划教育金
Ⅱ.教育金规划的重要性高于退休金规划
Ⅲ.教育金规划应配合保险规划
Ⅳ.教育金规划只应投资于低风险的投资工具
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】A
2.下列选项中属于教育的间接成本的是（ ）。
A.学费
B.书籍费
C.额外的吃、穿、住等费用
D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入
【答案】D
3.子女教育的选择性支出包括（ ）。
Ⅰ.学杂费
Ⅱ.择校费
Ⅲ.学前教育
Ⅳ.才艺班支出
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】C
4.现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括（ ）。
Ⅰ.缺乏情感教育
Ⅱ.功利思想过于浓厚
Ⅲ.过于看重学习成绩
Ⅳ.忽视心理健康
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
【答案】D本资料来源公_众.号：
文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：
文得课堂。
5.李天明大学刚毕业，在某银行找到一份年薪10万元的工作，同时因成绩优异被某高校录取为研究生，随后他选择了继续读研，则这10万元属于李天明读研的（ ）。
A.直接成本
B.固定成本
C.间接成本
D.变动成本
【答案】C
6.在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子（ ）费用的安排。
A.基础教育
B.学前教育
C.高等教育
D.大学后教育
【答案】C
7.孩子教育安排的最基本的特点是（ ）。
A.费用支出
B.有明显精确的时间表或没有时间弹性
C.费用的弹性低
D.费用具有不确定性
【答案】B
8.用以评估出国留学是否值得的因素包括（ ）。
Ⅰ.预计深造的时间
Ⅱ.读书而未工作期间的年机会成本
Ⅲ.深造回国后的薪资差异
Ⅳ.每年留学费用开销
A.Ⅰ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
9.下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（ ）。
A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性
B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金
C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施
D.子女教育金具有可替代性
【答案】B
10.下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（ ）。
A.养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量
B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费
C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭
D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩
【答案】A本资料来源公_众.号：
文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：
文得课堂。
11.以下符合子女教育规划角度宽松原则的有（ ）。
Ⅰ.不管怎样，一定要让子女出国接受教育
Ⅱ.考虑孩子本身的特点
Ⅲ.结合家庭实际经济情况
Ⅳ.无论如何子女一定要至少取得本科学历
Ⅴ.家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】C
12.制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有（ ）。
Ⅰ.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考虑规划
Ⅱ.别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一定要孩子练钢琴
Ⅲ.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负
Ⅳ.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展的方向
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅳ
【答案】D
13.在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中正确的是（ ）。
Ⅰ.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户当前和未来的教育投资资金需求
Ⅱ.分析客户的收入状况（当前的和未来预期的），并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源
Ⅲ.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额
Ⅳ.鼓励客户投资于定期定额的长期投资
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
14.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的（ ）。
A.确立教育消费计划时间和大学类型
B.设定一个通货膨胀率
C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用
D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金
【答案】A
15.对于有子女教育需求的客户，理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候，需要掌握的信息有（ ）。
Ⅰ.客户的退休年限
Ⅱ.子女的年龄和教育费用需求距今年数
Ⅲ.当前在校生活费水平
Ⅳ.子女的健康水平
Ⅴ.子女的教育培训费用
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】C
16.保全服务主要包括（ ）。
Ⅰ.保险合同内容的变更
Ⅱ.续期保费的收取与业务处理
Ⅲ.查询服务
Ⅳ.退保处理
Ⅴ.红利事项
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】D
17.最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中，（ ）要做到最大化的诚实守信。
A.保险代理人
B.保险人与保险代理人
C.保险人与投保人
D.保险代理人与投保人
【答案】C
18.（ ）不是投保人或保险人违反告知义务的表现。
A.投保人对与保险合同有关的重要情况虚假告知
B.投保人因过失未履行对保险人如实告知的义务
C.保险人对与保险合同有关的重要情况有意不报
D.保险人对与保险合同有关的重要情况不予告知
【答案】B
19.在保险合同中，（ ）是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。
A.告知
B.要约
C.承诺
D.保证
【答案】D
20.有关的法律、惯例及行业习惯等被保险人应在保险实践中遵守的规则，并不载明于保险合同中，但签订合同的订双方在订约时都清楚。
这些规则称为（ ）。
A.默示保证
B.明示保证
C.确认保证
D.承诺保证
【答案】A
21.对于家庭财产两全保险，在保险期满时，原交保险储金应（ ）。
A.加银行存款利息还给被保险人
B.全部如数退还被保险人
C.90%退还给被保险人
D.留存一年后如数退还给被保险人
【答案】B
22.下列各项属于早期工资学说的是（ ）。
A.工资基金论
B.供求均衡论
C.工资谈判论
D.边际生产力工资论
【答案】A
23.某企业的经营特点表现为：
员工工作的业绩完全可以量化考核;员工的努力程度、能力水平将直接影响其业绩水平。
则该企业可以实行（ ）薪酬管理原则。
A.绩效工资
B.能力工资
C.年功工资
D.岗位工资
【答案】A
24.薪酬的范围包括（ ）。
Ⅰ.工资
Ⅱ.津贴
Ⅲ.奖金
Ⅳ.社会福利
Ⅴ.员工福利
Ⅵ.股权期权
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ
【答案】D
25.下列关于社会保障基本原则的表述不正确的是（ ）。
A.权利保障。
公民享有获得社会保障的权利，社会保障是经济权利，也是社会权利
B.国家责任与社会伙伴。
建立社会保障体系是国家的责任，也是各类社会组织的责任;政府有责任与企业、社会组织、社区、个人和家庭结成合作伙伴关系，共同构建国家社会保障体系
C.公平与效率相结合。
公平即公平筹集资金和公平分配基金，效率即以最经济的方法将有限的社会保障基金分配到最需要的人群中去
D.只有国家责任。
社会保障一般是由国家统筹安排，无须个人或者企业配合执行
【答案】D
26.在海洋运输货物保险中，对于投保人的保险利益的时效规定是（ ）。
A.投保人必须在投保时对保险标的具有保险利益
B.投保人必须在订立保险合同时对保险标的具有保险利益
C.投保人必须在损失发生时对保险标的具有保险利益
D.投保人必须在运输时对保险标的具有保险利益
【答案】C
27.王某为其妻购买了10年期的两全保险，两年后，王某与其妻离婚，下列说法正确的是（ ）。
A.保险合同已丧失保险利益，合同失效
B.保险公司无须承担给付保险金的责任
C.该保险合同仍然有效，王妻仍可领取保险金
D.该保险合同有效，但王妻不应该领取保险金
【答案】C
28.丁某将其一价值为50万元的房产作抵押，向某银行贷款45万元。
银行准备将该抵押房产投保火灾保险，那么，该银行对该抵押房产的保险利益额度为（ ）万元。
A.50
B.45
C.25
D.22.5
【答案】B
29.在损失补偿原则的实践过程中，（ ）不属于保险补偿常要受到的限制。
A.以实际损失为限
B.以保险价值为限
C.以保险金额为限
D.以保险利益为限
【答案】B
30.陈某为自己价值15万元的财产投保了家财保险，保险金额为10万元。
在保险期间陈某家发生火灾导致室内财产损失12万元。
则保险公司最多赔偿（ ）万元。
A.10
B.8
C.5
D.4
【答案】A
31.关于信用的概念，下列说法不正确的是（ ）。
A.先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用
B.先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用
C.所谓信用，是一种承诺。
在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还
D.所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己
【答案】D
32.银行认可的个人抵押、质押资产不包括（ ）。
A.人民币活期储蓄存单
B.凭证式国债
C.流动资产
D.外币定期储蓄存单
【答案】A
33.关于个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是（ ）。
A.平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行信用状况则很好
B.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面开始发挥作用
C.个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大
D.个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助银行规避潜在风险
【答案】B
34.家庭费用分摊的方式包括（ ）。
Ⅰ.统收统支法：
家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管理
Ⅱ.财产具体分割法：
明确共同债权、债务和个人债权、债务，以及财产分割以后怎么去履行
Ⅲ.三账户法：
比较适合采取分别财产制的夫妻。
夫妻各自记账，属于个人的支出由个人收入支付
Ⅳ.收支分工法：
单薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中，由无收入的另一方支配管理。
收入-支出预算=家计来源者储蓄，支出预算-实际支出=家计管理者储蓄。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】B
35.新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。
预计养一个小孩（不包括学费）一年要2万元，抚养23年。
从幼儿园到大学毕业的学费现值为14万元。
夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。
从财务方面衡量，该夫妻______负担生第二个小孩的费用;生第二个小孩所需的家庭年收入为______万元。
（ ）
A.不能，10.67
B.不能，13.45
C.能，9.32
D.能，8.56
【答案】A
36.结婚时，丈夫有财产200万元，妻子有财产200万元。
日前离婚时，丈夫名下财产3200万元，妻子名下财产1000万元。
根据共同财产平均分配的原则，妻子可向丈夫请求的财产为（ ）万元。
A.1000
B.1100
C.1124
D.1356
【答案】B
37.下列有关理财规划的叙述正确的是（ ）。
A.理财规划需要做定期调整，不保证每样理财目标都可以达成
B.理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C.理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D.理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
【答案】A
38.理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有（ ）。
A.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议
B.客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议
C.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录
D.客户的风险习性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品
【答案】A
39.关于协助客户执行理财规划方案，下列说法错误的是（ ）。
A.选择理财规划产品最重要的原则是：
理财规划是用来吸引客户的，产品组合不一定非要满足客户的风险承受度与理财目标的要求
B.理财师可以把专业素质更高与服务态度更好的金融机构介绍给客户，选择更适合客户需要的产品作为客户交易的对象
C.理财师应该搜集各种产品的信息，客观地评估可能的风险与报酬，作为最终选择产品的依据。
要明确地告诉客户，过去的业绩表现不能完全代表未来
D.当遇到比较复杂的情况时，理财师应该协助客户选择胜任的律师或会计师，共同执行理财规划方案
【答案】A
40.张女士5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元。
张女士选定的投资组合年度投资回报率为8%，目前可投资资金5万元，预估未来储蓄能力为每年3万元，以目标现值法计算每年还要多储蓄（ ）元。
A.8233
B.8425
C.8426
D.8553
【答案】B
41.费先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，以目标并进法，在人生各阶段，各需要的储蓄投入额为（ ），才能完成所有目标。
A.购房25568元，子女教育4370元，退休8827元
B.购房25668元，子女教育4255元，退休8432元
C.购房25668元，子女教育4255元，退休8827元
D.购房25568元，子女教育4370元，退休8432元
【答案】A
42.沈阳市民黄女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。
若黄女士选用了等额本金还款法。
8年后黄女士有一笔10万元的偶然收入。
她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（ ）元。
A.687.56
B.756.32
C.868.15
D.955.56
【答案】D
43.通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，也就是实现用钱来生钱，称为（ ）。
A.被动性收入
B.主动性收入
C.防御性收入
D.积极性收入
【答案】A
44.偏好对已积累的财富的保护和当前收入的需求的投资人正处于（ ）。
A.青春成长期
B.中年稳健期
C.养老期
D.颐养天年期
【答案】D
45.政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的（ ）分类。
A.付息方式
B.债券形态
C.发行额度
D.发行主体
【答案】D
31.关于信用的概念，下列说法不正确的是（ ）。
A.先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用
B.先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用
C.所谓信用，是一种承诺。
在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还
D.所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己
【答案】D
32.银行认可的个人抵押、质押资产不包括（ ）。
A.人民币活期储蓄存单
B.凭证式国债
C.流动资产
D.外币定期储蓄存单
【答案】A
33.关于个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是（ ）。
A.平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行信用状况则很好
B.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面开始发挥作用
C.个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大
D.个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助银行规避潜在风险
【答案】B
34.家庭费用分摊的方式包括（ ）。
Ⅰ.统收统支法：
家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管理
Ⅱ.财产具体分割法：
明确共同债权、债务和个人债权、债务，以及财产分割以后怎么去履行
Ⅲ.三账户法：
比较适合采取分别财产制的夫妻。
夫妻各自记账，属于个人的支出由个人收入支付
Ⅳ.收支分工法：
单薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中，由无收入的另一方支配管理。
收入-支出预算=家计来源者储蓄，支出预算-实际支出=家计管理者储蓄。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】B
35.新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。
预计养一个小孩（不包括学费）一年要2万元，抚养23年。
从幼儿园到大学毕业的学费现值为14万元。
夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。
从财务方面衡量，该夫妻______负担生第二个小孩的费用;生第二个小孩所需的家庭年收入为______万元。
（ ）
A.不能，10.67
B.不能，13.45
C.能，9.32
D.能，8.56
【答案】A
51.税基确认的具体步骤是（ ）。
Ⅰ.减去免纳个人所得税的各项所得，得到调整后的收入
Ⅱ.将应纳税所得额对应相应的税率表，得到应纳税额
Ⅲ.在调整后的收入中，减去法律允许的标准扣除或专项支出，得到应纳税所得额
Ⅳ.个人所得税额已在各季度或月份预缴的部分，应从应纳税额中扣减，得到纳税人汇算清缴时的纳税义务
Ⅴ.计算税法规定的应纳个人所得税的各项所得税总额
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅰ、Ⅴ、Ⅳ
C.Ⅴ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅲ
【答案】C
52.下面关于债券的叙述正确的是（ ）。
A.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种虚拟资本，而非真实资本
B.债券代表债券投资者的权利，这种权利不是直接支配财产权而是资产所有权
C.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率
D.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国债都是可流通的
【答案】A
53.关于地方政府债券论述正确的是（ ）。
A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券
B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券
C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券
D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”
【答案】D
54.关于利率期限结构的理论，下列说法错误的是（ ）。
A.市场预期理论认为利率期限结构完全取决于对未来即期利率的市场预期
B.流动性偏好理论的基本观点是长期债券是短期债券的理想替代物
C.市场分割理论假设贷款者和借款者并不能自由地在利率预期的基础上将证券从一个偿还期部分替换成另一个偿还期部分
D.在市场分割理论中，利率期限结构取决于短期资金市场供求状况与长期资金市场供求状况的比较
【答案】B
本资料来源公_众.号：
文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：
文得课堂。
55.股指大盘是投资者进行证券投资的一个基本的参考，其中深圳证券交易所编制并公布的以全部上市股票为样本股，以指数计算日的股份数为权数，进行加权平均计算的股价指数是（ ）。
A.上证综合指数
B.深证综合指数
C.上证30指数
D.深证成分股指数
【答案】B
56.子女教育金规划工具包括（ ）。
Ⅰ.贫困学生补助
Ⅱ.师范生学费减免
Ⅲ.教育储蓄
Ⅳ.教育金信托
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
57.关于教育金储蓄，下列说法中不正确的是（ ）。
Ⅰ.教育金储蓄适用的所得税率为3%
Ⅱ.当市场利率变化时，教育储蓄利率做相应调整
Ⅲ.初中学杂费可用教育金储蓄存款支付
Ⅳ.6年期教育金储蓄按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】A
58.由父母委托一家专业信托机构帮忙管理自己的一笔财产，并通过合同约定这笔钱用于支付将来孩子的教育和生活费用，这是指子女教育
升级会员 