初级经济师考试金融随堂练习题三含答案.docx
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初级经济师考试金融随堂练习题三含答案
2019年初级经济师考试金融随堂练习题三含答案
一、单项选择题
每题1分。
每题的备选项中，只有l个最符合题意。
1调查借款人运用该笔贷款的经济效益情况和还本付息的资金来源称为对（）的调查。
（A）借款合法性
（B）贷款安全性
（C）贷款效益性
（D）借款人信用等级
2通过审核贷款担保物，保证人以测定贷款风险度，调查借款的信用情况和风险情况，称为对（）的调查。
（A）贷款效益性
（B）贷款安全性
（C）借款合法性
（D）借款人信用等级
3只凭借款人的信用，不必提供任何担保而发放的贷款是（）。
（A）票据贴现
（B）担保贷款
（C）临时贷款
（D）信用贷款
4根据贷款机构上下级信贷人员的素质和管理水平划分对不同种类、额度和风险度的贷款审批权限，实行有限授权审批制度，称为（）。
（A）分级审批制度
（B）审贷分离制度
（C）奉命贷款
（D）人情贷款
5贷款到期，借款人不能按合同的规定偿还，又不符合展期还款条件的贷款为（）。
（A）展期偿还
（B）逾期偿还
（C）按期偿还
（D）提前偿还
6借款人提出借款申请时，首先要向贷款人提交（）。
（A）《偿还能力证明》
（B）《借款申请书》
（C）《还款时间保证》
（D）《还款方式保证》
7对借款人信用等级的调查属于（）。
（A）贷前调查
（B）对借款人信用等级的评估
（C）贷款的检查
（D）对借款合法性的调查
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8按我国现行规定，商业银行不得向其董事、监事、管理人员及其亲属，以及其投资或担任高级管理职务的公司、企业等发放（）。
（A）抵押贷款
（B）质押贷款
（C）保证贷款
（D）信用贷款
9按照我国现行规定，贷款人发放贷款必须遵守（）管理指标的规定。
（A）存货利差
（B）货款限额
（C）贷款规模
（D）资产负债比例
10金融企业投资于短期有价证券获得的投资收益实质上属于（）。
（A）资本公积
（B）未分配利润
（C）经营利润
（D）资本增值
11按照我国有关规定，当经营自营业务的证券公司与客户做出相同的委托时，应该（）。
（A）自营业务的指令优先于客户的指令
（B）客户的指令应优先于自营业务的指令
（C）自营业务的指令和客户指令同时实行
（D）视情况而定
12金融企业购买国库券、国家重点建设债券、金融债券和企业债券都属于（）投资。
（A）有价证券
（B）实业
（C）无形资产
（D）权益性
13按我国现行规定，商业银行不得经营（）。
（A）企业股票
（B）政府债券
（C）公司债券
（D）金融债券
14市场利率变化或通货膨胀的原因可能给证券持有人带来的损失，称为（）。
（A）市场风险
（B）货币风险
（C）信用风险
（D）投资风险
15信托机构以信托方式进行的投资活动，并且参与投资企业经营成果分配的业务属于（）。
（A）信托贷款
（B）财务信托
（C）金融信托
（D）信托投资
16把全部投资资金分为两大部分和一小部分，一大部分购买短期证券，另一大部分购买长期证券，一小部分购买中期证券，属于（）。
（A）短期投资法
（B）杠铃投资法
（C）长期投资法
（D）梯形投资法
17金融信托由委托人承担风险，银行信贷由银行自担风险，这说明金融信托与银行信托的（）不同。
（A）信用关系
（B）风险责任
（C）业务范围
（D）收益方式
18（）是商业银行投资决策必须首先考虑的重要因素。
（A）证券流动性
（B）收益率
（C）投资风险
（D）税率
19以下属于商业银行中间业务的是（）业务。
（A）存款
（B）贷款
（C）投资
（D）结算
20信托的信用关系是（）。
（A）单边关系
（B）双边关系
（C）单边法律关系
（D）多边关系
21在信托中，委托人凭其对财产的（）取得一定利益。
（A）所有权
（B）占有权
（C）管理权
（D）处置权
22（）主要是由商业银行对农村农户发放的农户生活贷款和灾区日粮贷款。
（A）私人住房贷款
（B）小额生活费贷款
（C）分期偿还贷款
（D）一次性偿还贷款
二、多项选择题
每题2分。
每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有l个错项。
错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分。
23在贷款的分类中，按贷款的部门可分为（）。
（A）工业企业贷款
（B）商业企业贷款
（C）农业贷款
（D）其他部门贷款
（E）委托贷款
24票据贴现与贷款的区别包括（）。
（A）受信人不同
（B）关系人不同
（C）金额不同
（D）期限的伸缩性不同
（E）付息方式和利率水平不同
25消费贷款的提供方式包括（）。
（A）小额生活费贷款
（B）直接信贷方式
（C）间接信贷方式
（D）循环透支消费信贷
（E）投资资金转贷的方式
26借款人申请贷款应提交（）。
（A）借款人及保证人的基本情况
（B）原有不合理占用贷款的纠正情况
（C）经核查的上年度财务报告和借款前三期的财务报告
（D）抵押物、质押物清单
（E）有处分权人的同意抵押、质押的证明保证人拟同意保证的有关证明文件
27贷款人接受借款人申请后，应对借款人进行如下内容的调查（）。
（A）对借款人信用等级的调查
（B）对借款合法性的调查
（C）对贷款安全性的调查
（D）对贷款期限性的调查
（E）对抵押物、质押物进行核实、估价
28贷款人应按《贷款通则》的规定建立（）贷款管理制度。
（A）审贷分离
（B）分级审批
（C）“三查”分离
（D）授权审批
（E）贷前检查和贷后复核相结合
29借款合同一般约定（）。
（A）贷款种类
（B）金额
（C）用途
（D）担保责任
（E）还款期限
30贷后检查的主要内容有（）。
（A）借款人经营情况
（B）贷款用途
（C）还款能力
（D）贷款人的资产
（E）贷款人的信誉
31如果申请中、长期贷款，借款人还要提供（）。
（A）借款人的基本情况
（B）项目建议书
（C）上年度财务报告
（D）可行性报告
（E）保证人的基本情况
32分级申批制度是指根据贷款机构上下级信贷人员的素质和管理水平划分对不同（）的贷款审批权限，实行有权授权审批制度。
（A）种类
（B）额度
（C）风险度
（D）期限
（E）信誉度
33我国商业银行可以投资的有价证券包括（）。
（A）国债
（B）重点企业债券
（C）普通股
（D）一般企业债券
（E）金融债券
34目前我国商业银行投资业务所经营的有价证券，主要是（）。
（A）公司债券
（B）国债
（C）地方政府债券
（D）企业债券
（E）金融债券
35我国商业银行在境内不得从事的投资包括（）。
（A）国债
（B）信托投资
（C）证券经营业务
（D）非自用不动产
（E）金融债券
36商业银行经营证券投资业务的功能包括（）。
（A）获取收益
（B）增强安全性
（C）降低风险
（D）提高流动性
（E）合理避税
假设该行超额准备金留存限额为100万元;业务库存现金限额40万元;可调人资金300万元;现金收入超过现金支出的差额25万元;联行应付大于应收的汇差为50万元;同城票据清算应收资金15万元;到期的其他金融机构拆入差额38万元;发放贷款100万元;收回贷款60万元（其中本行客户30万元）。
37该商业银行基础头寸为（）万元。
（A）350
（B）360
（C）370
（D）380
38该商业银行日初始头寸（）万元。
（A）300
（B）340
（C）390
（D）410
39接上题，该商业银行当日头寸为（）万元。
（A）270
（B）272
（C）274
（D）276
40对商业银行当日头寸有影响的因素有（）。
（A）同城票据清算
（B）法定准备仓调整
（C）当日现金收支
（D）开立信用证
41下列引起该银行可用头寸减少的因素有（）。
（A）存款户提取现金
（B）上级行调走资金
（C）从中央银行借款
（D）同业拆出资金
一、单项选择题
每题1分。
每题的备选项中，只有l个最符合题意。
1【正确答案】C
2【正确答案】B
3【正确答案】D
4【正确答案】A
5【正确答案】B
6【正确答案】B
【试题解析】借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供借款人及保证人基本情况;财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告等资料。
7【正确答案】A
【试题解析】资信分析是贷前调查的重要环节。
资信分析可采用“5C”标准，即对债务人的道德品格、资本实力、经营能力、担保抵押品及环境状况等因素进行分析，确定贷与不贷。
资信分析也可采用由有关部门批准的专门机构对贷款人进行的信用评级为依据。
一般将企业信用从高到低划分为AAA、AA、A、BB、B五个等级。
信用度越高，信用级别越高;反之，信用度越低，信用级别越低。
8【正确答案】D
9【正确答案】D
10【正确答案】D
11【正确答案】B
【试题解析】根据经纪业务优先原则
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