监管规章和基本内控制度考试试题 1.docx

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监管规章和基本内控制度考试试题1

监管规章和基本内控制度考试试题

一、单选题（30题）

1、服务收费应符合（C）原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。

A、合理收费B、公开透明C、以质定价D、减费让利

2、重大声誉事件发生后（C）小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。

A、48B、24C、12D、10

3、商业银行要进行（A），定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径。

A、声誉风险排查B、声誉风险分析C、声誉风险监测D、声誉风险评估

4、声誉风险管理后评价，是对声誉风险事件应对措施的（B）及时进行评估。

A、合理性B、有效性C、局限性D、重要性

5、除总行对启用有特殊要求的以外，一级分行及辖属机构应当于总行制式合同文本印发后（C）个工作日内完成使用论证、转发和启用。

A、15B、20C、30D、60

6、法律法规和农业银行相关规章制度没有规定合同保管期限的，合同能够正常履行的应当自（B）起保管十年。

A、签约之日起B、履行完毕之日起C、存档保管之日起D、约定履约之日起

7、违规行为达不到纪律处分档次，需要给予经济处理的，根据违规的具体情节和后果，停发部分或全部绩效工资，停发绩效工资最低不少于（B）元人民币，最高不超过当年绩效工资标准的（B）个月绩效工资。

A、500，2B、200，2C、500，3D、200，3

8、审计、内控合规部门或业务主管部门发现违规行为需要给予违规责任人员纪律处分的,按照内部移送办法向（C）移送。

A、行长办公室B、工会C、监察部门D、法律部门

9、在“四十个严禁”中，严禁员工把本人（B）提供给他人使用。

A、身份证B、账户C、户口本D、工装

10、因违规行为受到纪律处分的员工，对处分决定不服的，可以在收到

处分决定之日起（D）个工作日内向作出处分决定的监察部门申请复审，复审部门应当在受理之日起（D）个工作日内作出复审决定。

A、10，15B、15，20C、20，30D、30，30

11、领导班子成员或主管人员因内部管理失控，本级行发生重大责任事

故或违规违纪违法案件的，给予（D）处分。

A、警告至撤职B、记过至开除C、警告至记过D、记大过至开除

12、《合同管理办法》中总行将制式合同分为了（C）个类别。

A、6B、7C、8D、9

13、在激烈竞争的市场条件下，员工的（C）往往是企业生存和发展的

先决条件。

A、业务水平B、学历水平C、敬业程度D、教育程度

14、对违规责任人员给予（C）（含）以上纪律处分的，必须由二级分行

（含）以上行长办公会或党委会研究决定，并由监察部门执行。

A、警告B、记过C、记大过D、开除

15、未按合同条款履约的，或应当签订书面合同而未签订的，（C）部

门有权拒绝付款。

A、业务经办部门B、法律部门C、财务部门D、监察部门

16、需要给予违规责任人员经济处理的，需经本级行行长办公会或党委会研究决定后，由（D）部门按规定停发相应的绩效工资。

A、内控部B、法律部C、监管部D、人办资源部

17、员工行为的基本准则要求是（C）

A、爱岗敬业、诚实守信、率先垂范、依法守则

B、诚实守信、依法守则、廉洁自律、勤检节约

C、爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规

D、以上都不正确

18、制式合同文本需翻译成外文后普遍使用的，应由（B）组织翻译。

A、制定行的业务主管部门B、制定行的法律部门

C、制定行的国际业务部门D、制定行的上级部门

19、除总行对启用有特殊要求的以外，一级分行及辖属机构应当于总行制式合同文本印发后（C）个工作日内完成使用论证、转发和启用。

A、15B、20C、30D、60

20、合同履行完毕前，合同档案由（A）部门保管。

A、业务经办部门B、法律部门C、财务部门D、档案管理部门

21、下列哪种犯罪，单位可以同时成为犯罪主体？

（B）

A、挪用资金罪B、违法发放贷款罪C、贪污罪D、受贿罪

22、某支行员工，为其（C）办理个人贷款业务，给予有关责任人员警告至记大过处分。

A、邻居B、同学C、子女D、朋友

23、在办理银行卡业务中，未按规定对高风险账户进行止付或未执行透支追索制度的，给予有关责任人员（C）处分。

A、记大过，解除合同B、撤职，开除

C、警告至记大过D、解除劳动合同

24、故意损毁、灭失托管业务活动的记录、账册、报表和重要合同等资料，造成严重后果的，给予有关责任人员（A）处分。

A、开除B、记过C、记大过D、撤职

25、某行信贷人员为了隐瞒违规发放贷款的行为，编造虚假的贷款材料。

这违反了《员工行为守则》的（A）条款。

A、诚实守信B、勤勉尽职C、爱岗敬业D、公平竞争

26、企业基于对员工的（C）而将工作职责赋予员工行使。

A、绝对信任B、熟悉程度C、职业信任D、密切程度

27、农行要求员工恪守制度要求和（A）。

A、办事程序B、游戏规则

C、绝对服从上级的原则D、拓展业务不惜放弃原则的要求

28、员工未经批准，私自留存国家秘密文件，属于（A）行为。

A、违反保密规定的B、非法持有国家秘密的犯罪

C、侵犯商业秘密的犯罪D、侵犯国家秘密的犯罪

29、中国农业银行“规范化服务示范个人”基本条件是（D）

A、专业高效服务B、勤奋努力学习

C、诚实守信正直D、职业道德优良

30、农业银行应建立合规管理部门与（B）部门在合规管理方面的协作机制。

A、人力资源管理部门B、风险管理部门

C、保卫部门D、监察部门

二、多选题（30题）

1、银行业消费者权益保护工作应当（BCD），践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。

A、坚持利益最大B、坚持以人为本C、坚持服务至上D、坚持社会责任

2、银行业消费者有权（ABC）。

A、依法主张自身合法权益不受侵害B、对银行业金融机构消费者权益保护工作进行监督，提出批评和建议C、对侵害自身合法权益的行为和相关人员进行检举和控告D、依法主张他人合法权益不受侵害

3、银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，包括但不限于（ABCD）。

A、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B、银行业消费者权益保护工作内部控制体系C、银行业产品和服务的信息披露规定D、银行业消费者投诉受理流程及处理程序

4、银行业金融机构对确实存在问题的银行业产品和服务，应当采取措施进行补救或纠正；造成损失的，可以通过（ABCD）等方式，根据有关法律法规或合同约定向银行业消费者进行赔偿或补偿。

A、和解B、调解C、仲裁D、诉讼

5、商业银行对投诉处理的监管评估，应从（ABC）几个方面实施。

A、维护客户关系B、解决客户问题C、履行告知义务D、确保商业银行合法权益

6、商业银行应按照（ACD）原则对外发布重大声誉风险事件相关信息。

A、适时适度B、动态调整C、有序开放D、有效管理

7、商业银行对重大声誉事件的处置措施应包括以下哪些内容（BCD）。

A、实行声誉事件应急处置B、实时关注分析舆情，动态调整应对方案C、及时向相关部门报告D、及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。

8、近年来，一些民间借贷当事人主要利用银行在（BCD）方面的业务管理薄弱环节实施欺诈，试图将借贷风险转嫁给银行。

A、保管箱业务B、个人存款开户C、网银业务D、银行员工行为管理

9、以下属于商业银行应当严格执行的个人存款开户管理相关规定的是（ABCD）。

A、严格遵循账户实名制B、遵循“了解你的客户”原则C、认真审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性D、按规定登记客户和代理人信息

10、商业银行应当建立健全可疑交易预警机制，加大对以下（ABC）可疑交易的监测力度。

A、无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户B、同一额度或者大额频繁转账C、网银签约后迅速转账D、以上均不正确

11、商业银行应将以下（ABCD）要求作为内部管理制度的重要内容，建立健全覆盖各类员工的全员管理制度。

A、不得参与民间借贷B、不得经商办企业C、不得充当资金捐客D、不得在工商企业兼职

12、商业银行应加大对员工异常行为的监督力度，充分利用（ABD）等方式建立外部举报机制，利用社会力量加强对银行员工行为的监督。

A、问卷调查B、网络C、岗位轮换D、电话回访

13、对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工，商业银行应采取（ACD）适当措施进行防范。

A、约谈B、辞退C、交流D、轮岗

14、下列哪些法律文本应纳入到《合同管理办法》的管理范畴。

（ACD）

A、承诺书B、调解书C、函件D、申请书

15、按照《合同管理办法》的规定，下列哪些事项由业务部门（包括主管部门和经办部门）承担。

（ABD）

A、合同印制B、调查C、检查D、起草

16、制式合同文本由业务主管部门起草，法律部门进行法律审查。

业务主管部门送审的材料应当包括（ACD）。

A、合同文本初稿B、签报C、对应的规章制度D、真实、完整的背景材料

17、合同签订前，业务主管部门应对合同相对人的那些事项进行充分了解和调查。

（ABCD）

A、主体资格B、权限C、信用状况D、履约能力

18、合同内容的变更可以采取以下哪些方式（ACD）。

A、签订补充协议，作为原合同的组成部分B、函件告知C、由各方当事人在原合同修改处签字盖章D、另行签订合同

19、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》所称情节严重是指（ABD）。

A、明知其行为有损于本行利益的B、严重失职的C、拒不落实整改的D、屡查屡犯的

20、因违规行为给本行造成直接经济损失的，视情节可给予以下处理（ACD）。

A、纪律处分B、移送司法机关处理C、其他处理D、承担全部或部分赔偿责任

21、下列哪些行为属于严格禁止员工实施的行为？

（ABCD）

A、严禁员工把本人账户提供给他人使用B、严禁以银行名义私自代客理财，代他人保管银行卡、密码、网银K宝等重要物品C、严禁客户信贷资金直接或间接进入员工本人或其控制的其他账户D、严禁员工借用客户资金或借资金给客户使用

22、监督检查过程中，有下列行为（ABCD）之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分。

A、无正当理由，或因工作怠慢，疏于职守，未按方案要求内容完成检查任务的。

B、对检查发现的应移交处理的重大违规问题，未按规定进行移送或处理的。

C、对重大违规问题，未提出整改意见、未督促和跟踪落实被检查单位整改，造成严重后果或致使风险加剧的。

D、无正当理由或必要手续，未按规定履行检查职责，未达到规定的范围和频次，检查内容不符合要求的。

23、下列哪些行为可以直接给予责任人开除处分？

（ABC）

A、参与赌博活动的B、介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的C、组织民间借贷或充当资金中介，造成不良后果的D、与客户发生资金往来，牟取利益的

24、爱岗敬业的具体要求是（ABCD）A、树立职业理想B、强化职业责任C、提高职业技能D、热爱本职工作

25、商业银行法律、（ABC）、人力资源等部门在管理好本部门操作风险管理的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。

A、合规B信息科技C安全保卫D风险管理

27、银行业金融机构应当追究案发层级机构案件责任人员的责任，并对其上一级机构涉案条线的（ACD）及其他案件责任人员做出责任认定。

A、部门负责人B、领导班子C、机构分管负责人D、机构主要负责人

28、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括（ABCD）。

A、部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

B、员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训

C、主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度；

D、重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范。

29、合同管理应当遵循哪些原则？

（ABCD）

A、依法合规B、维护农业银行合法权益

C、有效管控风险，促进业务发展D、牵头管理与分工协作相结合

30、以下属于《守则》规定的强制性规范的是（AC）。

A、必须严守劳动合同B、爱岗敬业

C、不得收送高额礼品D、同事关系

三、判断题（30题）

1、银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

（对）

2、在产品和服务推介过程中，如果银行业消费者没有要求，银行业金融机构可不主动向其真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款等内容。

（错）

3、银监会及其派出机构将各银行业金融机构消费者权益保护工作的考评结果纳入监管综合考评体系。

（对）

4、声誉事件分类分级管理，是要明确声誉风险业务性质、规模和复杂程度。

（错）

5、银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为市场准入的考虑因素。

（对）

6、对于因老弱病残、出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办理业务的特殊客户，商业银行可研究开发离行式识别验证方式，做好柜台延伸服务，必要时提供上门服务。

（对）

7、商业银行不可以对本行员工账户的异常交易进行监测。

（错）

8、商业银行应培育全员合规风险“零容忍”思想，建立有效的问责制度，严格责任追究。

（对）

9、合同无审批依据，或未经有权人签字同意，或应经法律审查而未作审查的，印章管理部门和人员应当拒绝予以盖章。

（对）

10、严禁员工组织、参与“黄、赌、毒”。

（对）

11、操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应。

（对）

12、对经确认属自查发现、主动揭露案件的，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理。

（对）

13、员工只要加强职业道德修养，形成正确的价值观和职业道德规范就是一名合格的员工。

（错）

14、农行员工向单位提供的个人资料和信息允许有一定的隐瞒，因为每个人都有隐私权。

（错）

15、爱岗敬业主要是依靠人们的道德自觉性来维持的。

（对）

16、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》所称违规行为是指本行员工违反国家有关法律法规、金融规章和本行相关制度，应受到处理的行为。

（对）

17、由总行和一级分行发布的非制式合同在使用时不需进行法律审查。

（错）

18、利用本行名义、场所、印章、凭证、便签、员工身份等从事民间借贷、非法集资和违规担保活动的，应给予开除处分。

（对）

19、利用职权为配偶、子女及其他特定关系人经商办企业、从事营利性活动提供便利条件的，给予责任人记过至解除劳动合同处理。

（错）

20、与客户发生资金往来，牟取利益的，给予责任人警告至记大过处分。

（错）

21、对同一员工有两种（含）以上违规行为应受纪律处分的，按其违规行为应给予的最高处分档次，加重一档处分。

（对）

22、合同相对人为自然人的，无法签名的，既可以当面摁手印，也可以只加盖名章。

（错）

23、合同与电子系统运行规则的衔接一致性由业务部门征求电子系统管理部门意见后业务部门负责。

（错）

24、制式合同文本由法律部门提交主管行长审批印发。

（对）

25、因格式调整、文字勘误、个别条款增删修改等原因，需要完善已印发的制式合同文本的，可由制订行法律部门以部发文件或其他书面形式予以通知。

（对）

26、未经有权人审批，超授信额度办理信贷业务，应给予有关责任人警告处分。

（错）

27、有制式合同文本的，必须使用制式合同文本。

（错）

28、严禁擅自向客户或关系单位借用房产、车辆等大额资产。

（对）

29、一个人的社会地位、荣誉，从根本上说取决于自己的职业。

（错）

30、银行业金融机构可以由分支机构自行制定和调整收费项目名称等要素。

（错）

四、简答题（9题）

1、《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》中的“七不准原则”包括哪些内容？

答：

不得以贷转存；不得存贷挂钩；不得以贷收费；不得浮利分费；不得借贷搭售；不得一浮到顶；不得转嫁成本。

2、《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引》中明确规定银行业金融机构应禁止的8个行为包括哪些？

答：

一是不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易；二是不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款；三是不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符的产品和服务；四是不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；五是不得混淆、模糊自有产品和代销产品两者的性质向银行业消费者误导销售金融产品；六是不得随意增加收费项目或提高收费标准；七是不得无故拒绝银行业消费者合理的服务要求；八是不得对残疾人有歧视性行为。

3、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，应采取哪些处置措施？

答：

（1）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。

（2）指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。

（3）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息。

（4）实时关注分析舆情，动态调整应对方案。

（5）重大声誉事件发生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。

（6）及时向其他相关部门报告。

（7）及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。

"

4、为有效防范代理个人客户开立结算账户的业务风险，商业银行应该执行哪些监管制度要求？

答：

一是严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息。

二是对代理个人客户开立结算账户的，认真落实“联系被代理人进行核实”的相关要求，积极防范代理风险。

三是建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户。

5、为规避网银业务大额资金转账风险，商业银行应落实哪些网银业务风险防控工作要求？

答：

一是商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务时，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。

商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人，并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性。

二是商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务。

三是商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息；对客户账户资金变动，应通过短信等适当方式及时提示。

6、严重违反劳动纪律，有哪些情形的，给予解除劳动合同处理？

答：

一是连续旷工超过5天或6个月内累计旷工超过10天的；二是无正当理由经常迟到、早退或者擅自脱岗，经批评教育无效，一个月内累计5次或半年内累计15次的；三是故意刁难、欺骗客户或服务态度恶劣，造成严重后果的；四是对他人进行恐吓、诽谤或实施其他影响工作秩序的行为，情节严重的。

"

7、商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。

其主要包括哪些职责？

答：

一是指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；二是根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序，并组织实施；三是在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证各级操作风险管理人员参与各项重要程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性；四是监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件。

8、银监会对商业银行操作风险管理的哪些内容进行定期检查评估？

答：

银监会对商业银行操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。

主要包括：

一是商业银行操作风险管理程序的有效性；二是商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；三是商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；四是商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；五是商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性；六是计提的抵御操作风险所需资本的充足水平；七是操作风险管理的其他情况。

9、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中所称案件是指哪几类案件？

答：

一是银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的；二是外部人员实施的，侵犯银行金融机构或客户资金或其他财产权益的；三是涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。

10、按照《员工违反规章制度处理办法》规定，什么是从重或加重处理？

什么是从轻或减轻处理？

答：

从重处理，是指在规定的处理幅度以内按上限处理；加重处理，是指在规定的处理幅度以外，加档处理。

从轻处理，从轻处理，是指在规定的处理幅度以内按下限处理；减轻处理是指在规定的处理幅度以外，减档处理。

在警告处分最低档次进行减轻处理的，可给予积分处理、经济处理、通报批评、诫勉谈话、待岗管理、岗位降级等其他处理。

五、论述题（3题）

1、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告哪些重大操作风险事件？

答：

一是抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；二是造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件；三是盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；四是高管人员严重违规；五是发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；六是其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件；七是银监会规定其他需要报告的重大事件。

2、针对目前商业银行员工行为管理中存在的薄弱环节，论述商业银行如何加强员工行为管理？

答：

一是商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，并通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。

可探索建立员工在职状态查询制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。

二是商业银行应加大对员工异常行为的监督力度。

建立对员工异常行为的内外部举报制度，加强对银行员工行为的监督。

对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工，应采取约谈、交流、轮岗等适当措施防患于未然。

三是商业银行可探索建立员工账户监测系统，按照与员工之间的协议，对本行员工账户的异常交易进行监测。

对于存在与客户进行资金往来、账户交易频繁或转账金额较大等异常情况的，要深入了解交易背景。

要强化突击检查，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。

四是商业银行应加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设电子监控设备等手段，及时发现和防止员工以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民