银行银行个人问题贷款整改报告.docx

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银行银行个人问题贷款整改报告

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银行个人问题贷款整改报告

篇一：

银行检查整改报告

　　某分行关于季度

　　会计检查的整改报告a分行：

　　根据《xx分行XX年一季度会计检查意见书》要求，我行由财会部部牵头，组织xx分

　　行营业部、b支行、b支行对意见书中指出的相关问题进行了逐一整改、落实、现将相关情况

　　汇报如下：

　　一、组织工作

　　2月中旬财会部总经理组织召开了2月份会计主管例会，xx营业部、a支行、b支行会计

　　主管及财会部检辅人员参加了会议，会议对整改工作进行了详细布置，要求各机构于2月22

　　日将检查发现问题整改完毕，提交整改报告向财会部汇报整改措施及整改结果。

财会部在一

　　季度会计检查中对整改情况进行追踪检查。

　　二、整改措施及整改完成情况

（一）加强会计业务培训，提高会计人员风险意识针对“会计人员风险意识淡薄”“查询查复不规范。

”的情况，我行加强了会计人员风险

　　意识、合规意识培训，利用晨会、营业结束后组织集中培训。

会计管理部门根据实际需要不

　　定期地对会计人员进行业务培训，更新知识，及时掌握新政策、新规定，最大限度减少因制

　　度理解偏差所带来的误操作，从而提高会计核算质量。

财会部总经理牵头组织了《兴业银行商业汇票业务会计操作规程》和《票据业务风险提

　　示》的学习，参加人员为各级会计管理人员、xx行营业部主任和票据岗专管员。

对票据签发、解付、查询查复、质押、贴现业务逐项

　　对照制度解读，纠正我行做业务中的偏差，进一步加强了票据业务的操作和管理。

各机构定期向财会部报告《问题库》等制度规章的学习情况，财会部根据报送的记录抽

　　查录像，跟踪查看员工学习的动态，通过季度考试、监督传票质量、会计检查等，落实学习

　　效果。

（二）加强会计队伍建设，做好会计人员的梯队培养针对“会计人员不足，存在风险隐患”的情况，我行进行了一系列的会计人员调整，充

　　实一线会计员工队伍，加强后备会计人员储备。

具体是，第一步，由b行二级主办c接替zx

　　担任b支行会计主管。

zx调回xx分行工作，主要负责票据管理等重要职责。

e支行录用的会

　　计主管在对公柜台担任会计经办工作。

第二步，新入行的柜员先到现金柜台临柜学习，将现

　　金区工作满3年的老柜员逐步安排到对公区进行岗位轮换。

此次人员调整是为了充实xx营业

　　部会计人员队伍，由老员工带好新兵，并加强柜面票据、账户管理。

另外财会部加紧了事后

　　监督岗位人员的招聘，预计近期会计管理人员会增加充实。

　　（三）建立健全岗位责任制，明晰会计岗位职责“会计档案管理混乱”“现金和重要物品管理存在风险隐患”的问题，我行分析原因是由

　　于柜员间职责不清，操作不规范导致的。

整改措施是，对营业室人员进行明确分工，进一步

　　健全会计岗位责任制。

会计人员要按照岗位标准对所做的每项业务进行自查和改进，发现问

　　题，及时解决。

具体为：

各机构会计主管梳理本机构会计人员岗位，结合本行的实际情况重新拟定岗位职责，加强各岗位的协调性，和操作的连贯性，

　　尤其将大量的会计后台业务做明细划分，避免一人兼职过多，无法履职的情况。

会计主管将

　　新一版的岗位职责表报送财会部，财会部对职责表进行把关，提出意见建议，并照此分工进

　　行会计监督检查。

　　（四）优化改革柜面流程，强化各项制度实施细则的建设目前我行存在柜面流程不尽合理，柜员操作存在逆流程的现象。

对此问题我行采取的措

　　施是，根据《兴业银行会计内控要点》、《必知必会》、《综合业务核算操作规程》等的要求来

　　确定。

制定会计管理制度实施细则，本着保证会计工作有序进行，科学合理，便于操作和执

　　行的原则。

全面规范本单位的各项会计工作。

只有制定了先进合理的实施细则和操作流程，

　　会计工作才能避免出现纰漏和风险。

近期财会部下发了《关于加强会计管理工作的通知》对风险监测信息回复要求、会计管

　　理、业务操作提出了要求。

修订了《现金管理实施细则》对现金管理、查库管理执行操作按

　　上级行制度做出了新的规定。

营业室制定了《印鉴卡领用、出售、建库管理操作流程》，对印

　　鉴卡使用管理流程进行了规范，

　　（五）提高会计管理人员素质，加强会计业务检查监督针对“检查问题整改不到位”“屡查屡犯问题严重”、“大额及对账业务不规范”等问题，

　　我行分析了存在问题的原因。

主要是由于会计管理人员没有严格履行审核和监督的职责，审

　　查力度不够。

下一步工作中会计管理工作要求：

一是检查突出重点；二是违法必究。

突出重点，就是要集中力量深入检查，重点突破，避免做表面文章，避免查而不处、不

　　了了之。

违法必究，是检查工作的关键环节。

检查工作的落实，关键在于要严格执行：

对于

　　问题责任人，一是通报。

二是罚款。

三是行政处分。

各级会计管理人员要严格要求自己，紧跟制度规章更新的步伐，做好规章制度的解读、

　　传达、再培训。

检查辅导人员要加强事中监督，避免以罚代管的工作方式，将监督重心前移。

　　（六）整改完成情况

　　本次检查中发现的大多数问题都已按要求整改完毕，一户专用账户“xx”由于需要客户

　　配合重开财政五联单，正在积极整改中。

对于“对XX年11月起开立的结算账户进行机构

　　信用代码证的核对并留存复印件。

”的情况，已对11月份以来开户的单位逐个打电话联系，

　　目前还有20个账户没有提供机构信用代码证。

　　三、处罚情况

　　xx分行给予相关人员处罚如下：

。

。

。

。

。

。

各罚款100元。

附表：

《XX年一季度检查xx

　　分行整改落实情况表》xx银行xx分行财会部?

x年x月x日篇二：

银行整改报告整改报告

　　市分行审计组于XX年1月25日对我支行进行审计检查工作，并下发了《牡丹江市分

　　行审计报告书》（牡内审报字XX年第1号）我支行接到通知后，支行高度重视检查结果并

　　认真提出整改措施，现将有关整改措施报告如下：

　　一、个人业务

　　1、柜员离席必须双人清点现金，做临时轧账处理

　　2、atm现金长短款当天需及时处理

　　3、及时清理储蓄系统内无关人员的工号

　　4、大额现金须及时锁入金柜

　　5、早、晚必须双人拆封款袋

　　6、日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金

　　7、汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿

　　8、柜员长时间离席必须做系统临时签退，收起章戳

　　9、早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地

　　10、柜员不得代用户填写单据

　　二、公司业务

　　1、尽可能减少验印时的强制通过率

　　2、公司业务对账单由专人保管

　　3、清除公司业务柜员在其它系统中的工号

　　三、进一步加强内控管理的措施和安排

　　1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共识。

提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险。

提高对

　　存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为。

提高对制度建设、制度执行认识，在制度建

　　设上完善自我，在制度执行中制约自我。

　　2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，落实各项内控制度，落实责任人、实施人，确保

　　制度落实不留空白，责任明确不模糊。

加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，

　　及时整改，奖优罚劣，大力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围。

　　5、正视存在的问题，今后将进一步加强员工规章制度学习，加大员工业务操作方面培训

　　力度，强化内控制度贯彻执行，不断提高全行员工综合业务素质，不断提高员工对操作风险

　　的防范意识。

对存在问题在整改的前提下举一反三，引以为鉴，在学习上教育员工，在制度

　　上制约员工，进一步提高我行整体内控管理水平，把操作风险降到最低限度。

篇三：

关于对

　　银行卡业务风险排查工作的整改报告关于银行卡业务风险排查工作的整改报告XX年3月14日至XX年3月23日，xx联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行

　　营业部XX年度银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银

　　行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》（农商行发[XX]130号），接到通知后，我

　　支行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存

　　在问题，及时做好整改工作和整改报告。

现将我部有关整改措施汇报如下：

　　1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿

　　上签名确认。

　　2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水

　　装订保管。

　　3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复

　　印件a4纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。

　　4）我部近日已对XX年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管，

　　下来将对XX年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。

　　5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议，

　　且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。

　　6）我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚

　　持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户使用。

　　7）我部将继续严格执行atm清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试

　　工作。

　　8）我部对atm长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认且通过监控进一步核实，及时

　　联系客户，并做好清算工作。

　　9）我部对atm吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做

　　好吞没卡的处理和交接工作。

　　10）我部已于XX年3月11日将XX年吞没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁，

　　下来将继续做好按季上缴工作。

　　11）我部自银行卡业务风险排查后，《作废卡登记簿》已按有关规定进行登记，下来将继

　　续做好对作废卡的管理和上缴工作。

通过此次检查与整改，我部从中发现了不少问题，今后，我部将继续努力做好如下工作：

　　1、提高全员认识，强化内控管理。

一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝

　　违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是

　　要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。

　　2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。

只有制度和责任落实到位，风险才有可能

　　避免和消除。

　　3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。

认真做好审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场情况。

　　4、继续加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正

　　常运作。

　　5、加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。

今后，我支行将进一步加

　　强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不

　　断提高我支行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对atm的日常管理与维

　　护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我支行整体内控水平，努力将银行卡

　　业务风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。

篇四：

关于农村中小金融机构现

　　场检查工作的整改报告关于农村金融机构现场检查工作的整改报告

　　中国银行业监督管理委员会xxxx分局：

根据x银监分局办公室《现场检查意见书》（x监发【XX】61号）的要求，针对贵局

　　XX年7月25日至8月19日对我社XX年存款风险分类偏离度情况现场检查发现的存在

　　问题，联社领导高度重视，迅速组织人员进行对存在问题进行整改，现将相关情况报告如下：

　　一、存在问题整改情况

（一）存款风险分类准确性整改情况贵局在现场检查中发现我社小部分存款风险分类不准确现象，我社在接到贵局整改意见

　　后及时对相关问题进行整改。

一是严格按照存款分类标准进行五级分类，办理展期的存款及

　　时调整为关注类。

检查中发现的XX年已办理展期的正常存款11笔、余额148.5万元，现

　　已调整为关注类；二是不良存款仍在正常类存款反映现象已整改完毕，如文福社刘永东存款

　　因其经营不善，无法按期归还存款本息，现已下调为可疑类；兴福社张晓辉存款利息逾期181

　　天以上，现已下调为可疑类；三是XX年底逾期或展期已到期的关注类存款17笔、余额40.7

　　万元，现已下调存款五级分类形态，其中调整为次级类的存款6笔、余额29万元，调整为可

　　疑类存款11笔、余额11.7万元。

（二）存款风险分类基础性工作的整改情况一是要求各基层信用社依据贷后检查情况按季度对小额存款进行风险集中分类，按规定

　　及时调整分类结果；二是不断完善信贷五级分类系统，确保录入数据的真实性和准确性；三是各社、部严格按照相关制度进行信

　　息收集、信息录入、数据复核等日常操作，确保录入信息真实准确。

现场检查中发现x社、x

　　社存款台账数据信息录入错误问题已及时整改。

　　（三）落实风险分类责任，对违规分类的相关信用社、责任人进行通报批评。

我社针对

　　现场检查中发现风险分类偏离度问题，根据《蕉岭县农村信用合作联社信贷资产五级分类实

　　施细则》等相关制度规定发出《关于存款风险分类偏离度检查情况的通报》，决定对x信用社、

　　x信用社、x信用社、x信用社及相关认定责任人给予通报批评，并取消该项考核得分。

　　二、下一步工作计划

　　根据贵局现场检查中发现的问题，我社进行认真整改，举一反三，杜绝同质同类问题发

　　生。

现将我社下一步风险分类工作计划报告如下：

（一）严格按照《存款风险分类指引》和《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》

　　等规定进行存款风险分类，坚持标准，规范操作，做到准确分类，真实揭示风险。

（二）加强存款动态跟踪管理，遵循存款分类及时性原则，及时、动态地根据借款人经

　　营管理等状况的变化调整分类结果，防范和化解信用风险。

　　（三）把风险分类工作与日常经营管理紧密结合，完善机制和制度，谨慎经营，不断提高信贷决策的科学性和风险管控能力，逐步消化历史遗留问题，

　　夯实经营基础。

篇五：

银行业金融机构安全隐患排查整改工作的报告＃＃银行业金融机构安全隐患排查整改工作的报告市分行：

按照省公安厅关于加强银行

　　业金融机构安全隐患排查整改工作的要求，结合全市银行业金融机构安全防范工作现状及南

　　阳市农发行的要求，我行开展了银行业金融机构安全隐患排查整改工作，现将有关情况报告

　　如下：

一、目标明确此次排查，我行以深入贯彻落实科学发展观为指导，以维护银行业金

　　融机构安全和社会治安稳定为目标，以有关法律、法规、规章和标准为依据，以落实责任制

　　为核心，在县有关部门的领导、指导下，全面检查银行业金融机构存在的安全隐患，及时整

　　改、堵塞漏洞，大力推进金融安全防范工作规范化、制度化建设。

进一步强化全行银行业金

　　融机构安全保卫工作，提高我行领导及员工的安全防范意识，增强整体防范能力，促进安全

　　保卫工作规范化开展，进一步维护全市稳定的金融秩序，保障经济又好又快发展。

二、组织

　　领导为切实加强对此次安全隐患排查整改工作的组织领导，我行成立了由行长冯天佑任组长，

　　副行长韩丽霞、宋丁任副组长，各部室负责人为成员的银行业金融机构安全隐患排查整改工

　　作领导小组，领导小组在县行办公室设立办公室，办公室主任任主任，办公室具体负责开展

　　金融安全隐患排查整治工作。

三、排查重点一是认真排查了银行业金融机构安全防范设施建设达标情况。

认真排查了营业场所安全防范设施建设

　　情况，业务库的安全防范设施建设和达标及提款箱的使用情况，电视监控、联网报警等安防

　　设备有效运转情况，上述排查内容达标。

二是认真排查了银行业金融机构安全防范规章制度

　　的贯彻落实情况。

对员工进行安全教育记录情况良好，员工对本单位各项安全防范规章制度

　　的掌握情况良好，员工出入通勤门符合要求，值班、守库人员没有违规现象，营业场所交接

　　班及运钞接送款时段相关人员能够按照要求操作，各类与安全保卫工作有关的台账登记情况

　　良好，处置突发事件应急预案制定、组织员工进行处置突发事件演练情况较好。

三是认真排

　　查了重点人员。

临柜人员、业务库守库和管库人员等，没有存在任何异常情况。

四、加强宣

　　传。

我行能够加强对报警设施的检修维护，保证报警信息畅通无阻，同时，与当地安保单位

　　做好协调，强化营业场所的监控，及时发现不安定因素及可疑人员。

篇二：

银行自查自纠整改报告

　　中国银行民权支行自查自纠整改报告根据县政府统一安排和部署，我行的民主评议行风活动已按照要求完成了宣传发动、征

　　求意见、自查自纠等阶段。

为确保此项工作不走过场，取得实效，我行对征求到的意见和建

　　议进行认真梳理汇总，高度重视，认真查找原因，研究整改措施，积极抓好整改，务求取得

　　实效。

现将整改工作的有关情况报告如下：

　　一、高度重视，认真对待今年以来，民权支行从全局发展的高度充分认识政风行风评议工作的重要意义，根据系

　　统统一安排，结合单位实际，及时制定了年度行评工作方案，分阶段明确了工作重点，成立

　　了领导小组，扎实有效地开展了一系列工作。

针对市纠风办反馈给我行的行风评议群众代表

　　提出的意见和建议，我行高度重视，认真对待，一是迅速召开会议，统一思想，提高认识，

　　端正态度，确定整改的重点内容。

　　二、明确责任，量化任务按照谁主管谁负责、谁的问题谁整改的要求，主要领导亲自抓，分管领导各负其责，各

　　部室具体负责各自业务范围内的整改工作，各部室负责人为具体责任人，明确整改标准和整

　　改时限，确保整改各项措施的落实。

　　三、一边抓整

改，一边抓巩固行风评议我行的主要问题集中在办理业务速度慢，客户等待时间长上，我行对此进行了

　　迅速整改，八月份我行新装修营业厅已投放使用，从而结束了长达三个月临时营业场所，新增设了2个柜员窗口，新营业厅环境优美，

　　设施齐全，与临时营业场所相比有了全面改观。

同时我行狠抓文明优质服务和技术练兵，要

　　求，各个岗位服务到位，完全按照我行服务标准严格执行，每天对服务进行检查，对发现的

　　服务问题及时进行处理，若属于员工的问题进行重罚；全面加强技术练兵工作，制定技术练

　　兵方案，对于能手级员工进行重奖，对于长期技术不达标员工要待岗培训直至清退。

经过整

　　改我行服务水平得到全面提升，客户满意度大大提高。

今后，我行要把整改主要内容目标化、

　　制度化，对一时不可能解决的问题研究长效措施分步整改，常抓不懈。

力求通过整改，解决

　　好我行工作作风中存在的一些实际问题，进而推动整体工作，通过整改收到实实在在的效果。

中国银行股份有限公司民权支行二○○九年八月八日篇二：

银行行风评议自查自纠报告银行行风评议自查自纠报告我支行行风建设工作坚持以党的三个代表重要思想为指导，按照镇党委镇政府行风工作

　　的统一安排和布署，深入落实科学发展观，以规范服务行为，强化服务意识，改善服务态度，

　　提高服务质量为目标，以群众满意为标准，从解决群众关心的热点和难点问题入手，使行业

　　作风得到明显改善。

　　一、认识明确，高度重视，积极安排部署。

组织召开支行员工会议，围绕本支行行风建

　　设工作进行了专题部署。

并安排我支行营业主管为行风监督员，认真制定了一系列措施，确

　　立了谁主管、谁负责的工作目标，将目标任务进行细化、量化、硬化。

全行形成了上下联动，

　　创先争优，整体互动的氛围。

　　二、完善措施，狠抓落实，加强服务精神教育，提高全行员工自觉性，我们紧紧围绕转

　　变服务理念、改善服务态度、提高服务质量这个主题，结合治理服务水平专项工作，在全行

　　深入开展了思想教育和树立金融行业新风尚教育，全行层层动员，上下宣传，利用晨会、周

　　例会强化服务教育，使全行工作者树立了爱岗敬业、诚信立业的服务理念。

　　2、深入开展行风评议，完善行风监督机制。

以客户意见薄为基础接受社会和客户的意见

　　和建议，召开行风监督征求意见座谈会，多层面、广范围的开展自查自纠，制定出了整改方

　　案，对征求到的意见和建议梳理归类，限时整改。

通过行风评议活动，促进了服务质量和管

　　理水平及工作效率的提高。

　　3、落实便民服务措施，努力提高服务质量。

我们把人民群众满意不满意作为衡量工作实

　　效的标准，一切为了客户，一切方便客户，保障客户利益，收到了良好的社会效益。

我们在

　　全系统全面推行首问负责制，谁的客户谁接待谁负责，在第一时间段内给客户以满意明确的

　　答复。

大堂设置了咨询服务台和便民服务台，充实了人性化服务内容。

　　4、建立信息公示制度，拓宽社会监督渠道。

推行行务公开制度，并在营业厅显著位置公

　　示“为民服务创先争优服务监督牌”并公示举报电话、等接受群众监督。

通过不断深化公开

　　内容，丰富公开形式，提高公开质量，增强公开实效，拓宽社会监督渠道，增加服务工作透

　　明度。

尽管我们在金融行业作风建设、服务质量管理方面做了大量而有效的工作，确实也取得

　　了一定的成绩，但仍存在一些突出问题，根据我们层层自查和客户意见薄登记结果的反馈，

　　主要表现在：

一是服务态度方面，存在服务不主动、不热情、不到位现象；二是工作管理方

　　面，存在一些流程落实不到位现象，办业务程序方面不清晰，客户盲目办业务；三是存在沟

　　通、告知不到位现象；四是安全保卫宣传工作有待加强。

针对存在的问题制定整改措施如下：

（一）服务不主动、不热情、不到位问题

　　1、加强职业素质教育和培训。

培训内容重点是爱岗敬业、服务礼仪以及客户沟通；培训

　　重点人群是前台柜员以及新入行工作人员。

　　2、创新机制，开展特色服务。

我行以确保客户资金安全为前提，改变工作思路，完善服

　　务流程，推出一系列人性化特色服务，满足群众服务多层次、多方面的需求。

　　3、加强大堂服务，分流等待客户。

在办理业务高峰期，大堂经理应及时与柜台沟通，增

　　加窗口，教会客户使用自助取款机及时分流客户。

（二）加强员工工作管理问题

　　1、严格执行以岗位责任制为中心内容的各项规章制度，认真履行各级各类人员岗位职责，

　　严格执行各种操作规程。

　　2、加强制度管理，层层落实责任。

支行长，营业主管具体负责本行员工的考核，进一步

　　加强层级管理，做到工作到位，责任到人。

改善营业厅环境问题；加大巡查力度；加强对保

　　洁工作人员的培训和考核，重申保洁管理制度，保持厅堂干净卫生整洁。

　　（三）沟通告知不到位问题要充分告知，即客户在办理业务过程中的需要了解和知道的各种事情都要进行告知。

建

　　立和完善沟通制度、投诉处理制度，及时受理和处理客户投诉，定期收集客户对服务中的意

　　见，及时改进。

严格落实服务质量和与安全责任制和责任追究制。

　　（四）安保宣传工作需加强问题一是对客户加强安全告知，多说一句话提醒客户注意个人资产安全；二是加强巡视，尽

　　量避免危险事故现象发生；三是加强与镇派出所的沟通联系，共同维护好银行的安全环境。

我支行建立行风工作长效机制，对行风工作长抓不懈，防止行风问题的反弹回潮。

让群

　　众真正感受到行风评议带来的效果，推进邮储银行辛安镇支行行风建设上一个新台阶。

篇三：

　　银行合规回头看自查自纠报告“合规建设回头看”自查自纠报告“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。

合规是风险管理的要求，对我们金融行业而言，

　　就是要使我们所有经营活动符合相