湖北银协竞赛题发布稿.docx
《湖北银协竞赛题发布稿.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《湖北银协竞赛题发布稿.docx（43页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
湖北银协竞赛题发布稿
湖北省银行业协会“三个办法一个指引”
知识竞赛试题及答案
一、中银协题库中拟使用的题（共255题）
1.《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是（）。
答案：
3个月
2.申请固定资产贷款应当具备哪些条件，请至少说出其中六点？
答案：
（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。
3.自主支付的操作要点包括哪些?
答案：
（1）明确贷款发放前的审核要求；
（2）加强贷款资金发放和支付后的核查；
（3）审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；
（4）审慎确定借款人自主支付方式的适用情形。
4.审贷分离的实施要点包括哪些内容？
（答出三个即可）
答案：
（1）审查人员与借款人原则上不直接接触；
（2）审查人员无最终决策权；
（3）审查人员应真正成为信贷专家；
（4）实行集体审议机制；
（5）按程序审批。
5.银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？
（答出四个即可）
答案：
（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
（2）限制分配红利和其他收入；
（3）限制资产转让；
（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
（6）停止批准增设分支机构。
6.请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？
答案：
（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
（4）法律法规规定的其他情形的。
7.请列举《个人贷款管理暂行办法》中重点体现消费者权益保护的主要条款。
答案：
（1）对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人；
（2）借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。
8.信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。
审查内容包括哪五个方面？
答案：
表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查、可行性审查。
9.除实地考察外，以下哪些属于尽职调查的方式
A.现场调查
B.搜寻调查
C.现场会谈
D.非现场调查
E.委托调查
答案：
ABCDE
10.推行实贷实付的积极意义有哪些？
A.有利于确保信贷资金进入实体经济
B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险
答案：
ABCD
11.《流动资金贷款管理暂行办法》制定的法律依据有哪些？
A.《中华人民共和国银行业监督管理法》
B.《中华人民共和国公司法》
C.《中华人民共和国商业银行法》
D.《中华人民共和国人民银行法》
答案：
AC
12.《固定资产贷款管理暂行办法》由谁负责解释？
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.商业银行总行
答案：
B
13.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列哪些情形，银监会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚
A.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
B.未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的
C.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的
D.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的。
答案：
BD
14.流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？
A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D.既往银行信贷记录
答案：
C
15.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？
A.间接调查为主、实地调查为辅
B.实地调查为主、间接调查为辅
C.尽职调查为主、实地调查为辅
D.实地调查为主、口头调查为辅
答案：
B
16.贷款人应在何时，按合同约定及时发放个贷。
A.贷款调查结束后
B.风险评估结束后
C.贷款审批通过后
D.借款合同生效后
答案：
D
17.贷款人应按区域、行业和贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
答案：
对
18.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。
答案：
错
19.按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。
答案：
错
20.《流动资金贷款管理暂行办法》中对尽职调查的要求规定，贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，如借款人规模较小或信用等级较高时，也可仅采取非现场方式履行尽职调查责任。
答案：
错
21.个人贷款中，采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，应将贷款资金直接支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。
答案：
对
22.个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。
答案：
错
23.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。
答案：
对
24.根据《项目融资业务指引》，不能对已建项目进行再融资。
答案：
错
25.《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为?
A.发放无指定用途个人贷款的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D.授意借款人虚构情节获得贷款的
E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
答案：
ABCDE
26.流动资金贷款不得用于哪些用途？
A.固定资产投资
B.支付租金
C.股权投资
D.国家禁止生产、经营的领域
答案：
ACD
27.流动资金贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付？
A.借款人信用状况下降
B.主营业务盈利能力不强
C.贷款资金使用出现异常
D.借款人未按约定计划提款
答案：
ABC
28.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，对重要条款的约定避免出现哪些情况？
A.未约定
B.约定无效
C.重复约定
D.约定不明
答案：
ABD
29.贷款人应当从哪些方面对固定资产贷款风险进行全面评价？
（至少回答7个以上）
答案：
贷款人应从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
30.在固定资产贷款发放支付过程中，借款人出现什么情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？
答案：
（一）信用状况下降；
（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
31.办理固定资产贷款业务时，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括哪些要求？
A.资本金已到位50%以上
B.与贷款同比例的资本金已足额到位
C.项目实际进度与已投资额相匹配
D.资本金达到贷款额度的50%以上
答案：
BC
32.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加以下哪项？
A.不低于项目资本金50%比例的投资
B.再贷款额度
C.不低于项目资本金比例的投资
D.相应担保
答案:
CD
33.根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于哪些项目？
A.拟建项目
B.在建项目
C.已建项目
D.淘汰项目
答案：
ABC
34.为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人采取哪些措施？
A.签订总承包合同
B.建立完工保证金
C.投保商业保险
D.提供完工担保
答案：
ABCD
35.贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。
因此，以下哪些内容需要贷款人审慎确定？
A.借款人的流动资金授信总额
B.借款人的具体贷款的额度
C.借款人的偿债能力
D.借款人的贷款利率
答案:
AB
36.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括?
A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况；
B.贷款项目的情况；
C.贷款担保情况；
D.需要调查的其他内容
答案：
ABCD
37.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪些？
A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
答案：
ABCD
38.流动资金贷款申请应具备什么条件？
A.借款用途明确、合法
B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
D.借款人具有持续经营能力
答案：
ABD
39.对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？
A.应对不良贷款进行专门管理.
B.及时制定清收或盘活措施。
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
答案：
ABD
40.《流动资金贷款需求量的测算参考》中，影响流动资金需求的关键因素有哪些？
A.存货（原材料、半成品、产成品）
B.应收账款和应付账款
C.借款人所属行业
D.借款人谈判地位
答案：
ABCD
41.简述《固定资产贷款管理暂行办法》规定的贷后检查的主要内容。
答案：
贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。
42.《流动资金贷款管理暂行办法》第六条规定“应合理测算借款人流动资金需求”，请谈一下你对这句话的理解。
答案：
对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。
这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，对流动资金需求进行合理测算具有现实可行性，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款超出借款人实际流动资金需求，事前的合理测算可以有效预防挪用。
43.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施努力降低建设期风险？
答案：
《项目融资业务指引》第十二条规定，贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。
44.《项目融资业务指引》就贷款人与借款人约定专门账户方面，如何进行规定？
答案：
《项目融资业务指引》第十七条规定，贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。
45.贷款新规的七个核心要义包括哪些？
答案：
全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理、罚则约束原则。
46.《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？
答案：
贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
47.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？
答案：
贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件；支付后做好有关细节的认定记录。
48.贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？
请说出至少五点。
答案：
（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（四）未按本办法规定签订贷款协议的；（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。
49.《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？
A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
答案：
AC
50.《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应有什么具体要求？
A.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例
B.账户内的资金时点余额
C.账户内的资金平均存量
D.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的总量
答案：
AC
51.以下哪些内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则？
A.全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;
B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
C.将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。
D.建立各岗位的考核和问责机制
答案：
ABD
52.按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，借款人方面发生哪些重大事项需事前征得贷款人同意？
A.合并、分立
B.发生影响借款人偿债能力的重大不利事项
C.对外投资
D.实质性增加债务融资
答案：
ACD
53.根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？
A.贷款人受托支付
B.第三方受托支付
C.借款人自主支付
D.贷款人自主支付
答案：
AC
54.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准？
A.行业特征
B.经营规模
C.管理水平
D.贷款业务品种。
答案：
ABCD
55.流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。
A.与借款人协商补充贷款发放和支付条件
B.根据合同约定变更贷款支付方式
C.停止贷款资金的发放和支付
D.要求借款人清产核资
答案：
ABC
56.固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。
A.项目资本金
B.其他贷款
C.集资款项
D.银行存款
答案:
A
57.贷款人除应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、还贷保障及风险处置等要素和有关细节，其中还应包括以下哪项？
A.期限
B.利率
C.用途
D.支付方式
答案：
ABCD
58.项目融资的借款人通常是何种机构？
A.项目施工单位
B.项目所在地区的政府
C.项目所属的集团公司
D.为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
答案：
D
59.根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？
A.项目建设期
B.项目经营期
C.投资回收期
D.借款人要求
答案：
C
60.项目融资贷款人应当对哪个账户进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施？
A.流动资金账户
B.项目资本金账户
C.完工保证金账户
D.项目收入账户
答案：
D
61.对于以下哪项，贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人实际需求发放流动资金贷款。
A.借款人的生产规模
B.借款人主要产品的市场前景
C.借款人的盈利能力
D.借款人的营运资金需求
答案：
D
62.银团贷款的支付管理与控制由哪类银行负责？
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.管理行
答案：
B
63.某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。
根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项？
A.若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式
B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式
C.若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式
D.以上都不对
答案：
B
64.流动资金贷款的特点包括哪些？
A.支付频繁
B.周转速度快
C.支付管理控制成本较低
D.周转速度慢
E.支付管理控制成本较高
答案：
ABE
65.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？
A.项目资本金全额到位
B.与贷款同比例的资本金已足额到位
C.项目实际进度与已投资额相匹配
D.项目计划进度与已投资额相匹配
答案：
BC
66.固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定哪些专门账户？
A.风险补偿金
B.贷款发放账户
C.还款准备金
D.资金管理账户
答案：
BC
67.在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立何种体系和制度？
A.风险预警体系
B.贷款质量监控制度
C.动态监测体系
D.抵质押物重估制度
答案：
AB
68.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人
答案：
B
69.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是哪项？
A.房地产开发贷款
B.更新改造贷款
C.基本建设贷款
D.贸易融资
答案：
D
70.流动资金贷款管理的核心要求是什么？
A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量
答案：
D
71.按照办法规定，在贷款人受托支付方式下，贷款人确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，贷款人应在三个工作内完成受托支付。
答案：
错
72.贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
答案：
错
73.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。
确实无法通过该账户办理的，也可通过借款人开立的其他账户办理。
答案：
错
74.企业资金一时周转不开，可以使用流动资金贷款满足项目建设中的临时性资金需求，符合《流动资金贷款管理暂行办法》有关流动资金贷款用于借款人日常生产经营周转目的的要求。
答案：
错
75.贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
答案：
对
答案：
错
76.按照办法关于合同的有关规定，借款人进行对外投资等重大事项前应通知贷款人，无需征得贷款人同意。
答案：
错
77.贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。
答案：
错
78.某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。
答案：
错
79.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
答案：
对
80.按照办法规定，在贷款人受托支付方式下，贷款人原则上应在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。
答案：
对
81.《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。
A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资
答案：
D
82.下列哪种机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？
A.农村商业银行
B.政策性银行
C.担保公司
D.贷款公司
答案：
C
33.贷款人在对固定资产进行风险评价时，应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，是否形成风险评价报告由各商业银行自行决定。
答案：
错
44.贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
答案：
对
85.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户，该账户性质必须为专用存款账户。
86.采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。
答案：
错
87.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。
答案：
对
88.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。
答案：
错
89.按照国家项目资本金制度的要求，资本金可以根据项目进度分期到位。
答案：
对
90.贷款人受理的固定资产贷款申请，贷款应有明确对应的、符合国家政策的项目，不得对多个项目打捆处理，必要时还应具体约定贷款用于项目的哪些支出。
答案：
对
91.“贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人的现有账户。
答案：
错
92.如何正确理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”以及其中“固定资产投资”的概念。
答案：
办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
其中的“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。
贷款用途为固定资产投资，均属固定资产贷款。
93.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定哪些具体要素和细节？
答案：
贷款金额、期限、利率、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。
94.按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？
答案：
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
95.《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条要求“贷款人应设立独立的责
升级会员 