奥鹏吉林大学课程考试《商业银行学》考前练兵复习资料doc.docx
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奥鹏吉林大学课程考试复习资料
单选题
1.对于商业银行贷款客户，信贷人员应尽可能通过（）面谈方式进行前期调查。
A.纸质邮件
B.电话专访
C.面谈
D.同业访问
【参考答案】:
C
2.公司信贷中，申请中长期贷款的，新建项目的企业法人（）与项目所需总投资比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。
A.总资产
B.总负债
C.所有者权益
D.出资额
【参考答案】:
A
3.发放贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是（）。
A.银行表明贷款意向
B.出具贷款意向书
C.做出贷款承诺
D.告知客户贷款申请被受理
【参考答案】:
C
4.银行营销组织的主要职能不包括（）。
A.组织结构、部门与岗位设置
B.根据业务活动与环境的变化，处理好各种关系
C.将已结清贷款的文件资料，经过整理立卷形成档案
D.根据各种岗位活动的需要，解决好人员招聘，考核和培训问题
【参考答案】:
C
5.交叉组合法是通过（）而开发出新信贷产品的方法。
A.对现有信贷产品进行改进
B.综合多种信贷产品的性能而创新
C.对现有产品进行重新组合
D.将现有产品与其他领域产品融合
【参考答案】:
C
6.对已有信贷产品为基础，结合实际情况对原有信贷产品调整、修改而开发出新信贷产品的方法称为（）。
A.仿效法
B.改进法
C.交叉组合法
D.创新法
【参考答案】:
A
7.延伸产品继续延伸和转换的最大可能性为（）。
A.基础产品
B.期望产品
C.延伸产品
D.潜在产品
【参考答案】:
D
8.根据五层次理论，银行品牌、服务支持、方便和安全性属于（）。
A.基础产品
B.期望产品
C.延伸产品
D.潜在产品
【参考答案】:
B
9.在基础产品基础上，为客户提供的系列化服务称为（）。
A.潜在产品
B.扩展产品
C.期望产品
D.核心产品
【参考答案】:
B
10.银行提供的营业网点和各类服务属于（）。
A.潜在产品
B.基础产品
C.延伸产品
D.期望产品
【参考答案】:
B
11.绘制出定位图后，要在图上标示（）所处位置。
A.竞争者
B.本银行
C.本银行与客户
D.本银行与竞争者
【参考答案】:
D
12.识别影响目标客户购买决策的重要因素的过程称为（）。
A.市场定位
B.制作定位图
C.定位选择
D.识别重要属性
【参考答案】:
D
13.招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖啡、牛奶，招商银行此种行为属于（）。
A.产品定位
B.形象定位
C.利益定位
D.竞争对手定位
【参考答案】:
A
14.市场定位的实质是（）。
A.选择目标市场
B.产品定价
C.在客户心中留下别具一格的形象
D.挑选部分为客户所重视的特性，并将自身摆到此恰当位置
【参考答案】:
D
15.某银行在对房地产市场授信前，对其各子市场的经营风险、政策风险、市场风险分别进行分析，此种分析方式属于（）。
A.结构吸引力分析
B.获利可能性分析
C.市场机会分析
D.风险分析
【参考答案】:
D
16.商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为（）。
A.国有企业
B.民营企业
C.外商独资企业
D.合资与合作企业
【参考答案】:
C
17.信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（）。
A.资本密集型企业
B.技术密集型企业
C.民营企业
D.中小企业
【参考答案】:
D
18.对商业银行产品需求和个人客户类似的细分企业为（）。
A.中小企业
B.技术密集型企业
C.民营企业
D.业主制企业
【参考答案】:
D
19.银行市场细分是根据（）差异对市场进行的划分。
A.信贷产品
B.卖方银行
C.买方客户
D.信贷市场
【参考答案】:
C
20.公司信贷市场细分的依据主要有地理因素、产业因素、规模因素和所有者性质因素。
其中，年营业额属于（）。
A.地理因素
B.产业因素
C.规模因素
D.所有者性质因素
【参考答案】:
C
21.在银行内部资源分析中，将关于会计和财务状况的数据变为有用信息的分析为（）。
A.人力资源
B.财务实力
C.物质支持
D.资讯资源
【参考答案】:
D
22.目前，银行可采取的营销策略不包括（）。
A.产品策略
B.价格策略
C.渠道策略
D.行业定位策略
【参考答案】:
D
23.当（）时，银行吸收存款会增加。
A.存贷款利率上升
B.存贷款利率下降
C.物价下降
D.收入下降
【参考答案】:
A
24.下列不属于产品广告的差异化策略的是（）。
A.在广告形式上加以创新
B.尽力找出并扩大自己产品同其他银行产品的区别
C.利用人无我有的创新产品，大做广告
D.利用产品品质上的优势，突出宣传产品的差异
【参考答案】:
A
25.关于贷款利润、贷款价格与贷款需求的关系，下列说法正确的是（）。
A.贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加
B.贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增
C.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少
D.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加
【参考答案】:
B
26.SWOT分析法中，S和W分别代表（）。
A.劣势，机会
B.优势，劣势
C.优势，机会
D.劣势，威胁
【参考答案】:
B
27.我国专业银行完成向商业银行转变的时间是（）。
A.1990-2000年
B.1997年-2001年
C.1999年-2003年
D.1993年-2001年
【参考答案】:
D
28.风险评价隶属于贷款（）过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
A.审批
B.申请
C.决策
D.核实
【参考答案】:
C
29.信贷资金运动是以（）为轴心。
A.贷款企业
B.供应商
C.银行
D.社会流通
【参考答案】:
C
30.为保持银行的清偿力和流动性，商业银行贷款的期限结构必须匹配于（）的期限结构。
A.存款和中间业务
B.资产
C.经营
D.存款与其他负债
【参考答案】:
D
31.商业银行按照国家经济发展计划和产业政策要求进行重点贷款，是遵守了公司信贷（）原则。
A.效益性
B.安全性
C.平等、自立
D.合法合规
【参考答案】:
D
32.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自（）。
A.发行新股票
B.流动资金贷款
C.发行长期贷款
D.留存收益
【参考答案】:
B
33.资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于（）。
A.贷款期限长短
B.未来收入是否有保障
C.资产能否转让
D.贷款是否有真实的商业票据为依据
【参考答案】:
C
34.B公司向银行申请一笔保证贷款，贷款金额50万元，并请贾某做该笔贷款做一般保证人。
则当贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。
A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还
B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还
C.可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额
D.可要求B公司或贾某中任何一者偿还全部金额
【参考答案】:
D
35.用于借款人建筑、安装、维修、更新改造固定资产的贷款为（）。
A.信用贷款
B.基本建设贷款
C.流动资金贷款
D.固定资产贷款
【参考答案】:
D
36.投资项目技术可行性分析的核心是（）。
A.产品技术方案分析
B.工艺技术方案分析
C.设备评估
D.工程设计方案评估
【参考答案】:
B
37.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。
A.银行，价格
B.银行，信用
C.客户，信用
D.客户，价格
【参考答案】:
B
38.中长期贷款可分为（）。
A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、5年以上3个档次
B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5年以上3个档次
C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、5年以上3个档次
D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5年以上3个档次
【参考答案】:
B
39.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率调整（）。
A.贷款展期，不分段计息
B.贷款展期，分段计息
C.挤占挪用贷款，不分段计息
D.逾期贷款，分段计息
【参考答案】:
D
40.在不同的贷款品种中，借贷双方承担利率变动风险较小的是（）。
A.固定利率
B.浮动利率
C.市场利率
D.本币利率
【参考答案】:
B
41.目前我国商业银行资金的主要来源为（），利润的主要来源为（）。
A.存款；贷款
B.存款；中间业务
C.贷款；存款
D.贷款；中间业务
【参考答案】:
A
42.短期贷款的展期期限累计不得超过（），长期贷款的展期期限累计不得超过（）。
A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半
B.原贷款期限；3年
C.原贷款期限；原贷款期限一半
D.原贷款期限一半；3年
【参考答案】:
B
43.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之日开始，到第一个还本付息之日间的时间为（）。
A.贷款期
B.提款期
C.宽限期
D.还款期
【参考答案】:
C
44.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。
A.资产转换理论
B.超货币供给理论
C.真实票据理论
D.预期收入理论
【参考答案】:
D
45.当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
【参考答案】:
B
46.票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（）。
A.高
B.一样
C.低
D.不定
【参考答案】:
C
47.买卖双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来约定日期进行外汇交割的交易方式是（）。
A.远期交易
B.期货交易
C.现货交易
D.期权交易
【参考答案】:
A
48.在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金融的（）。
A.15%
B.85%
C.50%
D.100%
【参考答案】:
B
49.以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于（）中间业务。
A.结算类
B.咨询类
C.代理类
D.信用卡类
【参考答案】:
B
50.我国的商业银行负债中最主要的是（）。
A.存款
B.借款
C.资本
D.发行债券
【参考答案】:
A
51.我国银行资产中比例最大的一项是（）。
A.现金
B.贷款
C.证券投资
D.固定资产
【参考答案】:
B
52.下列职能中不属于代表处功能的是（）。
A.扩大声誉
B.公开营业
C.调查信息
D.宣传政策
【参考答案】:
B
53.持续期概念最初是由美国经济学家（）于1936年提出的。
A.卢卡斯
B.马尔科维奇
C.麦考利
D.凯恩斯
【参考答案】:
C
54.持续期缺口等于（）。
A.总资产持续期-总负债持续期
B.总负债持续期-总资产持续期
C.总资产持续期-总资产/总负债×总负债持续期
D.总资产持续期-总负债/总资产×总负债持续期
【参考答案】:
D
55.（）是并购银行依据市场价格直接购买目标银行的全部或部分资产以实现并购。
A.现金并购
B.股票换取并购
C.零成本并购
D.跨区并购
【参考答案】:
A
56.银行资产负债表的编制原理是（）。
A.资产=负债
B.资产=所有者权益
C.资产=负债+所有者权益
D.资产=利润总额
【参考答案】:
C
57.银团贷款按贷款人与借款人的关系分为（）。
A.定期贷款和循环贷款
B.备用贷款和循环贷款
C.直接银团贷款和间接银团贷款
D.外国出口信贷和国际商业信贷
【参考答案】:
C
58.假设一家银行，今年的税后利润是10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则股本收益率是（）。
A.0.02
B.0.03
C.0.04
D.0.05
【参考答案】:
B
59.银行的资产中，流动性最强的有（）。
A.库存现金
B.托收中的款项
C.存放同业款项
D.在央行的超额准备金存款
【参考答案】:
A
60.商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。
A.一般性债券
B.资本性债券
C.国际债券
D.政府债券
【参考答案】:
B
61.近代银行业产生于（）。
A.英国
B.美国
C.意大利
D.德国
【参考答案】:
C
62.资产流动性比率是（）之比.
A.存款与贷款
B.贷款与存款
C.流动性资产与流动性负债
D.流动性负债与流动性资产
【参考答案】:
C
63.某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。
如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：
支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。
资本性债券全部用于盈利性资产上。
该行的税前平均成本率为（）。
A.10%
B.12%
C.15%
D.12.66%
【参考答案】:
D
64.汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（）。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.信用证
【参考答案】:
C
65.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.调节经济的功能
【参考答案】:
A
66.衡量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）。
A.杠杆比率
B.流动性比率
C.盈利能力比率
D.现金比率
【参考答案】:
B
67.多数国家商业银行证券投资的对象不包括（）。
A.股票
B.政府债券
C.金融债券
D.企业债券
【参考答案】:
A
68.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。
A.发行成本比较高
B.对商业银行的股东权益产生稀释作用
C.资金成本总要高于优先股和债券
D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用
【参考答案】:
D
69.按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。
A.期限
B.保障程度
C.质量状况
D.偿还方式
【参考答案】:
C
70.某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（）。
A.11
B.1
C.1.2
D.30
【参考答案】:
B
71.1996年，中国人民银行关于商业银行存贷款比率为（）。
A.55%
B.76%
C.75%
D.85%
【参考答案】:
C
72.一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。
计算该行的税前收益率（）。
A.11.5%
B.12%
C.11%
D.9%
【参考答案】:
A
73.反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。
A.普通股收益率
B.资产收益率
C.销售利润率
D.股权收益率
【参考答案】:
B
74.银行以8%的利率发放100万元的贷款，要求借款人将其中的10%存入银行，借款人的实际利率为（）。
A.7.56％
B.8％
C.9％
D.8.89%
【参考答案】:
D
75.外汇互换交易主要包括货币互换和（）。
A.利率互换
B.期限互换
C.金额互换
D.产品互换
【参考答案】:
A
76.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
A.英格兰银行
B.曼切斯特银行
C.汇丰银行
D.利物浦银行
【参考答案】:
A
77.商业银行最主要的负债是（）。
A.借款
B.发行债券
C.各项存款
D.资本
【参考答案】:
C
多选题
1.运用敏感性缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是（）。
A.预期利率上升，营造正缺口
B.预期利率上升，营造负缺口
C.预期利率下降，营造正缺口
D.预期利率下降，营造负缺口
【参考答案】:
A,D
2.票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于（）。
A.它是以持票人作为贷款的直接对象
B.它是以票据承兑人的信誉作为还款保证
C.它是以票据的剩余期限为贷款期限
D.实行预收利息的方法
【参考答案】:
A,B,C,D
3.利率敏感负债包括（）。
A.货币市场借款
B.短期存款
C.中长期可变利率存款
D.定期存款
【参考答案】:
A,B,C
4.信用贷款的特点有（）。
A.以借款人的信用和未来的现金流量作为还款保证
B.风险大
C.利率较高
D.手续简便
【参考答案】:
A,B,C,D
5.商业银行的现金资产包括（）。
A.库存现金
B.托收中的款项
C.存放同业
D.在央行的存款
【参考答案】:
A,B,C,D
6.银行进行证券投资会面临的风险有（）。
A.信用风险
B.通胀风险
C.利率风险
D.流动性风险
【参考答案】:
A,B,C,D
7.商业银行经营管理的原则有（）。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.准备金比例
【参考答案】:
A,B,C
8.现代商业银行发展趋势为（）。
A.金融国际化、全球化
B.分业经营向混业经营发展
C.商业银行业务电子网络化、商业银行资产证券化
D.经营规模集中化
【参考答案】:
A,B,C,D
9.以商业银行经营管理的角度看，应该从以下哪几个方面确定存款的合理规模（）。
A.应限制在其贷款与投资的可利用程度以及管理存款的成本与费用负担的承受范围内
B.要以存款资金在多大程度上被实际地运用满足贷款和投资等资产需要量为评判标准
C.存款的结构要能适应银行资产业务结构的需要，既适当降低成本，又能满足客户要求多样化服务的需求
D.要进行边际成本与边际收益的比较，将其控制在边际成本小于边际收益的范围内
【参考答案】:
A,B,C,D
10.在借款的“5C”信用分析中，在评价贷款的担保时，要注意方面有（）。
A.担保品的变现性
B.担保品的价格稳定性
C.贷款保证人的担保资格和经济实力
D.保证人的担保能力是否与担保贷款额度相符
【参考答案】:
A,B,C,D
11.股票换取并购方式的优点有（）。
A.可以使多家银行相互持股
B.结成利益公共体
C.在并购中不涉及大量现金
D.避免了税收支出
【参考答案】:
A,B,C,D
12.在银行处于利率敏感正缺口或资产敏感的情况下，其他条件不变，有（）。
A.利率上升，净利息收入增加
B.利率上升，净利息收入下降
C.利率下降，净利息收入增加
D.利率下降，净利息收入下降
【参考答案】:
A,D
13.以下那些属于影响消费贷款借款人还款能力的因素（）。
A.借款的目的与用途
B.借款人的就业、收入水平
C.借款人拥有的金融资产和借款人的债务状况
D.借款人的担保
【参考答案】:
A,B,C,D
14.下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有（）。
A.在性质上是相同的
B.优先股股东享有优先支付的固定比率的股息
C.在公司兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金
D.在股息收入纳税时，优先股股东往往可以获得部分股息免税的特点
【参考答案】:
A,B,C,D
15.出口信贷，按对象划分为（）。
A.买方信贷
B.混合贷款
C.卖方信贷
D.银团贷款
【参考答案】:
A,C
16.商业银行存款成本包括（）部分构成。
A.利息成本
B.营业成本
C.银行资金成本
D.银行连锁反应成本
【参考答案】:
A,B,C,D
17.商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（）。
A.向中央银行借款
B.发行大额可转让定期存单
C.同业拆借
D.利用国际货币市场融资
【参考答案】:
A,B,C,D
18.会形成银行或有负债的担保业务包括（）。
A.贷款担保
B.保函
C.备用信用证
D.承诺
【参考答案】:
A,B,C
19.银行在对抵押品进行管理时要注意的问题有（）。
A.对抵押物进行合法登记
B.评估抵押物价值
C.确定合适的抵押率
D.为抵押物投保
【参考答案】:
A,B,C,D
20.按付款时间不同，汇票可分为（）。
A.即期汇票
B.远期汇票
C.光票汇票
D.跟单汇票
【参考答案】:
A,B
21.外汇交易的方式有（）。
A.现货交易
B.期货交易
C.远期交易
D.期权交易
【参考答案】:
A,B,C,D
22.根据还款保证方式的不同，担保贷款可以分为（）
A.信用贷款
B.抵押贷款
C.质押贷款
D.保证贷款
【参考答案】:
B,C,D
23.银行在选择作为贷款担保的动产质物时，要遵循下列哪些原则（）。
A.动产质物要具有流动性，法律限制流动的动产不能作质物
B.动产质物必须有交换价值
C.动产质物必须是独立的物、特定的物
D.该动产是否易于保管，能否移交银行保管与封存，保管期间价值是否会减少
【参考答案】:
A,B,C,D
24.下面属于银行流动性供给来源的是（）。
A.客户存款存入
B.客户偿还贷款
C.偿还货币市场借款
D.经营支出
【参考答案】:
A,B
25.适宜存储流动性管理方法的资产包括（）。
A.国库券
B.同业拆出资金
C.存放同业款项
D.回购协议下持有的证券
【参考答案】:
A,B,C,D
26.商业银行的负债主要由（）构成。
A.存款负债
B.借入负债
C.结算中负债
D.贷款
【参考答案】:
A,B,C
27.偿债能力比率主要包括（）。
A.资产负债率
B.流动性比率
C.负债权益比率
D.速动比率
【参考答案】:
A,B,C,D
28.银行证券投资的主要目的是（）。
A.保持流动性
B.获得收益
C.分散风险，提高资产质量
D.合理避税
【参考答案】:
A,B,C,D
29.为了防范担保和类似的或有负债的风险，银行可以采取的措施包括（）。
A.在签发信用证或提供担保之前加强对客户的分析
B.按照客户信用等级与业务风险大小有差别的收取佣金
C.签发备用信用证时要求客户提供一定量的抵押品
D.出售“备用信用证参与证”给其他银行，转移风险
【参考答案】:
A,B,C,D
30.商业银行国际业务的组织机构包括（）。
A.国外分行
B.国外代表处
C.国外子银行
D.国外代理行
【参考答案】:
A,B,C,D
31.商业贷款价格由（
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