奥鹏吉林大学课程考试《商业银行学》考前练兵复习资料doc.docx

1、奥鹏吉林大学课程考试商业银行学考前练兵复习资料doc奥鹏吉林大学课程考试复习资料单选题1.对于商业银行贷款客户，信贷人员应尽可能通过（）面谈方式进行前期调查。A.纸质邮件B.电话专访C.面谈D.同业访问【参考答案】: C2.公司信贷中，申请中长期贷款的，新建项目的企业法人（ ）与项目所需总投资比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。A.总资产B.总负债C.所有者权益D.出资额【参考答案】: A3.发放贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是（ ）。A.银行表明贷款意向B.出具贷款意向书C.做出贷款承诺D.告知客户贷款申请被受理【参考答案】: C4.银行营销组织的主要职能不包括（ ）。A.组织结

2、构、部门与岗位设置B.根据业务活动与环境的变化，处理好各种关系C.将已结清贷款的文件资料，经过整理立卷形成档案D.根据各种岗位活动的需要，解决好人员招聘，考核和培训问题【参考答案】: C5.交叉组合法是通过（ ）而开发出新信贷产品的方法。A.对现有信贷产品进行改进B.综合多种信贷产品的性能而创新C.对现有产品进行重新组合D.将现有产品与其他领域产品融 合【参考答案】: C6.对已有信贷产品为基础，结合实际情况对原有信贷产品调整、修改而开发出新信贷产品的方法称为（ ）。A.仿效法B.改进法C.交叉组合法D.创新法【参考答案】: A7.延伸产品继续延伸和转换的最大可能性为（ ）。A.基础产品B.期

3、望产品C.延伸产品D.潜在产品【参考答案】: D8.根据五层次理论，银行品牌、服务支持、方便和安全性属于（ ）。A.基础产品B.期望产品C.延伸产品D.潜在产品【参考答案】: B9.在基础产品基础上，为客户提供的系列化服务称为（ ）。A.潜在产品B.扩展产品C.期望产品D.核心产品【参考答案】: B10.银行提供的营业网点和各类服务属于（ ）。A.潜在产品B.基础产品C.延伸产品D.期望产品【参考答案】: B11.绘制出定位图后，要在图上标示（ ）所处位置。A.竞争者B.本银行C.本银行与客户D.本银行与竞争者【参考答案】: D12.识别影响目标客户购买决策的重要因素的过程称为（ ）。A.市场

4、定位B.制作定位图C.定位选择D.识别重要属性【参考答案】: D13.招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖啡、牛奶，招商银行此种行为属于（）。A.产品定位B.形象定位C.利益定位D.竞争对手定位【参考答案】: A14.市场定位的实质是（ ）。A.选择目标市场B.产品定价C.在客户心中留下别具一格的形象D.挑选部分为客户所重视的特性，并将自身摆到此恰当位置【参考答案】: D15.某银行在对房地产市场授信前，对其各子市场的经营风险、政策风险、市场风险分别进行分析，此种分析方式属于（ ）。A.结构吸引力分析B.获利可能性分析C.市场机会分析D.风险分析【参考答案】: D16.商业银

5、行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为（ ）。A.国有企业B.民营企业C.外商独资企业D.合资与合作企业【参考答案】: C17.信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（ ）。A.资本密集型企业B.技术密集型企业C.民营企业D.中小企业【参考答案】: D18.对商业银行产品需求和个人客户类似的细分企业为（ ）。A.中小企业B.技术密集型企业C.民营企业D.业主制企业【参考答案】: D19.银行市场细分是根据（）差异对市场进行的划分。A.信贷产品B.卖方银行C.买方客户D.信贷市场【参考答案】: C20.公司信贷市场细分的依据主要有地理因素、产业因素、规模因

6、素和所有者性质因素。其中，年营业额属于（）。A.地理因素B.产业因素C.规模因素D.所有者性质因素【参考答案】: C21.在银行内部资源分析中，将关于会计和财务状况的数据变为有用信息的分析为（）。A.人力资源B.财务实力C.物质支持D.资讯资源【参考答案】: D22.目前，银行可采取的营销策略不包括（ ）。A.产品策略B.价格策略C.渠道策略D.行业定位策略【参考答案】: D23.当（ ）时，银行吸收存款会增加。A.存贷款利率上升B.存贷款利率下降C.物价下降D.收入下降【参考答案】: A24.下列不属于产品广告的差异化策略的是（ ）。A.在广告形式上加以创新B.尽力找出并扩大自己产品同其他银

7、行产品的区别C.利用人无我有的创新产品，大做广告D.利用产品品质上的优势，突出宣传产品的差异【参考答案】: A25.关于贷款利润、贷款价格与贷款需求的关系，下列说法正确的是（ ）。A.贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加B.贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增C.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少D.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加【参考答案】: B26.SWOT分析法中，S和W分别代表（ ）。A.劣势，机会B.优势，劣势C.优势，机会D.劣势，威胁【参考答案】: B27.我国专业银行完成向商业银行转变的时间是（ ）。A.1990-2000年B.1997年-2001年C.1999年-200

8、3年D.1993年-2001年【参考答案】: D28.风险评价隶属于贷款（ ）过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。A.审批B.申请C.决策D.核实【参考答案】: C29.信贷资金运动是以（ ）为轴心。A.贷款企业B.供应商C.银行D.社会流通【参考答案】: C30.为保持银行的清偿力和流动性，商业银行贷款的期限结构必须匹配于（ ）的期限结构。A.存款和中间业务B.资产C.经营D.存款与其他负债【参考答案】: D31.商业银行按照国家经济发展计划和产业政策要求进行重点贷款，是遵守了公司信贷（ ）原则。A.效益性B.安全性C.平等、自立D.合法合规【参考答案】: D32.根据真实票据理论，企业

9、长期投资的资金不应来自（）。A.发行新股票B.流动资金贷款C.发行长期贷款D.留存收益【参考答案】: B33.资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于（ ）。A.贷款期限长短B.未来收入是否有保障C.资产能否转让D.贷款是否有真实的商业票据为依据【参考答案】: C34.B公司向银行申请一笔保证贷款，贷款金额50万元，并请贾某做该笔贷款做一般保证人。则当贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还C.可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额D.可要求B公司或贾某中任何一者偿还全部

10、金额【参考答案】: D35.用于借款人建筑、安装、维修、更新改造固定资产的贷款为（）。A.信用贷款B.基本建设贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款【参考答案】: D36.投资项目技术可行性分析的核心是（ ）。A.产品技术方案分析B.工艺技术方案分析C.设备评估D.工程设计方案评估【参考答案】: B37.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（ ）承担了交易中的（ ）风险。A.银行，价格B.银行，信用C.客户，信用D.客户，价格【参考答案】: B38.中长期贷款可分为（ ）。A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、5年以上3个档次B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5年以上3个

11、档次C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、5年以上3个档次D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5年以上3个档次【参考答案】: B39.（ ）时，适用罚息利率，遇罚息利率调整（ ）。A.贷款展期，不分段计息B.贷款展期，分段计息C.挤占挪用贷款，不分段计息D.逾期贷款，分段计息【参考答案】: D40.在不同的贷款品种中，借贷双方承担利率变动风险较小的是（ ）。A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.本币利率【参考答案】: B41.目前我国商业银行资金的主要来源为（ ），利润的主要来源为（ ）。A.存款；贷款B.存款；中间业务C.贷款；存款D.贷款；中间业务【参考答案】: A42

12、.短期贷款的展期期限累计不得超过（ ），长期贷款的展期期限累计不得超过（ ）。A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半B.原贷款期限；3年C.原贷款期限；原贷款期限一半D.原贷款期限一半；3年【参考答案】: B43.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之日开始，到第一个还本付息之日间的时间为（）。A.贷款期B.提款期C.宽限期D.还款期【参考答案】: C44.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。A.资产转换理论B.超货币供给理论C.真实票据理论D.预期收入理论【参考答案】: D45.当商业银行

13、短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不确定【参考答案】: B46.票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（ ）。A.高B.一样C.低D.不定【参考答案】: C47.买卖双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来约定日期进行外汇交割的交易方式是（ ）。A.远期交易B.期货交易C.现货交易D.期权交易【参考答案】: A48.在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金融的（ ）。A.15%B.85%C.50%D.100%【参考答案】: B49.以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于（ ）中间业务。A.结算类B.咨询类C.代理类

14、D.信用卡类【参考答案】: B50.我国的商业银行负债中最主要的是（ ）。A.存款B.借款C.资本D.发行债券【参考答案】: A51.我国银行资产中比例最大的一项是（ ）。A.现金B.贷款C.证券投资D.固定资产【参考答案】: B52.下列职能中不属于代表处功能的是（ ）。A.扩大声誉B.公开营业C.调查信息D.宣传政策【参考答案】: B53.持续期概念最初是由美国经济学家（ ）于1936年提出的。A.卢卡斯B.马尔科维奇C.麦考利D.凯恩斯【参考答案】: C54.持续期缺口等于（ ）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总负债持续期-总资产持续期C.总资产持续期-总资产/总负债总负债持续期D.

15、总资产持续期-总负债/总资产总负债持续期【参考答案】: D55.（ ）是并购银行依据市场价格直接购买目标银行的全部或部分资产以实现并购。A.现金并购B.股票换取并购C.零成本并购D.跨区并购【参考答案】: A56.银行资产负债表的编制原理是（ ）。A.资产=负债B.资产=所有者权益C.资产=负债+所有者权益D.资产=利润总额【参考答案】: C57.银团贷款按贷款人与借款人的关系分为（ ）。A.定期贷款和循环贷款B.备用贷款和循环贷款C.直接银团贷款和间接银团贷款D.外国出口信贷和国际商业信贷【参考答案】: C58.假设一家银行，今年的税后利润是10000万元，资产总额为500000万元，股东权

16、益总额为300000万元，则股本收益率是（ ）。A.0.02B.0.03C.0.04D.0.05【参考答案】: B59.银行的资产中，流动性最强的有（ ）。A.库存现金B.托收中的款项C.存放同业款项D.在央行的超额准备金存款【参考答案】: A60.商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（ ）。A.一般性债券B.资本性债券C.国际债券D.政府债券【参考答案】: B61.近代银行业产生于( )。A.英国B.美国C.意大利D.德国【参考答案】: C62.资产流动性比率是（ ）之比.A.存款与贷款B.贷款与存款C.流动性资产与流动性负债D.流动性负债与流动性资产【参考答案】: C63.某商业银行

17、共筹集 5亿元资金，其中以资金成本率 8% 可筹集支票存款 1亿元，以 12% 的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等 3亿元，资本性债券 1亿元，成本率为 16% 。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为 15% ，定期与储蓄存款为 5% 。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（ ）。A.10%B.12%C.15%D.12.66%【参考答案】: D64.汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.信用证【参考答案】: C65.（ ）是商业银行最基本也是最能反

18、映其经营活动特征的职能。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调节经济的功能【参考答案】: A66.衡量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（ ）。A.杠杆比率B.流动性比率C.盈利能力比率D.现金比率【参考答案】: B67.多数国家商业银行证券投资的对象不包括（ ）。A.股票B.政府债券C.金融债券D.企业债券【参考答案】: A68.对于发行普通股，下面的表述错误的是（ ）。A.发行成本比较高B.对商业银行的股东权益产生稀释作用C.资金成本总要高于优先股和债券D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用【参考答案】: D69.按照（ ）将贷款分类为正常、关注、次级、

19、可疑、损失。A.期限B.保障程度C.质量状况D.偿还方式【参考答案】: C70.某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（ ）。A.11B.1C.1.2D.30【参考答案】: B71.1996年，中国人民银行关于商业银行存贷款比率为（ ）。A.55%B.76%C.75%D.85%【参考答案】: C72.一个客户要求银行 500 万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了 400 万元，利率为 10% ，银行对未使用的额度收取 1% 的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度 10% 、未使用贷款额度 5% 的补偿余额。计算该行的税前收益率（ ）。A.11.

20、5%B.12%C.11%D.9%【参考答案】: A73.反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（ ）。A.普通股收益率B.资产收益率C.销售利润率D.股权收益率【参考答案】: B74.银行以 8% 的利率发放 100 万元的贷款，要求借款人将其中的 10% 存入银行，借款人的实际利率为（ ）。A.7.56 B.8C.9D.8.89%【参考答案】: D75.外汇互换交易主要包括货币互换和（ ）。A.利率互换B.期限互换C.金额互换D.产品互换【参考答案】: A76.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行( )。A.英格兰银行B.曼切斯

21、特银行C.汇丰银行D.利物浦银行【参考答案】: A77.商业银行最主要的负债是（ ）。A.借款B.发行债券C.各项存款D.资本【参考答案】: C多选题1.运用敏感性缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是（ ）。A.预期利率上升，营造正缺口B.预期利率上升，营造负缺口C.预期利率下降，营造正缺口D.预期利率下降，营造负缺口【参考答案】: A, D2.票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于（ ）。A.它是以持票人作为贷款的直接对象B.它是以票据承兑人的信誉作为还款保证C.它是以票据的剩余期限为贷款期限D.实行预收利息的方法【参考答案】: A, B, C, D3.利率敏感负债包括（

22、 ）。A.货币市场借款B.短期存款C.中长期可变利率存款D.定期存款【参考答案】: A, B, C4.信用贷款的特点有（ ）。A.以借款人的信用和未来的现金流量作为还款保证B.风险大C.利率较高D.手续简便【参考答案】: A, B, C, D5.商业银行的现金资产包括（ ）。A.库存现金B.托收中的款项C.存放同业D.在央行的存款【参考答案】: A, B, C, D6.银行进行证券投资会面临的风险有（ ）。A.信用风险B.通胀风险C.利率风险D.流动性风险【参考答案】: A, B, C, D7.商业银行经营管理的原则有（ ）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.准备金比例【参考答案】: A, B

23、, C8.现代商业银行发展趋势为（ ）。A.金融国际化、全球化B.分业经营向混业经营发展C.商业银行业务电子网络化、商业银行资产证券化D.经营规模集中化【参考答案】: A, B, C, D9.以商业银行经营管理的角度看，应该从以下哪几个方面确定存款的合理规模（ ）。A.应限制在其贷款与投资的可利用程度以及管理存款的成本与费用负担的承受范围内B.要以存款资金在多大程度上被实际地运用满足贷款和投资等资产需要量为评判标准C.存款的结构要能适应银行资产业务结构的需要，既适当降低成本，又能满足客户要求多样化服务的需求D.要进行边际成本与边际收益的比较，将其控制在边际成本小于边际收益的范围内【参考答案】:

24、 A, B, C, D10.在借款的“5C”信用分析中，在评价贷款的担保时，要注意方面有（ ）。A.担保品的变现性B.担保品的价格稳定性C.贷款保证人的担保资格和经济实力D.保证人的担保能力是否与担保贷款额度相符【参考答案】: A, B, C, D11.股票换取并购方式的优点有（ ）。A.可以使多家银行相互持股B.结成利益公共体C.在并购中不涉及大量现金D.避免了税收支出【参考答案】: A, B, C, D12.在银行处于利率敏感正缺口或资产敏感的情况下，其他条件不变，有（ ）。A.利率上升，净利息收入增加B.利率上升，净利息收入下降C.利率下降，净利息收入增加D.利率下降，净利息收入下降【参

25、考答案】: A, D13.以下那些属于影响消费贷款借款人还款能力的因素（ ）。A.借款的目的与用途B.借款人的就业、收入水平C.借款人拥有的金融资产和借款人的债务状况D.借款人的担保【参考答案】: A, B, C, D14.下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有（ ）。A.在性质上是相同的B.优先股股东享有优先支付的固定比率的股息C.在公司兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金D.在股息收入纳税时，优先股股东往往可以获得部分股息免税的特点【参考答案】: A, B, C, D15.出口信贷，按对象划分为（ ）。A.买方信贷B.混合贷款C.卖方信贷D.银团贷

26、款【参考答案】: A, C16.商业银行存款成本包括（ ）部分构成。A.利息成本B.营业成本C.银行资金成本D.银行连锁反应成本【参考答案】: A, B, C, D17.商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（ ）。A.向中央银行借款B.发行大额可转让定期存单C.同业拆借D.利用国际货币市场融资【参考答案】: A, B, C, D18.会形成银行或有负债的担保业务包括（ ）。A.贷款担保B.保函C.备用信用证D.承诺【参考答案】: A, B, C19.银行在对抵押品进行管理时要注意的问题有（ ）。A.对抵押物进行合法登记B.评估抵押物价值C.确定合适的抵押率D.为抵押物投

27、保【参考答案】: A, B, C, D20.按付款时间不同，汇票可分为（ ）。A.即期汇票B.远期汇票C.光票汇票D.跟单汇票【参考答案】: A, B21.外汇交易的方式有（ ）。A.现货交易B.期货交易C.远期交易D.期权交易【参考答案】: A, B, C, D22.根据还款保证方式的不同，担保贷款可以分为（ ）A.信用贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款【参考答案】: B, C, D23.银行在选择作为贷款担保的动产质物时，要遵循下列哪些原则（ ）。A.动产质物要具有流动性，法律限制流动的动产不能作质物B.动产质物必须有交换价值C.动产质物必须是独立的物、特定的物D.该动产是否易于保管

28、，能否移交银行保管与封存，保管期间价值是否会减少【参考答案】: A, B, C, D24.下面属于银行流动性供给来源的是（ ）。A.客户存款存入B.客户偿还贷款C.偿还货币市场借款D.经营支出【参考答案】: A, B25.适宜存储流动性管理方法的资产包括（ ）。A.国库券B.同业拆出资金C.存放同业款项D.回购协议下持有的证券【参考答案】: A, B, C, D26.商业银行的负债主要由（ ）构成。A.存款负债B.借入负债C.结算中负债D.贷款【参考答案】: A, B, C27.偿债能力比率主要包括（ ）。A.资产负债率B.流动性比率C.负债权益比率D.速动比率【参考答案】: A, B, C, D28.银行证券投资的主要目的是（ ）。A.保持流动性B.获得收益C.分散风险，提高资产质量D.合理避税【参考答案】: A, B, C, D29.为了防范担保和类似的或有负债的风险，银行可以采取的措施包括（ ）。A.在签发信用证或提供担保之前加强对客户的分析B.按照客户信用等级与业务风险大小有差别的收取佣金C.签发备用信用证时要求客户提供一定量的抵押品D.出售“备用信用证参与证”给其他银行，转移风险【参考答案】: A, B, C, D30.商业银行国际业务的组织机构包括（ ）。A.国外分行B.国外代表处C.国外子银行D.国外代理行【参考答案】: A, B, C, D31.商业贷款价格由（