银行从业资格个人理财考试题库下载.docx
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银行从业资格《个人理财》考试题库
1、理财产品相应由于信托财产变现不及时等因素导致理财产品不能准时支付理财资金，理财期限将相应延长风险是（）
A.提前终结风险
B.销售风险
C.操作风险
D.延期风险
【对的答案】：
D
[解析]延期风险，指理财产品相应信托财产变现不及时等原凶导致理财产品不能准时支付理财资金，理财期限将相应延长风险。
提前终结风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前所有或某些还款或者发生商业有权提前终结理财产品，客户也许面临不能按预期期限获得预期收益风险。
销售风险，指不实或夸大宣传、以模仿测算收益代替预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题均有也许导致对投资者误导和不当销售。
操作风险，指在办理理财业务过程中所发生不当操作导致损失。
2、关于商业银行高档管理层进行风险管理做法，下列说法错误是（）
A.定期召集有关人员对个人理财顾问服务风险状况进行分析评估
B.规定内部审计部门提供独立风险评估报告
C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一种层面内部监督机制
D.应充分结识建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务法律风险、操作风险等重要性
【对的答案】：
C
[解析]商业银行高档管理层应充分结识建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务法律风险、操作风险和名誉风险等重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面内部监督机制，并规定内部审计部门提供独立风险评估报告，定期召集有关人员对个人理财顾问服务风险状况进行分析与评估。
3、商业银行对信用风险限额进行管理，（）应当依照理财筹划所涉及交易工具实际结算方式计算。
A.期权限额
B.交易限额
C.结算信用风险限额
D.结算前信用风险限额
【对的答案】：
C
[解析]结算信用风险限额应依照理财筹划所涉及交易工具实际结算方式计算。
4、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务基本保障是（）
A.具备相应学历水平和工作经验
B.具备有关监管部门规定行业资格
C.掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意见所涉及产品特性
D.理解和掌握与个人理财业务活动有关法律法规，熟悉本行各项个人理财业务规定
【对的答案】：
D
[解析]解和掌握与个人理财业务活动有关法律法规和监管规定，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务基本保障。
5、银行业从业人员下列行为中，不符合“岗位职责”关于规定是（）
A.不打听与自身工作无关信息
B.未经内部职责调节或批准，不为其她岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要解决时，将规定自己保管钥匙交与其她工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调节或批准，不将本人工作委托她人代为履行
【对的答案】：
C
[解析]从业人员应做到不打听与自身工作无关信息，未经批准不为其她岗位人员代为履行职责或将本人工作委托她人代为履行;不违背内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其她人员。
（此知识点在新版教材中已删除）
6、国家审计人员按法定程序对某公司账户进行检查，银行业务人员因和该公司有较好业务合伙关系，在审计人员检查前协助该公司进行了资产转移。
此行为违背了《中华人民共和国银行业从业人员职业操守》中（）规定。
A.协助执行
B.内幕交易
C.信息披露
D.保护商业秘密和隐私
【对的答案】：
A
[解析]“协助执行”规定银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
7、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构惩罚是（）
A.将普通储蓄存款产品作为理财筹划销售并违背国家利率管理政策，进行变相高息揽储
B.提供虚假成本收益分析报告或风险收益预测数据
C.未按规定进行风险揭示和信息披露
D.不具备理财业务人员资格业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财筹划或产品
【对的答案】：
D
[解析]题干中行为应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构惩罚。
8、按照《个人外汇管理办法》规定，对经常项目项下个人外汇管理描述错误是（）
A.经常项目项下外汇管理按照可兑换原则管理
B.境外个人在境内获得经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出
C.个人进行工商登记后，可以凭关于单证办理委托具备对外贸易经营权公司代理进出口项下外汇资金收付、划转、结汇
D.从事货品进出口个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金收支按照机构外汇收支进行管理
【对的答案】：
B
[解析]境外个人在境内获得经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及有关证明材料在银行办理购汇及汇出。
选项B说法错误。
9、李女士孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士允许，从家中拿走钞票3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士回绝承认，那么小静购买行为（）
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销
【对的答案】：
A
[解析]李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同步，购买3000多元白金项链超过了女儿购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具备相应民事行为能力，那么在这种状况下，小静未经父母（法定代理人）批准擅自购买项链，其父母（法定代理人）回绝承认，则该民事行为无效。
10、某公司1年前获得了保险兼业代理允许证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理允许证应当（）
A.继续有效
B.自动失效
C.由该公司在1个月之内交回中华人民共和国保监会
D.如果该公司在3个月之内没有交回中华人民共和国保监会，中华人民共和国保监会有权宣布该证书失效
【对的答案】：
C
[解析]保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中华人民共和国保监会交回保险兼业代理允许证。
11、制定保险规划合理环节是（）
A.明保证险期限一选定保险产品一拟定保险金额一拟定保险标
B.拟定保险金额一选定保险产品一拟定保险标一明保证险期限
C.选定保险产品一明保证险期限一拟定保险金额一拟定保险标
D.拟定保险标一选定保险产品一拟定保险金额一明保证险期限
【对的答案】：
D
[解析]制定保险规划首要任务就是拟定保险标。
在拟定客户保险需求和保险标之后，就应当选取准备投保详细险种。
在拟定保险产品种类之后，就需要拟定保险金额。
在拟定保险金额后，就需要拟定保险期限。
12、消费合理性没有绝对原则，只有相对原则。
在消费管理中要注意问题不涉及（）
A.孩子消费
B.消费支出预期
C.基本生活消费
D.保险消费
【对的答案】：
C
[解析]在消费管理中要注意如下几种方面：
即期消费和远期消费、消费支出预期、孩子消费、住房、汽车等大额消费以及保险消费。
13、对于都市白领中“月光族”来说，最需要进行是（）
A.保险规划
B.税收规划
C.消费支出规划
D.投资规划
【对的答案】：
C
[解析]“月光族”消费不合理，需要进行消费管理。
保持一种合理结余比例和投资比例、积累一定资产不但是平衡即期消费和将来消费问题，也是个人理财、实现钱生钱起点，即理财从储蓄开始。
14、下列商业银行理财顾问服务环节中，顺序排在“财务规划”之后是（）
A.客户资产评估
B.资产现状分析
C.风险分析
D.建立投资组合
【对的答案】：
D
15、王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人均有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2～5年投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么她风险承受能力评分为（）分。
A.76
B.78
C.85
D.90
【对的答案】：
A
[解析]风险承受能力评分一年龄十其她因素，王先生年龄35岁，不不大于25岁，故年龄得分为40分;而其她因素重要分为就业状况、家庭承担、置业状况、投资经验和投资知识，则王先生得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受能力评分为76分。
16、商业银行总行按照有关规定，拨付给分支机构营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本总额（）
A.20%
B.35%
C.50%
D.60%
【对的答案】：
D
[解析]商业银行总行按照<商业银行法》和银行章程规定，拨付给分支机构营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本总额60%。
17、下列关于《证券投资基金法》对基金管理人关于规定说法，错误是（）
A.基金管理人负责基金寻常管理
B.基金管理人由依法设立基金管理公司担任
C.基金管理人注册资本不得低于2亿元人民币，且必要为实缴货币资本
D.基金管理人要有符合规定营业场合
【对的答案】：
C
[解析]基金管理人注册资本不得低于1亿元人民币，且必要为实缴货币资本。
18、下列不属于基金管理人应当履行职责是（）
A.安全保管基金财产
B.办理基金备案手续
C.计算并公示基金资产净值，拟定基金份额申购、赎回价格
D.对所管理不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
【对的答案】：
A
[解析]本题考查基金管理人应当履行职责，A项属于基金托管人职责之一。
19、按照《保险法》规定，下列说法错误是（）
A.《保险法》不但调节保险组织，还调节保险行为
B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同步接受两个以上保险人委托
C.保险代理人可以是单位
D.保险经纪人只能由个人担任
【对的答案】：
D
[解析]保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金机构。
20、依照《证券法》规定，下列行为不属于操纵证券市场是（）
A.与她人串通，以事先商定期间、价格和方式互相进行证券交易
B.挪用客户所委托买卖证券或者客户账户上资金
C.在自己实际控制账户之间进行证券交易
D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者运用信息优势联合或者持续买卖证券
【对的答案】：
B
[解析]B项挪用客户所委托买卖证券或者客户账户上资金属于欺诈客户行为，而不属于操纵证券市场行为。
单项选取题
（1）下列关于实物黄金业务流程，对的排序是（ ）。
①客户选取开办实物黄金网点办理业务②将申请表、身份证、钞票或卡折提交柜员③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品成交单及发票
A.①④③②
B.②④③①
C.①④②③
D.①③②④
（2）在买方市场条件下，市场营销应当以（ ）为中心。
A.公司自身
B.产品
C.公共利益
D.消费者
（3）远期利率合同交易中，若参照利率为5.37%，合同利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则钞票结算额为（ ）。
A.246.7元
B.308.6元
C.123.5元
D.403.3元
（4）假定某人将10000元用于投资某项目，该项目预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为（ ）。
A.11255元
B.12668元
C.14400元
D.14941元
（5）对追求高投资回报投资者来说，比较适合基金类型是（ ）。
A.收入型基金
B.成长型基金
C.债券型基金
D.封闭型基金
（6）理财顾问服务流程最后一步是（ ）。
A.实行筹划
B.基本规划
C.建立投资组合
D.绩效评估
（7）短期政府债券常采用（ ）发行。
A.贴现方式
B.溢价方式
C.按面值
D.平价方式
（8）注重基金长期成长，强调为投资者带来经常性收益是（ ）。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
（9）最低原则失业保障月数是（ ）个月。
A.3
B.2
C.1
D.6
（10）国库券发行和定价方式是（ ）。
A.面值方式
B.溢价方式
C.平价方式
D.贴现方式
（11）国内证券投资基金基金托管人是（ ）。
A.保险公司
B.信托公司
C.商业银行
D.基金公司
（12）（ ）不是上海黄金交易所指定清算银行。
A.中华人民共和国工商银行
B.中华人民共和国建设银行
C.招商银行
D.中华人民共和国银行
（13）国民经济可以分为（ ）产业，金融业属于（ ）产业。
A.三个;第一
B.三个;第三
C.二个;第二
D.三个;第二
（14）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A.6
B.8
C.12
D.24
（15）钞票管理是对钞票和流动资产寻常管理，下列关于钞票管理目，表述有误是（ ）。
A.满足应急资金需求
B.满足将来消费需求
C.保障家庭生活安全、稳定
D.满足财富积累需求
（16）孔子日：
“信则人任焉。
”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（ ）原则规定相似。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
（17）兼有债权和股权双重性质公司债是（ ）。
A.私募债券
B.可转换公司债
C.收益公司债
D.信用公司债
（18）普通来说，处在（ ）投资人理财理念是避免财富迅速流失，承担低风险同步获得有保障收益。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
（19）下列金融服务中，（ ）作用不是缓和住房支出带来经济压力。
A.房屋保险
B.个人住房按揭贷款
C.公积金贷款
D.个人住房装修贷款
（20）世界上最早、最享盛誉和最有影响股价指数是（ ）。
A.日经225股价指数
B.金融时报股价指数
C.道•琼斯股价指数
D.恒生指数
（21）下列不属于货币市场特点是（ ）。
A.流动性强
B.风险小
C.偿还期短
D.大多用于固定资产投资
（22）现阶段，国内货币政策操作目的和中介目的分别是（ ）。
A.基本货币和流通中钞票
B.基本货币和货币供应量
C.基本货币和高能货币
D.货币供应量和基本货币
（23）同样用10万元投资股票，对于一种仅有10万元养老金退休人员和一种有数百万资产富翁来说，其状况是截然不同，这是由于各自有不同（ ）。
A.风险承受能力
B.风险偏好
C.风险分散
D.风险认知
（24）张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值两种计算办法，张先生在两年后可以获得本利和分别为（ ）元。
（不考虑利息税）
A.11000;11000
B.11000;11025
C.10500;11000
D.10500;11025
（25）关于变异系数表述有误是（ ）。
A.变异系数描述是获得单位预期收益所承担风险
B.变异系数一原则差/预期收益率
C.资产收益率不拟定可以通过变异系数进行衡量
D.变异系数越小，投资项目越优
（26）基金管理公司必要以钞票形式分派至少（ ）基金净收益，并且每年至少（ ）次。
A.80%;1
B.90%;l
C.75%;2
D.95%;2
（27）（ ）重要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家关于部门表白银行批准贷款支持项目建设文献。
A.客户授信额度
B.开立信贷证明
C.项目贷款承诺
D.备用信用证
（28）下列关于合同订立说法，不对的是（ ）。
A.当事人订立合同，应当具备相应民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必要本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉商业秘密，无论合同与否成立，不得泄露或者不正本地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其她形式
（29）在《保险法》中，（ ）作为保险活动中一项最重要原则，较其她民事法律规定更高。
A.保险专营原则
B.合同自有原则
C.诚实信用原则
D.公平竞争原则
（30）已知某只基金投资资产中钞票持有量较小，则该只基金最有也许是一只（ ）。
A.开放式基金
B.公募基金
C.国际基金
D.成长型基金
（31）个人理财业务活动中法律关系主体是（ ）。
A.监管机构和商业银行
B.商业银行和客户
C.中央银行和商业银行
D.理财人员和客户
（32）远期利率合同买方是（ ），其订立远期利率合同一种重要目是规避利率（ ）风险。
A.名义贷款人;上升
B.实际借款人;下降
C.名义借款人;上升
D.实际贷款人;下降
（33）下列关于代理法律责任说法，不对的是（ ）。
A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益，由代理人和第三人负连带责任
B.代理人不履行代理责任，而给被代理人导致伤害，应当承担民事责任
C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终结后行为，通过被代理人追认，被代理人承担民事责任
D.第三人懂得行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终结还与行为人实行民事行为给她人导致损害，第三人不承担责任
（34）下列选项中，访问客户样本内容不涉及（ ）。
A.设计客户访问问卷
B.对客户价值进行分析
C.抽取客户样本
D.访问客户样本
（35）买卖双方在交易所订立，在将来某一拟定期间，按拟定价格购买或者出售某金融工具原则化合同是（ ）。
A.金融期权合约
B.金融互换合约
C.金融远期合约
D.金融期货合约
（36）书面委托代理授权委托书授权不明，（ ）。
A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任
B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
（37）公司一次发行债券后合计公司债券余额不超过近来一期期末净资产额（ ）。
A.20%
B.40%
C.50%
D.60%
（38）下列商业银行销售管理理财产品（筹划）做法，不对的是（ ）。
A.向客户推介投资产品服务前，一方面调查理解客户，评估客户与否适合购买所推介产品
B.客户评估报告以为某一客户不适当购买某一产品或筹划，但客户依然规定购买，商业银行应制定专门文献，列明商业银行意见、客户意愿和其她必要阐明事项，双方签字承认
C.向客户阐明有关投资风险时，使用通俗易懂语言，配以必要示例，阐明最不利投资情形和投资成果
D.积极向无有关交易经验客户推介或销售与衍生交易有关投资产品
（39）如下是从业人员在与客户接洽过程中应当注意非语言技巧，一其中不恰当是（ ）。
A.放松面部表情，虽然客户回绝也要尽量保持微笑
B.在表达意见时不应当使用手势，要呈现专业、严肃形象
C.交谈时尽量保持与客户眼神接触，表达在倾听和理解客户意思
D.保持直立坐姿，显示专心和敬业精神
（40）下列关于个人理财顾问服务风险揭示管理办法，对的是（ ）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资状况评估和分析，都应包括相应风险揭示内容
B.商业银行应用专业术语精确地向客户进行风险揭示
C.商业银行通过理财服务销售其她产品，可以不进行风险揭示
D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分理解并清晰知晓了本产品风险，乐意承担有关风险”，但应在该提示栏里签名
（41）下列属于固定收益证券金融工具是（、）。
A.货币市场基金
B.普通股票
C.优先股票
D.国债
（42）运用三个不同地点外汇市场上汇率差别，同步在三个外汇市场上买卖外汇行为称为（ ）。
A.直接套汇
B.间接套汇
C.四角套汇
D.套利套汇
（43）定期存款和活期存款是按照（ ）来区别。
A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.账户种类不同
（44）关于证券投资基金，下列说法中不对的是（ ）。
A.投资者购买基金时需要支付一定费用
B.适合做中长期投资
C.适合做短期投机炒作
D.基本利得是证券投资基金收益重要构成某些之一
（45）国内期货市场中不涉及（ ）。
A.上海期货交易所
B.深圳期货交易所
C.大连商品交易所
D.郑州商品交易所
（46）下列关于投资型保险产品说法，错误是（ ）。
A.收益水平可以事先拟定
B.当合同规定保险事故发生时，保险公司即按照事先商定原则给付保险金
C.该类产品同步具备保障功能和投资功能
D.该类产品费用较高，流动性相对较弱
（47）下列活期存款种类中，免交储蓄存款利息所得税是（ ）。
A.个人告知存款
B.定活两便储蓄存款
C.存本取息
D.教诲储蓄存款
（48）下列关于钞票流量表说法，对的是（ ）。
A.一笔业务只要产生了钞票流动，就需要在钞票流量表中反映
B.钞票流量表强调是权利义务转移
C.钞票流量表反映是会计利润
D.钞票流量表是反映公司某一时点状况静态报表
（49）关于债券，如下说法对的是（ ）。
A.普通来说，公司债券收益率低于政府债券
B.附息债券息票利率是固定，不存在利率风险
C.市场利率下降时，短期债券持有人若进行再投资，将无法获得原有较高息票率，这就是债券利率风险
D.可以用发行者信用级别来衡量债券信用风险，债券信用级别越高，债券发行价格就越高
（50）在理财顾问业务中，最先进行一种环节是
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