商业银行经营学习题精简教学内容.docx
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商业银行经营学习题精简教学内容
商业银行经营学题型：
名词解释，填空（20*1），单选（10*1.5），多选（5*3），简答（4*5），计算（2*10），论述（1*10）
《商业银行经营学》练习题
第一章导论
一、名词解释
商业银行信用中介持股公司制银行制度
二、填空
1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。
2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。
4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：
（）和（）。
5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。
6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。
10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。
11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。
12、实行单元银行制的典型国家是（）。
13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
三、不定项选择
１、商业银行发展至今，已有（）的历史。
Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年
2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国B英格兰C丽如D东方
3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务
4、下列银行体制中，只存在于美国的是（）
A分行制B私人银行C国有银行D单元制
5、我国商业银行的组织形式是（）
A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行
6、实行分支行制最典型的国家是（）
Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国
7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A董事会B股东大会C监事会D总经理
五、问答
1、什么是商业银行？
它有哪些功能？
2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。
3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？
为什么要确立这些原则？
4、商业银行经营原则有哪些？
如何贯彻这些原则？
5、为什么要对商业银行进行监管？
如何改善这些监管？
第二章商业银行资本
一、名词解释
普通股优先股资本盈余留存盈余核心资本附属资本银行资本充足性风险加权资产风险加权表外项目
三、不定项选择
1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。
A6%B7%C8%D10%
2、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。
A长期金融债券B未分配利润C一般储备金D未公开储备
3、当今银行业并购的主要原因有（）。
A追求规模发展B追求协同效应C管理层利益驱动D竞争的结果
4、《巴塞尔协议》对我国银行业的影响（）
A平等基础上竞争
B利于银行业的风险控制
C有利于国际化发展
D有利于银行业务的开展
5、我国国家独资的商业银行其资本构成（）
Ａ国拨信贷基金Ｂ股本Ｃ固定基金Ｄ未分配利润Ｅ结算
五、问答
1、简述银行资本的各种不同组成部分及其作用。
2、为何充足的银行资本能降低银行经营风险？
商业银行资本管理
一、单项选择
1．按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。
A、4%B、6%C、8%D、10%
2．我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级
债务不得超过核心资本的（）。
A、20%B、50%C、70%D、100%
3．西方商业银行最早用以衡量银行资本是否适度的指标是（）。
A、资本/存款B、资本/贷款C、资本/总资产D、资本/风险资产
4．下列属于债务性资本工具的是（）。
A、优先股B、普通股C、可转换债券D、资本溢价
5．商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（）。
A、一般准备金B、专项准备金C、特殊准备金D、风险准备金
6．我国规定商业银行法定盈余公积金的提取比例为税后利润的（）
A．25%B．50%C．10%D．150%
7．资本盈余属于商业银行资本金中的（）
A．核心资本B．附属资本C．未分配利润D．重估资本
8．《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系是（）
A．≥8%B．≤8%C．≤4%D．≥4%
9．票据贴现的期限最长不超过（）
A．6个月B．9个月C．3个月D．1个月
10．《巴塞尔协议》规定商业银行的资本与风险加权资产的比例关系是（）
A．≥8%B．≤8%C．≤4%D．≥4%
二、多项选择
1．下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。
A、实收资本B、资本公积C、未分配利润D、重估储备
E、公开储备
2．下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。
A、一般准备B、优先股C、盈余公积D、可转换债券
E、永久性非累计优先股
3．巴塞尔《新资本协议》对商业银行的（）提出了资本拨备要求。
A、流动性风险B、信用风险C、市场风险D、操作风险
E、道德风险
5．次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于（）的债券。
A、银行其他负债之后B、银行股权资本之前C、银行股权资本之后D、银行其他负债之前E、银行劣后股之前
6．商业银行资本金的筹集主要有哪些途径（）
A．内部筹集B．分子对策C．分母对策D．外部对策E．再贴现
五、问答题
1．说明商业银行资本金的作用，并解释为什么长期次级债务可以作为资本的一部分。
4．我国对资本充足率管理的主要内容有哪些？
第三章负债业务经营
一、名词解释
负债业务存款边际成本大面额定期存单同业拆借再贴现回购协议
二、填空
1、商业银行负债是形成（）的业务。
2、商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。
3、各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。
4、存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。
5、NOW账户的创新体现在（）。
6、可转让定期存单的创新体现在（）。
7、（）是自动转账账户的进一步创新。
8、商业银行的短期借款有（）、（）、（）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。
9、衡量存款稳定性的主要指标有（）和（）。
10、商业银行长期借款一般采用（）的形式。
三、不定项选择
1、在中国，同业拆借的期限最长为（）。
A1个月B2个月C3个月D4个月
2、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。
A逆向组合模式B同向组合C总量单向变化模式D成本单向变化模式
3、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。
A是银行经营的先决条件
B保持银行流动性的手段
C构成社会流通中的货币量
D同社会各界联系的主要渠道
4、商业银行中长期借款种类有（）
A同业拆借B回购协议C年度性再贷款D发行金融债券
5、存款工具的创新必须坚持以下原则（）。
A创新必须符合存款的基本特征和规范
B坚持效益性
C连续开发、连续创新
D社会性原则
6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）
A可转让支付命令账户B货币市场存款C协定账户D特种支票存款账户
6、属于创新的定期存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D指数存款证
7、协定账户涉及的账户有（）。
A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄
9、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。
Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类
10、从微观上讲，银行存款经营的目标是（）
Ａ提高存款的稳定率Ｂ增加存款的收益率Ｃ扩大存款的占有率Ｄ调节存款的运用率Ｅ降低存款的成本率
五、问答
1、简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。
2、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。
3、简述金融债券的种类及其经营要点。
4、在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。
商业银行负债管理
一、单项选择
1.目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。
A、存款B、资本金C、同业拆借D、金融债券
2.以下关于活期存款说法不正确的是（）。
A、活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账户；
B、可使用支票、汇票、电话转帐或其他电传手段来进行支付；
C、银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费；
D、活期存款期限较短，无法作长期的使用。
3.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种（）。
A、CDB、NOWC、ATSD、MMDA
4、商业银行吸收的存款中稳定性最好的是（）。
A、NOW账户B、定活两便存款
C、储蓄存款D、自动转账服务账户
5.商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。
A、办公费B、员工工资C、差旅费D、非利息支出
6.银行出现存款的支付危机和信用危机，这是（）。
A、信用风险B、利率风险C、流动性风险D、操作风险
7.商业银行进行存款市场拓展时，首先要进行（）。
A、市场定位B、市场渗入C、保存现有市场份额D、扩大存款市场总规模
8、关于同业拆借说法不正确的是（）。
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保。
C、同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本。
D、同业拆借资金只能作短期的用途。
9、以下属于商业银行长期借入资金来源的是（）。
A、同业拆借B、转贴现C、再贴现D、金融债券
10、存款保险制度首先出现在（）。
A、美国B、英国C、德国D、法国
二、多项选择
1.关于商业银行存款说法正确的是（）。
A、存款是商业银行主要的资金来源。
B、存款为商业银行各职能的实现提供了前提。
C、存款是决定商业银行盈利水平的重要因素。
D、没有存款商业银行的其他业务都无法开展。
E、存款是商业银行补充性的资金来源。
2.商业银行传统的存款类型包括（）。
A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、大额可转让定期存单
E、定活两便
3.在下列存款创新产品中，能开出支票或类似支票向对方进行支付的是（）。
A、大额可转让定期存款B、可转让支付命令账户C、协定账户
D、超级可转让支付命令账户E、自动转帐帐户
4.影响商业银行存款业务的因素有（）。
A、存款利率的变动B、银行提供服务的质量
C、银行的资信水平D、宏观经济的变动E、存款客户的数量
5.6.商业银行面对存款风险的缺口管理技术主要包括（）。
A、资金缺口管理B、流动性缺口管理
C、利率敏感性缺口管理D、利率差额管理E、存款结构管理
7.市场细分的方法有许多种，但并不是每一种方法都是有效的。
一般来说，有效的市场细分必须符合以下条件（）。
A、度量性B、足量性C、操作性D、敏感性E、同质性
8．以下属于商业银行“主动型负债”的是（）。
A、存款B、同业拆借C、再贴现D、金融债券E、转贴现
9．商业银行发行金融债券筹资的特点有（）。
A、筹资目的性强B、筹资主动灵活C、资金具有稳定性
D、筹资成本相对较低E、筹资范围广
10.关于存款保险制度说法正确的是（）。
A、一般说来，存款保险制度有益于存款人利益的保障。
B、存款保险制度有可能引发银行经理层的道德风险。
C、实行存款保险制度后有可能会导致存款人对银行的经营并不关心。
D、我国已经开始实行存款保险制度。
E、存款保险制度始于美国。
五、问答题
2.商业银行存款的种类有哪些？
36．商业银行的短期借入资金业务主要包括哪些？
7．试述同业拆借业务的基本特点。
第四章现金资产业务
一、名词解释
现金资产库存现金资金头寸基础头寸可用头寸可贷头寸
二、填空
1、商业银行最具流动性的资产是（）。
2、商业银行在中央银行的存款分为两部分：
（）和（）。
3、商业银行的现金资产由（）、（）、（）和（）组成。
4、从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（）和（）的作用。
5、基础头寸是指商业银行的（）和（）之和。
6、可用头寸包括（）和（）。
7、商业银行对现金资产的管理，必须坚持（）、（）和（）的原则。
8、西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有（）和（）。
9、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）、（）、通过央行融资和（）等。
三、不定项选择
1、商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（）。
A总量适度原则B适时调节原则C安全保障原则D充足原则
2、商业银行的一级准备包括（）
A库存现金B短期有价证券C央行结算户存款D短期借款
五、问答
1、商业银行的现金资产由哪些构成？
其主要作用是什么？
2、如何预测商业银行的资金头寸？
3、商业银行现金资产管理的原则是什么？
4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？
银行如何调节超额准备金数量？
商业银行现金资产管理
一、单项选择
1.满足贷款需求的流动性属于（）
A、基本流动性B、充足流动性C、重要流动性D、一般流动性
2.以下不属于商业银行可用头寸的是（）
A、库存现金B、法定存款准备金C、超额存款准备金D、同业存款
3.下列属于货币市场工具的有（）
A、银行承兑汇票B、股票C、债券D、以上都不是
4．物价上涨使得投资的本金及投资收益所代表的实际购买力的下降，从而对商业银行的实际收入带来的损害的风险是（）
A、利率风险B、购买力风险C、经营风险D、财务风险
5.下列属于现金资产管理原则的有（）
A、适度存量控制原则B、适时流量调解原则C、安全性原则D、财务风险
二、多向选择题
1．导致临时流动性需求的因素主要有（）
A、政局变化B、信用危机C、突发事件D、贷款季节性增长
E、央行存款准备金政策的变动
2．下列属于商业银行流动性供给的来源有（）
A、从中央银行借入资金B、证券回购协议C、国外借款D、库存现金
E、贷款需求的下降
3．商业银行现金资产的作用有（）
A、保持清偿力B、获取收益C、二级准备D、保持流动性
E、分散风险
4．商业银行证券投资的目的在于（）
A、获取收益B、分散风险C、增强流动性D、改善银行的资产负债表
E、二级准备
5．下列哪些属于现金头寸（）
A．库存现金B．在途资金C．存放同业D．债券资产E．在央行存款
五、问答题
1.商业银行的流动性需求来自哪些方面？
2.商业银行如何供给流动性？
第五章贷款业务
一、名词解释
银行贷款贷款政策贷款利率贷款承诺费补偿余额信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款质押贷款抵押率票据贴现信用分析现金流量不良贷款关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制
二、填空
1、银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）。
2、按保障条件，贷款可以分为（）、担保贷款和（），担保贷款又可分为（）、（）和（）。
3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、（）、（）和（），其中属于不良贷款的是（）。
4、按贷款的性质，贷款可分为（）、（）和（）。
6、贷款价格的构成包括：
（）、（）、（）、和（）。
7、贷款定价的方法主要有（）、（）、（）、优惠加数优惠乘数定价法、和（）。
8、担保法中规定的保证方式包括（）和（）。
9、我国《担保法》中规定的保证方式有（）、（）和（）。
10、抵押物的处分方式主要有三种：
（）、（）和（）。
11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：
（）、（）和（）。
12、“五C”原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件。
13、银行用来进行财务分析的比率通常有（）、盈利能力比率、（）和经营能力比率。
三、不定项选择
1、下列指标中属于流动性比率的是（）。
A速动比率B现金比率C资产收益率D资产周转率
2、贷款的定价必须遵循以下原则（）。
A利润最大化原则
B扩大市场份额原则
C保证贷款安全原则
D维护银行形象原则
3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。
A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则
4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。
A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款
5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。
A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款
6、我国商业银行最主要的收入来源是（）。
A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务
7、下列说法正确的有（）
A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小
B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大
C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小
D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大
8、信用分析方法主要有（）
Ａ对比分析法Ｂ风险度分析法Ｃ财务报表分析法Ｄ财务比率分析法Ｅ思维推理分析法
五、问答
1、商业银行的贷款政策包括哪些内容？
制定贷款政策应考虑哪些因素？
2、商业银行贷款定价的原则是什么？
3、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？
4、在信用分析中如何进行现金流量分析？
银行如何发现不良贷款的信号？
如何控制不良贷款的损失？
商业银行贷款管理
一、单项选择
1.商业银行最主要的资产业务是（）
A、现金业务B、证券投资业务C、贷款业务D、消费信贷业务
2.商业银行贷款分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款的依据是（）
A、贷款保障程度B、贷款期限C、贷款的偿还方式D、以上都不是
3.银行发放房地产贷款时，（）是最主要的担保形式。
A、抵押B、质押C、保证D、附属合同
4.反映企业短期偿债能力的指标有（）
A、流动比率B、资产负债比率C、所有者权益比率D、利息保障倍数
7．企业的速动比率应该是（）
A．≥1B．≤1C．≥1.5D．≤1.5
二、多项选择
1.信用分析的6C原则包括（）。
A、CapitalB、CharacterC、ControlD、Company
E、Capacity
2.以下属于消费贷款的贷款种类是（）
A、汽车贷款B、住房抵押贷款C、耐用消费品贷款D、信用卡透支
E、住房装修贷款
3.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）
A、关注贷款B、次级贷款C、可疑贷款D、逾期贷款
E、损失贷款
4.应收帐款分析的重点在于（）
A、帐龄B、账户分布C、余额D、抵押状况
E、坏帐准备是否计提
5．按照贷款保障程度，银行贷款可以分为（）
A．信用贷款B．抵押贷款C．质押贷款
D．担保贷款E．票据贴现
。
七、分析题
2．2002年6月20日某建筑材料厂向银行申请短期信用贷款10万元。
该厂的资产总额为8183136.31元，负债总额为8854389.50元，流动资产为618345.45，流动负债为612345.56，存货为207860。
请问银行是否应发放该笔贷款？
（保留小数点后面四位）
第十一章商业银行资产负债管理策略
一、名词解释
资产管理思想负债管理思想资产负债管理思想利率敏感性资金持续期融资缺口敏感性比率
二、填空
1、广义的资产负债管理按其经历的历程，可划分为（）、（）和（）阶段。
2、商业银行资产管理理论经历了（）、（）和（）三个阶段。
3、资产可转换性理论是由（）于1918年在《政治经济学》杂志上发表的（）一文中提出的。
4、商业银行资产管理的方法主要有（）和（）。
5、RSA和RSL的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（）、（）、银行优惠贷款利率和可转让大额存单利率等。
三、不定项选择
1、在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。
A商业性贷款理论B资产可转换理论C预期收入理论D负债管理理论
2、商业银行重视负债管理理论的目的是（）。
A增强流动性B增加盈利C弥补资本金的不足D加强与客户的关系
3、下列有关负债管理理论说法正确的有（）
A负债管理理论使西方商业银行更富有进取精神
B负债管理理论可促使商业银行扩大信贷规模
C负债管理理论可增加银行经营风险
D负债管理理论可降低银行经营成本
4、关于保持商业银行资产流动性的理论是（）
A商业性货款理论B资产转移理论C预期收入理论D负债管理理论
5、下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）
A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1
C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1
五、问答
1、二级准备在银行资产组合中的意义和作用是什么？
2、当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感资金？
为什么？
3、持续期的经济含义和特征是什么？
4、当利率处于不同周期阶段时，资产负债持续期正缺口和负缺口对银行净值有什么影响？
商业银行经营原则与理论
一、单项选择
1.最早出现的商业银行资产负债管理理论是（）
A、资产管理理论B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论D、以上都不是
2.在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加。
A、商业性贷款理论B、资产转移理论
C、预期收入理论D、负债管理理论
3.1961大额可转让定期存单的发行表明商业银行的负债管理理论进入到
（）阶段。
A、银行券理论B、存款理论C、购买理论D、销售理论
4.根据利率敏感性缺口管理模型，如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险（）。
A、等于零B、增加 C、减少D、不变
5.在持续期缺口管理策略中，银行关注的一个重要指标是（）
A、净利息收入B、税后净利C、净资产价值D、以上都不是
二、多项选择
1.资产管理理论具体包括（）
A、商业性贷款理论B、资产转移理论C、预期收入理论
D、购买理论E、以上都不是
2.负债管理工具包括（）
A、大额可转让定期存单B、同业拆借C、回购协议D、再贴现
E、借人欧洲美元
3.下列有关负债管理理论说法正确的有（）。
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