金融法复习资料.docx

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金融法复习资料

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1、金融法：

就是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。

2、金融交易关系：

就是指金融交易过程中金融机构与客户之间建立的契约关系。

3、中国目前采用的主要结算工具：

汇票、支票、银行本票、信用卡、汇兑以及委托收款等。

4、中央银行：

是中国人民银行，其职能传统上包括金融宏观调控和金融监管两大方面。

它是一国金融体系的核心，它是发行货币的银行、银行的银行以及政府的银行。

5、中央银行最核心的职责：

依法制定和实施货币政策。

6、中国中央银行货币政策立法作用：

第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向。

第二，使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：

货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作。

第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制（既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展）向单一目标制过渡。

7、中央银行办理业务限制性规定？

答：

中国人民银行在办理业务时，需要处理好币值稳定与经济增长的矛盾，这种矛盾主要体现在：

国家发展经济需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致通货膨胀。

中国人民银行货币政策的目的就是要稳定货币的币值，所以，通货膨胀式的投放货币是违反货币政策的；但是中国人民银行如果限制货币的投放，又可能会限制经济的增长，导致币值稳定、经济增长却放缓了的情况。

为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定限制：

⑴禁止向金融机构的帐户透支。

⑵禁止对政府透支。

⑶禁止向地方政府贷款。

⑷禁止向任何单位和个人提供担保。

8、中国人民银行的地位是：

中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。

9、中国人民银行总行长的职责：

实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。

10、中国人民银行行长产生的程序：

中国人民银行总行行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。

在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。

11、中国人民银行货币政策的目标：

稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值基础上进行的，或者说，稳定币值的目的地发展经济，稳定币值就是要促进经济的发展。

12、中国人民银行的资本来源：

由国家支出。

13、中国人民银行贷款给商业银行的主要用途：

解决商业银行临时性资金不足。

14、中国人民币的发行银行——中国人民银行

15、中国人民银行货币政策委员会的当然委员：

中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员

16、中国代表国家依法行使利率管理权的机关：

中国人民银行

17、中国人民银行法定限制办理的业务：

⑴禁止向金融机构的帐户透支。

⑵禁止对政府透支。

⑶禁止向地方政府贷款。

⑷禁止向任何单位和个人提供担保。

18、中国人民银行可以采用的货币政策工具：

存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。

19、《中国人民银行法》于1995年通过。

1995年3月18日，八届人大第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》

20、中国人民银行可以采用的货币政策工具有哪些？

答：

中国人民银行可以采用的货币货币政策工具包括：

（1）存款准备金；

（2）中央银行基准利率；（3）再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）通过公开市场业务买卖国债。

21、中国人民银行成立于1948年12月1日，是在原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄建立的。

22、中国人民银行贷款分的期限不得超过1年。

23、中国人民银行应当于每一个会计年度结束后的3个月编制年度报告,按照国家有关规定予以公布。

中国人民银行的会计年度从公历1月1日起到12月31日止。

24、论中国人民银行的法律责任？

一、中国人民银行法律责任的特点:

⑴直接责任者负责：

根据中央银行法的规定，违反法律的责任者个人承担法律责任，而中央银行本身作为一个政府整体，不为个人承担责任。

中国人民银行有违反该法规定的行为的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

⑵中国人民银行的行政诉讼的责任：

根据中央银行法的规定，当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的，可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定提起行政诉讼，当事人是原告，中国人民银行是被告。

二、中国人民银行工作人员的法律责任：

1、违反贷款或担保的责任2、违反保密义务的责任3、中国人民银行行员的渎职责任。

25、货币政策目标：

1）保持货币币值的稳定（直接目标）2）促进经济增长（最终的目标）

中国人民银行监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。

中国人民银行的货币政策目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。

26、中国人民银行采用的三种清算：

a托管b接管c直接进入清算程序

27、《中国人民银行》的立法目的：

确立中国人民银行的地位和职责；保证国家货币政策的正确制定和执行；建立和完善中央银行宏观调控体系；维护金融稳定。

28、中国人民银行贷款是最直接的调节手段，20天，3、6个月，一年期。

主要用途是解决商业银行临时性资金不足。

29、中国人民银行对金融市场数据统计的原则是客观性、科学性和统一性统计程序采用表格式、基层化与集中型模式。

30、1995年3月18日，八届人大第三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》。

中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。

31、中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构，没有独立的地位。

32、中国人民银行的接管程序内容是：

①被接管的商业银行名称；②接管理由；③接管组织；④接管期限（接管的期限最长不超过2年）。

33、中国人民银行的法律地位？

答：

中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。

它专门负责国家货币政策的制定与执行；中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。

防范和化解金融风险，维护金融稳定。

34、中国人民银行的监管目的和范围。

答：

①目的是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健；②保护存款人和投资者的合法利益；③提高国有商业银行信贷资产质量。

35、试述中国人民银行与银监会之间的监管合作？

答：

（1）信息共享。

（2）检查建议。

中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。

银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。

（3）共同制定特定事项的规则。

例如，中国人民银行对清算系统的管理与银监会对金融机构的支付结算业务管理存在一定交叉，因此，支付结算规则由中国人民银行会同银监会制定。

再如，对于银行业突发事件的处置，银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立处置制度等。

36、中国证监会监管的金融公司：

证券公司、基金公司、期货公司、信托公司

37、商业银行——是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

20.商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

38、我国商业银行体系有？

P31——321、原国有银行包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行合称四大专业银行。

2股份制银行。

3城市商业银行。

4外资银行。

5、中国邮政储蓄银行。

6、全国性商业银行与地区性商业银行。

39、商业银行的设立条件：

（1）有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（2）有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；即10亿元人民币。

城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度；（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件

40、商业银行的业务限制：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。

商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。

但是，国务院另有规定的除外。

41、简述商业银行的经营原则:

1）效益性原则；商业银行的效益性从狭义解释：

指商业银行本身的经济效益。

从广义解释，指符合国家宏观经济和产业政策指导的金融业整体效益。

2）安全性原则；银行之所以将安全性排在第一位是因为银行业是涉及各种公众利益最多的金融行业，与社会的稳定，政治的安定和经济的发展都有密切的关系，所以商业银行经营一定要稳健和安全。

其二，我国的商业银行在市场化的进程中，安全性的问题也日益突出3）流动性原则；银行要保证支付，另一方面银行不能提前收回贷款，如果没有外援或政府的支持，大多数银行都经不住公众挤兑

42、商业银行的经营方针：

⑴自主经营的方针⑵自担风险、自负盈亏的方针⑶自我约束的方针

43、商业银行的分支机构和总行之间的关系：

总公司与分公司之间的关系。

44、商业银行接管的期限：

管期限最长不得超过二年

45、1995年5月10《商业银行法》公布实施。

46、设立商业银行的批准机构：

中央银行，商业银行的设立须经银监会批准。

47、商业银行的贷款利率在我国是由中国人民银行规定的。

48、设立商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币；设立城市合作银行（现为城市商业银行）的最低注册资本为1亿元人民币；设立农村合作商业银行的最低注册资本为5000万元人民币

49、商业银行的组织形式：

1、单一制；2、分支银行制；3、集团银行制；4、连锁银行制；5、代理银行制。

50、商业银行领取营业执照后应当开业的最长时间：

6个月

51、商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照，领取营业执照最长9个月内应开业。

52、商业银行的资本充足率：

指商业银行持有的符合本办法规定的核心资本与商业银行风险加权资产之间的比率。

53、商业银行拨付给各分支机构的营运资金额的总和：

不得超过总行注册资本金额的60%。

54、商业银行的资本充足率不得低于8％。

外资金融机构的资本充足率为5%。

贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。

55、商业银行如果违反了资本充足率8%的规定,或明知道达不到法定资本充足率而不报告,中国人民银行就要对其进行处罚。

56、《商业银行法》规定，商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管。

接管的期限自接管决定实施之日起算，最长不超过2年。

57、商业银行发行债券或向海外借款，实际上是以国家信誉担保，来发行金融债券或向海外借款。

58、商业银行表内业务——指在资产负载表上的反映的业务。

比如银行贷款、存款等

59、股份制商业银行有：

交通银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银行、中信实业银行、光大银行、恒丰银行、浙江商业银行。

60、商业银行与客户业务往来的基本原则：

平等、自愿、公平和诚实信用

61、商业银行的自我约束表现在：

同业协会规章的自觉遵守，银行内部的监督部门、法律部门和安全保卫部门对本行经营活动的自律约束。

62、商业银行在国家产业政策的指导下开展贷款业务。

实行“审贷分离，分级审批”制度

63、商业银行进行破产清算的清算顺序：

第一，支付清算的费用；第二，清偿所欠职工的工资和劳动保险；第三，支付个人储蓄存款的本金和利息；第四，偿还有优先权的债权人呢债务；第五，偿还其他一般债权人的债务；第六，股东分配剩余财产。

64、商业银行和其他金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时，应当遵守的原则有哪些?

（1）合法原则2）应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。

这是商业银行的基本经营原则。

（3）自愿、平等和诚实信用原则（4）公平竞争、密切协作的原则

65、简述商业银行贷款与经营的基本规则：

（1）资本充足率的监管，即资本充足率不低于8％

（2）贷款余额限制，即贷款余额与存款余额的比例不超过75％（3）流动性资产余额限制，即流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25％（4）对同一借款人的贷款限制，即对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过10％（5）对关系人贷款的限制商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

66、商业银行和其他金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时应当遵守的原则:

⑴合法原则⑵应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则⑶自愿平等和诚实信用原则⑷公平竞争、密切协作的原则

67、商业银行关系人？

答：

1商业银行的董事，监事，管理人员，信贷业务人员及其近亲属；2前款所列人员投资或者担任高级管理职务的公司，企业和其他经济组织。

68、商业银行区别于其他金融机构的几个方面？

答：

1商业银行是以从事“零售性”金融服务业为主的金融机构。

2商业银行是可以提供各种期限贷款的金融机构。

69、简述商业银行的法律地位？

答：

商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

商业银行的法律地位从上述定义中已经看出，它是一个独立承担民事责任的企业法人，按照《公司法》的有关规定设立，享有公司的各种权利，承担公司应该承担的各种义务。

70、商业银行不能买卖、代理买卖证券。

71、商业银行提供信用证服务，属于银行的中间业务。

72、有权查询、冻结、扣划商业银行存款的机构：

（1）．有权查询个人储蓄存款的机关有：

人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、工商行政管理机关、证券监督管理机关、价格主管部门、国有企业监事会、财政部派出机构、银行业监督委员会、中国人民银行。

（2）．有权查询单位存款的机关有：

人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商行政管理机关、证券监督管理机关、银行业监督委员会、中国人民银行。

（3）．有权冻结个人储蓄存款和单位存款的机关有：

人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、工商行政管理机关（暂停结算）、中国人民银行（临时冻结）（4）．有权扣划个人储蓄存款和单位存款的机关有：

人民法院、税务机关、海关。

73、外资银行，合资银行的最低注册资本为3亿人民币等值的自由兑换外币；外资财务公司，合资财务公司的最低注册资本为2亿元人民币等值的自由兑换货币；外资金融机构的实收资本不低于其注册资本的50％；外资银行的分行应由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金

74、外资银行在我国经济中有哪些作用？

1）有利于吸引外资2））有利于我国学习外国银行的管理经验3）为我国金融管理体制改革提供参考经验

75、2006年《外资银行管理条例》的特点有哪些？

答：

2006年《外资银行管理条例》的特点有：

第一，是全面履行入世承诺，取消人民币业务的地域和客户限制；第二，体现国民待遇原则，为中外资银行公平竞争创造法律环境；第三，遵循国际监管惯例，实行法人银行导向政策；第四，充分体现风险监管和审慎监管的理念，保护存款人利益，维护银行体系稳健运行；第五，规范对象调整比较大。

76、外资金融机构：

在我国境内经营的外国资本的金融机构，外资金融机构包括外资银行、外资保险公司、外国投资银行和外国证券公司等。

（我国的外资金融机构最多的是外资银行）

77、外资金融机构从中国境内吸收的存款不得超过其总资产的40％

78、其他金融机构的范围（分类）？

P80——811、城市信用合作社和农村信用合作社。

2、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公园、货币经纪公司、贷款公司等。

3证券公司、基金管理公司及投资公司。

4、保险公司以及养老金管理公司。

此外还有我国的金融资产管理公司。

79、农村信用合作社的概念？

P82是指经中国人民银行批准设立，由社员入股组成的，实行社会民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

80、农村信用合作社设立的条件？

P83社员不少于500个，可由银监会作适当调整，并备案；注册资本金一般不少于100万元人民币，也可同样调整和备案；有符合法律规定的章程；有具备任职资格的管理人员和业务操作人员；有健全的组织机构和规章制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施。

81、农村信用合作社的股权设置？

P841、入股方式。

2、入股限额。

3、社员股权的转让。

4、退股。

82、农村信用合作社的业务范围？

P85是办理存款、贷款、票据贴现、国内外结算业务；办理个人储蓄业务；代理其它银行的金融业务；买卖政府债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保险箱服务；代理收付款项及受托代办保险业务；办理经批准的其它业务。

83、农村信用社单个社员的最高持股比例不得超过该农村信用社股本总金额的2%。

84、1997年9月中国人民银行发布了《城市信用合作社管理办法》，1919年在上海成立了上海国民合作银行是中国第一家城市信用社。

85、设立城市信用社，必须有50个以上的社员，其中企业法人社员不少于10个；注册资本最低限额为100万元人民币；社员缴纳的股金最低限额为人民币5000元。

86、城市信用社不得设立分社、储蓄所、代办所等分支机构。

87、城市信用社的权利机构是社员大会。

社员代表大会是农村信用社的权利机构，依法行使职权。

88、城市信用社的业务范围：

1吸收存款2吸收中国人民银行规定限额以下的非社员的存款3发放贷款4办理结算业务5办理票据贴现6代收代付款项及受托代办保险业务7办理经中国人民银行批准的其他业务。

89、城市信用社的个人社员应当具备的条件是？

答：

1具有该城市信用社所在地的户籍或有固定的住所并连续居住满3年。

2具备完全民事行为能力。

3诚实守信，并有合法稳定的收入。

90、信托：

是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。

91、信托最早起源于19世纪的英国，目前主要的信托业务是公司法人信托，信托业统一由中国人民银行或银监会管理。

92、信托的经营原则：

信托业统一由中国人民银行管理（银监会），禁止个人经营信托业务；只办理国内公司法人信托；只办理国内法人信托；只在大中型城市设立机构。

93、信托业的种类：

①以信托法律关系主体来划分，分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托和公益信托；②按信托法律关系客体来划分，分为贸易信托、不动产信托和金融信托。

94、信托业的特点：

（1）信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产。

（2）信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益，而客户在银行储蓄，不论银行经营有无利润都得支付客户利息。

（3）信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。

95、设立信托公司的批准部门：

除国务院批准的国务院授权单位批准的投资信托公司以外，主要有人民银行或人民银行指定的专业银行来办理。

96、全国性信托公司的最低实收货币资本金为1亿元。

97、动产和不动产信托风险主要由委托人承担。

98、信托投资机构的其他业务有：

a代理业务b金融租赁c咨询业务d外汇业务

99、我国目前主要的信托业务是公司法人信托。

100、金融租赁的概念？

P96是指出租人根椐承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

101、金融租赁的特点：

（1）租赁的对象一般是固定资产。

（2）融资与融物相结合。

（3）所有权与使用权分离。

（4）以租金形式分期归还本息。

（5）扩大商品销售的好形式。

102、金融租赁的形式：

直接租赁、转租赁、回租租赁、杠杆租赁等。

103、简述金融租赁运做过程？

答：

金融租赁的运做过程有：

1设备审批和选定。

2申请租赁。

3订购设备。

4直接发货。

5设备保险和保养。

6支付租金。

7设备的转让、续租与退回。

104、财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

105、申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件：

P106

106、金融资产管理公司的概念？

P108是经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处理因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

107、金融资产管理公司存续期：

10年

108、银行客户的概念？

P114是指委托银行办理金融业务或者接受银行提供的金融服务的人。

109、银行账户的分类？

P1151、银行结算账户与存款储蓄账户；2、个人账户和单位账户；

110、账户实名制概念？

P116是指客户应当以自已的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。

111、我国现有法律规定开户实行账户实名制。

112、单位开户的限制法律规定？

P117《商业银行法》第48条规定：

“企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算的现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。

”

113、单位结算账户分类？

答：

（1）基本存款账户；

（2）一般存款账户；（3）临时账户；（4）专用存款账户。

114、银行与客户关系的基本原则：

平等原则、公平原则、自愿原则和信用原则

115、银行对客户的权利：

P125；义务:

⑴为存款人保密⑵利率公告⑶存款准备金⑷保证支付与责任

116、存款客户的权利与义务？

P133——1341、客户的权利：

存款客户要术返还存款的权利；存款客户要求取得利息的权利；知情权。

2、客户的义务：

借款客户还本付息的义务；诚信的义务；谨慎的义务。

117、有权查询银行客户资料的单位：

（1）县级和县级以上的人民法院。

（2）县级和县级以上的人民检察院。

（3）县级和县级以上公安机关。

（4）县级和县级以上税务机关，（5）县级和县级以上海关，（6）县级和县级以上纪检监察机关，（7）县级和县级以上工商行政管理机关（8）县级和县级以上审计机关。

118、存款合同成立的时间：

存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或者存款凭条事，存款合同成立。

119、活期储蓄的开户起点是1元钱

120、存款准备金制度——指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

121、存款准备金率为8%。

122、非法吸收公众存款罪——指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

123、从2000年开始，中国实行个人存款帐户实名制。

124、定活两便存款是存款时不确定存期，一次存入本金随时可以支取的存款，起利率最高不超过整寸整取1年期存款利率的6折。

125、存款帐户实名制：

各类个人人民币银行存款账户（含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户等，以下简称个人银行账户）必须以实名开立，即存款人开立各类个人银行账户时，必须提供真实、合法和完整的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。

126、“公款私存”的危害有哪些？

答：

“公款私存”指将单位存款以个人名义开立储蓄帐户。

是一种常见的逃避单位帐户监管的行为。

公款私存的危害有：

第一，获得本来无法获得的利息收入；第二，为单位私设“小金库”，逃避监督提供了便利；第三，影响单位与银行间的正常资金周转；第四，容易逃税、漏税；第五，易滋生腐败。

127、储蓄存款的有关规定有哪些？

答：

规定有①代取、提前支取和