普惠金融产品考试924.docx
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普惠金融产品考试924
普惠金融产品考试【2019/9/24】
公司业务部
基本信息：
[矩阵文本题]*
姓名：
________________________
网点：
________________________
1.根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号），对企业规模的认定标准，参照的是企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，各行业采取相同标准。
[判断题]*
对
错（正确答案）
2.流动比率是分析企业偿债能力的重要指标。
一般来说，该比率越高，企业短期偿债能力越强。
[判断题]*
对（正确答案）
错
3.偿债能力是指客户偿还到期债务的能力，包括短期偿债能力和长期偿债能力。
[判断题]*
对（正确答案）
错
4.存货周转率是衡量客户销货能力强弱和存货是否过量的指标。
一般来说，该指标并不是越高越好。
[判断题]*
对
错（正确答案）
5.销售净利润率表明每一元销售收入能带来多少净利润。
[判断题]*
对（正确答案）
错
6.现金流量分析主要是通过对客户近三年现金流量状况的分析，来判断客户经营质量和第一还款来源的充分性。
[判断题]*
对（正确答案）
错
7.押品的价值评估方式分为内部评估和外部评估，农业银行鼓励采用内部评估。
[判断题]*
对（正确答案）
错
8.科创贷仅适用于小微企业。
[判断题]*
对
错（正确答案）
9.科创贷业务可将政府风险补偿基金作为有效的担保方式。
[判断题]*
对（正确答案）
错
10.符合一定条件的客户，可采用信用方式办理科创贷业务。
[判断题]*
对（正确答案）
错
11.简式贷需要小微企业客户提供合法、足值、有效的担保。
[判断题]*
对（正确答案）
错
12.简式贷需要对企业的第一还款来源进行审查。
[判断题]*
对（正确答案）
错
13.小企业简式贷产品可免评级。
[判断题]*
对
错（正确答案）
14.小企业简式贷业务属于低风险业务。
[判断题]*
对
错（正确答案）
15.小企业简式贷贷款额度无须纳入统一授信管理。
[判断题]*
对
错（正确答案）
16.“苏科贷”Ⅰ服务对象为年销售收入5000万元以下的科技型中小微企业。
[判断题]*
对（正确答案）
错
17.小微企业授信授信额度应与企业实际经营规模相匹配。
采用担保法、资本法、公式法或现金流法测算授信额度理论值的，授信额度原则上不超过授信月份前12个月（或上年度）的营业收入的50%（经营不满1年的除外）。
[判断题]*
对（正确答案）
错
18.“房抵贷”可用于消费或经营用途。
[判断题]*
对（正确答案）
错
19.税银通（税e贷）是指农业银行根据小微企业税收缴纳情况，向依法纳税、纳税信用评价高的小微企业发放的短期流动资金贷款。
[判断题]*
对（正确答案）
错
20.抵押e贷是指以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。
[判断题]*
对（正确答案）
错
21.小微企业贷后管理的重点是与企业经营和信贷风险密切相关的资金监管和“三表、三品”的检查。
[判断题]*
对（正确答案）
错
22.小微企业信贷业务主要用于解决小微企业生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要，期限一般不超过1年。
[判断题]*
对（正确答案）
错
23.测算授信额度需采用小微企业财务报表的，不可采用未经审计的财务报表。
[判断题]*
对
错（正确答案）
24.对于单户授信额度500万元（含）以下的小微企业信贷业务，可由小微企业主作为承贷主体，按个人经营类信贷业务流程办理。
[判断题]*
对（正确答案）
错
25.仅在我行办理科创贷业务的，对于政府风险补偿比例为100％或房地产抵押＋政府风险补偿全额覆盖我行信用敞口的小微企业，可按照《中国农业银行小微企业授信管理办法》担保法测算客户授信额度。
[判断题]*
对（正确答案）
错
26.新建企业是指经营期（以产生主营业务收入为准）小于（）的客户。
[单选题]*
A．两个完整会计年度（自公历1月1日起至12月31日止）（正确答案）
B．两个会计年度
C．一个完整会计年度（自公历1月1日起至12月31日止）
D．一个会计年度
27.农业银行对办理小企业简式快速信贷业务的小型企业客户的信用等级最低要求为（）。
[单选题]*
A．小企业简式快速信贷业务为免评级产品
B．A级以上（不含）
C．BBB级以上（含）
D．BBB-级以上（含）（正确答案）
28.小企业简式快速信贷业务是可根据（）直接核定授信额度的授信方式。
[单选题]*
A．质押额度
B．保证担保额度
C．抵押担保额度
D．担保额度（正确答案）
29.农业银行小微企业类型不包括（）。
[单选题]*
A.有限责任公司
B.合伙企业
C.事业单位（正确答案）
D.个人独资企业
30.农业银行小微企业信贷业务期限一般不超过（）[单选题]*
A.6个月
B.1年（正确答案）
C.2年
D.3年
31.小微企业客户实际授信额度原则上不超过授信月份前12个月或上年度的主营业务收入的（），经营不满1年的除外。
[单选题]*
A.0.3
B.0.4
C.0.5（正确答案）
D.1
32.仅办理（）业务的小微企业可直接认定为免分类。
[单选题]*
A.小企业简式快速贷（正确答案）
B.工商物业贷
C.科创贷
D.速诚贷
33.分池评级适用于（）。
[单选题]*
A.低信用风险业务客户
B.零售客户
C.仅办理简式快速信贷业务的小微企业（正确答案）
D.个人客户
34.小微企业贷后管理中，资金监管不包括（）。
[单选题]*
A.信贷资金监测
B.结算资金监测
C.还贷资金监测
D.财务报表数据监测（正确答案）
35.贸易型小微企业的“三表”不包含（）。
[单选题]*
A.贸易表单
B.税
C.工资表
D.电表/水表（正确答案）
36.小微企业贷后现场检查中，“三品”不包括（）。
[单选题]*
A.产品
B.人品
C.押品
D.宣传品（正确答案）
37.测算授信额度需采用小微企业财务报表的，由客户管理行客户经理调查确认报表真实性，经客户部门负责人及（）同意后，可采用未经审计的财务报表。
[单选题]*
A.信贷部门负责人
B.分管信贷部门行长
C.分管客户部门行长（正确答案）
D.贷审会
38.通过对小微企业用水量、用电量和纳税情况的核实，重点印证的是（）。
[单选题]*
A.企业生产场所
B.企业经营财务状况真实性（正确答案）
C.企业产品新颖性
D.企业历史沿革
39.农户贷款的申请人年龄应在（）以上。
[单选题]*
A.十六周岁
B.十八周岁（正确答案）
C.二十周岁
D.十四周岁
40.农村个人生产经营贷款宽限期应根据借款人生产经营的实际情况确定，原则上不得超过（）。
[单选题]*
A.四年
B.三年
C.两年
D.一年（正确答案）
41.个人助业贷款单户（同一借款人）额度起点为（）万元，最高贷款金额原则上不超过（C）万元，权利凭证质押贷款金额不受最高额度的限制。
[单选题]*
A.50、1000
B.10、1000
C.5、1000（正确答案）
D.10、1500
42.关于个人助业贷款禁止投向的表述错误的是（）。
[单选题]*
A.从事“两高一剩”行业
B.歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧等易受政策影响的行业
C.有色金属、煤炭及其他大宗商品现货或期货交易
D.购买生产设备（正确答案）
43.“房抵贷”单一客户最高贷款额度原则上不超过（）万元。
[单选题]*
A.1000万元（正确答案）
B.500万元
C.200万元
D.300万元
44.“房抵贷”借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的，可采取借款人自主支付方式。
[单选题]*
A.30
B.50（正确答案）
C.70
D.100
45.小微客户授信管理办法适用对象为符合《中国农业银行小薇企业信贷业务管理办法》规定且授信额度在（）含）以下的小型或微型企业。
[单选题]*
A、2000万元
B、3000万元（正确答案）
C、4000万元
D、5000万元
46.关于小微企业客户信贷调查，下列表述不正确的是：
（）[单选题]*
A.小企业信贷业务实行关联方回避制度。
在办理关联方小企业信贷业务时，与客户有关联关系的农业银行员工应主动申请回避。
B.小企业信贷业务必须进行实地调查。
授信额度核定和首笔信贷业务实行双人调查制度。
C.首次申请办理信贷业务的外贸类企业应提供企业授信月份前12个月或上年度的报关单
D.所有小企业客户均应提供企业授信月份前12个月或上年度的水电费单据（正确答案）
47.小微企业关联关系调查不包括（）。
[单选题]*
A.调查主要股东是否有对外投资其他企业的情况
B.是否存在担保链及担保圈情况
C.借款企业与被投资企业资金往来
D.调查管理人员信用记录是否良好（正确答案）
48.抵押e贷单户授信及贷款额度根据客户所提供的抵押物直接核定，最高不超过（）万元。
[单选题]*
A.500
B.800
C.1000（正确答案）
D.3000
49.“锡微贷”单户最高不超过（）万元。
[单选题]*
A.1000万元
B.500万元（正确答案）
C.200万元
D.300万元
50.“锡科贷”单户最高不超过（）万元。
[单选题]*
A.1000万元（正确答案）
B.500万元
C.200万元
D.300万元
51.“锡科贷”、“锡微贷”贷款价格应不低于人行同期同档次基准利率，但最高不超过上浮（）。
[填空题]*
_________________________________（答案：
请设置答案）
52.农户是指（）居住在乡镇（含城关镇下辖行政村）行政管理区域内的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。
[填空题]*
_________________________________（答案：
请设置答案）
53.房抵贷借款人年龄需年满18周岁且不超过（）周岁，具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件。
[填空题]*
_________________________________（答案：
请设置答案）
54.抵押e贷授信500万元以下（含）由（）评级；[填空题]*
_________________________________（答案：
请设置答案）
55.抵押e贷授信超过500万元的，试运行期间仍需采用线下（）评级。
[填空题]*
_________________________________（答案：
请设置答案）
56.仅办理简式快速信贷业务的小微企业，凡单户授信500万元（含）以下均要选用（）模型进行评级。
单户授信超过500万元（不含），可选用“分池法”评级或“模型法”评级。
[填空题]*
_________________________________（答案：
请设置答案）
57.锡科贷额度：
单笔放贷额度不超过500万元，贷款期限不低于6个月，单个企业锡科贷最高贷款额度不超过（）。
[填空题]*
_________________________________（答案：
请设置答案）
58.税e贷贷款方式为（）[填空题]*
_________________________________（答案：
请设置答案）
59.抵押e贷采用共同借款人模式，即由（）作为共同借款人，共同承担还款责任。
贷款额度有效期最长不超过10年（含）。
单笔贷款期限最长不超过3年（含）。
[填空题]*
_________________________________（答案：
请设置答案）
60.对贷款金额（）及以上的个人贷款用于小微企业经营的，原则上以小微企业法人客户作为借款主体，执行小微企业信贷业务相关管理规定，确需以个人贷款进行发放的，要严格审核借款人及经营实体的经营情况，确保贷款用途的真实性，落实有效担保，防范借款人及经营实体多头融资和贷款资金挪用的风险。
[填空题]*
_________________________________（答案：
请设置答案）
61.对公客户经理在信贷业务调查中需要了解的客户信息主要有（）。
*
A．注册资本和股权结构（正确答案）
B．客户及法定代表人的信用履约记录（正确答案）
C．贷款目的和用途（正确答案）
D．偿债能力和获利能力（正确答案）
62.办理属总行规定低信用风险业务品种的流动资金贷款业务，应同时具备条件包括（）*
A.借款人具备借款主体资格；生产经营合法合规，符合营业执照范围（正确答案）
B.无主观恶意造成的不良信用记录（正确答案）
C.贷款用途合法且符合国家产业政策（正确答案）
D.第二还款来源真实、合法、足值、有效且风险可控（正确答案）
63.以下关于小企业简式贷的描述，正确的有（）。
*
A.单户额度最高为3000万元
B.借款人信用等级在BBB-级及以上
C.信用等级评定、授信、用信一并办理（正确答案）
D.期限最长至3年（正确答案）
64.农业银行小微企业适用对象不包括（）*
A.行政机关（正确答案）
B.事业单位（正确答案）
C.社会团体（正确答案）
D.个人独资企业
65.农业银行小微企业信贷业务重点调查（）。
*
A.法定代表人以及主要投资人、实际控制人、关键管理人员资信状况和经营管理能力（正确答案）
B.企业财务情况、企业资产负债情况（正确答案）
C.企业经营情况，重点关注主营业务的市场状况和发展前景（正确答案）
D.担保物价值评估、价值稳定性以及变现能力，保证人保证资格、担保能力（正确答案）
66.小微企业客户测算授信额度理论值可采用（）。
*
A.公式法（正确答案）
B.担保法（正确答案）
C.实收资本法（正确答案）
D.存贷挂钩法
67.根据我国现行中小型企业划型标准，明确纳入中小企业范围的有（）。
*
A．中型企业（正确答案）
B．小型企业（正确答案）
C．大型企业的分子公司
D．微型企业（正确答案）
68.我国现行中小型企业划型标准主要参考的要素有（）。
*
A．注册资本
B．企业从业人员（正确答案）
C．营业收入（正确答案）
D．资产总额（正确答案）
69.生产型小微企业的“三表”包括（）。
*
A.电（水）表（正确答案）
B.财务报表
C.税表（正确答案）
D.工资表（正确答案）
70.贸易型小微企业的“三表”包括（）。
*
A.电表
B.贸易表单（正确答案）
C.税表（正确答案）
D.工资表（正确答案）
71.小微企业信贷业务是指农业银行向（）提供的各类信用的总称。
*
A.大型客户
B.中型客户
C.小型客户（正确答案）
D.微型客户（正确答案）
72.农业银行小微企业指在中华人民共和国境内依据国家相关法律规定在工商部门登记注册，实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织，不包括（）。
*
A.行政机关（正确答案）
B.事业单位（正确答案）
C.社会团体（正确答案）
D.个体工商户（正确答案）
73.测算小微企业客户授信额度理论值，根据小微企业经营特点，可采取（）测算授信额度理论值。
*
A.担保法（正确答案）
B.公式法（正确答案）
C.现金流法（正确答案）
D.订单法（正确答案）
74.小微企业客户的（）有涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的，不得对其办理信贷业务。
*
A.法定代表人（正确答案）
B.主要投资人（正确答案）
C.实际控制人（正确答案）
D.关键管理人员
75.金农贷客户对象包括（）*
A.专业大户、家庭农场（正确答案）
B.农民合作杜及其成员、农业小微企业（正确答案）
C.农村电商、农民经纪人（正确答案）
D.从事海洋捕捞的渔民和休闲观光农业的经营户（正确答案）
76.农村个人生产经营贷款的贷款用途可以为（）*
A.农业生产经营（正确答案）
B.工商业（正确答案）
C.房地产
D.建筑业（正确答案）
77.关于“房抵贷”业务的说法中正确的是（）*
A.原则上不能将外国公民作为贷款对象
B.对单一客户的授信额度原则上不超过800万元
C.可以将父亲的住房作为抵押物（正确答案）
D.采用非自助循环方式的，循环额度有效期为3年（正确答案）
78.“房抵贷”抵押物包括（）*
A.住房（正确答案）
B.商用房
C.商铺
D.商住两用房（正确答案）
79.税e贷适用对象（）*
A.客户信用等级在A级（含）以上。
（正确答案）
B.企业纳税信用等级在B级（含）以上。
（正确答案）
C.借款人前一年度缴税总额在10万元（含）以上。
（正确答案）
D.开立纳税划缴账户，且在我行结算份额不低于应税收入80%。
（正确答案）
E.除我行外，融资余额的银行不超过1家。
（正确答案）
F.已办理信用贷款或实际控制人为法人的借款人，不得办理。
（正确答案）
80.小微企业核定授信额度是，小型企业客户他行用信的加权信用风险值与我行授信额度之和不得超过3000万元，微型企业客户他行用信的加权信用风险值与我行授信额度之和不得超过500万元。
对于符合以下条件之一的小微企业客户，在核定授信额度时可不考虑客户在他行用信（）*
A.仅办理简式快速信贷业务（正确答案）
B.信用等级在A级（含）以上。
C.总资产在5000万元（含）以上。
（正确答案）
D.销售收入在8000万元（含）以上（正确答案）
81.企业财务报表分析的主要内容包括（）。
*
A．偿债能力（正确答案）
B．技术水平
C．营运能力（正确答案）
D．盈利能力（正确答案）
82.小微企业“三品”是（）。
*
A.人品（正确答案）
B.产品（正确答案）
C.样品
D.押品（正确答案）
83.小微企业客户的（）有涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的，不得对其办理信贷业务。
*
A.法定代表人（正确答案）
B.主要投资人（正确答案）
C.实际控制人（正确答案）
D.关键管理人员
84.对小微企业税表检查的内容包括（）。
*
A.查验企业纳税申报表和完税证明（正确答案）
B.与上期和上年同期数据进行对比（正确答案）
C.分析企业销售、盈利情况是否正常（正确答案）
D.核实贸易背景的真实性
85.对小微企业贸易表单检查的内容包括（）。
*
A.查验农业银行信贷业务项下购销合同（正确答案）
B.查验运输单、报关单、出入库单（正确答案）
C.查验发票（正确答案）
D.核实贸易背景的真实性（正确答案）
86.对小微企业工资表检查的内容包括（）。
*
A.查验企业报告期工资总额、工人人数（正确答案）
B.工资发放的及时性（正确答案）
C..与上期和上年同期数据进行对比（正确答案）
D.分析企业用工情况是否正常（正确答案）
87.抵押e贷押品权属人仅限为（）*
A.借款人（含自然人借款人、企业借款人）（正确答案）
B.企业主配偶和三代以内的直系亲属（正确答案）
C.企业法定代表人及其配偶和三代以内的直系亲属、（正确答案）
D.企业股东及其配偶和三代以内的直系亲属（正确答案）
E.企业高管及其配偶和三代以内的直系亲属、（正确答案）
F.同一企业主控股的关联企业（非房地产业、金融类企业）。
（正确答案）
88.抵押e贷押品不接受的物业类型：
（）*
A.别墅；私宅；（正确答案）
B.居住用房楼龄不超过40年（含）（正确答案）
C.商业用房、办公用房、工业用房楼龄不超过25年（含）（正确答案）
D.产权式商铺（正确答案）
E.产权和经营权相分离的酒店式公寓（正确答案）
89.抵押e贷押品抵押率（）*
A.抵押物为居住用房的，抵押率不超过70%；（正确答案）
B.抵押物为商业用房的，抵押率不超过60%；（正确答案）
C.抵押物为办公用房的，抵押率不超过50%；（正确答案）
D.抵押物为工业用房的，抵押率不超过65%。
；（正确答案）
E.抵押物为两套住宅被双拼或合拼打通的，必须整体抵押我行，抵押率不得超过60%。
（正确答案）
90.采取信用方式的“锡微贷”业务的客户除符合《中国农行信贷管理基本制度》的规定外，还应具备以下条件（）*
A.在无锡市注册，依法合规经营，经营期满1年（含）及以上；（正确答案）
B.信用等级BBB+级（含）及以上；（正确答案）
C.符合“五有标准”，即有适销对路的产品及订单、有稳定的现金流（银行流水单）、有健全的会计核算、有正常的纳税记录和交纳社保、近三年无重大不良信用记录。
（正确答案）
D.高新技术企业。
91.拟拓展企业信贷客户首次现场调查前客户经理应先重点做哪些工作？
[填空题]
_________________________________
92.拟拓展企业信贷客户和个人经营类信贷客户需提供哪些主要资料？
[填空题]*
_________________________________
93.同意受理贷款后，可通过手机或邮箱通知企业提供资料，上门现场调查时把上报评级、授用信需盖章签字纸质资料一并办妥，主要材料清单？
[填空题]*
_________________________________
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