中级经济师《金融》考试试题及答案.docx

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中级经济师《金融》考试试题及答案

2017年中级经济师考试

《金融》模拟试题

（内含答案）

一、单项选择题（共60题，每题1分。

每题的备选项中，只有1个最符合题意）

1.关于利率期限结构的预期理论的说法，错误的是（）。

A.长期利率波动高于短期利率波动

B.如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜

C.随着时间的推移，不同期限债券的利率具有同向运动的趋势

D.长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值

2.通货紧缩的危害之一是，当物价水平持续性地普遍下降时，实际利率将会（），从而损害债务人的利益。

A.降低

B.不变

C.升高

D.为零

3.下列关于金融市场的表述不确的是（）。

A.金融市场足资金融通的市场，足以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和

B.金融市场是进行金融资产交易的场所

C.金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系

D.金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，其中最主要的是供给机制

4.根据《中咋人民共和国证券法》第二十八条的规定，我国证券公司承销证券采用（）方式。

A.余额包销或者代销

B.余额包销或者除销

C.包销或者余额包销

D.包销或者代销

5.关于分级理财产品的说法，错误的是（）。

A.承担不同风险的投资者可以获得不同的收益

B.根据投资者不同的风险偏好对理财产品受益权进行分层配置

C.按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配

D.为增加投资收益,分级理财产品可以投资非标准化债权资产

6.金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演着多重角色。

下列不属于金融机构所扮演角色的是（）。

A.中介机构

B.资金供给者

C.监督机构

D.资金需求者

7.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于（）

膨胀。

A.需求拉上塑

B.成本推进裀

C.供求混合型

D.结构型

8.与传统的外汇储备管理模式相比，枳液的外汇储备管理更突出资产的（）

A.安全性

B.盈利性

C.公平性

D.流动性

9.下列关于债券的说法错误的是（）。

A.根据募集方式的不同，债券可分为公募债券和私募债券

B.根据证券券面形态的不同，债券可分为实物债券凭证式债卷和记账式债券

C.通过债券流通市场,投资者可以转让债权,把债权变现

D.国际债券市场的发行者和发行地点属于同一个国家

10.通货膨胀实质是一种货币现象,表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内（）

A.持续下降

B.持续上升

C.间歇性下降

D.间歇性上升

11.一国实现资本项目可兑换所需的条件不包括（）

A.稳定的宏观经济环境

B.稳健的金融体系

C.弹性的汇率制度

D.本币为国际储备货币

12.若基金投资者可以随时申购或赎冋基金份额,则其应选择购买的基金类型为（）。

A.封闭式基金

B.开放式基金

C.公司型基金

D.契约型基金

13.投资银行在进行股票承销的时扌候,不同的承销方式中投资银行承担不同的责任和风险。

在以下承销方式中,投资银行与发行人之间纯粹是代理关系,投资银行为推销证券而收取代理手续费的是（）

A.包销

B.尽力推销

C.代销

D.余额包销

14.中央银行货币政策玉具中,再贴现政策的优点不包括（）

A.政策效果猛烈

B.调整机动、灵活

C.以票据融资,风险较小

D.有利于中央银行发挥最后贷款人职能

15.金融生品又称金融衍生工具,是指建立在基础产品或基础变量之上,其价格取决于基础金融产品价格（或数值）变动的派生金融产品。

金融衍生品的特征不包括（）

A.跨期性

B.高收益性

C.高风险性

D.杠杆性

16.关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法,错误的是（）。

A.以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件

B.货币政策对治理通货紧缩无能为力

C.坚持经济自由主义

D.反对政府干预

16.关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法,错误的是（）

A.以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件

B.货币政策对治理通货紧缩无能为力

C.持径济自由主义

D.反对政府干预

17.资本资产定价模型（CAPM）中,风险系数B通常用于测度投资组合的（）

A.系统风

B.可分散风险

C.市场风险

D.信用风险

18.作为新型货币敢策工具,SLF表示的是（）。

A.抵押补充贷款

B.逆回购

C.中期借贷便利

D.常备借贷便利

19.企业未来有一笔100万美元的出口收入,市场普遍预期美元将贬值,如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险,那么正确的做法是（）。

A.提前付汇

B.提前收汇

C.延期付江

D.延期收汇

20.商业银行吸收20与元原始存款并贷放给客户,假定法定存款准备金率为16.5%,超额存款准备金率为3、5%,现金漏损率为2.0%,则该笔原始存款经过派生后的存款总数为（）万元

A.454.5

B.463.7

C.909.1

D.927.3

21.以（）调控为核心的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。

A.汇率

B.利率

C.价格

D.通胀水平

22我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值,结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。

这种情形说明该企业承受了汇率风险中的（）。

A.交易风险

B.折算风险

C.转移风险

D.经济风险

23.在金融市场失灵条件下,市场机制不能带来资源的最优配置,因此需要政府进行金融监管这种观点符合（）

A.公共利益论

B.特殊利益论

C.社会选择论

D.监管辩证论

24.商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。

从本质上来说,“三性”原则是对立统一的,它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。

下列关于“三性”原则的说法正确的是（）。

A.安全性是前提,流动性是条件,效益性是目的

B.流动性是前提,安全性是条件,效益性是目的

C.流动性是前提,效益性是条件,安全性是目的

D.效益性是前提,流动性是条件,安全性是目的

25.根据我国商业银行的贷款五级分类,下列贷款中,不属于不良贷款的是（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.损失类贷款

D.可疑类贷款

26.关于商业银行内部控制的说法,错误的是（）

A.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力

B.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点

C.商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的原则

D.内部控制的监督、评价部门与建设执行部门职责可以交叉

27.私人银彳行客户是指金融净资产达到（）万元人民币及以上的商业银行客户。

A.500

B.600

C.700

D.800

28.（）是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织,是为组织成员办理存、放款业务的金融机构,其资金主要来源于成员缴纳的股金和存入的存款,放款的对象主要是组织成员。

A.村镇银行

B.小额贷款公司

C.农村信用社

D.邮政储蓄银

29.有观点认为,当利率极低时,人们的货币需求量无限大,任何新增的货币都会被人们持有此观点的代表人物是（）。

A.费雪

B.马歇尔

C.凯恩斯

D.弗里德曼

30.“巴塞尔协议Ⅲ”对商业银行的一级资本充足率下限要求上调至6%,核心一级资本充足率提高至（）

A.4.5%

B.5.0%

C.5.5%

D.6.0%

31.假定M2余额为103.6万亿元,M1余额为31.1万亿元,M余额为5.5万亿元,则活期存款余额是（）万亿元。

A.25.6

B.67.0

C.72.5

D.98.1

32.下列金融机构中,不属于银行业金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.农村信用社

C.村镇银行

D.小额贷款公司

33.投资银行作为直接融资的中介,不直接与筹资者和投资者发生融资契约关系,它不作为资金转移的媒体,而仅充当中介人的角色,帮助筹资方寻找投资方或向投资方介绍适当的融资工具。

下列关于投资银行作用的说法错误的是（）

A.投资银行正是通过在货币市场的运作,促进了社会资源的合理流动

B.投资银行在一级市场中承销证券

C.融资双方的财产权利关系由双方各自承担,投资银行并不承担其中的权利和义务

D.投资银行为企业向社会公开筹资,加速了企业所有权和经营权的分离

34.根据我国2013年1月1H施行的《商业银行资本管理办法（试行）》,我国商业银行的核心级资本充足率不得低于（）

A.8%

B.6%

C.5%

D.2.5%

35.关于金本位制的说法,错误的是

A.汇率单纯由货币的含金量决定

B.货币供应量取决于黄金供应量

C.汇率制度是自发形成的固定汇率制

D.国际收支失衡存在自动调节机制

36.公开发行股票数量在（）万股（含）以下且无老股转让计划的,应当通过直接定价的方式确定发行价格.

A.1000

B.1500

C.2000

D.3000

37.商业银行的市场营销主要表现为服务营销,其中心是（）

A.金融产品

B.营销渠道

C.客户

D银行盈利

38,类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管,不同类型业务由不同监管机构分别监管,这种模式为（）.

A.机构监管

B.功能监管

C.混业监管

D.目标监管

39,首次公开发行股票采用询价方式的,发行后总股本超过4亿股的,网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的（）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

40.如果某公司的股票B系数为1.4,市场组合的收益率为6%,无风险收益率为2%,则该公司股票的预期收益率是（）

A.2.8%

B.5.6

C.7.6%

D.8.4%

41.下列金融工具中,不属于原生金融工具的是（）

A.商业票据

B.股票

C.企业债券

D.股指期货

42.首次公开发行股票,网下和网上投资者获得配售后,应当按时足额缴付认购资金。

网上投资者连续12食月内累计出现3次中签后未足额缴款的情形时,（）个月内不得参与新股申购。

A.3

B.6

C.9

D.12

43.在金融行生品市场上,以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是（）。

A.套期保值者

B.投机者

C.套利者

D.经纪人

44.信托业的首要和基本功能是（）

A.融通资金功能

B.财产管理功能

C.社会投资功能

D.风险隔离功能

45.成熟的股款发行市场较多采用（）发审方式。

A.注册制

B.核准制

C.备案制

D.审批制

46.我国的上海银行间同业拆放利率（Shibor）是由信用等级较高的数家银行组成的报价行确定的一个算术平均利率,其确定依据是报价行（）

A.报出的回购协议利率

B.持有的国库券收益率

C.报出的人民币同业拆出利率

D.报出的外币存款利率

47.下列金融机构不以营利为目的的是（）。

A.中国工商银行

B.招商银行

C.银河证券

D.中国农业发展银行

48.单个资产管理计划持有一家上市公司的股票,其市值不得超过该计划资产净值的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

49.根据《商业银行风险监管核心指标》,我国银行机构的全部关联度,即全部关联授信与资本净额之比,不得高于（）

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

50.一般情况下,债券价格与市场利率的关系是（）

A.同向变动

B.反向变动

C.取决于宏观经济形势

D.无关

51.20世纪50年代初,（）理论奠定了现代有价证券组合理论的基础,也被看作分析金融学的发端,同时对后来的现代证券组合理论研究产生了重大影响。

A.无套利

B.一般均衡

C.效用

D.投资组合

52.根据《商业银行风险监管核心指标》,不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指标它是指（）

A.不良信用资产与信用资产总额之比

B.不良资产与风险加权资产总额之比

C.不良贷款与资产总额之比

D.不良贷款与风险资产总额之比

53.采取总分行制、逐级垂直隶属的中央银行组织形式,称为（）。

A.一元式中央银行制度

B.二元式中央银行制度

C.跨国中央银行制度

D.准中央银行制度

54.假设某投资者认为某一股票的价格在以后的3个月中将发生重大变化,该股票的现行市场价值为69美元,该投资者可以通过同时购买到期期限为3个月,执行价格为70美元的个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。

假定看涨期权的成本为4美元,看跌期权的成本为3美元。

如果股票价格保持69美元不变,则该策略可获利（）美元。

A.6

B.-6

C.7

D.-7

55.凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低,而只是引起人们手持现金增加的现象称为（）

A.资产证券化

B.流动性陷阱

C.资产货币化

D.劣币逐良币

56.根据我国《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司不能从事的业务是（）

A.固定收益类证券投资业务

B.吸收非银行股东活期存款

C.同业拆借

D.向金融机构借款

7.中央银行的逆回购操作对短期内货币供应量的影响是（）。

A.增加货币供应量

B.减少货币供应量

C.不影响货币供应量

D.不确定

58.当市场价格高于合约的执行价格时,看涨期权的买方会选择（）

A.放弃合约

B.执行期权

C.延长期权

D.终止期权

59.某国总需求和总供给处于基木平衡状态,但一定时期内农产品供不应求、价格上涨,并引发其他部门价格全面上涨。

这种情形属于（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推进型

D.爬行式

60.根据国际货币基金组织的标准,中国香港的汇率制度属于（）。

A.单独浮动制

B.爬行区间盯住汇率制

C.传统的盯住汇率制

D.货币局制

二、多项选择题（共20题,每题2分。

每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有

个错项。

错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分）

61.财务管理的内容有（）。

A.成本管理

B.风险管理

C.利润管理

D.财产管理

E.财务报告及其分析

62.根据弗里德曼的货币需求理论,与货币需求量成反方向变化的因素有（）

A.恒常收入

B.存款预期收益率

C.股票预期收益率

D.人力资本占总财富比重

E.预期通货膨胀率

63.下列活动中,属于银行内部控制的要素有（）

A.利润设定

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.监督

64.关于我国互联网金融监管的说法,正确的有（）

A.网络借贷业务由中国人民银行监管

B.互联网基金销售由中国银监会监管

C.股权众筹融资业务由中国证监会监管

D.互联网支付业务由中国人民银行监管

E.互联网消费金融业务由中国银监会监管

65.存款准备金政策是中央银行实施货币政策的重要工具,其主要内容包括

A.规定存款准备金计提的基础

B.规定法定存款准备金率

C.规定存款准备金的构成

D.规定存款准备金的上限

E.规定存款准餐金提取的时间

E.规定存款准舂金提取的时间

66.债券基金的投资风险主要包括（）

A.利率风险

B.信用风险

C.提前赎回风验

D.通货膨胀风险

E.政治风险

67,运用财政政策调节国际收支不均衡,是因为财政政策对国际收支可以产生（）等调节作用

A.需求效应

B.价格效应

C.利率效应

D.结构效应

E.供给效应

68.从理论上看,本币进值可能产生的影响包括（）

A.减少经常项目收入,增加经常项目支出

B.减少借贷资本流入,增加借贷资木流出

C.降低国外直接投资的本币利润

D.降低外国在本国证券投资的外币利润

E.推动进口替代部门经济增长

69.在我国实行人民币经常项目可兑换条件下的资木项目管理情况,境外资本可以通过证券投资的渠道进入我国,具体的进入方式有（）。

A.投资于B股市场

B.投资于央行票据

C.投资于银行承兑汇票

D.通过合格境外机构投资者间接投资于A股市场

E.投资于银行理财产品

70.应对通货紧缩可以选择的政策措施包括（）。

A.扩大财政支出

B.增加税收

C.放松货币政策

D.加快产业结构调整

E.实施从严的收入政策

71.改革开放以来,我国学者对货币需求模型进行了重新构造,认为社会公众的货币需求应包括（）

A.货币的交易需求

B.货币的预防需求

C.货币的投资需求

D.货币的生产需求

E.对奢侈品的需求

72.关于股票基金与单一股票的说法,错误的有（）

A.单一股票价格在交易时段内经常处于波动状态

B.股票基金在每个交易日只有一个价格

C.股票基金份额净值受买卖数量多少的影响

D.单一股票风险较为集中,投资风险相对较大

E.股票基金投资风险高于单一股票投资风险

73.以下（）属于金融市场的功能描述。

A.资金积聚功能

B.财富功能

C.风险分散功能

D.中介功能

E.资源配置功能

74.在实践中,各国实行的股票发行监管核准制度主要包括（

A.核准制

B.审批制

C.登记制

D.注册制

E.报告制

75.狭义货币M1包括（）。

A.居民储蓄存款

B.单位定期存款

C.活期存款

D.银行票据

E.流通中现金

76.关于人民银行常备借贷便利（SLF）的说法,正确的有（）

A.又称为短期流动性调节工具

B.由金融机构主动发起

C.中央银行与金融机构一对一交易

D.是中央银行管理流动性的重要工具

E.向商业银行提供中期基础货币

77.下列属于金融债券的有（）。

A.财务公司债券

B.证券公司债券

C.短期融资券

D.中期票据

E.资产支持证券

78.商业银行内部控制应遵循的原则有（）。

A.流动性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

79.基础货币是整个商业银行体系借以创造存款货币的基础,是整个商业银行体系的存款得倍数扩张的源泉。

从本质上看,基础货币最基本的特征包括（）。

A.是中央银行的非货币性负债

B.是中央银行通过自身的资产业务供给出来的

C.是通过由中央银行直接控制和调节的变量对它的影响,达到调节和控制供给量的目的

D.是支撑商业银行资产的基础

E.商业银行不持有基础货币,就不能创造信用

80.一国之所以可以运用货币政策调节国际收支不均衡,是因为货币政策对该国国际收支可以产生（）等调节作用

A.需求效应

B.结构效应

C.价格效应

D.利率效应

E.供给效应

三、案例分析题（共20题,每题2分。

由单选和多选组成。

错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分）

（一）

某国某年的有关经济指标分别为:

国际收支的经常账户逆差570亿美元;资本账户顺差680亿美元;年底的未清偿还外债余额为460亿美元,其中短期外债占70%;国民生产总值3620亿美元。

81.该国国际收支的总体状况是（）

A.逆差110亿美元

B.顺差110亿美元

C.逆差220亿美远

D.顺差220亿美元

82.该国应当运用的国际收支调节政策是（）

A.紧的货币政策

B.松的财政政策

C.使本币法定升值的汇率政策

D.使本币法定贬值的汇率政策

83.该国的负债率为（N）。

A.8.9%

B.10.3%

C.12.7%

D.17.8%

84.该国负债率（）国际通行警戒线。

A.超过

B.未超过

C.持平

D.远远超过

（二）

2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品,最低投资门槛为50万元,所有投资者享有同等受益权。

该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60%~100%,但并未同时向其提示风险。

此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。

两年后该产品亏损30%。

事后调查显示,亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标

的,且未能及时披露信息。

85.该理财产品属于（）。

A.估值型产品

B.非估值型产品

C.分级产品

D.非分级产品

86.A银行向小李提供的理财服务属于（）。

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.代理收费

D.基金认购

87.根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,A银行推销理财产品时,如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率,（）

A.可由商业银行自行决定

B.应当附加条件

C.需经监管部门批准

D.要向社会公告

88.在已知小李为稳健型风险投资者的情况下,A银行仍然向小李推荐该理财产品,这种做法违反了（）。

A.风险匹配原则

B.审慎性原则

C.公开公正原则

D.风险隔离原则

（三）

两家公司希望通过设计利率互换协议进行互换套利,降低融资成本

89.两家公司在固定利率借款上的年利差是（）。

A.0.4%

B.0.6%

C.1.0%

D.1.5%

90.两家公司在浮动利率借款上的年利差是（）。

A.0.4%

B.0.6%

C.1.0%

D.1.5%

91.如果双方合作,通过利率互换交易分享无风险利润,则存在的利润空间为（）。

A.0.3%

B.0.6%

C.0.9%

D.1.0%

92.如果银行从中获得0.1%的报酬,则A公司和B公司每年可能分别节约（）的融资

成本

A.0.4%和0.4%

B.1.5%和0.6%

C.0.4%和0.6%

D.1.5%和0.4%

（四）

因业务发展需要,我国的A公司准备以融资租赁的方式购置一批生产设备。

目前,有甲、乙两家金融租赁公司向A公司提供了融资租赁方案,具体操作分别为:

甲租赁公司向A公司指定的设备供应商购买设备,租赁给A公司使用,租赁期限3年

在租赁期内,A公司按季向甲租赁公司支付租金。

租赁期满后,A公司向甲租赁公司支付约定的名义货价,甲租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。

A公司向乙租赁公司提供原已购入设备的原始购置发票,将设备所有权转让给乙租赁公司,保留设备使用权;乙租赁公司在取得设备所有权后,一次性向A公司支付转让款。

在3年租赁期内,A公司按月向乙租赁公司支付租全。

租赁期满后,A公司向乙租赁公司支付约定的名义货价,乙租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。

93.从业务类型看,甲租赁公司与A公司之间开展的融资租赁业务属于（）

A.直接租赁

B.回租

C.转租赁

D.杠杆租赁

94.从业务类型看,乙租赁公司与A公司之间开展的融资租赁业务属于（）

A.直接租赁

B.回租

C.联合租赁

D.委托租赁

95.根据我国《金融租赁公司管理办法》的规定,甲租赁公司对A公司的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%

96.在与乙租赁公司开展的融资租赁业务中,A公司承担的角色有

A.出卖人

B.出租人

C.承租人

D.买受人

（五）

假设银行系统的原始存款额为1000亿元,法定存款准备金率为8%,超额准备金率为

2%,现金漏损率为10%。

97.此时银行系统的存款乘数为（）。

A.4

B.5

C.10

D.12.5

98.存款货币的最大扩张额为（）亿元。

A.1000

B.4000

C.5000

D.12500

99.如果超额准备金率和现金漏损率都为0,银行系统的存款乘数为（）。

A.4

B.5

C.10

D.12.5

100.影响银行系统存款创造的因素有（）。

A.基础货币

B.法定存款准备金率

C.原始存款量

D.现金漏损率

参考答案及解析

单项选择题（共60题,每题1分。

每题的备选项中,只有1个最符合题