商业保险管理手册.docx

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商业保险管理手册

商业保险管理手册

1目的

为规范公司的商业保险行为，有效化解风险，制定本手册。

2范围

本程序适用于公司及所属各单位企业财产保险、公众责任保险、雇主责任保险、工程项目险、机动车保险的投保、服务、索赔等活动的全过程管理。

3术语和定义

3.1商业保险

本程序所称商业保险是指公司除按国家规定参加的社会保险和按股份公司规定参加的补充保险之外，在商业保险公司投保的各种保险。

包括：

企业财产险、公众责任险、雇主责任险等。

3.2企业财产险

本程序所称企业财产险是指被保险人对其拥有的各种财产进行投保，投保财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失，保险公司将按保险协议规定进行赔偿的一种保险。

公司投保的企业财产险包括管线及沿线生产运营资产投保的财产一切险、工程项目保险、机动车辆保险和其他财产保险等。

3.3公众责任险

本程序所称公众责任险是指被保险人在其经营的地域范围内从事生产、经营或其它活动时，因发生意外事故而造成他（第三者）人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任的一种保险。

3.4雇主责任险

本程序所称雇主责任险是指被保险人（雇主）所雇佣的员工在受雇过程中从事与被保险人经营业务有关的工作时，遭受意外而致人身伤害，被保险人根据法律或雇佣合同应承担的经济赔偿责任由保险公司负责赔偿的一种保险。

3.5工程保险

本程序所称的工程保险主要包括针对工程项目在建设过程中由于自然灾害和意外事故而造成的工程本身的物质损失，以及依法应对第三者的人身伤亡和财产损失承担经济赔偿责任提供保险保障的一种综合性保险；参与工程项目管理、设计和施工的人员意外伤亡保险；与工程项目建设直接相关的货物运输保险、施工机具保险、设计责任保险等其他保险。

4职责

4.1总经理办公会

4.1.1审批公司商业保险的总体方案；

4.1.2审定公司年度保险计划；

4.1.3审查公司年度商业保险执行效果。

4.2财务处

4.2.1是公司商业保险的归口管理部门，全面负责公司商业保险管理;

4.2.2负责拟订及修订公司商业保险管理制度，并组织实施；

4.2.3负责组织相关部门和所属单位进行风险识别和评价，提出公司商业保险策略；

4.2.4负责组织提出公司商业保险建议方案并拟定公司年度商业保险计划，经批准后组织实施；

4.2.5负责协调保险事故发生后的索赔工作；

4.2.6负责统计上报公司保险事故及保险事项等报表及相关信息资料；

4.2.7指导、监督所属单位的保险工作；

4.2.8考核保险公司、中介机构服务质量；

4.2.9负责组织保险知识培训和保险业务宣传工作；

4.2.10负责对保险相关资料进行整理、归档及分析。

4.3管道处

4.3.1负责对管道线路进行风险评估，就管线资产保险范围提出建议；

4.3.2负责对相关投保资产出险后的索赔收集有关证据和资料，按照规定程序报送归口管理部门。

4.4规划计划处

4.4.1负责提供公司管理实施的工程项目的基本信息、保险需求、保险方案等资料；

4.4.2参与审查保险方案中相关风险条款及是否有未包含的特殊风险；

4.4.3提供出险后索赔的相关信息、资料，配合索赔处理。

4.5办公室（党委办公室）（以下简称办公室）

负责配合公司机关机动车辆保险的投保和相关投保资产出险后的索赔。

4.6人事处（党委组织部）（以下简称人事处）

负责提供和核定员工人数、职务、级别，确定投保人数及构成，协助办理职责范围内的投保事项。

4.7质量安全环保处

4.7.1负责提供公司所涉及的生产安全风险、环境污染风险、公众责任风险等评估资料；

4.7.2负责对保险事故进行现场勘查，评估及提供第三者伤害、财产损失等索赔资料；

4.7.3负责协助处理人员伤害事故及人员伤害、伤残认定等工作，提供伤残事故等索赔资料。

4.8所属各单位

4.8.1负责公司保险管理制度在本单位的组织实施；

4.8.2负责提供相关险种涉及到的资料的提供，负责组织保险事故发生后的报案、现场查勘和索赔等相关工作；

4.8.3负责本单位的保险统计及其他日常运行的有关事宜。

5管理内容

5.1管理原则

a）集中采购：

公司的商业保险按照股份公司确定的管理模式统一集中对外采购；

b）属地管理：

公司及公司所属单位负责授权范围内保险管理的日常业务；

c）统一策略：

公司执行股份公司制定的商业保险的统一政策和策略；

d）归口管理：

商业保险归口公司和所属单位的财务部门进行管理。

5.2管理模式

a）完全统保：

公众责任险，雇主责任险由股份公司进行统一投保，（签订统保协议），统一划缴保费，保费分摊至公司；

b）区域统保：

公司及所属单位管线及站场的财产险由公司在股份公司确定的保险公司及各公司份额基础上，在股份公司确定的保险费率范围内统一投保，统一支付保费后，按投保资产比例分摊至各所属单位；

c）审批备案：

机动车辆保险由各所属单位按公司规定自行投保和支付保费，在办理机动车辆保险投保手续后15日内填写“机动车辆保险备案表”，报公司财务处备案；

d）分级管理：

工程项目实行股份公司和公司分级管理的模式，符合股份公司统管项目由股份公司财务部投保；公司管理项目由公司投保。

5.3年度保险计划的编报

5.3.1年度保险计划的内容

编制说明（原则、依据、方法）；保险范围、险种、保费计算依据及金额，保险方案比较及建议。

5.3.2年度保险计划的编制

5.3.2.1财务处根据股份公司编制年度保险计划的要求，下达编制公司保险计划的通知，并结合公司实际提出编报要求。

5.3.2.2公司相关部门和所属单位根据职责范围，编报本部门或本单位的保险计划。

5.3.2.3财务处审核汇总各部门和所属单位的年度保险计划后，编制公司年度保险计划。

5.3.2.4将年度保险计划报总经理办公会议审核；

5.3.2.5公司年度保险计划经总会计师审批后，报股份公司财务部。

5.4投保管理

5.4.1机构及服务

5.4.1.1所有商业保险业务必须选择股份公司保险准入资格范围内的保险公司承保；

5.4.1.2投保工作全程由竞盛保险经纪股份有限公司、竞胜保险公估有限公司协助。

5.4.2投保程序

5.4.2.1公众责任险和雇主责任险

a）公司按照股份公司要求，在年度保险计划中列明项目和计划数额；

b）按照股份公司要求提供相关基础资料；

c）按股份公司分摊保费进行核算和确认。

5.4.2.2企业财产险

a）收集投保财产需要的资产数据，确定投保财产保险金额；

b）取得管道处提供的“管道公司投保管线基本情况一览表”；

c）根据股份公司确定的保险原则，在保险顾问的协助下拟定保险方案，并与各保险公司协商确定；

d）保险方案确定后，报股份公司财务部审批；

e）拟定保险协议，按公司合同管理程序审批后与各保险公司签订保险协议；

f）财务处根据保险协议支付保费，并按各单位投保资产比例分摊至投保单位；

g）各单位根据财务处分摊的保费进行账务处理；

h）投保工作完成后，报财务部备案。

5.4.2.3机动车辆险

a）每年车辆保险到期前15日，各单位财务部门组织车辆管理部门确定需投保的车辆及险种，与选择的保险公司进行询价谈判，确定保险费；

b）各单位财务部门根据谈判结果，填写“机动车辆保险备案表”，报主管领导审批；

c）主管领导审批后后，财务部门组织签订保险协议，支付保险费；

d）支付保险费后15日内，财务部门向财务处报送“机动车辆保险备案表”，财务处进行备案登记。

5.4.2.4工程项目保险管理程序

a）工程项目主管单位提出申请

各单位在工程开工报告已批复或签订工程承包合同或正式开工（三种情况以较早发生的时间为准）前30日向财务处提交关于启动工程保险的申请函。

b）财务处受理

财务处对保险启动申请进行受理、审核。

1）股份公司统管的项目由财务处在规定时间内向股份公司财务部提交启动工程保险的申请报告；

2）公司统管的项目由财务处向经纪公司签发委托书，委托经纪公司进行风险勘查和保险方案设计。

c）项目风险查勘和保险方案设计

由经纪公司协助对拟投保项目进行风险全面识别和科学评估，对拟投保险种、投保标的以及保险责任的选择和设定进行分析，并在此基础上拟定保险方案和招标文件。

d）保险方案及招标文件审核、上报

1）财务处组织相关部门对保险方案进行审核；

2）股份公司统管项目保险方案设计和招标文件，由公司通过OA文件系统上报财务部进行审批。

e）保险费确定及保险公司的选择

1）投资额在5亿元以下（含5亿元）的公司统管项目由财务处委托经纪公司进行询价；投资额在5亿元以上的公司统管项目由财务处组织招标；

2）股份公司统管项目由股份公司财务部负责招标，公司财务处和业主单位派人参加。

f）定标

1）询价项目由财务处根据经纪公司的询价报告通过后续谈判，确定中标保险公司及保险费率，报财务处长批准后形成定标结果；

2）招标项目由财务处根据评标及谈判结果，形成评标报告，并由各评标委员会成员签字确认，评标报告报公司主管领导批准后形成定标结果。

g）上报审批

公司统管项目确定定标结果后，财务处将工程项目招标操作过程形成报告，以电子邮件方式报股份公司财务部审批；

h）发出中标通知书和批复

1）财务部批复后，财务处按照批复意见向中标保险公司发出中标通知书，同时向所属单位下达批复文件；

2）股份公司统管项目由股份公司财务部向中标保险公司发出中标通知书。

i）签订保险协议和签发保单

项目组根据批复文件与中标保险公司签订保险协议，协议签署后由中标保险公司签发保险合同，合同正本由项目组留存，副本报送公司财务处备案，股份公司统管项目需报送股份公司财务部一份副本留存备案。

j）保险费支付：

按照保险协议的保费支付约定支付保险费

5.5工程保险和机动车保险的管理规定

5.5.1工程保险管理规定

5.5.1.1项目分类

符合下述条件之一的工程项目保险由股份公司财务部直接统管：

a）工程总投资额在20亿元（其中炼化项目10亿元）人民币及以上的工程项目；

b）涉及公司机密、关系国计民生或股份公司认为有必要统管的其他工程项目。

c）统管以外其他工程项目的保险由公司进行管理。

5.5.1.2险种选择

a）主险包括：

建筑工程一切险（其中安装工程量占比≤30%）、安装工程一切险（其中建筑工程量占比≤30%）、建筑安装工程险，以上均包含第三者责任险。

b）扩展险包括：

雇主责任险（或团体人身意外险）、货物运输险、施工机具保险、其他责任险等。

扩展保险中，雇主责任险（或团体人身意外险）和货物运输险为必须投保险种，其他险种可以根据项目情况进行选择。

5.5.1.3公司管理项目规定

a）对于建设工程总投资额在1亿元及以上的工程项目，必须投保工程保险；对投资额低于1亿元的工程项目，由工程主管单位根据实际风险状况自行决定是否投保。

b）工程总投资额在5亿元以下（含5亿元）的工程项目投保工程险，采用询价方式确定中标人，工程总投资额在5亿元以上的项目投保工程险，采用邀请招标方式进行。

c）工程保险的投保范围，根据工程项目的实际情况，可投保以下保险：

1）工程项目在建设过程中由于自然灾害和意外事故而造成的工程本身的物质损失，以及造成第三者的人身伤亡和财产损失；

2）工程项目在建设过程中由于自然灾害和意外事故而造成工程施工范围内原有资产的损失；

3）与工程项目建设直接相关的货物运输保险、施工机具保险、设计责任保险等其他保险。

4）工程项目投保工程险，应对承包商、分包商以及其他工程相关方的投保提出要求，所有进入施工现场的承包