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CfP案例

案例一、中年高薪夫妻的创业规划

1．家庭成员背景资料（收入均为税前）

钟金贵先生40岁，深圳市某房产开发公司室内设计师，目前月薪15，000元，每个设计方案完成后另有绩效奖金5万-10万元，因此平均年税前收入可达25万元。

太太40岁为房产代销公司业务经理，目前月薪3，000元虽然不高，但有销售业绩1%的提成，过去一年销售房产20处，销售总值4，000万元，可获得销售奖金40万元。

两人都有三险一金。

育有一对12岁的双胞胎女儿，每月生活开销10，000元。

另有双方父母需要赡养（预计还要15年），合计每月6，000元，女儿学习费用每年合计40，000元。

资产方面目前有房子两栋，无贷款。

市值各200万元，一间自住，一间出租，月租4，000元。

其它金融资产有股票市值50万元，股票基金市值20万元，存款50万元。

国债10万元，利率5%，五年后到期领回。

钟先生有20年期储蓄险保额100万元，年缴保费5万元，已缴5年，目前现金价值20万元。

2．理财目标

1）创业规划-过去10年帮房产公司设计的精装修新房获得好评，加上近年来豪宅讲究个性化的设计，市场需求增加，因此钟先生打算自行开设装潢设计公司专做豪宅的室内设计。

钟太太也打算辞去工作，利用过去卖房的人脉来推广业务。

预计以资本额100万元成立公司，目标市场为100万元装潢预算的个案，设计费5%就有5万元，预计每月作两案一年就有120万元的收入，成本方面估计房租6万元，设计师助理2人薪资8万元，其他6万元。

钟先生想请理财师从机会成本、资金来源与业务风险等各方面提供具体的分析建议。

2）女儿教育规划-打算让双胞胎女儿中学上国际学校6年，每年学费现值各10万元，到国外念大学与研究所共6年，每年学费生活费现值各5万元美元。

3）购换房规划-预计5年内购买500万元别墅，将父母亲接过来住。

如果现金流量足够，可以不卖旧房，现有房产先出租，以后两个女儿出嫁时赠予女儿当新房。

4）退休规划-计划培养女儿到国外留学主修建筑或室内设计，预计12年后学成回国加入公司，以10年期间传承经验，预计22年后62岁时交棒退休。

退休生活费现值每月10，000元，70岁前计划环游世界每年预算现值10万元。

3.问题

1）请设定制作本方案所需合理假设，包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。

2）请编制客户创业前后的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。

3）请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。

4）请列出上述4项规划中钟先生作决策时应考虑的因素，并提出合理的解决方案。

5）请整体衡量客户家庭所面临的风险，并建议客户创业后如何调整目前的保单。

6）请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验钟先生可否同时达成所有的理财目标。

7）请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

8）请帮钟先生制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。

案例二、、离婚企业主的理财计划

1．家庭成员背景资料（收入均为税前）

叶云女士35岁，在浙江义乌市经营小商品批发（个体户），投入资本100万元，加上自有房产抵押贷款100万元，作为批发商品的营运资金，每年净收入约为60万元，有一个儿子8岁，小学在读。

自己与儿子的月生活支出1万元。

目前名下有存款10万元，一处自住房产，价值200万元，房产抵押贷款100万元，剩余贷款期限12年，等额本利摊还。

自用汽车价值30万元。

保险方面，叶女士投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴费15年。

配偶李浩先生36岁，为民企高管，月税前收入1万元，个人月支出5，000元。

有三险一金，目前公积金账户3万元，养老金账户2万元。

李先生目前名下有一处投资房产，价值120万元，年租金5万元，投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年，还有5万元的存款，与市价20万元的国内股票。

另外李先生的父亲去年过世，遗嘱中留给他价值50万元的家传古董。

叶云女士的婚前财产有存款3万元，李浩先生的婚前财产有存款2万元，股票当时价值5万元，其中3万元的股票保留至今，目前价值10万元，含在20万元股票总值中。

2．理财目标

1）离婚规划-因为第三者的介入，准备与结婚9年的先生办理协议离婚。

协议共同财产平均分配。

离婚后儿子跟叶女士，叶女士还想继续保有现在的住宅、汽车与的批发商的经营，叶女士想知道如何签订离婚协议书来达到上述目标。

2）子女教养规划-儿子的教养费用前10年每年2万元现值，10年后打算送儿子出国留学，由大学至取得硕士学位六年所需要年学费和生活费现值20万元，儿子完成学业后回国创业赞助其创业费用100万元（届时值），有关儿子的费用与前夫分摊一半，纳入离婚协议书中。

3）经营规划-叶女士想将批发商号改为有限公司组织，以利于未来的发展，但是又不想因此增加税负。

叶女士想知道可否拟定出一套两全其美的改制方案，包括改制后个人薪资，奖金与分红的规划。

4）退休规划-叶女士打算经营批发公司20年后退休。

退休时将批发公司顶让给他人。

叶女士想知道若维持现有的经营情况不变，届时批发公司合理的出售价值为多少？

加上未来20年的储蓄与投资所得，20年后累计的资产可以供她在退休后30年过何种的生活水准？

3.问题

1）请设定制作本方案所需合理假设，包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。

2）请编制客户离婚前后的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。

3）请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。

4）请列出上述4项规划中叶女士作决策时应考虑的因素，并提出合理的解决方案。

5）请整体衡量客户家庭所面临的风险，并建议客户离婚后如何调整目前的保单。

6）请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验叶女士可否同时达成所有的理财目标。

7）请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

8）请帮叶女士制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。

案例三

高资产企业主投资移民规划

1．家庭成员背景资料（未标明美元时均为人民币计价）

张维和先生现年43岁，10年前与大学同学共同创立了一家模具制造企业，为有限责任公司，双方各占股份50％。

2010年底公司净资产有4,000万元，税前净利400万元，与合伙人都不领工资，税后利润全部分红。

太太现年42岁，在家照顾孩子。

大儿子现年14岁，读初一，女儿4岁，在香港出生，目前读幼儿园。

全家月消费支出3万元，年学费支出子女各5万元。

不动产有三套，现住房市价350万元，度假别墅一套，市值1,500万元。

大儿子名下有一套酒店式公寓，市值60万元，以上房产目前均无按揭。

汽车2台，市价200万元。

金融资产还有人民币存款700万元，在香港存有50万美元，股票投资现值200万元，但因太太投资经验很少，总体收益为负。

张先生夫妇两人均加入社会保险。

全家仅有张先生由公司投保的意外险50万元。

2．理财目标与规划需求

1）企业转手规划-因模具制造业的市场竞争激烈，近两年企业净利润几乎没有增长，张先生打算退出经营，合伙人仅愿意以帐面价值2,000万元买下张先生股权继续经营。

张先生希望理财师能够对企业估值，希望可以说服合伙人提高收购价格。

2）投资移民规划-张先生打算办理美国投资移民，按美国移民法要求投资100万美元并雇用当地人口，预估税后收益率为5%，1年后全家移民美国，届时全家年生活费为10万美元现值。

其中子女各1万美元，夫妻各4万美元。

两子女在美国求学直到取得硕士学位后的年学费支出各4万美元现值。

3）移民换房规划-张先生打算出售度假别墅与酒店式公寓，保留现住房产回中国探亲时使用。

打算1年后购买美国房产，价值300万美元的别墅，不用贷款。

4）财富传承规划-资产传承给子女，应如何规划来降低美国的遗产税或赠予税？

另遗产中拟保留届时值人民币500万元在中国做公益事业，应该如何规划？

3．问题

1）请设定制作本方案所需合理假设，包括房价与物价上涨率，各投资工具报酬率。

2）请编制客户的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。

3）请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。

4）请对上述4项规划中，列出张先生作决策时应考虑的因素并提出合理的解决方案。

5）请整体衡量客户家庭各生涯阶段所面临的风险，建议客户如何安排合理的保险。

6）请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验张先生可否同时达成所有的理财目标。

7）请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

8）请帮张先生制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。

案例四：

重组家庭理财规划

1.家庭成员背景资料

高明月小姐现年42岁，两年前与前夫离婚，有一个儿子归高小姐抚养，现年18岁。

王晋先生45岁，3年前与前妻离婚，有一个女儿归王先生抚养，现年15岁。

高小姐与王先生一年前在一家连锁餐厅说明会上认识，由于各自的资金都不足最低规模，决定两人各出资100万元，共同经营连锁餐厅（个体户）。

经过一年的经营往来，两个人决定结婚。

过去一年餐厅的税前净利60万元，预估每年增长10%。

除了餐厅投资以外，高小姐名下财产有存款5万元，自用住宅价值200万元，房贷余额80万元，还要本利摊还8年。

王先生名下财产有存款10万元，自用住宅价值300万元，房贷余额120万元，还要本利摊还10年。

婚前高小姐母子的年生活支出7万元，王先生父女的生活支出8万元。

两人都没有加入社会保险，也没有投保商业保险。

2．理财目标与规划需求

1）重组家庭规划-高小姐与王先生准备2个月后结婚，结婚费用10万元。

婚后一家四口的年生活费预计可降至12万元。

由于都是再婚，打算签订婚前协议书，采取分别财产制。

打算购置餐厅附近400万元的房产当婚后新房，可贷款60%，两人各分担50%。

想以先买后卖的方式出售两人现有房产，是否可行，应如何安排？

2）企业扩张与改制规划-餐厅隔壁店面最近空出，打算租下扩大餐厅规模，预估要增加60万元的设备投资，可增加20万元的个体户税前净利。

需要对增资的资金来源作规划。

同时将餐厅由合伙组织改为有限责任公司，如何规划才能达到最佳节税效益？

3）子女教育规划-两人子女的教育费用各自负担到国内研究生毕业，大学前每年学费现值1万元，读大学与研究生每年学费现值2万元。

4）退休规划-预计经营餐厅15年后夫妻一起退休，将餐厅转让当作整笔退休金来源，若餐厅的经营情况符合预期，届时合理的转让价格为多少？

退休后夫妻期待的年生活费用现值各为5万元，另退休后前10年夫妻一起出国旅行的年开销现值为6万元。

3．问题

1）请设定制作本方案所需合理假设，包括房价与物价上涨率，各投资工具报酬率。

2）请编制王先生与高小姐的个人资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。

3）请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。

4）请对上述4项规划中，列出王高夫妻作决策时应考虑的因素并提出合理解决方案。

5）请整体衡量客户家庭各生涯阶段所面临的风险，建议客户如何安排合理的保险。

6）请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验王高夫妻可否同时达成所有的理财目标。

7）请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

8）请帮王高夫妻制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。

案例五

1.家庭成员背景资料

江冰冰，30岁，未婚，是横跨电影与电视剧的知名女艺人。

过去一年影艺圈的税前年收入为200万元，另有拍广告的税前收入60万元。

预计未来5年每年增加10%，而后维持至40岁为止。

身为艺人，在保养置装等的开销也不少，每月达5万元，另每月给父母亲1万元补贴其生活费。

目前的资产有价值500万元的别墅一栋，100万元的名车一部，贷款已还清。

投资性资产方面有存款300万元。

保险部分，未加入社保，刚投保两全险200万元，年交保费9万元，还要交19年。

目前有圈外男友，35岁，是一位整形外科医生，月税前收入3万元，月消费支出1万元，有存款20万元，自用住宅价值200万元，贷款100万元，还有10年还清。

2．理财目标与规划需求

1）创业筹资规划：

女艺人的黄金时期最多到40岁，可以维持高收入的时间有限。

因此必须在未来10年创造足以安养一生的收入。

最近打算与另外两个女艺人以2,000万资本额成立一个美容护肤连锁店品牌，运用3个人的知名度开拓市场，每人各占1/3股份。

应如何筹资？

2）结婚生子与养亲规划：

预计1年后结婚。

4年后生第一个小孩，6年后生第二个小孩。

拟准备100万元结婚费用，小孩出生后在国内每人每年的学费生活费10万元现值，大学后出国念书的年开销增加到30万元现值，算到25岁为止。

赡养父母亲的费用预计还要持续支付20年。

3）息影后事业与退休规划：

如果10年后息影，专注美容护肤事业发展，这项投资应有多高的税后收益率，才能支付上述子女的抚养与教育费、60岁以前自己每年30万元现值生活开销、61到85岁每年20万元现值的生活开销？

4）考虑可能婚变的规划：

未来的先生虽然是圈外人士，但是因为工作的关系，会接触到很多年轻女性，不排除第三者介入导致婚变的可能性。

由于自己的收入远高于未来的先生，应该如何保全自己的资产，避免他日婚变后可能的财产损失？

3．问题

1）请设定制作本方案所需合理假设，包括房价与物价上涨率，各投资工具报酬率。

2）请编制江小姐的婚前个人资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。

3）请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。

4）请对上述4项规划，列出江小姐作决策时应考虑的因素并提出合理解决方案。

5）请整体衡量客户家庭各生涯阶段所面临的风险，建议客户如何安排合理的保险。

6）请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验江小姐可否同时达成所有的理财目标。

7）请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

8）请帮江小姐制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。

案例六、家族企业传承规划

1.家庭成员背景资料

董金来，61岁，为3家企业的董事长，金来茶业公司资本额4,000万元，拥有自己的茶园，并生产制作高品质茶叶分销全国各地。

金有茶饮料公司资本额2,000万元，金星茶艺馆公司资本额1,000万元。

董先生从3家公司各领取董事酬劳税前20万元，不领薪水，年税前股息收入合计280万元。

董太太，58岁，为家庭主妇。

董先生夫妇年生活支出40万元，有3个儿子，分别为36岁，34岁与32岁，都已结婚，并且都有两个小孩。

老大，老二与老三分别担任金来，金有与金星公司的总经理，各领取3万的税前月薪，但所有股权一直控制在董金来手上。

董金来的资产还有自住别墅一栋，价值800万元，无贷款。

自用汽车价值120万元，投资房产有3处门面房，每处价值500万元，贷款都还有200万元，个人名义购买，租给三家公司当办公室使用，月税前租金2万元。

金融资产有存款100万元，股票投资300万元，民间债权200万元（收取年利率20%），艺术品收藏200万元。

董金来参加了社保，但没有商业保险。

2．理财目标与规划需求

1）财产传承规划：

董先生打算订立遗嘱，过世后把所有的股权全部转让给3个儿子，经营该公司的儿子必须占有50%以上的股权，但又不违背总财产三子平均分配的原则，应该如何规划？

（假设3家公司获利情况相当，未来资本额的比率维持4:

2:

1）。

董先生也想知道，如何运用购买保险来做遗产规划？

2）税务规划：

如果把门面房与自用汽车卖给公司，并调整薪资，年终奖，红利的分配架构，是否可以帮公司与个人整体节税？

应如何规划？

3）孙子女的教育金规划：

6个孙子女的年龄分别为2、4、6、8、10、12岁。

由于不准备预先分配遗产，因此所有孙子女的教育金均由董先生负责支付。

支付标准为大学以前每年5万现值，高中毕业就到美国留学念到硕士，预计6年每年5万美元现值。

4）慈善规划：

希望明年成立一个慈善基金会，每年投入100万元做慈善，但不知应如何运作，公司捐赠和个人捐赠哪一个更省税？

也请理财师提供建议。

3．问题

1）请设定制作本方案所需合理假设，包括房价与物价上涨率，各投资工具报酬率。

2）请编制董先生的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。

3）请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。

4）请对上述4项规划中，列出董先生作决策时应考虑的因素并提出合理解决方案。

5）请整体衡量客户家庭各生涯阶段所面临的风险，建议客户如何安排合理的保险。

6）请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验董先生可否同时达成所有的理财目标。

7）请尽量以兴业银行目前可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

案例七

三、离婚企业主的理财计划

1．家庭成员背景资料（收入均为税前）

叶云女士35岁，在浙江义乌市经营小商品批发（个体户），投入资本100万元，加上自有房产抵押贷款100万元，作为批发商品的营运资金，每年净收入约为60万元，有一个儿子8岁，小学在读。

自己与儿子的月生活支出1万元。

目前名下有存款10万元，一处自住房产，价值200万元，房产抵押贷款100万元，剩余贷款期限12年，等额本利摊还。

自用汽车价值30万元。

保险方面，叶女士投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴费15年。

配偶李浩先生36岁，为民企高管，月税前收入1万元，个人月支出5，000元。

有三险一金，目前公积金账户3万元，养老金账户2万元。

李先生目前名下有一处投资房产，价值120万元，年租金5万元，投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年，还有5万元的存款，与市价20万元的国内股票。

另外李先生的父亲去年过世，遗嘱中留给他价值50万元的家传古董。

叶云女士的婚前财产有存款3万元，李浩先生的婚前财产有存款2万元，股票当时价值5万元，其中3万元的股票保留至今，目前价值10万元，含在20万元股票总值中。

2．理财目标

1）离婚规划-因为第三者的介入，准备与结婚9年的先生办理协议离婚。

协议共同财产平均分配。

离婚后儿子跟叶女士，叶女士还想继续保有现在的住宅、汽车与的批发商的经营，叶女士想知道如何签订离婚协议书来达到上述目标。

2）子女教养规划-儿子的教养费用前10年每年2万元现值，10年后打算送儿子出国留学，由大学至取得硕士学位六年所需要年学费和生活费现值20万元，儿子完成学业后回国创业赞助其创业费用100万元（届时值），有关儿子的费用与前夫分摊一半，纳入离婚协议书中。

3）经营规划-叶女士想将批发商号改为有限公司组织，以利于未来的发展，但是又不想因此增加税负。

叶女士想知道可否拟定出一套两全其美的改制方案，包括改制后个人薪资，奖金与分红的规划。

4）退休规划-叶女士打算经营批发公司20年后退休。

退休时将批发公司顶让给他人。

叶女士想知道若维持现有的经营情况不变，届时批发公司合理的出售价值为多少？

加上未来20年的储蓄与投资所得，20年后累计的资产可以供她在退休后30年过何种的生活水准？

3.问题

1）请设定制作本方案所需合理假设，包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。

2）请编制客户离婚前后的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。

3）请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。

4）请列出上述4项规划中叶女士作决策时应考虑的因素，并提出合理的解决方案。

5）请整体衡量客户家庭所面临的风险，并建议客户离婚后如何调整目前的保单。

6）请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验叶女士可否同时达成所有的理财目标。

7）请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

8）请帮叶女士制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。

案例八

一、单身工程师理财计划

1．家庭成员背景资料：

（收入均为税前）

程辉，27岁，硕士学历，3年前毕业后即在北京市某高科技公司担任IT工程师至今。

目前月薪5，000元，每年有10，000元左右的年终奖金，企业提供五险一金，其中住房公积金提拨率为12%，收入成长率估计为8%。

由于离乡工作，目前居住于公司免费提供的单身宿舍。

每月个人开销只要1，500元。

另每年返乡旅费与给父母红包5，000元，每年出国旅游1次的旅费10，000元。

资产方面有存款50，000元，股票型基金30，000元，无负债，也没有投保商业保险。

目前住房公积金账户余额40，000元，养老金账户余额15，000元。

2．理财目标

1）事业规划-为了提高工作收入，程先生过去3年取得数项IT软体设计的资格证书，现有1家IT软体设计培训机构拟聘请王先生担任讲师，全职讲师平均每月上课15天，税前月薪7，000元，每年有一个月薪资的年终奖金，提供五险一金，但不提供宿舍，收入成长率估计为10%。

兼职讲师周末排课，论天计酬每天500元（劳务报酬），每月至少4天，最多8天。

程先生想知道在何种情况下应考虑转换工作接受全职，何种情况下应维持目前工作周末兼职，如果做好决策，则下个月起就开始转职或兼职。

2）家庭规划-6个月前在一次联谊活动中认识了现在的女朋友王洁小姐，感情进展顺利。

打算一年后结婚，结婚费用估计为10万元。

女友目前24岁，为民办幼儿园教师，目前月税前薪资2，500元，收支基本相抵，没有积蓄，尚未加入社保，也无商业保险。

打算3年后生一个小孩，教养小孩年费用现值25，000元，算到大学毕业为止。

由于夫妻俩都是独生子女，按规定可生第二个小孩，程先生在能力负担许可的前提下希望10年内生第二个小孩。

3）居住规划-婚后需搬出单身宿舍，届时每月可领取住房津贴800元。

打算在能力许可下尽快购置90平米住宅作为婚后新房，目前当地的房价每平米20，000元。

在未购房前暂时租房，月房租3，000元。

程先生想知道何时可以首次购房，如何安排贷款（当地住房公积金贷款每户上限为80万元）？

如生第二个小孩，程先生要换房120平米才够住。

4）退休规划-在事业规划决策的基础上，程先生打算60岁退休，退休后每月夫妻的生活费现值为5，000元。

考虑程先生但不考虑配偶可领的养老金，以退休后生活25年计算，程先生想知道，只养一个小孩不换房，与养两个小孩且换房的两种情况下，需要达到的投资报酬率与资产配置有什么差异？

3．问题

1）请设定制作本方案所需合理假设，包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。

2）请编制客户的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。

3）请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。

4）请列出上述4项规划中程先生作决策时应考虑的因素，并提出合理的解决方案。

5）请整体衡量客户家庭各生涯阶段所面临的风险，并建议客户如何安排合理的保险。

6）请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验程先生可否同时达成所有的理财目标。

7）请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

8）请帮程先生制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。

案例九、华侨高管的理财计划

1．家庭成员背景资料：

（收入均为税前）

华西飞，55岁，为美籍华人，最近刚被美国母公司派驻到中国上海市来担任上海子公司的总经理，与配偶在上海的住房月房租2万元由子公司支付。

配偶55岁，为家庭主妇。

华先生有两个儿子，一位27岁，目前在美国从事律师工作，经济独立。

另一位目前正在美国念大学2年级，大学毕业后加上两年的研究所预估将仍需提供4年的学费，目前每年的学费及生活费预估为4万元美金。

目前华先生在上海月薪为10万元人民币，由子公司发放，薪资并以每年3%成长。

另华先生为母公司董事会成员，每年另外获得董事酬劳8万元美金。

华先生在美国有一栋房子市价约为300万美金，但仍有约100万美金的贷款，房贷利率6%，还有10年才供完，目前这栋房子出租，并收租金每月1万美元。

目前华先生在中国的家庭生活费用每月2万元人民币。

财产有定存40万美元，2000年初时投资美国的股票基金30万美元，经过10年后市值剩下15万美元。

最近10年每年认购未上市母公司的股票，累计面额已达60万美元，过去的