银行从业考试个人理财真题.docx
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银行从业考试个人理财真题
2009年6月银行从业考试个人理财真题
一、单顼选择题
1.客户细分理论所划分的维度是（）。
A.“客户当前价值”和“客户增值价值”
B.“客户当前价值”和“客户利润价值”
C.“客户未来价值”和“客户利润价值”
D.“客户未来价值”和“客户增值价值”
2.根据资本资产定价模型;证券的期望收益率与该种证券的（）线性相关。
A.贝塔系数
B.标准差
C.方差
D.协方差
3.某企业2008年利润表显示：
净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为（）。
A.6
B.7
C.9
D.10
4.某企业2006年销售收入净额为100万元。
年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为（）;
A.20和18天
B.6.7和54天
C.10和36天
D.5和72天
5.一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（）。
A.企业存货周转率越低
B.企业存货从购入到销售的速度越慢
C.当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入
D.企业创造销售收入的效率越低
6.某企业2006年销售毛利率为25%;销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（）。
A.50%
B.25%
C.12.5%
D.6.25%
7.甲、乙两公司资产总额皆为100万元;甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元;乙公司负债为35万元;所有者权益为65万元。
下列对甲、乙两公司的说法正确的是（）。
A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强
B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能为更强
C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差
D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差
8.已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（）。
A.0.3125
B.0.01
C.0.5
D.0
9.市场组合是（）。
A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合
B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合
C.市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合
D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合
10.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）。
A.标准差
B.期望收益率
C.方差
D.协方差
11.投资组合理论用（）来度量投资的预期收益水平;
A.收益率的方差
B.收益率的标准差
C.期望收益率
D.收益率的算术平均
12.在买方市场条件下，市场营销应当以（）为中心。
A.企业自身
B.产品
C.公共利益
D.消费者
13.某企业2007年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，贝C销售净利率为（）。
A.50%
B.25%
C.12.5%
D.6.25%
14.某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元（到期债务与应付利息之和）。
长期负债30万元。
本年度收入20万元，则负债收入比例为（）;
A.0.25
B.05
C.0.33
D.0.1
15.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。
A.重点投资
B.高风险高收益
C.分散化投资
D.集中投资
16.下列属于弹性支出的是（）。
A.水电费
B.房屋分期付款
C.房屋维修
D.交通费
17.个人理财中，收入可概括分为（）。
A.现金收入与非现金收入
B.工作收入与理财收人
C.正职收入与兼职收入
D.薪资收入与红利收入
18.同时满足以下两个条件的证券组合：
第一，在各种风险条件下，提供最大的预期收益率;第二，在各种预期收益率的水平条件下;提供最小的风险是（）。
A.可行组合
B.可选组合
C.有效组合
D.最优组合
19.其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A.实物资产
B.流动资产
C.固定资产
D.非流动资产
20.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力;为充电学习和充实生活准备必要的资金;为购置房产准备首付资金;如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。
A.求学成长期
B.成家立业期
C.年富力强期
D.稳定成熟期
21.下列属于反映客户财富增长性指标的是（）。
A.资产负债率
B.流动比率
C.理财成就率
D.财务自由度
22.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是（）。
A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C.定期存款、有担保公司债券、认股权证;平衡型基金
D.国库券;有担保公司债券、平衡型基金、期货
23.客户（）必然会导致现金流出，资产减少。
A.偿还债务
B.收益
C.支出
D.消费
24.在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活;做好遗产安排是（）个人理财的全要任务。
A.退休空巢期
B.安享晚年期
C.年富力强期
D.稳定成熟期
25.稳定扩大家庭财产;为自己和配偶积累养老金;如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任;如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（）个人理财的主要任务。
A.求学成长期
B.成家立业期
C.年富力强期
D.稳定成熟期
26.利用房屋贷款买房了时，会计科目（）。
A.资产增加、费用增加
B.资产增加、收入减少
C.资产增加、负债增加
D.没有任何变动
27.下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易所
C.伦敦国际金融期货交易所
D.新加坡国际货币期货交易所
28.（）指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。
A.外汇期货交易
B.外汇掉期交易
C.远期外汇交易
D.即期外汇交易
29.（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。
A.溢价期权
B.平价期权
C.折价期权
D.货币期权
30.下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是（）。
A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关
B.债券可以在期满时偿还
C.债券可以提前偿还
D.债券可以根据投资者的要求延期偿还
31.3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元。
则该国库券的年贴现率为（）。
（假定年天数以360天计算）
A.4%
B.4.2%
C.16.8%
D.16%
32.假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为（）元。
（假定年天数以365计算）
A.548
B.521
C.274
D.260
33.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种;在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元。
则该市场的股价平均数为（）元。
A.10.5
B.20
C.22
D.28
34.关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是（）。
A.直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币
B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降
C.大多数国家都采用直接标价法
D.我国采用间接标价法
35.远期利率协议的买方是名义。
其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率的风险。
（）
A.借款人，上升
B.借款人，下降
C.贷款人，上升
D;贷款人，下降
36.下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是（）。
A.外汇期权的卖方出售的是外汇
B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权
C.外汇期权是指货币期权
D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权
37.下列关于外汇理财产品期限的说法。
不正确的是（）。
A.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间
B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大
C.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高
D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用
38.期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动（）。
A.1%
B.10%
C.11%
D.不确定
29.（）一般都有政府财政保障，风险较低;
A;证券投资信托理财产品
B.房地产投资信托理财产品
C.基础建设投资信托产品
D.组合投资信托理财产品
40.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个只，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元;则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。
A.30900
B.30180
C.30225
D.30450
41.保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）金额。
A.最低
B.适中
C.最高
D.合适
42.保险合同分为财产保险合同和（）。
A.医疗保险合同
B.人身保险合同
C.人寿保险合同
D.工伤保险合同
43.一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。
A.1.06%
B.9.76%
C.10.6%
D.97.6%
44.股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.公司经营风险
45.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。
A.储蓄存款、国库券、普通股、公司债券
B.国库券、优先股、公司债券、商业票据
C.国库券;储蓄存款、商业票据、普通股
D.储蓄存款、优先股、商业票据、公司债券
46.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）。
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.保本固定收益型产品
47.现金管理中，年度支出预算等于（）。
A.年度收入一上一年支出
B.年度收入一年储蓄目标
C.年度收入一年度支出
D.年储蓄目标一年度支出
48.缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。
A.蚂蚁族
B.蟋蟀族
C.蜗牛族
D.慈乌族
49.（）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A.风险偏好
B.风险承受力
C.风险认知度
D.风险承受态度
50.下列选项中，承受风险能力较高的是{）。
A.理财目标弹性越大者
B.年龄越大者
C.资金需动用的时间离现在越近者
D.负债比率越高者
51.下列属于弹性支出的是（）。
A.水电费B.房屋分期付款
C.房屋维修D.交通费
52.年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。
A.平衡型基金B.未上市股票
C.上市高科技股票D.债券
53.现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是（）。
A.固定资产抵押贷款B.循环贷款
C.信用卡透支D.亲友借款
54.下列不是提升资产增长率方法的是《）;
A.降低生息资产占总资产的比重B.降低净资产占总资产的比重
C.提高投资报酬串D.提升储蓄率
55.平衡型和债券型基金最适合（）投资者。
A.保守型B.均衡型
C.进取型D.轻度保守型
56.下列有关投资的说法中;错误的是（）。
A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资
B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄。
逐步转向股票、房产等投资
57.证券交易内幕信息的知情人包括;持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事;监事、高级管理人员。
A.3%
B.5%
C.10%
D.20%
58.当对格式条款有两种以上解释的时，应当（）。
A.作出有利于提供格式条款一方的解释
B.作出不利于提供格式条款一方的解释
C.诉诸法院寻求解决途径
D.分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳
59.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）。
A.固定收益类声品
B.股权类产品
C.基金类产品
D.衍生产品
60.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指《）。
A.企业法人
B.机关法人
C.社会团体法人
61.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份（含200份），每份合同金额不得低于人民币（）。
A.2万元（含2万元）
B.2万元（含3万元）
C.4万元（含4万元）
D.5万元（含5万元）
62.索赔、理赔应当遵循的流程是（）。
A.提供索赔单证;出险通知、核定赔偿
B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证
C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿
D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知
63.所谓流动性资产和流动性负债;其中的“流动性”期限标准是（）。
A.一个月
B.两个月
C.半年
D.一年
64.我国《个人所得税法》规定：
劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
65;基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
66.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。
A.重大性和未公开性
B.重大性和紧迫性
C.即时性和爆炸性
D.高层性和未公开性
67.证券法律责任不包括（）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.失职责任
D.行政责任
68.保险合同的履行，从程序上看;不包括（）环节。
A.诉讼
B.索赔
C.理赔
D.代位求偿
69.以下不属于信托受益人范围的是（）。
A.自然人
B.法人
C.未经注册的民间组织
D.政府部门
70.按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起（）。
A.一年
B.两年
C.三年
D.五年
D.事业单位法人
71.投资代客境外理财产品主要面临（）。
A.市场风险和政治风险
B.市场风险和信用风险
C.政治风险和外交风险
D.信用风险和外交风险
72.企业投资活动的现金流入不包括《）。
A.投资收益所得现金
B.收到的税费返还
C.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额
D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额
73.复利的计息次数增加，其现值（）。
A.不变B.增大
C.减小D.呈正向变化
74.在下列各种说法中;最能反映资产配置决策重要性的是（）。
A.资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B.确定投资组合所包括的特定证券
C.动态确定投资组合的收益与风险
D.创造了一个建立恰当的投资分布的标准
75.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。
A.老年养老期
B.中年成熟期
C.青年发展期
D.少年成长期
76.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。
A.期望收益率
B.收益率的方差
C.收益率的标准差
D.收益率的离散系数
77.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。
A;同业拆借市场
B.公司债市场
C.债券回购市场
D.票据市场
78.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。
A.资源配置的功能
B.聚敛资金的功能
C.调节微观经济的功能
D.风险再分配功能
79.在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）。
A.经常账户
B.资金账户
C.平衡账户
D.“错误与遗漏”账户
80.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.购买房地产公司的股票
81.关于遗产继承，下列说法正确的是（）。
A.我国遗产继承的方式主要包括：
遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式。
B.第一法定继承顺序包括配偶、父母：
子女;第二法定继承顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
C.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承;代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。
D.第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女。
82.根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）。
A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
83.存续期为120天的国库券，面值100元，价格为9g元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（）。
（假定年天数以365天计算）
A.3.07%
B.3.04%
C.1.01%
D.1.00%
84.债券的交易形式有现货交易;期货交易和（）。
A.回购交易
B.即时交易
C.例行交易
D.现金交易
85.个人理财中，收入可概括分为（）。
A.现金收入与非现金收入
B.工作收入与理财收入
C.芷职收入与兼职收人
D.薪资收入与红利收入
86.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
A.数量优先
B.时间优先
C.价格优先
D.品种优先
87.通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。
A.股票的账面价值
B.股票的市场价值
C.股票的票面价值
D.股票的内在价值
88.股票投资的收益等于（）。
A.资本利得
B.股利所得
C.资本利得加股利所得
D.资本利得加利息所得
89.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）。
A.国家发行的金融债券利息
B.从股份公司取得股息
C.企业集资利息
D.银行存款利息
90.下列关于诉讼时效的说法中，错误的是（）。
A.诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭
B.诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间
C.根据《民法通则》规定，一般的诉讼时效为2年
D.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算家庭财务报表与预算
二、多项选择题
91.固定收益理财计划的特点是（）。
A.投资者获取的收益固定
B.风险由银行和投资者共同承担
C.风险完全由银行承担
D.如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分
E.因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率
92.下列选顼中，属于家庭资产的有（）。
A、租赁费用
B.金融资产或生息资产
C.奢侈资产
D.个人使用资产
E.个人所得税
93.李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此;李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。
对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（）。
A.李先生的风险厌恶系数比较低
B.李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加
C.为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划
D.李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中
E.李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中
94.下列关于有效率的资产组合说法正确的有（）。
A.它是效率前沿曲线上的资产组合
B.它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合
C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合
D.它可能包含有特定风险
E.它不包含非系统性风险
95.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）。
A.存货周转率
B.销售利润率
C.资产收益率
D.应收账款周转率
E.市盈率
96.市场营销理论中的4Ps分别是指（）。
A.产品
B.价格
C.地点
D.促销
E.服务
97.从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到（）。
A.确立市场细分变量
B.明确市场细分的原则
C.对目标客户资料进行调查统计
D.选定目标市场，进行合理的定位
E.评估细分市场
98.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（）。
A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率
B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式
C.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割
D.英镑采用直接报价法
E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交
99.在我国，证券投资基金的发行方式主要有（）。
A.上网发行方式
B.行政分配方式
C.招标拍卖发行方式
D.网下发行方式
E.私募定向发行方式
100.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。
A.土地供给减少
B.经济衰退
C.房地产需求下降
D.房地产周边交通状况大幅改善
E.居民收入下降
111.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有（）。
A.信用贷款信托
B.保证贷款信托
C.抵押贷款信托
D.卖方信托
E.票据贴现
112.按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为（）。
A.人民法院
B.住房公积金管理部门
C.国家安全机关
D.税务机关
E.有债务纠纷的金融机构
113.洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。
A.毒品犯罪
B.走私犯罪
C.外资企业偷税漏税
D.破坏金融管理秩序犯罪
E.金融诈骗犯罪
114.某客户投资股票价值7万元，投资借款写万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有（）。
A.负债比率为52.2%
B.净资产32万元
C.固定资产30万元
D.总负债33万元
E.总资产64万元
115.利用个人客户的资产负债表可以明确（）。
A.客户的偿付比例
B.储蓄比例
C.资产
D.负债
E.净资产
116.下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。
A.银行活期存款
B.国库券
C.公司债券
D.资产抵押债券
E.期权
117.下列指标能体现金融市场的价格水平的是（）。
A.年股票发行总量
B.上市公司总数
C.股票价格指数
D.货币市场基准利率
E.银行间同业拆借利率
118.理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括（）。
A.股本
B.资本公积
C.盈余公积
D.法定公益金
E.未分配利润
119.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。
A.通货膨胀风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.信托公司风险
E.流动性风险
120.下列哪种情况会导致债
升级会员 