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课程考试大纲5184
附件7
广东省高等教育自学考试
《金融理财规划》（课程代码：
12327）
课程考试大纲
目录
一、课程性质与设置目的
二、课程内容和考核目标
第1章金融理财规划概述
1.1概述
1.2金融理财规划的资产选择
1.3金融理财规划的指导原则
第2章金融理财规划的理论基础
2.1有效市场理论
2.2投资者行为理论
2.3现代投资组合理论
2.4风险和收益的关系
第3章金融理财规划的工作流程
3.1财富约束与理财需求分析
3.2投资理财环境分析
3.3金融理财规划中的资产配置
3.4主要的资产配置方法
第4章金融理财规划的技术与工具
4.1概述
4.2了解客户基本信息
4.3构建共同投资理念
4.4开展资产配置
4.5制定投资策略报告
第5章金融理财规划方案的动态平衡
5.1动态平衡的原因与实施步骤
5.2动态平衡的范围与方法
5.3动态平衡的简单评价
第6章金融理财规划的方案评估
6.1金融理财风险评估
6.2资产收益率分析
6.3风险调整业绩评估——以基金为例
第7章金融理财规划案例
7.1青年家庭理财规划案例
7.2高收入中年家庭理财规划案例
7.3老年退休家庭理财规划案
3、关于大纲的说明与考核实施要求
附录：
题型举例
一、课程性质及其设置目的
（一）课程的性质与特点
《金融理财规划》是广东省高等教育自学考试投资理财专业（独立本科段）的专业核心课，是为培养和检验自学应考者对金融理财学科的基本理论的掌握以及综合运用能力而设置的专业课程。
本课程主要介绍了金融理财规划所涉及的基础知识与基础理论，系统介绍了金融理财规划的工作流程、技术与工具，以及金融理财规划的动态平衡与评估方法；课程最后通过大量的案例形式推出了不同的理财策划，设置了各种情景，加深对相应知识点的理解，提高分析和解决实际问题的能力；通过本课程的学习，为学生从事金融理财工作打下坚实的基础。
（二）课程的设置目的与要求
《金融理财规划》课程的设置的目是为使具备大专以上文化程度的自学应考者，掌握金融理财规划的基础理论，通过理论与实务的高度融合，综合运用所学知识，在前期所学的其他各门课程的基础上，以案例为出发点，加深对相应知识点的理解，提高分析和解决实际问题的能力。
该课程的基本要求是：
完整、准确地掌握金融理财规划理论和实务的一系列基本概念和基本原理；学会运用金融理财师的视角、观点、方法分析和解决实际生活中的各种问题，特别是能应用现代金融理财学的各门学科写出综合理财规划方案。
（三）与本专业其他课程的关系
本课程是金融投资理财专业中的一门，具有较强的系统性、筹划性、实用性和针对性，它与本专业所开设《金融学概论》、《投资学原理》、《金融营销》、《房地产投资》、《金融理财分析技术与技巧》和《金融理财规划》等课程具有一定的互补性，也可以说是本专业其他学科知识的综合运用。
教材的第3章3.3/3.4第4、5、6、7章是考核重点章，第1章1.2第2章 2.3/2.4第3章3.1/3.2是考核次重点章，第1章1.1/1.3第2章2.1/2.2是考核一般章。
二、课程内容与考核目标
第1章 金融理财规划概述
一、学习目的与要求
本章主要介绍金融理财规划的主要概念，分析金融理财规划的基本要素和相关原则，为学习金融理财规划作必要的铺垫。
重点：
金融理财规划的资产选择。
难点：
净财富价值计算。
二、课程内容
1.1概述
1.2金融理财规划的资产选择
1.3金融理财规划的指导原则
三、考核知识点
1.金融理财规划的概念，理财目标及目标设定，净财富价值公式，财务目标设定的步骤。
2.金融理财的主要资产类别；现金及现金等价物、固定收益类证券的概念和基本特性、股票资产的概念和分类、基金类资产的概念和基金类各资产形式,证券类资产和房地产投资信托基金的概念；衍生品的定义及特征和三性原则。
3.金融理财规划的5个指导原则，包括经济效益原则、量入为出原则、科学管理原则、利益协调原则、全面并重原则。
四、考核要求
（一）金融理财规划
识记：
金融理财规划；理财目标；净财富价值计算公式。
领会：
传统金融理财与现代金融理财的区别；金融理财应包含的几方面内容；财富净值计算公式及含义；理财目标设定的步骤。
（二）金融理财规划的资产选择
识记：
金融理财的各资产类别。
领会：
固定收益类资产的特性及各个类别；股票资产的四个类别；基金类各资产形式及证券类资产和房地产投资信托基金；衍生品的定义及特征和三性原则。
简单应用：
联系实际说明如何利用基金达到理财目标。
（三）金融理财规划的指导原则
识记：
金融理财规划的目的。
领会：
经济效益原则；量入为出原则；科学管理原则：
利益协调原则；全面并重原则。
第2章 金融理财规划的理论基础
一、学习目的与要求
掌握金融理财规划理论产生的历史进程及其对金融理财行为的影响；理解金融市场的有效性学说；理解现代投资组合以及资本资产定价模型；认识现代投资组合以及资本资产定价模型；把握投资者行为理论，并能将之用于金融理财规划实务之中。
重点：
现代投资组合以及资本资产定价模型。
难点：
现代投资组合以及资本资产定价模型。
二、课程内容
2.1有效市场理论
2.2投资者行为理论
2.3现代投资组合理论
2.4风险和收益的关系
三、考核知识点
1.有效市场理论的概念；有效市场理论的主要内容；有效市场的分类；三种不同有效市场对信息的不同反映;三种不同有效市场的检验手段；对有效市场理论的评论；有效市场的意义和缺陷；
2.投资者的非理性行为的表现形式；直觉偏差的基本内容;直觉和框架的概念；框架依赖的概念；
3.马柯维茨理论的基本内容；马柯维茨有效边界；方差、协方差；投资组合理论的主要内容；资本市场线；证券市场线；证券组合的收益率和风险；资本资产定价模型；贝塔系数、无风险系数、市场收益率。
4.风险的含义和风险的分类;不确定性；证券投资风险的特征；方差、资产组合方差、价差率、差异系数、协方差、相关系数、贝塔系数、无风险收益率、预期收益率、到期收益率、持有期收益率；收益的含义；收益率的分类；风险和收益的关系。
四、考核要求
（一）有效市场理论
识记：
有效市场含义；有效市场的分类；对有效市场理论的评价。
领会：
有效市场理论的主要内容；三种不同有效市场对信息的不同反映三种不同有效市场的检验手段；有效市场的意义和缺陷。
领会：
分析有效市场假说对金融理财、资产配置的意义。
（二）投资者行为理论
识记：
直觉和框架；框架依赖。
领会：
行为金融学对投资者活动的指导意义；投资者非理性行为的表现形式；常见的直觉偏差。
（三）现代投资组合理论
识记：
有效边界；方差、协方差以及计算公式；资本市场线；证券市场线。
领会：
计算证券组合的收益率和风险；根据资本资产定价模型思想预期收益。
、根据所给的贝塔系数、无风险系数、市场收益率，计算该公司的收益率。
（四）风险和收益的关系
领会：
风险含义；风险的特征；收益率的分类。
领会：
计算协方差、相关系数、贝塔系数；计算到期收益率、持有期收益率。
第3章 金融理财规划的工作流程
一、学习目的与要求
理解影响投资决策的因素，分析金融理财规划的财富约束条件，特别是与投资者的理财需求关系。
通过分析理财规划的投资环境因素，系统介绍宏观经济、金融市场周期等外部经济金融因素对理财规划的影响。
分析金融理财规划中的资产配置，包括类型、风格和投入，在其基础上，掌握资产配置的各种方法，以及如何在不同的方法下进行合理投资理财资产配置。
重点：
资产配置的各种方法，以及如何在不同的方法下进行合理投资理财资产配置。
难点：
资产配置的各种方法。
二、课程内容
3.1财富约束与理财需求分析
3.2投资理财环境分析
3.3金融理财规划中的资产配置
3.4主要的资产配置方法
三、考核知识点
1.影响理财决策的因素；投资者特性、投资前景、投资机遇；财富约束与理财需求分析；投资者生命周期的不同阶段中的投资需求。
2.经济增长与资本市场的关系；市场周期与资产价格的关系；不同经济周期阶段战略资产配置原则；产业轮动；财政、货币政策对金融市场的影响；中国股市与货币政策的关系；中国股市投资应注意的问题；金融市场环境分析；相关财务比率；财务比率的稳定性；社会环境分析。
3.资产配置与投资管理的关系；资产配置过程和资产配置过程的基本要素；资产配置的风格、策略、投入；定量模型、定性判断。
4.动态资产配置法；其他资产配置法；购买并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略；风格和资产子类别选择、地区与国别、资产管理人、币种、市场时机。
四、考核要求
（一）财富约束与理财需求分析
识记：
影响理财决策的因素；财富约束和理财需求分析。
领会：
投资者特性、投资前景、投资机遇；投资者生命周期的不同阶段中的投资需求。
（二）投资理财环境分析
识记：
经济增长与资本市场；不同经济周期阶段战资产配置、产业轮动。
领会：
财政、货币政策对金融市场的影响；市场周期与资产价格的关系；财务指标与财务比率的稳定性；联系中国股市与央行政策的关系，说明中国股市投资应注意的问题。
（三）金融理财规划的资产配置
识记：
资产配置的概念。
简单应用：
资产配置与投资管理的关系；资产配置过程；资产配置的风格、策略、投入。
（四）主要资产配置方法
领会：
动态资产配置法；其他资产配置法。
简单应用：
购买并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略；风格和资产子类别选择、地区与国别、资产管理人、币种、市场时机。
第4章 金融理财规划的技术与工具
一、学习目的与要求
了解金融理财规划的工作流程，掌握常用的各种技术与工具。
能借助个人或家庭的财务报表、风险测评问卷、方案决策树形图等工作表了解客户的基本情况。
并能运用投资理念矩阵了解客户投资理念，把握各类资产特征，使用资产配置树形图和矩阵进行资产配置，形成投资策略报告和金融理财规划建议书。
重点：
理财规划的工作流程和各种技术与工具。
难点：
各种技术与工具。
二、课程内容
4.1概述
4.2了解客户基本信息
4.3构建共同投资理念
4.4开展资产配置
4.5制定投资策略报告
三、考核知识点
1.理财活动的4个环节；理财规划工具：
工作表、问卷、树形图；理财规划技术与工具的作用；投资理念。
2.财富存量、对未来经济形势判断、收益与风险承受力、投资范围；个人（家庭）财务报表、风险测评问卷、决策树形图、工作表。
3.共同投资理念的重要性；投资理念矩阵。
4.可供选择资产类型；资产配置树形图；资产配置矩阵。
5.投资策略报告书的作用、基本要素、范例。
四、考核要求
（一）概述
识记：
理财活动的环节；理财规划工具：
工作表、问卷、树形图；理财规划技术与工具的作用。
领会：
梳理投资理念、资产配置、制定报告。
（二）了解客户基本信息
识记：
基本信息：
财富存量、目的、对象、对未来经济形势判断、收益与风险承受力、投资范围。
简单应用：
财务报表、风险测评问卷、树形图、工作表。
（三）构建共同投资理念
领会：
共同投资理念的重要性；投资理念矩阵。
（四）开展资产配置
识记：
可供选择资产类型。
领会：
资产配置树形图；资产配置矩阵。
（五）制定投资策略报告书
领会：
投资策略报告书的各个部分。
第5章 金融理财规划方案的动态平衡
一、学习目的与要求
了解当投资者所处的外部环境与自身的内部特征发生变化时，其投资目标和投资偏好将随之发生改变，此时，对理财方案实施动态平衡则是应对这些改变的集中体现。
了解理财方案动态平衡的内外原因和实施步骤，动态平衡实施步骤与初始资产配置程序的共同点及差异。
分析两类界定不同的动态平衡范围和三种主要的动态平衡方法：
恒定比例混合法、增持固定比例法和投资组合保险法，并掌握买入-持有策略、动态平衡的实施手段。
对理财方案动态平衡进行评价，正确认识动态平衡科学性，掌握难以测度的人类特性和人类行为对理财活动的影响。
重点：
动态平衡方法。
难点：
动态平衡方法。
二、课程内容
5.1动态平衡的原因与实施步骤
5.2动态平衡的范围与方法
5.3动态平衡的简单评价
三、考核知识点
1.静态资产配置；理财方案动态平衡的概念；动态平衡的实施步骤；动态平衡的调整标准；固定金额、固定比率、固定期间的概念。
2.动态平衡的范围、方法、实施手段；恒定比例混合法的概念、维持固定比例法的概念、投资组合保险法的概念；标的资产的交易、期货工具的运用。
3.动态平衡的优点缺点。
四、考核要求
（一）动态平衡的原因与实施步骤
识记：
根据客户具体情况分配资产；动态平衡的实施步骤；动态平衡的调整标准。
领会：
个性特征、投资能力、经济前景；界定范围、制定战略战术计划、评价反馈；固定金额、固定比率、固定期间。
（二）动态平衡的范围和方法
识记：
动态平衡的范围、方法、实施方法。
综合应用：
恒定比例混合法、维持固定比例法、投资组合保险法；标的资产的交易、期货工具的运用。
（三）动态平衡的简单评价
识记：
动态平衡的优点缺点。
领会：
高收益率、控制非系统性风险、提高关注度；增加成本、失误的损失。
第6章 金融理财规划的方案评估
一、学习目的与要求
了解金融理财风险评估，理解我国主要金融资产风险、风险方法的评估，以及金融资产风险—收益的基本特征，在此基础上进行风险规避总体评估。
分析美国主要金融资产的收益率，并对收益——风险做了比较。
能从投资基金为出发点，分析并比较风险调整收益的基本方法以及不同方法。
重点：
风险方法的评估、风险调整收益的基本方法以及不同方法。
难点：
风险调整收益的基本方法以及不同方法。
二、课程内容
6.1金融理财风险评估
6.2资产收益率分析
6.3风险调整业绩评估——以基金为例
三、考核知识点
1.债券、股票、基金的风险；违约风险和违约率的概念；债券的利率风险的概念；购买力风险的概念；流动性的概念和流动性的测量、波动率；市场风险的概念；投资者个人风险的概念；投机风险的概念；公司经营风险的概念；系统性风险和非系统性风险的概念；流动性风险的概念；流动性风险评估法、波动率风险评估法、VaR方法；分析资产类型的收益-风险特征。
2.美国长期资产收益简要分析；不同时期和不同资产类别的业绩；投资工具的波动率。
3.收益率计算、风险计算、风险和收益关系；单位风险收益率调整法；夏普比率、特雷诺比率；差异收益率调整法；Jensen的α法、总α；风险调整绩效法、系统风险调整绩效法；系统风险调整绩效法；风险调整业绩评估方法比较。
四、考核要求
（一）金融理财风险评估
识记：
金融理财风险评估。
领会：
债券、股票、基金的风险；流动性风险评估法、波动率风险评估法、VaR方法。
综合应用：
分析资产类型的收益-风险特征。
（二）资产收益率分析
识记：
资产收益率分析。
领会：
美国长期资产收益简要分析；不同时期和不同资产类别的业绩；分析投资工具的波动率。
（三）风险调整业绩评估——以基金为例
识记：
风险调整业绩评估；收益率计算、风险计算、风险和收益关系；单位风险收益率调整法；差异收益率调整法；风险调整指标法。
领会：
夏普比率、特雷诺比率；Jensen的α法、总α；系统风险调整绩效法；风险调整业绩评估方法比较。
第7章 金融理财规划案例
一、学习目的与要求
本章是本课程的最终考核，某种程度上相当于学生的毕业设计，涵盖了金融投资、房产投资、子女教育、保险、社会保障、退休计划和税务等课程，同时要求考生熟练掌握常见的金融财务计算器运用、微软的EXCEL软件函数编程运用。
在此基础上，通过对经济周期的分析，将各种资产进行合理的配置，需要对各种理财结构性产品非常了解，对其原理及其风险构成能熟练掌握。
最终通过与客户的交谈，用EXCEL制作出复杂的个人财务策划表。
由于各人的家庭状况不同，面临的情况也各异，所以最后针对各种不同的普通家庭和特殊家庭，分别以大量的案例形式推出了不同的理财策划。
为达到这一目标，整个课程紧紧围绕上述内容，设置了各种情景，采取了案例教学的方法，对每个案例都配有大量标准化的选择题。
重点：
通过对经济周期的分析，将各种资产进行合理的配置。
二、课程内容
7.1青年家庭理财规划案例
7.2高收入中年家庭理财规划案例
7.3老年退休家庭理财规划案
三、考核知识点
1.时间价值五要素；现值、终值、年金、收益率、期限；运用时间价值公式和相应的EXCEL函数。
2.首付与按揭；本期银行贷款数额计算；买房与租房比较。
3.期初年金与教育金；增长型年金的运用；计算子女大学、留学教育所需资金量。
4.综合案例；根据各种类型家庭，求出不同场合、时期，不同的理财规划方案。
四、考核要求
（一）时间价值概述
识记：
时间价值五要素。
领会：
现值、终值、年金、收益率、期限；运用时间价值公式和相应的EXCEL函数。
综合应用：
如何运用时间价值公式和相应的EXCEL函数等进行运算。
（二）时间价值在房产投资中的运用
识记：
首付与按揭
领会：
本期银行贷款数额计算；买房与租房比较；计算房地产投资的收益率。
（三）时间价值在子女教育中的运用
识记：
期初年金与教育金
领会：
增长型年金的运用
简单应用：
计算子女大学、留学教育所需资金量。
（四）综合案例
综合运用：
根据各种类型家庭，求出不同场合、时期，不同的理财规划方案。
三、关于大纲的说明与考核实施要求
为了使本大纲的规定在个人自学、社会助学和考试命题中得到贯彻落实，特对相关问题作如下说明，并提出具体实施要求：
（一）自学考试大纲的目的和作用
课程自学考试大纲是根据专业自学考试计划的要求，结合自学考试的特点而确定。
其目的是对个人自学、社会助学和课程考试命题进行指导和规定。
课程自学考试大纲明确了课程学习的内容以及深广度，规定了课程自学考试的范围和标准。
因此，它是编写自学考试教材和辅导书的依据，是社会助学组织进行自学辅导的依据，是自学者学习教材、掌握课程内容知识范围和程度的依据，也是进行自学考试命题的依据。
（二）课程自学考试大纲与教材及命题的关系
课程自学考试大纲是进行学习和考核的依据，教材是学习掌握课程知识的基本内容与范围，教材的内容是大纲所规定的课程知识和内容的扩展与发挥。
本大纲对考核的要求是适当体现的，并与选用教材所体现的课程内容是一致的。
命题应根据本大纲规定的目标来确定，考核要求、考试命题要覆盖到各章，并突出重点章节。
不出死题，着重学生识记能力、理解分析能力和综合能力的培养。
（三）关于自学教材
指定使用教材：
《金融理财规划》：
王庆仁主编，复旦大学出版社，2010年7月第一版。
（四）本课程自学要求和自学方法的指导
自学考试是一种开放性的教育形式，它主要是通过考生个人自学以及社会助学，来达到国家考试所规定的考核目标。
从考试类型上看，自学考试又是一种“标准参照性考试”，考生只要能够达到自学考试各科考试大纲所规定的要求，即可通过这一科目的考试。
认真自学是考生能否顺利通过自学考试并取得学历资格的基础。
为有效地指导个人自学和社会助学，本大纲已指明了课程的重点和难点，在各章的基本要求中也指明了各章内容的重点和难点。
考生如果希望以自学为主通过《金融理财规划》考试，应在自学中注意以下事项：
1.认真阅读与钻研大纲与教材。
教材是教学大纲、考核要求的载体，是学生获得知识、掌握技能、技巧的主要源泉，所以应很好地使用教材，消化知识，认真阅读与钻研教材，对教材中出现的法则、定义、定理要加深理解，通过一定的计算题来概述。
2.系统学习与重点深入相结合。
对课程重点突出的原理、方法、定义公式等基础知识，要反复推敲，适当记忆，将相应知识点连贯，融会贯通。
3.重视理论联系实际。
金融理财规划是一门实务性、综合性很强的课程，要求在掌握前期各课程的基础上，完全理解金融理财的基本理论和基础知识，通过大量案例练习，加强对金融理财知识的理解，训练实际操作能力。
4.保证必要的学习时间。
作为金融理财专业的核心课程，应不少于60学时的学习、复习时间。
本课程共6学分。
（五）对社会助学的要求
针对教材重点章（第3章3.3/3.4第4、5、6、7章）、次重点章（第1章1.2第2章2.3/2.4第3章3.1/3.2）和一般章（第1章1.1/1.3第2章2.1/2.2）的自学或助学的基本学时分别不少于4、10、12、8、8、4、6、4、2、2即总学时不少于60。
（六）对考核内容和考核目标的说明
这是本考试大纲的主要内容，它包括以下三个方面：
1.基本要求：
指考生对考试范围内的各章教材的基本概念、原理、方法，应该熟记，达到牢固掌握的程度。
为使考生更好地把握各章节的基本要求，本大纲在下面“考核目标和具体要求”中，做出具体规定。
2.考核知识点：
指各章中需要考核的部分。
在本大纲中，对于各章节的内容规定了若干个知识点，具体的知识点又可分成若干个知识细目。
3.考核目标和具体要求：
指考生应该把握知识点的程度，它是本课程进行命题时的基本依据。
本大纲结合课程的特点，在“考核目标和具体要求”中，提出了4个不同认知层次的具体要求：
识记：
能正确认识和表述科学事实、原理、术语和规律，知道该课程的基础知识，并能进行正确的选择和判断。
领会：
能将所学知识加以解释、归纳，能领悟某一概念或原理与其他概念或原理之间的联系，理解其引申意义，并能做出正确的表述和解释。
简单应用：
能用所学的概念、原理、方法正确分析和解决较简单问题，具有分析和解决一般问题的能力。
综合应用：
能灵活运用所学过的知识，分析和解决比较复杂的问题，具有一定解决实际问题的能力。
上述4个不同层次的认知能力是层级递进的关系，后一层次的认知能力，包含了前面所有层次的能力要求。
都是考核必须注意的内容范围。
（七）关于本课程考试的几个规定
1.本课程考试方式为闭卷、笔试，考试时间150分钟。
2.本课程考试评分采取“百分制”，60分及格。
3.本课程考试题型有5种，分别为单项选择题、多项选择题、简答题、计算题和案例分析题。
4.本课程考试卷面中，试题的难度可分为：
易、较易、较难、难四个等级，每份试卷中不同难度试题的分数比例一般为2：
3：
3：
2。
5.本课程考试卷面中，识记、领会、简单应用、综合应用4类题目，各占分数的20％、30％、30％、20％。
6.必须注意试题的难易程度与能力层次有一定的联系，但二者不是等同的概念。
在各个能力层次中对于不同的考生都存在着不同的难度。
附录：
题型举例
一、单项选择题
下列哪个不是债券的基本特征（ ）。
A、投资收益回报的期限固定
B、无风险
C、到期归还本金
D、享有税收优惠
二、多项选择题
影响投资决策的重要因素有：
（）
A、投资者特性
B、投资前景
C、投资机遇
D、投资者的资金
E、投资时间
三、简答题
根据什么原则设定金融理财的目标？
有何优点？
四、计算题
王小姐有如下换房规划：
旧房值60万元，新房需100万元，旧屋贷款余额20万元，剩余期限6年，利率4%。
出售旧屋后购买新房不足部分由贷款解决。
若利率不变，每年还款额也不变，新房的贷款需要多少年才能还清？
五、案例分析题
退役运动员的理财规划
即将退役的运动员林建明先生打算自已创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。
经过初步面谈后，你获得以下家庭、职业与财务信息：
（一）案例成员
姓名
年龄
职业
身体状况
林建明
30岁
运动员，将要退役
佳
田虹
27岁
运动伤害医生
佳
（二）收支情况
林建明的收入不确定，田虹每月税后收入4000元；家庭主要开销：
每个月生活费10000元。
（三）资产情况
升级会员 