开题报告国有股份银行如何发展优质中小企业.docx
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开题报告国有股份银行如何发展优质中小企业
贵州大学
硕士研究生学位论文开题报告
所在学院:
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学科专业:
研究方向:
开题题目:
国有股份银行如何发展优质中小企业
导师姓名:
入学时间:
填表日期:
20年月日
（本表一式二份,学院、研究生院各一份）
一、论文来源的课题名称、类型及课题编号（属于国家、省、市、自选中的哪一种？
）
课题名称：
课题类型：
课题编号：
课题来源：
二、研究背景
（一）国内背景
近几年来金融体制和金融环境的深刻变革，以及由此带来的金融竞争的白热化，国有控股银行有原来的“大银行、大客户”的战略被迫面临转型。
中小企业由于其高成长性，成为银行的目标市场，也将直接决定中国金融业的竞争格局。
受世界经济动荡和增长速度放缓的影响，中国的进出口贸易、金融市场正经受着严重的冲击，利率、汇率等方面面临着严峻的考验。
特别是金融方法，金融发展的全球化、信息化和自由化趋势将进一步强化，世界银行业综合化、全能经营的广度和深度将进一步扩大和提升，全球性和区域性金融危机爆发的频率和范围有可能进一步加大。
在这种背景下，中国金融改革和金融国际化进程将大大加快，金融运行的市场化和自由化程度将不断提高，银行服务市场也将发生深刻的结构性变迁。
近年来国有商业银行面临着艰巨的竞争态势，在银行业全面开放前，紧紧依托地方经济发展以及其自身的体制灵活优势，不断深化改革、开拓创新，发展成为金融体系中的一支充满生机与活力的力量。
但随着我国银行业的全面对外开放，金融体制改革的逐步深入，整个国有股份制商业银行业体系正在发生着巨大的变化，国有商业银行、全国性股份制银行以及外资银行的激烈竞争。
我国国有股份制商业银行都将持续面临艰巨的困难与挑战，如何发展布局、如何解决困难迎接挑战、如何转化危机创造机遇等问题。
国有股份制商业银行自身还存在风险管控能力差、资本不足、盈利能力单一、产品创新能力不高等诸多实际困难。
可以说，研究国有股份制商业银行，如何选择适合自己的发展战略关乎其生存与发展，尤其在当前国际国内金融环境背景下，具有极其重要的现实意义。
完善公司治理结构是提高银行竞争力、有效防范金融风险、实现高质量可持续发展的重要基础。
研究我国有股份银行的公司治理结构，了解股国有份银行现状，不断进行银行治理改革，拓展中优质中小企业客户，是商业银行最重要的生存发展之路。
（二）国际背景
世界经济低速运行的格局短期内不会改变。
美国金融方面，受美国次贷危机的深远影响，世界金融市场持续动荡，引发了百年一遇的金融风暴，在美元持续贬值的影响下，国际原油、食品、资源类大宗商品价格大幅上涨后大幅度回落并剧烈波动，全球经济深陷衰退泥潭，经济复苏有待时日；世界经济不确定性的让金融风险进一步加剧，金融发展格局更加复杂。
从美国经济前景来看，美国股市继续稳步上涨，而美圆汇率走势有些复杂，而过度的波动也给市场造成恐慌，导致主要货币难有清晰的投资方向，价格前景的选择十分艰难。
美国政府也经常利用这种灵活的策略来进行金融化操作，通过这种自身的金融优势来掠夺其他国家的经济发展成果，这给类似中国这样持有大量美国外债国际的国家影响深远，特别对中国的银行业市场冲击巨大。
欧盟金融方面，2011年下半年，欧债危机出现了向法国等核心国家蔓延的势头，欧洲银行业受到了严重威胁。
2011年10月，第二轮欧盟峰会终于就希腊债务减记、银行业资本状况等议题达成了全面共识。
然而上述一揽子协议，似乎并未对稳定金融市场起到实质性作用。
另外，10年期意大利国债收益率再度上升至7%以上；西班牙同期国债收益率继续走高，这意味着两国政府通过市场融资几乎不可能。
同时德国和法国在欧洲央行救市以及发行欧元区债券问题上分歧仍然巨大。
中国银行业持有的欧洲边缘国家主权债务敞口有一定规模，欧债危机对中国营业有直接冲击，这也是中国银行业应该大力拓展国内市场的重要原因。
从金融市场价格表现来看，全球经济增长预期仍然较为乐观，资产价格普遍处于高位，07年原油、黄金及基本金属等商品的基本面都相对往年来看显得比较平静，但过多资金的流入使得这些商品价格易涨难跌，加上国际政治博弈也使得资源性商品调整趋于复杂，国际间政策协调与博弈使得经济调整和货币政策面临尴尬，也增加了金融价格调整的不确定性。
这些都使得商品价格明显超出了之前的趋势运行预期。
整体而言，金融市场价格投资方向处于迷失状态之中，市场价格困惑在问题时隐时现、预期不断轮换以及经济波动扩大了技术空间运作之间。
这对中国国有商业银行的经营调整也有重大影响
三、研究目的和意义：
（一）研究目的
近十来年，我国商业银行逐步发展成为金融业具有活力的新生力量群体，但各商业银行在不同的战略指引下，取得的成绩、发展的步伐是不尽相同的，对经济形势、未来发展的判断与理解是有差异的，竞争力的提升速度是参差不齐的。
关键问题就在于发展战略的不同。
2008年以前，商业银行发展战略相对较一致，即依托当地政府，尽快消化历史包袱；完善资本补充渠道，提升抗风险能力；深化改革，建立适应未来发展的组织构架。
由此，2008年左右，从全国银行业发展来看，基本都完成战略目标，解决了银行的基本生存问题。
但中国有股份银行仍存在众多困扰。
而2005年以后国有股份银行的发展变化具有了天壤之别，其中较好的发展战略方式主要包括：
扩大服务区域；建立联合共赢机制，区域内信息共享、业务连通，共同抵御市场竞争与风险；紧紧把握国家经济政策脉络，挖掘未来经济变化趋势与潜力，另辟蹊径，积极支持中小企业和“三农”发展。
本文研究的目的就是在中国产业结构调整和经济转型升级的大背景下，以及加入WTO后外资银行对中国国内银行的冲击下，国有股份制银行如何拓展中小企业客户，进而如何突出重围，寻找到适合自身的发展战略，创新产品与服务以扩展盈利空间，扩充资本以提高抵御风险能力，完善技术以增强服务能力和提高风险控制水平，从而进一步增强核心竞争力。
（二）研究意义
本文从提升国有商业银行的核心竞争力和维护国内金融市场的未定的战略高度出发，以国有控股银行营销管理人员的经历和特殊视角，剖析了国有控股商业银行在营销管理方面的问题，本文一方面从宏观视角上，探讨银行和企业以及实体经济之间相互作用的机制，揭示它们之间“一荣俱荣、一损俱损”的密切联系；另一方面在微观层次上，对银行和企业的财务费用、利润、利差等经营指标进行分析，探讨企业财务负担与银行定价是否合理等问题，最终证实了银行与企业之间不是“单向掠夺”，而是“互相支持”的。
从而对国有股份制银行转变观念，从由主要拓展大企业客户到拓展优质中小企业转变，进而迎接外资银行的挑战。
本文从国有控股银行的角度，创新性的提出了国有控股银行发展中小企业贷款业务的市场策略，对国有控股银行发展中小企业的信贷市场，提升国有商业银行核心竞争力，减弱金融体制改革的带来的阵痛，实现中国金融改革的顺利进行，从而为实体经济的发展保驾护航，有重大的理论意义和实践意义。
四、国内外研究现状和发展趋势
（一）国内研究现状和发展趋势
在国内学术研究方面，我国学者们对商业银行的研究主要集中在理论方面。
理论研究有助于我们认清其存在的意义，找出中国所存在的问题。
蒋建华、陆桂琴（2007）认为银行无效的公司治理会使社会公众对银行的资产与负债管理能力失去信心，从而导致挤兑及流动性危机。
而一家银行的流动性危机会像“多米诺骨牌”一样很快传染到其他银行。
这样会带来严重的金融及经济危机，甚至会带来政治危机，使社会发展产生巨大的社会成本及恶性后果。
蒲少平（2005）指出判断一家企业公司治理水平,应看其现在的制度建设和实际运作,是否维护各有关方面的利益均衡和实现权力制约。
他对民生、华夏、招商、浦发及深发这五家上市银行进行了公司治理比较。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，银监会有关商业银行建立中小企业融资专营机构的要求，将为中小企业搭建起专门的融资平台，将进一步增加银行对中小企业的服务功能，把中小企业的融资服务推向新的台阶。
中国银监会主席刘明康曾在“中国金融改革与发展高级论坛”上谈到解决中小企业融资难的五大措施。
他引入迈克尔·波特的竞争优势理论,对商业银行竞争过程和竞争力形成过程进行了创新性的研究,提出了商业银行竞争力要素构成的一般理论分析框架,揭示了商业银行竞争力的要素构成：
具体是第一稳步推进利率市场化。
利率市场化最根本的问题是使得金融机构在一定法规的指引下能够形成利率的形成机制，能够根据中小企业的风险状况决定贷款水平、利率的形成机制和市场利率体制。
中小企业融资难是个全世界普遍存在的金融问题，在发展中国家尤其严重。
华南师大经济管理学院的贾丽虹博士通过研究把企业的融资能力看作是这些条件和因素的复合函数，可以运用因素分析法来明确中小企业应该从哪些方面入手去提高企业自身的融资能力，从而突破融资的约束。
我国商业银行治理模式还比较落后，在企业指导思想上较为落后，随着中国资本市场改革逐步进入深水区，今后大型企业的融资主要靠股票和债券等资本市场就能完成，多数可以不再依赖银行，现阶段的商业银行很难开放、动态、持续和系统的发展，许多银行的具体制度和规范缺乏操作性。
从上述资料可以看出，近年来，随着国有股份制银行完成重组，对于我国国有股份制银行如何发展中小企业客户的研究逐渐多了起来。
（二）国外研究现状和发展趋势
国外关于商业银行的研究比较成熟，已形成一套完备的管理理论和应用体系。
国外最新的理论研究成果显示，国外银行开拓中小企业信贷市场的方法有两种，一是成立开拓中小企业融资业务的营销团队，把发展中小企业客户作为目标，以保证专人专用，避免抓大放小。
泰国德富泰银行和韩国中小企业银行专门提供中小企业金融服务，坚持扶植和培育中小企业发展。
二是创新中小企业贷款产品，吸引客户眼球目前推出中小企业融资产品的外资银行有渣打银行、汇丰银行、花旗银行、德富泰银行、恒生银行等15家银行。
渣打、花旗、汇丰和东亚银行先后推出的无抵押小额贷款，就是完全凭企业经营情况和企业主信用记录发放的无抵押贷款。
三是开展供应链融资模式，利用外资银行庞大的国际网络和背景，以与母国有业务往来的跨国公司为核心企业，扩大中小企业客户网络。
当前国际上对于商业银行如何拓展中小企业客户的研究比较深入，国外的大型企业的融资主要依赖直接融资市场，所以银行的业务很多都来源于中小企业。
五、主要研究内容和要求达到的深度
（一）主要内容
摘要
Abstract
第一章绪论
1.1研究背景及目的意义
1.1.1研究背景
1.1.2研究目的及意义
1.2研究思路与方法
1.2.1研究思路
1.2.2研究方法
1.3国内外的研究现状
1.3.1国外研究现状
1.3.2国内研究现状
1.3.3文献评述
第二章基础理论概述
2.1基本概念的界定
2.1.1数字鸿沟
2.1.1.1数字鸿沟的概念
2.1.1.2数字鸿沟的特点
2.1.2高校思想政治教育基本理论
2.1.2.1高校思想政治教育的主体
2.1.2.2高校思想政治教育的客体
2.1.2.3高校思想政治教育的本质分析
2.2理论基础
2.4本章小结
（二）要求达到的深度
本文首先交待了国有股份银行中小企业融资服务问题研究的背景、研究的基本思路和研究的具体方法，然后对中小企业信贷融资现状进行分析，介绍了国内外中小银行解决中小企业融资问题的先进经验，运用规范与实证分析相结合、定性分析与定量分析相结合的办法，思考国有商业银行对中小企业融资服务存在的问题、原因，以及对中小企业融资有哪些优势，并提出这一问题的对策。
主要理论依据依照公司治理结构来阐述。
主要内容：
（1）从我国中小企业银行信贷融资困难的原因有以下几个方面。
信息不对称是造成中小企业融资困难基本的原因之一。
此外，中小企业贷款的特殊性，“小、急、频”，自身经营的特点，以及我国金融体制的原因共同造成了其融资困难。
（2）国有股份银行对中小企业融资服务的优势表现在以下几个方面。
成本优势，包括信息成本优势，代理成本优势。
人缘地缘优势，灵活便捷优势，集中经营优势，体制优势，经营效率优势，金融共生阻力小等。
（3）国有股份银行对中小企业融资服务支持不足的原因是多方面的。
一是地方股“一股独大”，地方政府干预较多，不能进行市场化经营；二是经营管理水平低，竞争主要是靠拼人力、拼关系、拼费用；三是人员整体素质不高。
缺乏金融创新型人才，同时也缺乏将金融产品运用于实践的专门人才。
（4）国有股份银行加大中小企业融资服务的结果会是双赢的，是一次帕累托最优。
一直以来困饶我国的中小企业融资困境有望得到缓解，与此同时，国有股份银行得到生存和发展，有助于我国形成相对稳定且均衡的一个大、中、小银行共生体系，有助于填补大型银行的战略调整所出现的金融服务真空，防范地下金融，有助于推动金融服务的差异化，加速我国银行业的竞争。
六、研究工作的主要阶段、进度和完成时间
（一）研究方案：
1、阐述研究的目的和意义
2、通过分析我国银行公司治理现状，寻找当前我国银行的公司治理存在的问题以及与企业之间的关系。
3、根据巴塞尔新资本协议，借鉴国外成功的商业银行公司治理，探寻我国银行公司治理结构路径以及和企业之间相互的动能结构。
4、银行治理之路任重而道远，还需在公司治理的内涵、有效的制度安排、委托代理问题研究、产权的讨论和治理模式的比较等方面继续进行摸索研究以及与企业在发展中的相互依托共同发展。
5、结论。
（二）研究工作的主要阶段
1.准备阶段（2013年9月——2013年12月）通过文献分析论证银行与企业之间关系的科学性和可行性。
2.研究阶段（2013年12月——2014年6月）按照实践银行发展运作的思想对我商业银行的策略实践进行评价。
3.总结成果阶段（2014年7月——2014年9月）总结研究工作，撰写论文、结题报告。
七、现有条件及必须采取的措施
（一）现有条件
1．笔者对金融业的研究有着浓厚的兴趣，在这之前，已对我国国有股份银行在这方面所面临的问题进行过大量的关注和研究；
2．笔者平时对银行学、财政学、经济法、公司法等有着广泛的爱好，阅读了一定的读物，具备了一定的多学科知识，将其他多学科只是与金融知识的贯通融合是完成本课题的重要保障；
3．笔者通收集了大量相关的专著和博士硕士学位论文以及期刊论文，这些都为笔者进行研究提供了重要的材料依据；
4．导师精心的指导将会有助于本课题的顺利进行；
5．笔者针对国有股份银行面临的困境进行了多方面的考察，并就该问题的解决进行了多方面的设想。
（二）必须采取的措施
为实现上述研究目的，笔者将通过对我国国有股份银行的背景，和世界银行业发展的情况进行比较性研究，从多个角度多个层次看清优劣，并且对我国的国有商业银行进行了调查性研究，利用各国的经验加入自己的一些创想，从而对我国国有商业银行如何发展优质中小企业客户提出了一些有针对性的想法。
八、协作单位及要解决的主要问题
（一）协作单位
（二）解决的主要问题
1．国有股份制银行的主要困境
2．国有股份制银行开拓优质中小企业的方法
九、参考文献
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