最新理财经理岗位资格模拟考核题库808题含答案.docx
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最新理财经理岗位资格模拟考核题库808题含答案
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）
姓名：
__________考号：
__________
题号
一
二
三
总分
得分
评卷人
得分
一、单选题
1．采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）
A.0.1
B.0.11
C.0.1111
D.0.0999
2．我行凭证式国债业务系统实行（）
A.一级分行集中管理
B.手工管理
C.人行集中管理
D.总行全国集中管理
3．下列不属于理财顾问服务的业务是
A.向客户投资建议
B.财务分析与规划
C.存款业务
D.个人投资产品推介
4．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是
A.中央银行
B.财政部
C.证监会
D.私营企业
5．在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在（）分钟以内。
A.15
B.10
C.5
D.3
6．全国“金雁奖”营销评选活动开始于（）。
A.2007
B.2008
C.2009
D.2010
7．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.个人客户
B.公司客户
C.行业客户
D.价值客户
8．销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）
A.告诉客户风险小，可以担保收益
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.确认客户抄录了风险确认语句
9．货币基金的管理费率一般为（）。
A.1.5%
B.1%
C.0.5%
D.0.33%
10．以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）
A.0.03
B.0.04
C.0.042
D.0.0425
11．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
12．客户经理聘任期一般为（）,到期后根据考评结果，进行续聘或解聘等相关事宜。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月
13．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估
A.半年
B.8个月
C.3个月
D.一年
14．信托的基本职能是（）
A.财产管理
B.融通资金
C.中介服务
D.社会投资
15．2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（）。
A.500~800亿元
B.800~1000亿元
C.1000~1200亿元
D.1200~1500亿元
16．投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后（）将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。
A.两日内
B.下一工作日
C.两个工作日内
D.三个工作日内
17．下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是
A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
18．下列关于工作日程表描述不正确的是（）。
A.客户经理应合理规划时间，不能在同一时间安排多项活动，导致分身乏术
B.客户经理应尽可能的缩小安排每项工作之间的间隔
C.客户经理应在客户到来前与客户确认
D.客户经理应按照工作的重要性来安排工作
19．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
20．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
21．（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
22．对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取（）的方式。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.资料查阅法
23．凭证式国债均采用（）方式发行，即按照财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分退回财政部销。
A.代销
B.包销
C.代销或包销
D.以上均错
24．（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级（或助理）客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
25．运用（）的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分的把握。
A.直接请求法
B.利益成交法
C.现场演练法
D.优惠诱导法
26．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
27．A.位居前列
B.较好
C.主推
D.收益较高
28．电话约访时，首先要确定客户（A）。
A.通话是否方便
B.对产品是否有兴趣
C.是否听说过自己
D.是否有时间见面
29．下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是（）。
A.财富鑫鑫向荣
B.金种子
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
30．（）是指通过售后服务及回访等方式，了解客户期望值与我行提供的产品和服务的差异度，通过后续维护避免客的流失。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
31．对于大客户一定要进行（）研究，小客户则可以视情况省略。
A.可行性
B.需求
C.价值
D.流失
32．从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
33．在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
34．我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
35．我行针对高净值的个人及机构客户发行的人民币理财产品是（）
A.代销信托系列
B.财富债券系列
C.财富御享系列
D.金苹果系列
36．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
37．当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高
A.买入看涨期权和买入看跌期权
B.卖出看涨期权和卖出看跌期权
C.卖出看涨期权和买入看跌期权
D.买入看涨期权和卖出开跌期权
38．下列对货币市场的特征的描述正确的是
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
39．范
道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（）的行为。
A.国家利益
B.公众利益
C.社会利益
D.客户利益
40．穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。
A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.4/5
41．下列话术采用了最后时限法的是（）。
A.早些办理就早些获得收益。
B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C.您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？
D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
42．截止2011年末，我行客户经理队伍已近（）人。
A.1万
B.2万
C.3万
D.4万
43．基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
44．对于大客户一定要进行（）研究，小客户则可以视情况省略。
A.可行性
B.需求
C.价值
D.流失
45．下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
46．客户经理争取某个团体或主管部门的同意，由它们向其所属单位推介银行的产品与服务，这种方法是（）。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.群体介绍法
47．我行在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则
A.风险最小化
B.利益最大化
C.风险匹配
D.A和C
48．财富鑫鑫向荣赎回日（）进行赎回确认。
A.次日
B.下一工作日
C.当日
D.两个工作日之内
49．以下行为中，符合基金销售费用规范的是（）。
A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
C.擅自变更向基金投资人的收费项目或收费标准，或通过先收后返、财务处理等方式变相降低收费标准
D.基金申购期间对申购费用打折
50．基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
51．下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合
A.国债
B.认股权证
C.可转换公司债券
D.期货期权
52．CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
53．其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
54．范
客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。
A.合同
B.责任书
C.保密协议
D.保证
55．（）应具备专科以上学历，从事初级客户经理工作一年以上，或有三年以上金融从业或客户经理经历；具有一定工作业绩。
A.见习客户经理
B.初级（或助理）客户经理
C.中级客户经理
D.高级客户经理
56．外汇期货买卖最少（）合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
57．目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
58．与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。
A.电话
B.信件
C.短信
D.拜访
59．握手的全部时间应控制在（）秒钟以内。
A.1
B.3
C.5
D.10
60．目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。
A.代理贵金属业务
B.实物贵金属业务
C.账户贵金属业务
D.贵金属定投业务
61．2008年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）
A.汇聚宝
B.储汇聚财
C.汇得盈
D.安享回报
62．财富系列理财产品投资范围不包括（）。
A.短期融资券
B.回购
C.黄金
D.同业拆借
63．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
64．购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。
A.两个自然日
B.三个工作日
C.两个工作日
D.三个自然日
65．“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是
A.5万元
B.30万元
C.50万元
D.100万元
66．我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。
A.高风险、低收益
B.低风险、低收益
C.高风险、高收益
D.低风险、高收益
67．保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用，主要是指保险解决了哪个矛盾？
A.家庭成员，尤其是主要的工资收入者，遭遇生、老、病、死等事件时，人身保险作为社会保险和社会福利的补充，
能对家庭的正常经济生活起到保障作用。
B.对家庭当期收入中进行合理分配，通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支出、医疗支出等方面早作
准备
C.在整个生命周期中，年轻时收入高，年老时收人下降迅速；而消费在整个生命周期内的波动不大。
通过保险在收
入高时储蓄，在收入低时获得保险金。
D.家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。
68．下列理财计划中,银行不需要承担全部或部分风险的有
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
69．下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性
A.即期收益率
B.到期收益率
C.提前赎回收益率
D.债券价格波动率
70．衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性
71．兼具债券和股票特性的融资工具是
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换公司债券
D.回购协议
72．客户经理应该根据（）向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
73．注重通过（）来收集客户信息，以便日后进行跟进。
并且，根据客户情况在表中更新客户清单，根据日程安排和户需求的缓急程度来安排约见时间和向客户提供解决方案。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
74．陌生拜访的预期目标是（）。
A.介绍产品
B.促成交易
C.获得联系方式
D.预约下次见面
75．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
76．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
77．我行发售的第一只人民币理财产品是
A.天富1号
B.创富1号
C.财富1号
D.金苹果1号
78．我国关于信托的唯一一部法律是（）
A.《信托公司管理办法》
B.《中国人民共和国信托法》
C.《信托公司集合资金信托计划管理办法》
D.《进一步规范银信理财合作业务的通知》
79．各期国债发行由财政部在每期发行结束后5个工作日划至总行，总行将于收到手续费后（）按照各网点实际销售额一次性分配至各市县分户。
A.3日内
B.5日内
C.7日内
D.10日内
80．与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
D.综合理财服务更强调个性化的服务
81．买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率
82．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是
A.期望收益率
B.收益率的方差
C.收益率的标准差
D.收益率的离散系数
83．关于金融互换，以下说法错误的是
A.互换是一种双赢的金融合约
B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C.互换双方都承担信用风险
D.互换合约中一方的权利是另一方的义务
84．跑市场主要由（）来完成。
A.支行长
B.客户经理
C.柜员
D.安保人员
85．客户经理的岗位工资实行（）。
A.周薪
B.月薪
C.季薪
D.年薪
86．中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。
A.2007年3月
B.2011年12月31日
C.2012年1月21日
D.2012年1月31日
87．在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则
A.数量优先
B.时间优先
C.价格优先
D.品种优先
88．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
89．影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起
A.发行公司的盈利水平
B.发行公司的股息政策变动
C.发行公司管理层变动
D.央行调高再贴现率
90．下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，不正确的是
A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险
D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险
91．本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是
A.1240元
B.1256.4元
C.1263.5元
D.1268.2元
92．以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）
A.0.03
B.0.04
C.0.042
D.0.0425
93．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债
94．最经常使用也是最主要的洽谈地点是（）。
A.餐厅
B.客户的办公地点
C.网球场或高尔夫球场
D.客户家中
95．客户经理提问：
“您看，这些问题都很容易解决，怎么样，你先试一试？
”这是何种销售促成方法？
（）
A.双选促成法
B.最后时限法
C.投石问路法
D.循循善诱法
96．如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。
A.放弃这个客户
B.营销其他客户
C.与客户约定下次拜访的时间
D.改天再来
97．我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少？
A.1万
B.5万
C.10万
D.100万
98．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：
看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。
则下列通方法中，（）更为有效。
A.反复说明内容
B.注重图表与照片显示
C.提供口语指示
D.提供实际操作的演练
99．我行第一只全国范围内发行的人民币理财产品是（）
A.天富1号
B.创富1号
C.财富1号
D.金苹果1号
100．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
101．选择目标客户的首要原则就是要选择（）的客户。
A.有资产
B.有潜力
C.有价值
D.有信誉
102．下列关于股权类理财产品的风险的论述，不正确的有
A.蓝筹股的风险较小
B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小
103．下列金融交易中属于货币市场交易的项目是B
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B.你在银行购买了9800元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
104．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
105．（）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。
A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
106．发掘现有客户资源的步骤不包括（）。
A.获取资料
B.筛选客户
C.发掘客户
D.分配客户
107．握手的全部时间应控制在（）秒钟以内。
A.1
B.3
C.5
D.10
108．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
109．当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应,这是（）。
A.优惠诱导法
B.投石问路法
C.双选促成法
D.欲擒故纵法
110．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
111．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
112．以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是（）
A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度
B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等
C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾
D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支付方向为多付空
113．基金合同生效年以上但不满10年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩是业绩时间段为（）。
A.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩
B.应当登载最近5个完整会计年度的业绩
C.应当登载最近3个
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