中级经济师《中级金融专业》复习题集第4349篇.docx
《中级经济师《中级金融专业》复习题集第4349篇.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级经济师《中级金融专业》复习题集第4349篇.docx（24页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
中级经济师《中级金融专业》复习题集第4349篇
2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.证券投资基金中，契约型基金营运的依据是（ ）。
A、基金性质
B、公司章程
C、基金合同
D、股东大会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第3节>证券投资基金的法律形式和运作方式
【答案】：
C
【解析】：
契约型基金是依据基金合同设立的基金，基金合同是规定基金当事人之间权利义务的基本法律文件。
2.在汇率制度中，管理浮动的本质特征是（）。
A、各国维持本币对美元的法定平价
B、官方或明或暗地干预外汇市场
C、汇率变动受黄金输送点约束
D、若干国家的货币彼此建立固定联系
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第1节>汇率制度
【答案】：
B
【解析】：
本题考查浮动汇率制度的相关知识。
管理浮动是官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度。
3.货币乘数是货币供应量同（）之比。
A、流通中现金
B、广义货币
C、基础货币
D、存款准备金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>货币乘数
【答案】：
C
【解析】：
本题考查货币乘数的公式。
在中央银行体制下，货币供应量（Ms）等于基础货币（MB）与货币乘数（m）之积。
即Ms=m×MB。
所以，货币乘数（m）=货币供应量（Ms）／基础货币（MB）。
4.以下用于风险识别的方法是（）。
A、情景分析法
B、极限测试法
C、内部测量法
D、风险树搜寻法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的管理
【答案】：
D
【解析】：
本题考查风险识别的方法。
用于风险识别的方法有“筛选—监测—诊断法”和风险树搜寻法等。
5.4R组合策略是当前商业银行市场营销的重要手段。
这种营销策略体现的是（ ）导向。
A、市场需求
B、价格促销
C、竞争
D、客户满意度
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>商业银行经营的核心：
市场营销
【答案】：
C
【解析】：
“4R”营销组合策略，即关联（RELATIVITY）、反应（REACTION）、关系（RELATION）和回报（RETRIBUTION）。
这种营销策略的最大特点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日趋激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与双赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、反应等形式与客户形成独特的关系．把企业与客户联系在一起，形成竞争优势。
6.通货紧缩是经济衰退的货币表现，其特征不包括（ ）
A、物价持续下跌
B、失业率上升
C、有效需求增加
D、经济全面衰退
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第3节>通货紧缩及其治理
【答案】：
C
【解析】：
通货紧缩是经济衰退的货币表现，因而必须具备三个特征：
（1）物价持续下跌，货币供应量不断下降；
（2）有效需求不足，失业率上升；（3）经济全面衰退。
7.在经营管理过程中，商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补，这种风险管理策略为（）。
A、风险抑制
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险补偿
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第3节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
本题考查商业银行风险管理的主要策略。
商业银行常用的风险管理策略有六种，即风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制和风险补偿。
其中，风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。
8.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（）。
A、5％
B、8％
C、10％
D、15％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法
【答案】：
A
【解析】：
本题考查不良贷款率的指标。
不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5％。
9.1996年12月1日，我国正式接受国际货币基金协定第八条款。
这意味着，我国从此实现了人民币在（）项下可兑换。
A、商品项目
B、经常项目
C、资本项目
D、错误与遗漏项目
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第2节>我国的国际收支不均衡及其调节
【答案】：
B
【解析】：
本题考查我国外汇管理体制。
1996年12月我国实现了人民币经常项目可兑换，同时在资本项目下仍然实行外汇管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。
10.在商业银行经营与管理的三大原则中，被视为前提的是（）原则。
A、安全性
B、盈利性
C、效益性
D、流动性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>商业银行经营与管理的原则和关系
【答案】：
A
【解析】：
商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。
安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。
11.在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是（ ）分析法。
A、敞口限额
B、久期
C、情景模拟
D、缺口
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第3节>资产负债管理
【答案】：
D
【解析】：
本题考查商业银行资产负债管理的方法。
缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析。
所以答案选D。
12.选取特定的指数作为跟踪的对象，通过试图复制指数来跟踪市场的表现，这种基金称为（）。
A、主动型基金
B、被动型基金
C、在岸基金
D、离岸基金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>资本市场及其构成
【答案】：
B
【解析】：
本题考查投资基金市场。
被动型基金不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定的指数作为跟踪的对象，通过试图复制指数来跟踪市场的表现，因此通常被称为指数型基金。
13.某投资银行受A公司委托分销其发行债券，该交易行为所在市场是（ ）。
A、流通市场
B、发行市场
C、期货市场
D、期权市场
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>资本市场及其构成
【答案】：
B
【解析】：
本题考查金融市场的类型。
发行市场又称一级市场、初级市场，是新发行的金融工具最初由发行者出售给投资者的市场。
在一级市场中，投资银行、经纪人和证券商等作为经营者，承担政府和公司企业新发行债券的承购和分销业务。
14.在融资租赁实践中，承租企业与租赁公司商定的租金支付方式，大多是（ ）。
A、先付等额年金支付
B、后付不等额年金支付
C、后付等额年金支付
D、先付不等额年金支付
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第3节>租金管理
【答案】：
C
【解析】：
本题考查租金的支付方式。
租金的支付方式按在期初和期末支付，分为先付和后付；按每次支付额的大小，分为等额支付和不等额支付两种。
在融资租赁实践中，承租企业与租赁公司商定的租金支付方式，大多是后付等额年金支付。
15.保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务去律关系,适用保险（ ）法律规范
A、商事
B、刑事
C、民事
D、行政
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第4节>保险业监管的主要内容
【答案】：
C
【解析】：
保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系,适用保险民事法律规范。
16.关于证券私募发行的优点表述不正确的是（）。
A、简化了发行手续
B、节省发行费用
C、较少受到法律法规约束
D、发行价格和交易价格会比较高
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】：
D
【解析】：
私募发行的发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者。
17.LM曲线上的任何一点，都表明（）处于均衡状态。
A、货币市场
B、商品市场
C、外汇市场
D、股票市场
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第3节>货币均衡的含义
【答案】：
A
【解析】：
本题考查货币均衡的含义。
LM曲线上的点表示货币的需求量（L）等于货币供应量（M），故LM曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。
18.认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自（）。
A、公共利益论
B、特殊利益论
C、社会选择论
D、经济监管论
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第3节>金融监管的理论
【答案】：
A
【解析】：
本题考查公共利益论的观点。
公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应。
19.在市场风险管理中，选择有利的货币用于（）管理。
A、利率风险
B、信用风险
C、汇率风险
D、投资风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的管理
【答案】：
C
【解析】：
本题考查市场风险管理中汇率风险的管理。
汇率风险的管理方法主要有：
①选择有利的货币；②提前或推迟收付外币；③进行结构性套期保值，即对方向相反的风险敞口进行货币的匹配和对冲；④做远期外汇交易；⑤做货币衍生品交易。
20.我国在金融风险管理的技术层面,集中推出了系统的内部控制措施是在（ ）管理上。
A、信用率风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>我国的金融风险管理
【答案】：
C
【解析】：
本题考查我国金融风险管理的主要举措。
在操作风险管理上,集中推出了系统的内部控制措施。
21.关于可贷资金理论的说法错误的是（）
A、是新古典学派的利率理论
B、是为修正凯恩斯的“流动性偏好”理论而提出的
C、认为利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡
D、借贷资金的需求来自同一期间的储蓄流量和该期间货币供给量的变动
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>几种利率决定理论
【答案】：
D
【解析】：
可贷资金理论是新古典学派的利率理论．是为修正凯恩斯的“流动性偏好”理论而提出的，实际上可看成古典利率理论和凯恩斯理论的一种综合。
可贷资金理论综合了前两种利率决定理论．认为利率由可贷资金市场的供求决定，利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡．任何使可贷资金的供给曲线或需求曲线移动的因素都将改变均衡利率水平。
按照可贷资金理论，在一个封闭经济体中借贷资金的需求与供给均包括两个方面：
借贷资金的需求来自某期间投资流量和该期间人们希望保有的货币金额，借贷资金的供给来自同一期间的储蓄流量和该期间货币供给量的变动。
22.如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是（）。
A、主权风险
B、政治风险
C、转移风险
D、社会风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的概念
【答案】：
A
【解析】：
本题考查主权风险的概念。
如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是主权风险。
因此正确答案为A。
23.风险转移分为保险转移和非保险转移，其中典型的金融风险保险转移策略是（ ）。
A、出口信贷保险
B、保证担保
C、抵押担保
D、人身保险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第3节>风险管理
【答案】：
A
【解析】：
本题考查商业银行风险管理的主要策略。
出口信贷保险是典型的金融风险保险转移策略。
24.提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金，此项内容属于以下哪种信托业务风险控制策略?
（ ）
A、信用风险管理策略
B、市场风险管理策略
C、操作风险管理策略
D、合规与法律风险管理策略
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>信托公司面临的风险与管理
【答案】：
A
【解析】：
本题考查信托业务信用风险管理策略的内容。
信用风险管理策略：
严格按照业务流程、制度规定和相应程序开展信托业务，确保决策者充分了解业务涉及的信用风险；对交易对手进行全面、深入的信用调查与分析，形成客观、翔实的尽职调查报告；严格落实担保等措施，注意对抵（质）押物权属有效性、合法性进行审查，客观、公正评估抵押物；提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金。
25.在股票投资中，由于股票价格可能下跌而给投资者带来的风险是（ ）。
A、信用风险
B、操作风险
C、国家风险
D、市场风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的概念
【答案】：
D
【解析】：
如果在投资期内股票价格下降，则投资者蒙受相应的资本损失，这种风险属于投资风险。
而投资风险又是市场风险的一种。
26.中央银行进行公开市场操作时，在金融市场上买卖的有价证券主要是（ ）。
A、国债
B、公司债券
C、银行承兑汇票
D、商业承兑汇票
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>货币政策的目标与工具
【答案】：
A
【解析】：
公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。
27.大额存单是由银行业存款类金融机构面向（ ）投资人发行的记账式大额存款凭证。
A、非银行金融机构
B、非金融机构
C、银行
D、金融机构
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>我国的货币市场及其工具
【答案】：
B
【解析】：
本题考查我国同业存单市场。
大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。
28.假定M2余额为103．6万亿元，M1余额为37．1万亿元，M0余额为11．5万亿元，则单位活期存款余额是（）万亿元。
A、25．6
B、67．0
C、72．5
D、98．1
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>货币层次
【答案】：
A
【解析】：
本题考查我国货币层次划分。
M0=流通中的现金，M1=M0+单位活期存款，则单位活期存款余额=37．1-11．5=25．6（万亿元）。
29.银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力，是（ ）的要求。
A、负债的流动性
B、资产的流动性
C、负债的安全性
D、资产的安全性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>商业银行经营与管理的原则和关系
【答案】：
A
【解析】：
负债的流动性是指银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。
30.巴塞尔协议要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至（ ）。
A、9％
B、9．5％
C、10％
D、10．5％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>金融风险管理的国际规则：
”巴塞尔协议Ⅱ"与"巴塞尔协议Ⅲ"
【答案】：
D
【解析】：
巴塞尔协议规定，建立2．5％的资本留存缓冲和0～2．5％的逆周期资本缓冲。
要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至10．5％。
31.风险价值法（VAR法）主要用于（ ）的评估。
A、信用风险
B、市场风险
C、汇率风险
D、投资风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的管理
【答案】：
B
【解析】：
本题考查风险评估。
市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法（VAR法）、极限测试法和情景分析法。
32.在信托关系中，委托人是信托财产的原始所有者，其拥有的最主要权利是（ ）。
A、信托财产的授予权
B、信托财产管理运用、处分及收支情况的知情权及要求受托人作出说明的权利
C、准许受托人辞任及选任新受托人的权利
D、有变更受益人或处分信托收益权的权利
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第1节>信托的设立及管理
【答案】：
A
【解析】：
本题考查信托的管理。
作为信托当事人之一，委托人是信托财产的原始所有者，其拥有的最主要权利是信托财产的授予权。
33.我国债券市场的主体是（ ）市场。
A、银行间
B、主板
C、创业板
D、商业银行柜台
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>我国的资本市场及其工具
【答案】：
A
【解析】：
本题考查我国债券市场。
1997年银行间市场成立后，我国逐渐形成了以银行间市场为主，交易所市场和商业银行柜台市场为辅，互通互联、分工合作的多层次债券市场。
34.2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置（ ）。
A、存款利率浮动上限
B、贷款利率浮动下限
C、回购协议利率上限
D、同业拆借利率下限
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第5节>我国利率市场化的进程
【答案】：
A
【解析】：
2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置存款利率浮动上限，我国的利率管制时代宣告终结。
35.巴塞尔协议要求，资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至（ ）。
A、8．5％
B、9％
C、9．5％
D、10．5％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>金融风险管理的国际规则：
”巴塞尔协议Ⅱ"与"巴塞尔协议Ⅲ"
【答案】：
D
【解析】：
本题考查巴塞尔协议。
巴塞尔协议要求，资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至10．5％。
36.信托行为是指合法地设定信托的一种（）。
A、单一法律行为
B、复合法律行为
C、双务法律行为
D、单务法律行为
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第1节>信托的概念与功能
【答案】：
B
【解析】：
信托行为是指合法地设定信托的一种复合法律行为，既包括委托人和受托人设立信托的意思表示行为，也包括委托人将信托财产转移给受托人的行为。
37.现代商业银行财务管理的核心是（ ）。
A、基于利润最大化的管理
B、基于投入产出的最大化管理
C、基于价值的管理
D、基于核心资本的效率管理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第3节>财务管理
【答案】：
C
【解析】：
本题考查商业银行财务管理。
现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。
38.某人在银行存入10万元，期限两年，年利率为6％，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是（）万元。
A、11．20
B、10．23
C、10．26
D、11．26
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>单利与复利
【答案】：
D
【解析】：
39.目前大多数国家中央银行的资本结构都是（ ）形式。
A、国有
B、多国共有
C、无资本金
D、混合所有
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>中央银行制度
【答案】：
A
【解析】：
本题考查中央银行的资本构成。
目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式。
40.20世纪80年代以来，我国大多数年份出现国际收支（）。
A、双顺差
B、双逆差
C、经常项目顺差，资本项目逆差
D、资本项目顺差，经常项目逆差
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第2节>我国的国际收支不均衡及其调节
【答案】：
A
【解析】：
20世纪80年代以来，我国大多数年份国际收支为顺差，而且是经常项目收支和资本项目收支同时顺差．即“双顺差”。
二、多选题
1.下列由证监会负责监管的有（ ）。
A、互联网信托业务
B、股权众筹融资
C、互联网保险业务
D、互联网基金销售业务
E、互联网支付业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第5节>互联网金融的模式
【答案】：
B,D
【解析】：
本题考查互联网金融的模式。
股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管。
2.下列关于我国衡量资产安全性的贷款质量指标的说法中，正确的有（）。
A、不良资产率不得高于4％
B、不良贷款率不得高于5％
C、单一集团客户授信集中度不得高于15％
D、单一客户贷款集中度不得高于20％
E、全部关联度不得高于50％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法
【答案】：
A,B,C,E
【解析】：
本题考查我国衡量资产安全性指标的规定。
不良资产率不得高于4％；不良贷款率不得高于5％；单一集团客户授信集中度不得高于15％；单一客户贷款集中度不得高于10％；全部关联度不得高于50％。
3.根据证券投资基金的运作方式，基金可分为（）。
A、契约型基金
B、开放式基金
C、债券基金
D、封闭式基金
E、公司型基金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>资本市场及其构成
【答案】：
B,D
【解析】：
从基金的运作方式来看，根据基金份额是否可增加或减少，可分为开放式基金和封闭式基金。
4.下列属于商业银行营业外支出的项目有（）。
A、固定资产盘亏
B、违约金
C、坏账准备金
D、非常损失
E、证券交易差错损失
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第3节>财务管理
【答案】：
A,B,D,E
【解析】：
本题考查商业银行营业外支出的项目。
营业外支出内容包括：
固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。
5.信用衍生产品类型多样，形式灵活，下列属于组合的信用衍生产品的有（）。
A、总收益互换
B、担保债务凭证
C、互换期权
D、信用联结票据
E、指数CDS
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第4节>主要的金融衍生品
【答案】：
B,C,E
【解析】：
本题考查主要的金融衍生品。
组合产品是指参考实体为一系列经济实体组合的信用衍生产品，包括指数CDS、担保债务凭证（CDO）、互换期权和分层级指数交易等。
6.在国际货币体系中，现行牙买加体系的内容有（）。
A、国际间资本的自由流动
B、浮动汇率制合法化
C、黄金非货币化
D、扩大特别提款权的作用
E、扩大对发展中国家的融资
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第4节>牙买加体系
【答案】：
B,C,D,E
【解析】：
本题考查牙买加体系的内容。
“牙买加协议”规定：
（1）浮动汇率合法化；
（2）黄金非货币化；（3）扩大特别提款权的作用；（4）扩大发展中国家的资金融通且增加会员国的基金份额。
7.下列关于流通市场的表述中，正确的有（ ）。
A、流通市场又称二级市场或次级市场
B、流通市场是指对已经发行的证券或票据等金融工具进行转让交易的市场
C、流通市场有两种形态：
证券交易所和场外交易市场
D、近年来场外交易市场已经成为了流通市场的核心
E、场外交易市场通过广泛运用电子计算机网络及通信技术，呈现出极为活跃的趋势
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>金融市场的类型
【答案】：
A,B,C,E
【解析】：
本题考查流通市场。
流通市场有两种形态：
一是有固定场所，集中进行竞价交易的证券交易所；二
升级会员 