银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析一.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析一
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析
（一）
一、单选题
第1题：
由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息可以称为（ ）。
A．初级信息
B．政策信息
C．次级信息
D．财务信息
第2题：
证券投资基金的收益不包括（ ）。
A．红利收入
B．债券利息
C．证券买卖差价
D．金融政策补贴
第3题：
基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。
这体现了基金（ ）的特点。
A．集合理财、专业管理
B．利益共享、风险共担
C．组合投资、分散投资
D．严格监管、信息透明
第4题：
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种（ ）、综合化的服务活动。
A．特殊化
B．专业化
C．个性化
D．大众化
第5题：
孙先生将10000元进行投资，年利率为18%，每季度计息一次，3年后的终值为16958元，其有效年利率为（ ）。
A．16.95%
B．18%
C．18.81%
D．19.25%
第6题：
退休规划的最大影响因素不包括（ ）。
A．投资报酬率
B．通货膨胀率
C．政策因素
D．工资薪金收入增长率
第7题：
下列属于个人资产负债表资产项目的是（ ）。
A．投资
B．住房贷款
C．银行信用卡支出
D．公共事业费用
第8题：
进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和（ ）。
A．基金理财账户
B．基金TA账户
C．基金FOF账户
D．基金信息账户
第9题：
在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（ ）。
A．市场风险
B．法律风险
C．政策风险
D．流动性风险
第10题：
下列关于金融市场的表述错误的是（ ）。
A．是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和
B．包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制
C．是金融资产进行交易的有形场所
D．反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
第11题：
目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是（ ）。
A．东京同业拆放利率
B．纽约同业拆放利率
C．伦敦银行同业拆放利率
D．香港同业拆放利率
第12题：
人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为（ ）。
A．自知道或应当知道保险事故发生之日起五年
B．自知道或应当知道保险事故发生之日起两年
C．自保险事故发生之日起五年
D．自保险事故发生之日起两年
第13题：
下列投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是（ ）。
A．收入型基金
B．公司型基金
C．契约型基金
D．成长型基金
第14题：
根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（ ）不属于三种类型之一。
A．风险淡漠型
B．风险中立型
C．风险厌恶型
D．风险偏爱型
第15题：
李某是未成年人，其父母以李某的名义购买了一套房产，李某与其父母在该法律行为中的关系为（ ）。
A．信托
B．委托
C．行纪
D．代理
第16题：
在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。
这属于银行代理理财产品销售（ ）基本原则。
A．客观性
B．适用性
C．服务性
D．流动性
第17题：
下列（ ）不属于短期政府债券的特点。
A．收入免税
B．交易成本低
C．违约风险小
D．不记名
第18题：
负责对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管的是（ ）。
A．国家财政部
B．外汇管理局
C．中国银监会
D．中国人民银行
第19题：
理财产品销售过程是客户需求满足的过程，（ ）是产品销售的关键。
A．多重性
B．效率性
C．适合性
D．谨慎性
第20题：
银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，指的是下列（ ）的要求。
A．内幕交易
B．信息披露
C．熟知业务
D．信息保密
第21题：
理财产品的销售起点金额不得低于（ ）万元人民币（或等值外币）。
A．三
B．五
C．八
D．十
第22题：
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括（ ）。
A．产品发行渠道信息
B．产品特征信息
C．产品开发主体信息
D．产品目标客户信息
第23题：
理财顾问服务的特点不包括（ ）。
A．长期性
B．制度性
C．规范性
D．综合性
第24题：
某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。
2010年3月1日，某人投资20000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为4%，则理财收益约为（ ）元。
A．402.16
B．362.95
C．400
D．403.29
第25题：
商业银行调查的信息不包括（ ）。
A．客户群对理财产品需求规模的预估
B．客户群对理财产品操作性的要求
C．客户群风险整体承受能力
D．客户群对理财产品收益率的要求
第26题：
境外主要股票价格指数不包括（ ）。
A．日经225股价指数
B．上证50指数
C．标准普尔股票价格指数
D．道琼斯股票价格平均指数
第27题：
下列不属于银行业从业人员必须遵守的从业基本准则是（ ）。
A．公平竞争
B．规避监管
C．诚实信用
D．保护商业秘密和隐私
第28题：
下列违反了“公平竞争”要求的是（ ）。
A．某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂
B．某从业人员在工作中经常打私人电话
C．某从业人员将客户资料私自外泄
D．某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
第29题：
下列不属于财产保险的是（ ）。
A．信用保险
B．责任保险
C．健康保险
D．物质财产保险
第30题：
下列关于理财产品按基础资产分类及其相应特点的表述错误的是（ ）。
A．国债类，有债券兑现风险，指政策变动引起的债券兑现不确定的风险
B．商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性
C．股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险
D．利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险
第31题：
评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括（ ）。
A．最低收益率
B．最高收益率
C．估计收益率
D．超额收益率
第32题：
金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。
上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列（ ）。
A．＞99.98%
B．＞99．99%
C．＞99.9%
D．＞99.5%
第33题：
商业银行开展个人理财业务和承销证券投资资金属于商业银行的（ ）。
A．负债业务
B．存款业务
C．资产业务
D．中间业务
第34题：
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，（ ）。
A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变
第35题：
投资者教育最主要的实施主体是（ ）。
A．商业银行
B．董事会
C．监管机构
D．行业协会
第36题：
货币时间价值的影响因素不包括（ ）。
A．收益率或通货膨胀率
B．时间
C．单利与复利
D．标准差
第37题：
对于个人理财策略来说，最基础、最核心的影响因素之一是（ ）。
A．收益
B．效益
C．利率
D．通货膨胀率
第38题：
下列不属于可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务是（ ）。
A．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C．挪用单独管理的客户资产的
D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
第39题：
下列（ ）不属于根据对义务性支出和选择性支出的不同态度划分的典型的理财价值观。
A．购房型
B．以事业为中心型
C．后享受型
D．先享受型
第40题：
下列不属于商业银行开展个人理财业务时造成客户经济损失，应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任的情形是（ ）。
A．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录
C．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
第41题：
下列不属于税收规划基本内容的是（ ）。
A．减税规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．避税规划
第42题：
房地产的投资方式不包括（ ）。
A．房地产信托
B．房地产租赁
C．房地产购买
D．房地产抵押
第43题：
下列关于市场有效的三个层次之间的关系表述正确的是（ ）。
A．弱型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含强型有效市场
B．弱型有效市场包含强型有效市场，强型有效市场包含半强型有效市场
C．强型有效市场包含弱型有效市场，弱型有效市场包含半强型有效市场
D．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场
第44题：
（ ）年，我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A．1999
B．2001
C．2002
D．2008
第45题：
银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的原则。
A．诚实信用
B．勤奋尽职
C．专业奉献
D．品行优良
第46题：
下列不属于商业银行中的负债业务的是（ ）。
A．吸收公众存款
B．发放贷款
C．发放金融债券
D．从事同业拆借
第47题：
商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的（ ）。
A．专业性
B．监管性
C．独立性
D．客观性
第48题：
银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（ ）个工作日向监管部门事前报告。
A．10
B．5
C．15
D．20
第49题：
黄阿姨将20000元进行投资，年利率为14%，每季度计息一次，5年后的终值为（ ）元。
A．22800
B．25000
C．39800
D．38508
第50题：
在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体就是（ ）。
A．商业银行和个人客户
B．商业银行和政府部门
C．商业银行和企业单位
D．商业银行和行政机关
第51题：
保险规划的主要步骤不包括（ ）。
A．确认保险合同
B．明确保险期限
C．选定保险产品
D．确定保险金额
第52题：
国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。
假如B银行推出人民币债券理财计划，则其主要应进行（ ）提示。
A．流动性风险和再投资风险
B．利率风险和流动性风险
C．汇率风险和利率风险
D．汇率风险和信用风险
第53题：
税收规划最基本的原则是（ ），这是由税法的税收法定原则决定的。
A．综合性原则
B．规划性原则
C．目的性原则
D．合法性原则
第54题：
商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（ ）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A．3
B．5
C．10
D．15
第55题：
银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是（ ）。
A．理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄
B．私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务
C．私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
D．财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户
第56题：
《商业银行法》规定的经营活动中的“三性”原则不包括（ ）。
A．效益性原则
B．安全性原则
C．流动性原则
D．效率性原则
第57题：
在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值（ ）。
国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
A．十万元
B．三十万元
C．三万美元
D．五万美元
第58题：
商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）。
A．顾问性质
B．受托性质
C．管理性质
D．规划性质
第59题：
银行个人理财业务的宏观经济政策不包括（ ）。
A．税收政策
B．货币政策
C．保险政策
D．收入分配政策
第60题：
（ ）是指股票价格的变动是随机的、不可预测的。
股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。
A．随机调整
B．随机漫步
C．随机变化
D．规律游走
第61题：
当预期未来本币升值时，下列个人理财策略调整的思路错误的是（ ）。
A．增加本币储蓄配置
B．增加股票配置
C．减少外汇配置
D．减少股票配置
第62题：
财产险是目前各家银行大力发展的险种，下列不属于财产险的是（ ）。
A．企业财产保险
B．投连险
C．房贷险
D．家庭财产险
第63题：
根据《个人所得税法》的相关规定，在中国境内无住所而在境内居住满（ ）的个人，从中国境内和境外取得的所得应缴纳个人所得税。
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
第64题：
保险的相关要素不包括（ ）。
A．投保人
B．手续费
C．受益人
D．保险合同
第65题：
信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于______，贷款的信用风险完全由______承担。
（ ）
A．表外业务；银行
B．表内业务；信托公司
C．表外业务；投资者
D．表内业务；银行
第66题：
期货交易的主要制度不包括（ ）。
A．持仓限额制度
B．强行平仓制度
C．每日结算制度
D．会员报告制度
第67题：
以下不属于中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查的事项是（ ）。
A．商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等
B．商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况
C．商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况
D．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式（包括会计核算和税务处理方式等）、销售预测及当期销售和投资情况
第68题：
商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（ ）。
A．目标规划
B．理财计划
C．理财咨询
D．综合理财服务
第69题：
王先生购买3万元某债券，该债券利率为11%，他一年后将会得到（ ）元。
A．26700
B．30000
C．31000
D．33300
第70题：
根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A．5千
B．1万
C．1.5万
D．2万
第71题：
下列关于银行理财产品风险的说法错误的是（ ）。
A．提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险
B．流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些
C．违约和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失
D．延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险
第72题：
个人理财在国外的发展过程中，通常认为（ ）是个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业。
A．20世纪80年代
B．20世纪90年代
C．20世纪60年代到80年代
D．20世纪80年代到90年代
第73题：
银行的基金代销流程不包括（ ）。
A．基金转换
B．基金开户
C．基金申购
D．基金投资建议
第74题：
下列（ ）不属于组合投资类理财产品的优点。
A．扩大了资金运用范围
B．信息透明度高
C．产品期限覆盖面广
D．发行主体有充分的主动管理能力
第75题：
下列关于债券市场的功能表述错误的是（ ）。
A．债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
B．债券市场能够反映企业经营实力和发展前景
C．债券市场是债券流通和变现的场所
D．债券市场是聚集资金的重要场所
第76题：
为了控制费用与投资储蓄，下列不属于银行从业人员应该建议客户在银行开立的账户类型的是（ ）。
A．信用卡账户
B．定期投资账户
C．扣款账户
D．活期储蓄账户
第77题：
下列关于个人理财中民事代理的特征描述错误的是（ ）。
A．代理行为必须是具有法律效力的行为
B．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
C．代理人可以以个人的名义实施代理行为
D．代理人须在代理权限内实施代理行为
第78题：
个人理财过程中的步骤不包括（ ）。
A．制订个人理财服务内容
B．评估理财环境和个人条件
C．制定个人理财目标
D．监控执行进度和再评估
第79题：
现代资产组合理论是由美国经济学家（ ）提出的。
A．A·安多
B．迈克尔·波特
C．F·莫迪利安尼
D．哈里·马柯维茨
第80题：
《商业银行法》规定，设立商业银行，应当经（ ）审查批准。
A．商业银行银行业监督管理机构
B．国务院银行业监督管理机构
C．国际银行业监督管理机构
D．中国银行业监督管理协会
第81题：
《中华人民共和国合同法》规定，合同履行的抗辩权不包括（ ）。
A．不安抗辩权
B．安全抗辩权
C．先履行抗辩权
D．同时履行抗辩权
第82题：
年初的10000元投入股市，当收益率为15%的情况下，到年终其价值为11500元，其中（ ）元是货币的时间价值。
A．1500
B．750
C．900
D．1000
第83题：
（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行进行负面评价的风险。
A．评估风险
B．销售风险
C．声誉风险
D．管理风险
第84题：
保险兼业代理许可证的有效期限为______年，保险兼业代理人应在有效期满前______个月申请办理换证事宜。
（ ）
A．1；2
B．2；1
C．3；2
D．3；1
第85题：
银行业从业人员在接洽业务的过程中，对客户提出的明显不合理请求应耐心说明情况，取得理解和谅解是从业人员与客户关系协调处理原则中（ ）的具体体现。
A．了解客户
B．公平对待
C．礼貌服务
D．娱乐及便利
第86题：
《中华人民共和国个人所得税法》中，下列（ ）不用交个人所得税。
A．稿酬所得
B．偶然所得
C．保险赔款
D．工资、薪金所得
第87题：
收益类型说明了产品的风险。
下列不属于常见收益类型的是（ ）。
A．持平收益
B．保本国家收益（保证收益）
C．保本浮动收益
D．非保本浮动收益
第88题：
下列（ ）应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。
A．交易场所
B．商业银行
C．证券公司
D．监管机构
第89题：
反映宏观经济状况的经济指标的运行规律不包括（ ）。
A．通货膨胀率
B．就业率
C．国际收支与汇率
D．国民收入
第90题：
银行个人理财业务的宏观影响因素不包括（ ）。
A．经济环境
B．技术环境
C．社会环境
D．教育环境
二、多选题
第91题：
影响风险承受能力的因素有（ ）。
A 年龄
B 收入、职业和财富规模
C 资金的投资期限
D 主观风险偏好
E 理财目标的弹性
第92题：
当预期未来利率水平上升时，个人理财可以采取的策略包括（ ）。
A 股票减少配置
B 基金和房产减少配置
C 外汇增加配置
D 本币储蓄增加配置
E 债券和股票减少配置
第93题：
下列（ ）从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。
A 会计师事务所
B 财务顾问机构
C 资产评估机构
D 投资咨询机构
E 资信评级机构
第94题：
现金管理是对现金和流动资产的日常管理。
其目的在于（ ）。
A 满足计划外消费的需求
B 满足未来消费的需求
C 满足日常的、周期性支出的需求
D 满足应急资金的需求
E 满足财富积累与投资获利的需求
第95题：
《民法通则》规定，法人应当具备（ ）条件。
A 诚实守信
B 依法成立
C 能够独立承担民事责任
D 有自己的名称、组织机构和场所
E 有必要的财产或者经费
第96题：
系统性风险包括（ ）。
A 购买力风险
B 市场风险
C 利率风险
D 财务风险
E 政策风险
第97题：
按照客户对象不同，综合理财服务可以分为（ ）。
A 理财计划
B 专业化服务
C 私人银行业务
D 对公银行业务
E 执行理财计划
第98题：
理财顾问业务的流程包括（ ）。
A 财务规划
B 客户财务分析
C 收集客户信息
D 投资组合
E 绩效评估
第99题：
《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了（ ）。
A 政府信托
B 公益信托
C 艺术信托
D 民事信托
E 营业信托
第100题：
客户的风险特征构成包括（ ）。
A 风险判断力
B 风险预估
C 风险偏好
D 风险认知度
E 实际风险承受能力
第101题：
有下列（ ）情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定合同无效。
A 损害社会公共利益
B 以合法形式掩盖非法目的
C 违反法律、行政法规的强制性规定
D 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E 一方以欺诈、胁迫的手段订
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