第2章CFP认证制度.docx
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第2章CFP认证制度
第2章CFP认证制度
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求）
1．下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是（）。
A．中国B．美国C．韩国D．日本
[答案]B
[解析]国际CFP组织各成员国的认证制度分为两类：
一类是以美国为代表的一级认证，即只有CFP一级认证标准；第二类是以日本、韩国为代表的两级认证，即AFP和CFP两级认证标准，我国也是采取CFP二级认证标准。
2．获得AFP资格证书需要具备的四个认证条件之一：
满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。
下面关于从业经验的具体标准的叙述，正确的是（）。
Ⅰ．硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为1年
Ⅱ．大学本科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为2年
Ⅲ．大学专科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为4年
Ⅳ．大学专科以下学历的优秀人才经过中国金融理财标准委员会审查可申请AFP，其从业经验的时间要求为7年
A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[答案]B
[解析]Ⅲ项大学专科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为3年。
3．持照人获得CFP资格证书后，每（）年必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。
A．半B．1C．2D．3
[答案]C
4．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格申请人在通过AFP资格考试后，可以向标准委员会提出资格认证申请的时间是考试后（）。
A．一年内B．两年内C．三年内D．四年内
[答案]D
5．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格申请人取得AFP资格的第二个条件是满足（）。
A．考试标准B．职业道德标准C．教育标准D．从业经验标准
[答案]A
6．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格证的有效期是（）年。
A．一B．二C．三D．四
[答案]B
7．AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：
标准培训、课程豁免和学分评估。
下列各项中具有课程豁免的权利的是（）。
A．持有管理学硕士及以上文凭者B．持有经济管理类博士文凭者
C．持有经济学学士及以上文凭者D．持有经济学硕士及以上文凭者
[答案]B
[解析]具有课程豁免的权利的包括：
特许金融分析师（CFA）、注册会计师（CPA）、特许金融顾问（ChFC）、特许人寿保险商（CLU）、商学或经济学博士、工商管理博士和执业律师。
8．获取AFP资格证书的所需要的认证条件有（）。
Ⅰ．满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准
Ⅱ．通过中国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试
Ⅲ．获取AFP有效培训合格证书
Ⅳ．满足中国金融理财标准委员会制定的职业道德标准
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
[答案]A
9．下列有关CFP资格认证培训的叙述，正确的是（）。
Ⅰ．CFP的培训时间为120学时，包括五个模块
Ⅱ．CFP五个模块学习为：
高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划、综合理财规划案例示范与讨论
Ⅲ．综合理财规划案例示范与讨论包括以投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划为主体的案例讨论和全方位综合理财案例讨论
Ⅳ．CFP五个模块学习中的高级个人税务与遗产筹划是24个学时
A．Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、ⅢD．Ⅰ、Ⅳ
[答案]A
[解析]I项中CFP的培训时间为132学时，包括五个模块；Ⅳ项中CFP五个模块学习中的高级个人税务与遗产筹划是18个学时。
10．AFP资格申请人要恪守中国金融理财标准委员会颁布的（）。
A．《道德准则和专业责任》、《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》
B．《道德准则和专业责任》、《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师纪律处分办法》
C．《金融理财师职业道德准则》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分办法》
D．《道德准则和专业责任》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分办法》
[答案]C
11．中国金融理财标准委员会规定，在（）工作，可以作为认可的从业经验。
Ⅰ．财经杂志社Ⅱ．会计师事务所Ⅲ．律师事务所Ⅳ．金融机构
A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[答案]C
[解析]中国金融理财标准委员会规定，在金融机构、会计师事务所、律师事务所和其他中国金融理财标准委员会认可的机构从事的金融理财相关工作，可以作为认可的从业经验。
12．根据中国金融理财标准委员会的规定，AFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分；CFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分。
（）
A．10；30B．20；30C．20；40D．40；20
[答案]B
13．下列属于中国金融理财标准委员会认可的继续教育项目的形式有（）。
Ⅰ．中国金融理财标准委员会组织的会议、论坛
Ⅱ．中国金融理财标准委员会授权的教育机构提供的相关培训
Ⅲ．符合中国金融理财标准委员会要求的自学项目
Ⅳ．金融理财师发表的相关文章、著作
A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[答案]A
[解析]只有经过中国金融理财标准委员会认可的金融理财师发表的相关文章、著作才属于认可的继续教育项目。
14．根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是（）。
A．如果AFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验
B．对于AFP/CFP申请人，其从业经验必须是全职工作经验
C．对于AFP/CFP申请人，从业经验的计算起止期限是资格考试日之前15年和之后5年
D．如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少3个月的合格从业经验才符合要求
[答案]A
[解析]B项兼职下作经验可按2000小时的兼职工作时间等于1年的全职工作时间换算；C项对于AFP/CFP申请人，从业经验的计算起止期限是资格考试日之前10年和之后5年；D项如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少6个月的合格从业经验才符合要求。
15．除了参加美国CFP标准委员会认可的课程可以获得继续教育学分之外，参加美国CFP标准委员会认可的其他一些活动亦有可能按一定的比例折算为一定的继续教育时间，下列不可以折算为继续教育时间的是（）。
A．参加相关课程B．从事相关教育
C．写作相关书籍D．自学
[答案]D
[解析]继续教育要求可以通过自学来达到，但必须在自学程序的最后，参加一个书面的或者在线的考试，通过了考试才可获得一定的学分，即自学并通过考试。
16．关于AFP/CFP继续教育，下列说法正确的是（）。
A．对于AFP/CFP继续教育，超过10个继续教育学时的部分不计入下一个报告期
B．参加美国CFP标准委员会认可的各种会议、学术讨论会、课程、电话会议、其他专业组织的继续教育程序以及从事教育、写作书籍等都有可能折算为一定的继续教育时间
C．在每个报告期内，CFP需完成15个继续教育学时的学习
D．对于AFP/CFP继续教育，同一个项目折算的继续教育学时可以分开计入两个报告期
[答案]B
[解析]A项中对于AFP继续教育，超过20个继续教育学时的部分不计入下一个报告期，对于CFP继续教育，超过30个继续教育学时的部分不计入下一个报告期；C项中在每个报告期内，CFP需完成30个继续教育学时的学习；D项中对于AFP/CFP继续教育，同一个项目折算的继续教育学时不能分开计入两个报告期。
17．关于继续教育报告，下列说法错误的是（）。
A．在每一个继续教育期间临近结束时，AFP/CFP执照持有者需要向中国金融理财标准委员会提供材料证明自己已经顺利完成了所要求的继续教育
B．如果AFP/CFP执照持有者错过了报告的最后时间期限，没有及时地将继续教育报告提交给中国金融理财标准委员会，则其可以申请一个90天的宽限期，宽限期内AFP和CFP继续有效
C．如果AFP/CFP执照持有者的报告不准确，出现虚报或者进行欺诈的情况，中国金融理财标准委员会将会对这些行为展开调查，并且会根据调查的结果对其进行纪律处分，情节严重的将吊销其执照
D．AFP/CFP执照持有者有责任按照《继续教育管理办法》的要求，参加继续教育并且报告继续教育的情况
[答案]B
[解析]B项中如果AFP/CFP持有者错过了报告的最后时间期限，没有及时地将继续教育报告提交给中国金融理财标准委员会，则其AFP和CFP自动过期失效。
18．国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素是（）。
A．考试B．职业道德标准C．从业经验D．教育
[答案]B
[解析]恪守职业道德是理财师成为专业人士的决定性标志，是国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素。
金融理财师必须做到守法遵规、正直诚信、客观公正、恪尽职守、保守秘密。
19．国际CFP组织规定，申请者申报的从业经验由经过批准的专业人士进行验证。
这些专业人员不包括（）。
A．申请者公司总经理B．申请者的项目组其他同事
C．申请者的直接主管D．申请者的项目经理
[答案]A
[解析]这些专业人士必须是对申请者的工作经历比较熟悉的同事，不包括A项。
20．获得CFP资格证书必备的认证条件之一就是要满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。
关于从业经验的具体标准，下列说法错误的是（）。
A．大学专科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为5年
B．大学本科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为3年
C．硕士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年
D．博士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为1年
[答案]D
[解析]硕士以上学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年。
21．有关美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置，下列选项错误的是（）。
A．中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置将个人税务、遗产筹划合并在一起
B．中国金融理财标准委员会将CFP课程设计为5个模块分别是金融理财基础、投资规划、个人风险与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划
C．美国CFF组织的CFP课程设置主要包括6个模块：
金融理财概论、个人风险管理和保险规划、投资规划、个人税务筹划、员工福利与退休计划、遗产规划，规定课程学习不得低于240学时
D．美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习都为180学时
[答案]D
[解析]美国CFP组织的CFP课程学习不得低于240学时，中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习为240学时。
22．有关学分评估程序与直接的教育豁免程序，下列表述正确的是（）。
A．学分评估程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免
B．直接申请教育豁免程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免
C．学分评估程序是给㈩一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试而不需要接受任何附加的教育培训
D．直接申请教育豁免程序是给㈩一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试，同时也需要接受附加的教育培训
[答案]A
[解析]学分评估程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免；而直接申请教育豁免程序，给出了一些客观评判标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试而不需要接受任何附加的教育培训。
23．有关美国CFP标准委员会对CFP执业者继续教育的规定，下列选项正确的是（）。
A．如果在一个期间完成的继续教育超过30小时，超过的部分能够累计到下一个继续教育期间
B．每个期间必须完成至少30个小时的继续教育
C．每个期间至少有5个小时用于学习《道德准则和专业责任》
D．CFP以三年为一个继续教育期间
[答案]B
[解析]如果在一个期间完成的继续教育超过30小时，超过的部分不能够累计到下一个继续教育期间。
24．AFP的培训时间为108学时，内容包括五个模块的学习，下列选项中不属于五个模块内容的是（）。
A．综合理财原理B．投机规划C．保险规划D．福利与退休规划
[答案]B
[解析]AFP的培训时间为108学时，内容包括五个模块的学习：
综合理财原理、投资规划、保险规划、福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。
25．具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。
下列关于条件的描述不正确的一项是（）。
A．AFP资格申请人在中国金融理财标准委员会授权教育机构完成上述课程培训，通过结业考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的AFP
B．从业经验认证采用学历和金融理财相关工作经历相结合的认证办法。
其中：
硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间为1年
C．AFP资格申请人向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请，须在取得《AFP资格考试合格证书》后3年内完成
D．一旦获得了AFP资格证书的人，将会永远保留其AFP资格
[答案]D
[解析]获得AFP资格证书的持照人每2年必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。
26．CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（）。
A．高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划
B．高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划
C．高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划
D．高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划
[答案]C
27．下列关于“4E”中第二个“E”考试（Examination）叙述错误的是（）。
A．CFP资格认证考试分为四个等级：
①知识；②理解和运用能力；③分析和综合能力；④评估能力
B．CFP资格认证考试的重点是考核关于“知识”的掌握程度
C．AFP和CFP考试的公正性是AFP/CFP资格考试质量的保证，是AFP/CFP社会公信力的保证
D．在中国金融理财标准委员会内成立专门的考试委员会
[答案]B
[解析]CPP资格认证考试的重点在于综合解决题的能力，不是考核关于“知识”的掌握程度。
28．由于AFP和CFP认证在中国是一项全新的事业，中国金融理财标准委员会在本地化的标准设立方面仍处于探索和尝试的阶段，目前集中精力组织金融理财领域知名的专家和学者对AFP和CFP进行培训，培训方式包括（）。
Ⅰ．周末培训Ⅱ．网络教育Ⅲ．集中培训Ⅳ．脱产全职培训
A．Ⅰ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
[答案]D
29．根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法错误的是（）。
A．如果获得了AFP/CFP资格证书，在规定时间内必须按规定完成一定的继续教育学习，达到规定的学分要求，并每两年提交继续教育报告，完成再认证后才能保留其认证资格
B．对于AFP申请人，中国金融理财标准委员会规定：
从业经验的计算起止期限是考试日之前10年和之后5年
C．如果CFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验
D．中国金融理财标准委员会规定：
如果CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少6个月的合格从业经验才符合要求
[答案]C
[解析]如果CFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备2年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验。
30．帮助客户确定合理的理财目标时要结合客户的家庭生命周期、个人生涯规划，还要考虑客户的风险属性、价值取向和行为特征。
制定理财目标时应充分考虑的因素包括（）。
Ⅰ．经济因素Ⅱ．合理可行性Ⅲ．优先顺序
Ⅳ．时间因素Ⅴ．动态调整
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
[答案]D
31．中国金融理财标准委员会每年安排两次CFP资格认证考试，关于CFP资格认证考试，下列说法不正确的是（）。
A．由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率
B．在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查
C．在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人
D．在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复
[答案]C
[解析]在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考入复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。
32．根据中国金融理财标准委员会关于从业经验认定范围的规定，下列选项不正确的是（）。
A．在保险公司工作B．在储蓄协会工作
C．在信用合作社工作D．在教育机构工作
[答案]D
[解析]只有从事金融、金融咨询等行业的申请者才符合从业经验的认定要求。
这些行业具体包括会计事务所、银行、金融理财公司、保险公司、律师事务所、共同基金、证券公司、信托投资公司、储蓄协会、信用合作社等。
33．根据《金融理财师职业道德准则》，下列说法正确的是（）。
A．“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形
B．“利益冲突”有两种类型：
“结构性冲突”与“情景性冲突”。
“情景性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现
C．解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位
D．解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位
[答案]A
[解析]B项中“结构性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现，而“情景性冲突”会发生在一个人具有自己的私利时出现；C项解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位；D项解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位。
34．根据美国的《道德准则和专业责任》中关于“保密”的具体准则，下列各项中，（）属于CFP执业者泄露客户的私密的行为。
A．针对CFP执业者不当作为的指控进行辩护
B．在CFP执业者和客户之间发生民事纠纷，需要披露时
C．按照法律要求或者司法程序要求提供时
D．与朋友讨论客户的资金情况
[答案]D
[解析]除ABC三项外，还包括在CFP执业者和客户之间发生民事纠纷需要披露。
35．可以允许小差错和观点不同，但不能允许欺骗和违背，这是金融理财师职业德标准中（）的本质。
A．客观原则B．称职原则C．公平原则D．正直诚信原则
[答案]D
[解析]金融理财师应当正直诚信地提供专业服务。
正直诚信原则要求不能为了个人利益而损害到诚实和公正。
正直诚信原则的本质是可以允许小的疏忽和观点差异，但不能允许欺骗和违背原则。
36．根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于对客观公正原则的描述错误的是（）。
A．金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公平的立场
B．在合同关系确立后，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系
C．金融理财师应向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性
D．当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户
[答案]B
[解析]在合同关系确立之前，金融理财师就应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。
37．下列关于CFP道德操守的叙述正确的是（）。
A．能力原则表示CFP应该具备全方位规划的能力，不需推荐其他专家
B．为客户保密为最高指导原则，没有任何例外
C．诚信为原则，不得以错误信息误导客户
D．CFP认证顾问对顾客保密的标准高于对雇主的标准
[答案]C
[解析]A项理财规划师应仅就其专业领域提供咨询，不熟悉的领域应请求其他专业人士意见；B项应当法律规定除外；D项CFP认证顾问对顾客保密的标准与对雇主的标准应相同。
38．金融理财师甲当众批评金融理财师乙的职业道德，这种行为违反了金融理财标准委员会的理财师执业操作准则中的（）。
A．恪尽职守原则B．保守秘密原则
C．专业精神原则D．正直诚信原则
[答案]C
[解析]当理财师之间发生意见分歧时，理财师可以用书面方式向对方或对方的有关部门领导进行汇报说明，而不可以在公众面前诋毁对方的职业形象。
39．赵晓是一位刚刚取得CFP资格证的理财师。
他在周五签约了一位新客户并为对方做一份理财规划。
可是客户在下周一时改变了主意，要求取消这份服务合约并让赵晓退还当初签约时所提交的所有个人财务资料。
赵晓在客户提出要求的3个月后，仍未将资料退还给客户。
根据以上信息，赵晓违反了金融理财师职业道德准则中的（）原则。
A．恪尽职守B．专业精神C．客观公正D．专业胜任
[答案]B
[解析]赵晓的行为违反了理财师职业道德准则的专业精神原则。
理财师应在收到客户要求后，及时回复并按客户要求退还所有的客户个人资料，不可以故意拖延或不予回复。
40．高坚是一位有10年执业经验的金融理财师并拥有稳定的客户群。
他本周签约了一位新的客户并为其制作一份理财规划书。
他将这份规划书的大部分内容完成后，就交付给自己的助手张慧处理并由张慧完成剩余的部分，随后他去国外度假。
他在度假期间，张慧
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