个人理财作业二.docx

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个人理财作业二

个人理财第二次作业（请独立完成）

（一）名词解释

1.个人理财：

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划

投资顾问，资产管理等专业化服务活动。

2.综合理财服务：

商业银行在向个人客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户

的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业

务活动。

3.货币的时间价值：

货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者货

币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。

4.系统性风险：

即宏观风险，是指由于全局性的因素而对所有投资工具收益都产

生作用的风险。

它包括市场风险，利率风险，汇率风险，购买力风险和政策风险

等。

5.货币市场：

指利用货币市场工具融通短期资金（通常为一年）的市场。

6.股票指数期货：

是指以股票市场指数作为标的物，为投资者提供一种控制股票

市场系统风险的金融工具。

如标准普尔500股指期货，伦敦金融时报100股指期

货和日经225股指期货。

7.货币型理财产品：

指投资于货币市场的银行理财产品。

它主要投资于信用级别

较高，流动性较好的金融工具。

包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，

企业债，公司债，短期融资券等。

它属于挂钩利率类理财产品。

8.债券型理财产品：

指以国债，金融债，中央银行票据，企业债为主要投资对象

的银行理财产品。

债券类理财产品属于挂钩利率类理财产品。

9.结构性理财产品：

指运用金融工程技术，将存款，零息债券的固定收益产品与

金融衍生品（如远期，期权，掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。

10.银行代理理财产品：

即银行提供的代理服务类业务，指银行在其渠道代理其

他企业，机构办理的，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利

息收入的业务。

11.被动型基金：

一般不主动寻求超越市场的表现，而是选取特定指数作为跟踪

对象，以沪指其表现。

（指数基金）

12.基金赎回：

指投资者在基金存续期间的基金开放日将持有的基金份额按一定

价格卖给基金管理人并收回现金的行为。

13.银行代理保险：

指保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协

同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的

经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。

14.理财顾问服务：

商业银行向客户提供对客户的财务分析，财务规划，投资建

议和个人投资产品推介等专业化服务。

15.教育规划：

指个人或家庭为了需要时能支付自身的教育费用及其子女基础教

育，大学教育和大学后教育费用所指定的规划。

（二）单选题

1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三

人所负债务或者自己所受到的损失，以（）承担。

A.信托财产B.受托人固有财产

C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产

2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户

C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户

3.银行从业人员可以对外披露的信息是（）。

A.该机构的客户资料

B.该机构公开披露的过去一年财务报表

　C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划

D.该机构的客户交易信息

4.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是（）。

A.收益水平可以事先确定

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付

保险金

C.该类产品同时具有保障功能和投资功能

D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱

5.下列关于债券违约风险的说法，错误的是（）。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额

偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不

高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

6.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的

是（）。

A.风险分析B.资产管理目标分析

C.客户资产评估D.绩效评估　　

7.开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集到的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化

8.下列关于信托理财产品的说法，错误的是（）。

A.银行担保的信托产品风险较低

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

D.信托产品的流动性通常比较好

9.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。

A.投资功能B.套利功能

C.保障功能D.储蓄功能

10.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（C）小时。

A.8B.10C.20D.40

11.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。

　A.降低系统风险B.降低非系统风险

　C.消除系统风险D.降低市场风险

12.（）是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割

月份相同但方向相反的合约的行为。

　A.结算B.交割C.平仓D.持仓

13.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好

选择（）。

　A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票

14.（）的投资对象常常是风险较大的金融产品。

　A.公司型基金B.收入型基金

　C.成长型基金D.契约型基金

15.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服

务，一般产品销售和服务人员应（）。

　A.将客户移交理财业务人员

　B.主动为客户解答

　C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

　D.拒绝客户的提问

16.开放式基金单位的买入价主要取决于（）。

　　A.基金收益率B.基金存续期限

　　C.基金总规模D.基金单位净资产值

17.商业银行下列做法正确的是（）。

　　A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

　　B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

　　D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

18.与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。

　　A.只有保障功能

　　B.不具有投资功能

　　C.兼有保障和投资功能

　　D.一定程度上降低了收益性

19.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

　　A.普通债券—普通股票—国债B.国债—普通债券—普通股票

　　C.普通股票—国债—普通债券D.普通股票—普通债券—国债

20.下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。

　　A.存款业务B.个人理财业务

　　C.代理买卖外汇业务D.承销金融债券业务

21.基金的投资运作由（）进行。

　　A.基金托管人B.基金管理人

　　C.基金投资者D.交易所

22.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

　　C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

　　D.以上说法均错误

23.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投

资产品推介等专业化服务。

　　A.投资规划服务

　　B.财务规划服务

　　C.综合理财服务

　　D.理财顾问服务

24.商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情

况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信

息。

　　A.半年B.季度C.月D.年

25.（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人

影响是不一样的。

　　A.风险偏好

　　B.风险厌恶程度

　　C.风险认知度

　　D.实际风险承受能力

26.在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，

与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合

产品。

　　A.结构类投资工具

　　B.浮动收益类产品

　　C.实盘外汇买卖

　　D.期权类产品

27.（）是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可

以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回

的基金。

　　A.开放式基金

　　B.封闭式基金

　　C.混合型基金

　　D.证券投资基金

28.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是（）。

A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并

在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合

同提供中介服务，并依法收取佣金的单位

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险

人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造

成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

29.对客户财务状况进行分析的第一步是（）。

　　A.测算财务比率

　　B.填制数据调查表

　　C.编制客户财务报表

　　D.分析宏观经济形势

30.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，

境外理财资金汇回后，（）。

　　A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

　　B.商业银行一律以外汇支付给投资者

　　C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

　　D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

（三）多选题（下列四个选项中，至少选择两个选项，多选、错选、漏选

均不得分）

1.财产信托以（）为目的。

　A.财产保值增值B.财产管理

　C.资金增值D.公共利益

2.根据《民法通则》规定，代理包括（）。

　A.委托代理B.自愿代理

　C.法定代理D.指定代理

3.理财产品（计划）的名称应（）。

　A.恰当反映产品属性

　B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

　C.避免针对特定目标客户群体的特点

　D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

4.根据《信托法》，委托人有权（）。

　A.了解其信托财产的收支情况

　B.了解其信托财产的处分情况

　C.了解其信托财产的管理运用

　D.要求受托人对其信托财产情况做出说明

5.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

　A.开立投资并购专用账户

　B.开立特殊目的公司专用账户

　C.开立外国投资者投资专用账户

　D.资本项目外汇账户内资金的境内划转

6.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业

务人员的（）要进行内部调查和监督。

　A.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性

　B.胜任能力

　C.操守

　D.个人生活

7.目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括（）。

　A.股票

　B.基金

　C.人民币理财产品

　D.外汇理财产品

8.下列保险品种中，属于财产保险的是（）。

　A.运输工具保险

　B.环境责任保险

　C.医疗保险

　D.分红保险

9.按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为

（）。

　A.浮动收益类

　B.实盘操作类

　C.个人外汇存款类

　D.结构投资类

10.按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有（）。

　A.利率挂钩型理财计划

　B.汇率挂钩型理财计划

　C.信托挂钩型理财计划

　D.信用挂钩型理财计划

11.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

　A.投资建议

　B.私人银行

　C.财务分析与规划

　D.个人投资产品推介

12.银监会对商业银行理财产品（计划）进行监督管理的办法采用（）。

　A.审批制B.谈话制C.披露制D.报告制

13.信托产品的风险包括（）。

　A.信托公司风险

　B.项目主体风险

　C.投资项目风险

　D.流动性风险

14.根据我国《个人所得税法》，下列应缴纳个人所得税的有（）。

　A.资本利得

　B.股息所得

　C.利息所得

　D.福利费

15.2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了（），从法律上规范

了理财业务活动，促进理财业务的发展，保护客户的合法权益。

　A.《中华人民共和国商业银行法》

　B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

　C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

16.责任保险包括（）。

　A.公众责任险

　B.工程保险

　C.个人责任保险

　D.职业责任保险

17.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售

有关产品时，应该（）。

　A.了解客户的风险偏好

　B.了解客户的风险认知能力

　C.评估客户的财务状况

　D.替客户选择合适的投资产品

18.不属于《证券投资基金法》调整的是（）。

　A.证券投资基金

　B.政府建设基金

　C.社会公益基金

　D.保险基金

19.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担

责任。

　A.保险代理人

　B.保险人

　C.受益人

　D.被保险人

20.期货交易所的职责包括（）。

　A.提供交易场所、设施和服务

　B.保证合约的履行

　C.组织并监督交易、结算和交割

　D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理

21.税收规划的方法和手段有（）。

　A.节税规划

　B.逃税规划

　C.避税规划

　D.转嫁规划

22.属于客户理财需求短期目标的有（）。

　A.投资股票市场

　B.子女的教育储蓄

　C.按揭买房

　D.税务负担最小化

23.下列属于无效合同的情形有（）。

　A.以合法的形式掩盖非法目的

　B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　C.造成对方人身伤害的

　D.损害社会公共利益

24.银行个人理财从业人员接受（）的监督。

　A.所在机构

　B.银行业协会

　C.银监会

　D.各地银监局

25.理财产品（计划）的名称应（）。

　A.恰当反映产品属性

　B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

　C.避免针对特定目标客户群体的特点

D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

（四）判断题（正确用T表示，错误用F表示）

1.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个

人理财业务。

（T）

2.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户

评估报告或投资顾问建议进行重新评估。

（F）

3.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险

越多越好。

（F）

4.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，

不能只追求短期的收益。

（T）

5.在现实生活中，客户往往不清楚自己的风险承受能力，因此，在对客

户的风险能力的评估中，金融理财师应当帮客户做出客观的评估和明

智的决策。

（F）

6.一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险

越高。

（F）

7.在信托业务中，信托资产管理公司通常只对信托产品承担有限责任，

绝大部分风险是由信托业务的委托人来承担。

（T）

8.一般而言，债券型理财产品具有投资风险小，客户预期收益稳定的特

点，在计划期内客户可根据资金状况随时申购与赎回。

（F）

9.各种基金都可以从银行柜台买到。

（F）

10.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式，一般银行系统默认

现金分红。

（T）

11.在我国，理财业务客户的准入标准是由银监会统一规定的，因此各

家商业银行具有统一的标准。

（F）

12.从工作的内容来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业

务、信托业务是相同的。

（F）

13.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益

率。

（F）

14.理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不

同价值观下的财务特征和理财方式。

（T）

15.银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源，

而且可以增加银行的资产负债业务，为银行带来更多收入。

（F）

16.教育规划就是指子女的教育规划。

（F）

17.代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。

（F）

18.当理财人员帮助客户做好税收规划后，在后期从业人员还应当定期

地或经常地去了解客户纳税方案的执行情况，以及在客户与征税机

关发生纠纷时，及时介入。

（T）

19.金融债券利息可以免征所得税。

（F）

20.基金是银行的一种重要理财产品。

（T）

（五）简答题

1.银行个人理财业务的定位是什么？

答：

①直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用。

②优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，吸收个人优质客户资源

③有效发挥金融市场功能，促进社会资源的配置。

2.为什么货币具有时间价值？

答：

①满足当前消费或产生投资回报，机会成本。

②通货膨胀造成货币贬值。

③投资会产生风险，需要风险补偿。

3.影响客户风险承受能力的因素有哪些？

答：

①年龄

②受教育情况

③收入，职业和财务规模

④资金投资期限

⑤理财目标的弹性

⑥投资者主观的风险偏好

4.金融市场按照交易标的物可分为哪几类？

答：

①货币市场②资本市场③外汇市场④金融衍生品市场⑤保险市场⑥黄金市场

5.金融衍生品市场的功能有哪些？

答：

①转移风险②价格发现③提高交易效率④优化资源配置

6.理财产品目标客户信息包含哪些？

答：

①客户风险承受能力②客户资产规模和客户等级

③产品发行地区④资金门槛和最小递增金额

7.货币型理财产品的特点是什么？

答：

①投资期限短

②资金赎回灵活

③本金和收益安全性高

④活期存款的替代品

8.基金有哪些特点？

①集合理财专业管理

②组合投资分散投资

③利益共享风险共担

④监管严格信息透明

⑤独立托管保障安全

9.客户财务规划主要包含哪些方面？

答：

①现金，消费和债务管理

②保险规划

③税收规划

④人生事件规划

⑤投资规划

10.关于理财业务人员的教育培训要求有哪些？

答：

商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训事件不少于20小时。

商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式，培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

附加题（仅限第一次作业没有及时上交的同学做）

1.谈谈你对银行理财产品和银行代理理财产品的认识？

2.在你工作或学习的地方附近有哪些大型商业银行？

至少选择两家商业银行，分别调查它们目前有哪些银行理财产品和代理理财产品，列出详细的清单。