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第七章中央银行
一、填空题
1．一般认为最早具有中央银行特征的是_________。
2．中央银行产生有两条途径，分别是_________和_________、
3．英格兰银行成立于_________，美联储成立于_________。
4．中央银行的职能是_________、_________、_________。
5．中央银行不能以盈利为目的，是因为这与中央银行作为金融市场的管理者和调节者的职能_________。
6．一元式中央银行制度的特点是_________、_________，根据需要在全国设立_________。
7．中央银行设立分支机构一般根据_________、_________、_________三种模式。
8．世界上绝大多数的国家的中央银行都采用_________体制。
9．随着政府经济职能的增强，_________成为建立中央银行的重要原因。
10．分散发行的银行券流通范围不同，这与货币作为_________的根本属性相矛盾。
11．中央银行的产生和发展经历了三个阶段，即_________、_________和_________。
12．_________银行时世界上最早执行中央银行职能的银行，成立于1656年。
13．在中央银行成立的初期，最晚成立的中央银行是_________。
14．目前________已成为一国金融体系的核心，成为稳定金融、干预和调节国民经济不可或缺的工具，
15．国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家大银行集中央银行职能与商业银行职能于一身，这种中央银行体制是________体制。
16．不建立完整意义上的中央银行制度，而是由政府授权专门机构行使中央银行的某些职能，中央银行的另外一些职能则由政府授权大商业银行行使，这种中央银行体制是________体制。
17．由多个国家联合组织一家中央银行，在成员国范围内发行共同货币，制定和执行统一的货币政策，办理成员国授权的金融事项，这种中央银行体制是________体制。
18．中央银行的性质体现在它是特殊的________，特殊的________。
19．就中央银行的职能而言，________的银行是中央银行最基本、最重要的标志。
20．就中央银行的职能而言，________的银行是中央银行作为特殊的金融机构最为直接的表现。
21．中央银行的产生和发展经历了三个阶段，即________时期，________时期和________时期。
22．1844年的________条例限制了其它银行的发行货币的数量，赋予了英格兰银行独占货币发行权，确立了其作为中央银行的地位。
23．二战之后，在凯恩斯理论的指导下，中央银行制度发展更为迅速，进入了中央银行制度的________时期。
24．单一式中央银行制度可以分为两种类型，即________和________。
25．前苏联和东欧国家，我国在1983年之前实行的是________中央银行制度。
26．中国香港实行的是________中央银行制度
27．西非货币联盟、中非货币联盟和东加勒比货币区属于________中央银行制度。
28．从资本构成来看，英国、法国、中国的中央银行属于________类型。
29．从资本构成来看，日本的中央银行属于________类型。
30．从资本构成来看，美联储属于________类型。
31．中央银行作为特殊的国家机关，体现在它开展业务、履行职责主要依靠自身的________力量。
32．中央银行的独立性体现在它和________的关系。
33．中央银行独立性有三种模式，即________模式，________模式和________模式。
34．中央银行的资产包括两类，即________资产和________资产。
35．在中央银行的资产负债表中，________是中央银行用来影响存款货币银行的清偿能力，从而影响其存款货币创造能力的基础货币。
36．当商业银行资金短缺时，可以向中央银行申请资金融通，其主要方式是________和________。
37．政府存款是中央银行在________过程中形成的存款。
38．中央银行对银行等机构的监管主要包括三个方面，即________监管、________监管和________监管。
39．根据有关规定，我国商业银行应该采取________公司和________公司的形式，城市和农村信用社及其联社应该采取________形式。
40．根据《中华人民共和国商业银行法》成立全国商业银行最低注册资本金为________元。
41．为了维护存款者利益和金融业的安全与稳健，很多国家建立了________保险制度。
42．金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类，即________退出和________退出。
43．各国中央银行在金融监管的国际合作方面取得了一系列进展，其中最重要的是________协议和________原则。
44．巴塞尔协议规定，银行全部资本对风险加权资产的比率不得低于________，核心资本对风险加权资产的比率不得低于________。
二、单项选择题
1．最早全面发挥中央银行各项职能的则是（）
Ａ．英格兰银行Ｂ．瑞典银行Ｃ．法兰西银行Ｄ．美联储
2．国家建立单独的中央银行机构，使之与一般的商业银行业务相分离，而全面行使中央银行的职能，这种中央银行制度是（）
Ａ．单一式中央银行制度Ｂ．复合式中央银行制度
Ｃ．跨国中央银行制度Ｄ．准中央银行制度
3．国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度，即所谓的“一身二任”的中央银行制度是（）
Ａ．单一式中央银行制度Ｂ．复合式中央银行制度
Ｃ．跨国中央银行制度Ｄ．准中央银行制度
4．由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度是（）
Ａ．单一式中央银行制度Ｂ．复合式中央银行制度
Ｃ．跨国中央银行制度Ｄ．准中央银行制度
5．国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制是（）
Ａ．单一式中央银行制度Ｂ．复合式中央银行制度
Ｃ．跨国中央银行制度Ｄ．准中央银行制度
6．保管外汇和黄金储备，进行外汇．黄金的买卖和管理属于中央银行的（）职能
Ａ．发行的银行Ｂ．银行的银行Ｃ．政府的银行
7．集中存款准备金属于中央银行的（）职能
Ａ．发行的银行Ｂ．银行的银行Ｃ．政府的银行
8．资本金要求监管属于金融监管中的（）监管
Ａ．市场准入监管Ｂ．市场运行过程监管Ｃ．市场退出监管
9．《巴塞尔协议》要求商业银行的资本对风险加权资产的比率不能低于（）
Ａ．4％Ｂ．６％Ｃ．８％Ｄ．12％
10．市场退出的监管中属于主动退出的是（）
Ａ．接管Ｂ．解散Ｃ．撤销Ｄ．破产
11．随着经济发展，金融业在国民经济中的重要性日益提升，并且逐渐成为现代经济的核心。
同时金融业是一个高风险行业，（）成为推动中央银行出现的重要原因。
A．统一银行券发行B．保证银行支付能力
C．统一票据交换及清算D．金融监管
12．从资本构成来看，目前世界上大多数国家中央银行都属于（）
A．资本为公私混合所有B．全部资本为国家所有
C．全部股份非国家所有D．资本为多国共有
13．从资本构成来看，日本银行属于（）的中央银行。
A．资本为公私混合所有B．全部资本为国家所有
C．全部股份非国家所有D．资本为多国共有
14．从资本构成来看，美联储属于（）的中央银行。
A．资本为公私混合所有B．全部资本为国家所有
C．全部股份非国家所有D．资本为多国共有
15．美国和德国的中央银行属于（）
A．一元式Ｂ．二元式
C．复合式中央银行制度Ｄ．准中央银行制度
16．新加坡和中国香港的中央银行体制属于（）
A．一元式Ｂ．二元式
C．复合式中央银行制度Ｄ．准中央银行制度
17．从中央银行独立性角度来看，美国和德国的中央银行属于（）
A．独立性居中的中央银行B．独立性较强的模式
C．独立性较弱的模式D．不确定
18．资本充足率要求属于中央银行（）
A．市场准入监管B．运作过程监管
C．市场退出监管D．不确定
19．业务范围监管属于中央银行（）
A．市场准入监管B．运作过程监管
C．市场退出监管D．不确定
20．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行（）
A．接管B．解散C．撤销D．破产
21．关于中央银行作为特殊的国家机关的表述中，错误的是（）
A．主要依靠自身的政治力量B．主要依靠自身经济力量
C．调节具有间接性D．调节具有层次性
22．关于中央银行作为特殊的金融机构的表述中，错误的是（）
A．以利润最大化为目标B．不以盈利为目标
C．不经营普通银行业务D．地位超然
23．下列不属于中央银行资产的是（）
A．对中央政府的债权B．对存款货币银行的债权
C．对非货币金融机构的债权D．储备货币
24．下列属于中央银行负债的是（）
A．再贴现B．再贷款C．货币发行D．黄金外汇业务
25．下列不属于中国人民银行直接监管范围的是（）
A．货币市场B．股票市场C．外债D．外汇市场
三、多项选择题
1．中央银行产生的必要性体现在（）
A．统一银行券发行的需要B．保证银行支付能力的需要C．政府融资的需要
D．金融监管的需要E．统一票据交换及清算的需要
2．央行制度的基本类型有：
（）
Ａ．单一式Ｂ．分行制Ｃ．复合式
Ｄ．跨国型Ｅ．连锁银行制
3．央行的资本构成有：
（）
Ａ．全部资本国家所有Ｂ．全部资本非国家所有Ｃ．全部资本个人所有
Ｄ．资本混合所有Ｅ．无资本央行
4．采用一元式中央银行制度的国家有：
（）
Ａ．英国Ｂ．美国Ｃ．德国Ｄ．日本Ｅ．法国
5．作为“银行的银行”，中央银行履行如下职能：
（）
Ａ．集中存款准备金Ｂ．代理国库Ｃ．保管黄金外汇储备
Ｄ．充当最后贷款人Ｅ．组织票据清算
6．作为“政府的银行”，中央银行履行如下职能：
（）
Ａ．代理国库Ｂ．保管黄金外汇储备Ｃ．充当“最后贷款人
Ｄ．对金融业实施金融监督管理Ｅ．集中与垄断货币发行的特权
7．中央银行作为特殊的国家机关，体现在（）
A．主要依靠自身的政治力量B．主要依靠自身经济力量
C．调节具有直接性D．调节具有层次性
8．中央银行的作用可体现在（）
A．调节国民经济，促进经济健康发展B．稳定货币，稳定金融
C．集中清算，加速资金周转D．提高公众生活水平
E．代表政府从事国际金融活动，促进国际金融合作
9．金融监管的必要性表现在（）
Ａ．信息不对称Ｂ．外部性问题Ｃ．内部人控制
Ｄ．不完全竞争Ｅ．道德风险
10．金融监管中运作过程的监管包括：
（）
Ａ．资本充足性监管Ｂ．许可证制度Ｃ．资本金要求
Ｄ．业务范围的监管Ｅ．准备金监管
11．金融监管中市场准入的监管包括：
（）
Ａ．金融机构设立的程序Ｂ．资本金要求Ｃ．资本充足性监管
Ｄ．准备金管理Ｅ．业务范围的监管
12．中央银行应对政府保持一定的独立性的理由在于（）
Ａ．中央银行是特殊的金融机构
Ｂ．中央银行的业务具有较强的专业性和技术性
Ｃ．中央银行与政府两者所处的地位．行为目标．利益需求及制约因素有所不同
Ｄ．中央银行保持一定的独立性可以使中央银行与政府其它部门之间的政策形成一个互补与制约的关系
13．就独立性而言，独立性较强的中央银行包括（）
A．美国B．日本C．法国D．德国E．意大利
14．就独立性而言，独立性较弱的中央银行包括（）
A．美国B．日本C．法国D．德国E．意大利
15．中央银行的国内资产包括（）
A．对中央政府的债权B．对存款货币银行的债权C．.储备货币
D．可自由兑换外汇E．对非金融政府企业的债权
16．中央银行的负债包括（）
A．储备货币B．发行债券C．外汇储备
D．资本项目E．政府贷款基金
17．中央银行的资产业务包括（）
A．再贴现业务B．再贷款业务C．准备金存款业务
D．货币发行业务E．黄金外汇业务
18．市场退出的监管中属于被动退出的是（）
Ａ．接管Ｂ．解散Ｃ．撤销Ｄ．破产
19．下列属于中国人民银行直接监管范围的是（）
A．外汇市场B．股票市场C．外债D．货币市场
20．2003年银监会的成立后，中央银行的职能发生了某些变化，体现在（）
A．不再承担金融监管的职能B．强化了与货币政策有关的职能
C．转变了金融监管的职能D．增加了一部分新的职能
四、是非判断题
1．中央银行不能兼营商业银行业务（）
2．再贴现政策可以调整社会资金流向（）
3．流通中现金既是中央银行的负债，又是商业银行的负债（）
4．中央银行不能以赢利为目的（）
5．中央银行对其存款一般不支付利息（）
6．持有中央银行股票与持有一般公司股票并无实质性区别（）
7．中央银行是政府的银行，即是指中央银行的资本全部归政府所有。
（）
8．中央银行既独立于政府，又受政府的制约。
（）
9．中央银行是与政府同时出现的一种现象。
（）
10．中国人民银行设有总行和大区级分行，因此属于二元式中央银行制度。
（）
11．中央银行的资本金归属对中央银行履行职能有重要影响。
（）
12．中央银行垄断货币发行权，成为全国惟一的现钞发行机构，这是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行履行全部职能的前提和基础。
（）
13．银行的银行这一职能是中央银行作为特殊的金融机构最为直接的表现．也是中央银行作为金融体系核心的基本条件．（）
14．中央银行从事证券买卖的目的通过贱卖贵买获利（）
15．资本充足性监管属于市场准入监管（）
16．资本金要求属于运作过程监管（）
17．《新巴塞尔协议》延续了1988年巴塞尔协议以资本充足率为核心,以市场风险控制为重点的监管制度，构建了一套综合性、更加科学的资本充足率计算方法和资本监管制度框架。
（）
18．跨国型中央银行制度都是由发达国家组建的（）。
19．没有资本金或者资本金不充足，中央银行将无法正常开展业务（）。
20．中央银行独立性越高越好（）
21．存款保险制度对于保护存款人利益，保证金融业安全稳健运行具有重要意义，可以说是一种完美无缺的制度（）。
22．银监会成立后中国人民银行不必再承担金融监管的职能（）。
五、名词解释
1．中央银行；2．单一式中央银行制度；3．复合式中央银行制度；4．跨国中央银行制度；5．准中央银行制度；6．发行的银行；7．银行的银行；8．政府的银行；9．中央银行独立性；10．储备货币；11．再贴现；12．特种存款；13．金融监管；14．接管；15．解散；16．撤销；17．破产；18．巴塞尔协议
六、简答题
１．央行产生的客观必要性？
２．央行的性质？
３．中央银行的职能？
４．为什么说中央银行是特殊的金融机构？
５．中央银行制度的基本类型有几种？
６．中央银行的资本组成类型有几种？
7．中央银行独立性有哪几种类型？
８．中央银行在现代经济中发挥着什么作用？
９．中央银行的资产业务有哪些？
10．中央银行的负债业务有哪些？
11．如何理解金融监管的必要性？
12．商业银行市场准入监管有哪些内容？
13．商业银行运作过程监管有哪些内容？
14．商业银行市场退出监管有哪些内容？
15．银监会的成立后我国中央银行的职能发生了哪些变化？
16．巴塞尔协议的主要内容。
17．巴塞尔协议的作用与影响
七、论述题
1．央行产生的客观必然性
2．试分析巴塞尔协议的内容和作用、影响
第八章货币供求及其均衡
一、填空题
1．是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
2．在划分货币层次时，要有一个划分的标准，一般是将金融资产的作为划分货币层次的主要标准。
3．商业银行最初吸收到的、能引起准备金相应增加的存款称为。
4．银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为。
5．原始存款是创造的基础，派生存款是的条件。
6．商业银行存款创造的前提条件是和。
7．目前不兑现的信用货币流通体制下，中央银行发行银行券要遵循三个原则：
一是；二是；三是。
8．又称强力货币，是指流通于银行体系之外的现金通货和商业银行的存款准备金之和。
9．是指中央银行创造（或减少）一单位基础货币能使货币供应量扩张（或收缩）的倍数。
10．是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的资产数量。
11．现金交易数量说的代表人物是美国著名经济学家。
12．所谓，是指从某一时期来看，货币供给量（
）与货币需求量（
）在动态上保持一致的现象。
13．通常衡量货币供求是否均衡的主要标志是是否基本稳定。
二、单项选择题
1．（）认为货币供给将完全由货币当局的行为所决定。
A．货币供给内生论者B．货币供给外生论者
C．货币供给中性论者D．都不是
2．划分货币层次的原则是（）。
A．安全性B．收益性C．流动性D．风险性
3．在现代信用货币制度下，流通中的通货（包括现金和存款）是由（）创造的。
A．中央银行B．商业银行
C．资本市场D．中央银行和商业银行
4．商业银行派生存款的能力（ ）。
A．与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比
B．与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比
C．与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比
D．与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比
5．基础货币等于（）。
A．商业银行存款准备金+活期存款
B．商业银行存款准备金+流通于银行体系之外的现金
C．商业银行法定存款准备金+公众手持现金+商业银行库存现金
D．商业银行法定准备金+流通中现金
6．存款准备金率越高，则货币乘数（ ）。
A．越大B．越小C．不变D．不一定
7．在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量（ ）。
A．越多B．越少C．不变D．不确定
8．商业银行的超额准备金率越高，则货币乘数（ ）。
A．越大B．越小C．不变D．不确定
9．商业银行的超额准备金率低，则货币供应量（ ）。
A．越多B．越少C．不变D．不确定
10．在决定货币需求的各个因素中，收入水平的高低和取得收入的时间间隔对货币需求的影响分别是（ ）。
A．正相关，正相关B．负相关，负相关
C．正相关，负相关D．负相关，正相关
11．在正常情况下，市场利率与货币需求成（ ）。
A．正相关B．负相关
C．正负相关都可能D．不相关
12．开创了微观货币需求分析的货币需求理论是（ ）。
A．费雪方程式B．马克思的货币需求论
C．弗里德曼的货币需求理论D．剑桥方程式
13．提出现金交易说的经济学家是（ ）。
A．凯恩斯B．马歇尔C．费雪D．庇古
14．费雪在其方程式（MV＝PT）中认为，最重要的关系是（）。
A．M与V的关系B．M与T的关系C．M与P的关系D．T与V的关系
15．M=KPY是属于（）的理论。
A．现金交易说B．现金余额说
C．可贷资金说D．流动性偏好说
16．根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会（ ）。
A．抛售债券而持有货币B．抛出货币而持有债券
C．只持有货币D．只持有债券
17．按照凯恩斯的货币理论，当市场利率相对稳定时，人们的货币需求决定因素是（ ）。
A．预防动机B．交易动机与投机动机之和
C．交易动机D．交易动机与预防动机之和
18．弗里德曼认为货币需求主要与具有稳定性的（ ）相关。
A．均衡利率B．恒久性收入C．货币供应量D．货币收入
三、多项选择题
1．商业银行存款货币创造的前提是（）。
A．发达的金融市场B．信用制度的发展C．部分准备金制度
D．非现金结算制度E．金融工具多样化
2．货币乘数的大小由以下（）决定.
A．现金比率B．法定准备金率C．超额存款准备金率
D．定期存款与活期存款间的比率E．基本货币
3．与货币需求呈正相关的是（）
A．收入水平B．物价变动C．市场利率D．货币流通速度E．信用的发达程度
4．凯恩斯认为（）将影响个人持有货币的决策。
A．交易动机B．财富动机C．投机动机D．预防动机E．货币政策
5．货币主义的主要代表人物弗里德曼认为，决定货币需求的因素是（）。
A．恒久性收入B．财富结构C．金融资产的预期收益率
D．预期物价变动率E．其他随机变量
四、是非判断题
1．货币供给外生论者认为货币供给的变动将受制于各种经济因素的变动及微观经济主体的决策行为。
（）
2．一般地说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。
（）
3．在货币乘数不变的条件下，货币当局可通过控制基础货币来控制整个货币供给量。
（）
4．现代银行采用部分准备金制度和非现金结算制度构成商业银行创造信用的基础。
（）
5．在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。
（）
6．当利率降到某一最低点时，货币需求会无限增大，此时无人再愿意持有证券，都愿意持有货币，从而形成流动性陷阱。
（）
7．根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会抛出货币而持有债券。
（）
8．MV=PT是现金余额说的方程式。
（）
9．按照凯恩斯的货币理论，当市场利率相对稳定时，投机动机是决定人们货币需求的因素。
（）
10．经济主体收入间隔的时间与货币需求正相关。
（）
11．货币均衡就是货币供给与货币需求绝对相等。
（）
12．通常衡量货币供求是否均衡的主要标志是物价水平的基本稳定。
（）
五、名词解释
1．货币供给；2．外生变量；3．内生变量；4．原始存款；5．派生存款；6．基础货币；7．货币乘数；8．现金比率；9．货币需求；10．货币均衡
六、简答题
1．假设某一商业银行的资产负债表如下：
某商业银行的资产负债表单位：
元
资产
负债
准备金10000
贷款40000
存款-现金50000
（假定存款客户不提现，不转存定期存款）
（1）此时存款货币扩张倍数是多少？
存款货币总量又是多少？
（2）如果中央银行将法定存款准备金率确定为10%，该银行拥有的超额准备金是多少？
（3）在法定存款准备金率为10%情况下，如果该银行把10%的存款作为超额准备金，存款（4）货币和存款乘数会有变化吗？
（5）在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，存款货币和存款乘数会怎样变化？
（6）在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，中央银行向该银行出售20000元政府债券并长期持有，请问存款货币和存款乘数会怎样变化？
2．简述商业银行存款货币的创造过程及影响派生存款规模的因素。
3．什么是基础货币？
它对货币供给量有什么重要性。
4．什么是货币乘数？
简要分析货币乘数的决定因素。
5．简要分析货币乘数对货币供给的影响。
6．什么是货币需求？
影响货币需求的因
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