银行业从业资格考试公共基础模拟二.docx
《银行业从业资格考试公共基础模拟二.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业从业资格考试公共基础模拟二.docx（14页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
银行业从业资格考试公共基础模拟二
3.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括（D）。
A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心
C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力
3.【参考答案】C
【试题分析】《银行业监督管理法》规定：
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
C选项属于中国银行业协会的宗旨。
11.从支出角度看，（D）不是GDP构成的三大部分之一。
A.消费B.投资C.净进口D.净出口
11.【参考答案】C
【试题分析】从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。
故C选项“净进口”不是GDP的构成部分。
12.在中国推动经济增长的主要力量是（C）。
A.出口B.投资C.消费D.储蓄
12.【参考答案】B
【试题分析】在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。
15.（A）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.证券公司间债券市场B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场D.银行间债券市场
15.【参考答案】D
【试题分析】1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
交易所债券市场是场内债券市场，故B选项与题干重复。
由于承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，故C选项错误。
16.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（B）。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
16.【参考答案】D
【试题分析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
17.汇率贴水的含义是（D）。
A.远期汇率比即期汇率贵B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵D.市场汇率比官方汇率便宜
17.【参考答案】B
【试题分析】汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。
20.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（D）。
A.个人通知存款业务B.整存零取业务
C.单位协定存款业务D.教育储蓄存款业务
20.【参考答案】C
【试题分析】单位协定存款属于对公存款业务。
储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务、整存零取业务及教育储蓄存款业务均为个人存款业务。
21.商业银行最主要的资金来源是（D）。
A.存款B.贷款C.利息收入D.手续费收入
21.【参考答案】A
【试题分析】商业银行最主要的资金来源是存款。
贷款是商业银行最主要的资金运用。
22.个人存款可以分为（A）。
A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
22.【参考答案】B
【试题分析】个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。
24.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（C）。
A.整存整取B.整存零取C.存本取息D.零存整取
24.【参考答案】D
【试题分析】零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。
A、B、C选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。
32.（D）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
A.债券B.票据C.股票D.承兑票据
32.【参考答案】A
【试题分析】债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
34.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（C）。
A.买入价B.中间价
C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价
34.【参考答案】B
【试题分析】中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入价、卖出价。
35下列币种中.通常采用直接标价法的是（D）。
A.英镑B.日元C.新加坡元D.澳大利亚元
35.【参考答案】B
【试题分析】英镑、新加坡元和澳大利亚元都采用间接标价法。
日元采用直接标价法。
37.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，
并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（A）。
A.利率互换B.货币互换C.资产互换D.即期外汇交易
37.【参考答案】B
【试题分析】货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。
利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，如固定利率和浮动利率互换。
40.信用证业务的特点不包括（B）。
A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行是首要付款人
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺
40.【参考答案】D
【试题分析】信用证是银行根据申请人的要求，向受益人（即收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，故D选项“无条件”的表述是错误的。
A、B、C选项均为信用证的特点。
42.企业A与企业B签门合同，为其提供某项工程的建设施工。
企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（B）。
A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函
42.【参考答案】C
【试题分析】履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。
44.客户不可以通过银行购买的产品有（D）。
A.股票B.债券C.基金D.保险
44.【参考答案】A
【试题分析】商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。
50.我国上市银行的经营目标普遍为（D）。
A.资产最大化B.利润最大化
C.股东价值最大化D.公司价值最大化
50.【参考答案】C
【试题分析】我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标，股东价值最大化目标比利润最大化目标更有前瞻性，也更加全面和客观。
51.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（A）。
A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
51.【参考答案】D
【试题分析】《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的9种行为有权进行检查监督，其中包括执行有关清算管理规定的行为、执行有关反洗钱规定的行为和执行有关人民币管理规定的行为，故A、B、C选项的说法错误。
52.原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行.经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（A）起施行。
A.2004年7月1日B.2005年1月1日
C.2006年1月1日D.2007年1月1日
52.【参考答案】D
【试题分析】《银行业监督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。
56.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（A）可以对该银行实行接管。
A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会
C.政策性银行D.财政部
56.【参考答案】B
【试题分析】《银行业监督管理法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
目前，我国的国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会。
58.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（D）。
A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％
58.【参考答案】B
【试题分析】《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。
59.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（B）。
A.不能收取手续费
B.可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D.可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
59.【参考答案】D
【试题分析】《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。
收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。
82.目前，我国统计部门公布的失业率为（D）。
A.城镇登记失业率
B.农业户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
82.【参考答案】A
【试题分析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比，故B、C、D选项错误。
84.在银行风险管理中，银行（C）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东大会
84.【参考答案】A
【试题分析】在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
董事会是银行的最高风险管理/决策机构，故B选项错误。
监事会应当全面了解银行的风险管理状况等，故C选项错误。
股东大会确定银行整体风险的控制原则，故D选项错误。
87.以下哪一项不属于公平竞争行为？
（A）
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
87.【参考答案】D
【试题分析】“公平竞争”要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。
D选项行为违反了这一规定。
89.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（A）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人
89.【参考答案】D
【试题分析】《银行业监督管理法》第四十一条规定：
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。
90.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（A）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例
90.【参考答案】C
【试题分析】《反洗钱法》第十七条规定：
金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
二、多项选择题（共40小题，每小题1分，共40分。
以下各小题所给出的5个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选出正确的选项，漏选、错选均不得分）
1.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为（AD）。
A.股份有限公司
B.合伙公司
C.私营公司
D.有限责任公司
E.两合公司
1.【参考答案】ADE
【试题分析】以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。
3.在（ABD）的情况之下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.调查人员未出示调查通知书
B.调查人员未出示合法证件
C.调查人员少于2人
D.调查人员多于2人
E.调查人员未提前预约
3.【参考答案】ABC
【试题分析】调查人员对银行业金融机构进行检查不需要提前预约。
5.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是"扁平化".扁平化组织的优势在于（BD）。
A.行政管理层次少
B.余人员少
C.每一个人直接管理的人数少
D.内部信息传递快
E.行政管理层次多
5.【参考答案】ABD
【试题分析】扁平化组织的优势在于：
行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度（每一个人直接管理的下属人数多少）比较大，内部信息传递快。
6.办理支付结算应遵循的原则是（ABCD）。
A.诚实、信用、履约付款
B.安全性原则
C.谁的钱进谁的账
D.银行不垫款，不得损害社会公共利益
E.流动性原则
6.【参考答案】ACD
【试题分析】办理支付结算应遵循的原则，一是恪守信用，履约付款;二是谁的钱进谁的账，由谁支配;三是银行不垫款。
9.各银行从业人员之间适宜的"交流合作"方式有（CD）。
A.一起复习讨论CCBP的公共基础考试的知识要点
B.共同参加国际会议
C.相互交流客户信息
D.一起参加同业联席会议
E.互送本行正在研发的产品信息
9.【参考答案】ABD
【试题分析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多重途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
10.我国《银行业从业人员职业操守》中"尊重同事"原则要求银行业从业人员（BCD）。
A.任何情况之下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享专业知识和工作经验
C.尊重同事的个人隐私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和其他部门的同事分享和交流客户信息
10.【参考答案】CD
【试题分析】银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。
禁止带有任何歧视性的语言和行为。
尊重同事的个人隐私。
工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。
尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
11.关于商业银行的授信原则包括（ABCDE）。
A.合法性原则
B.诚实信用原则
C.统一授信原则
D.统筹安排原则
E.统一授权原则
11.【参考答案】ABCE
【试题分析】商业银行的授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则和统一授权原则。
12.下列反映企业财务经营成果的会计要素有（AD）。
A.资产
B.收入
C.费用
D.所有者权益
E.利润
12.【参考答案】BCE
【试题分析】收入、费用和利润反映了企业经营成果。
14.下列属于免于报告的交易有（AC）。
A.交易一方为政府机关
B.国际金融组织转贷业务
C.同一集团项下成员单位之问的
D.商业银行发生的税收支出
E.在银行间债券市场进行的债券交易
14.【参考答案】ABDE
【试题分析】C不属于免于报告的交易。
15.履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，反洗钱义务的主要内容包括（ABCDE）。
A.建立反洗钱内部控制制度。
B.建立反洗钱处罚制度
C.建立客户身份识别制度
D.建立反洗钱宣传周
E.加强与同行业的交流与合作
15.【参考答案】ACD
【试题分析】金融机构的反洗钱义务：
①健全反洗钱内控制度;②建立客户身份识别制度;③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;④金融机构应当按照规定建立大额交易和可疑交易报告制度;⑤金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
16.在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是（ABC）。
A.检查失误
B.调查失误
C.评估失准
D.审查失误
E.清收不力
16.【参考答案】BC
【试题分析】调查失误和评估失准是货款调查评估人员应承担的责任。
17.狭义的贷款合同主体包括（ACDE）。
A.借款人
B.第三人
C.贷款人
D.贷款委托人
E.担保人
17.【参考答案】AC
【试题分析】从狭义而言，贷款合同主体包括借款人和贷款人。
而从广义来看，还应包括贷款委托人、担保人在内。
20.我国《合同法》规定的承担违约责任的形式有（ABDE）。
A.违约金责任
B.赔偿损失
C.强制履行
D.定金责任
E.中止履行
20.【参考答案】ABCD
【试题分析】违约责任的承担形式：
①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。
24.关于同业拆借，叙述不正确的是（BC）。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定
E.属于货币市场范畴
24.【参考答案】ABD
【试题分析】A我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。
禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。
拆借利率不是由中央银行预先规定的，从2007年1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率在每个交易日的上午11：
30通过上海银行问同业拆放利率网对外发布。
25.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（CD）。
A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价
B.直接标价法又称为应收标价法
C.间接标价法又称为应付标价法
D.大多数国家采用直接标价法
E.英国的英镑采用的是间接标价法
25.【参考答案】ADE
【试题分析】直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。
包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。
间接标价法又称为应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。
26.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有（BCD）。
A.直接投资
B.各类贷款
C.劳务收支
D.证券投资
E.单方面转移
26.【参考答案】ABD
【试题分析】C、E属于经常项目。
27.银行全面风险管理的核心包括（ABCDE）。
A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险管理过程
D.全新的风险管理方法
E.全角度的风险测量模型
27.【参考答案】ABCD
【试题分析】银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程和全新的风险管理方法。
28.下列属于农村金融机构的有（ABCDE）。
A.农村商业银行
B.中国农业银行
C.农村资金互助社
D.乡村银行
E.村镇银行
28.【参考答案】ACE
【试题分析】B是大型商业银行，D不是正确的银行名称。
29.国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（ABCDE）。
A.自然人
B.社会团体
C.无国籍人
D.法人
E.商业机构
29.【参考答案】AD
【试题分析】国际收支中的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
31.宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括（ABCD）。
A.经济增长——国内生产总值
B.货币供应量——市场利率
C.充分就业——失业率
D.物价稳定——通货膨胀率
E.国际收支平衡——汇率
31.【参考答案】ACD
【试题分析】E应为国际收支平衡——国际收支。
40．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（BD）。
A．发行普通金融债券
B．同业拆借
C．发行可转换债券
D．证券回购协议
E．向中央银行借款
40．【参考答案】BDE
【试题分析】短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。
这些借款期限都是在一年或一年以下。
AC两项是长期借款，是期限在一年以上的借款。
三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。
判断以下各小题的对错，正确的为T，错误的为F）
3.在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。
（T）3.【参考答案】T
【试题分析】在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象限于境内外金融机构。
7.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。
（F）7.【参考答案】F
【试题分析】实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。
我们通常所说的利率是名义利率。
金融机构与客户商定的利率没有扣除通货膨胀影响，也是名义利率。
12.等容白息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减。
（F）12.【参考答案】F
【试题分析】等额本金还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减。
等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
14.银行可以进行短期融资券的承销和投资业务。
（T）14.【参考答案】T
【试题分析】银行既可以进行短期融资券的承销，又可以进行短期融资券的投资。
升级会员 