村镇银行项目建设可行性研究报告.docx

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村镇银行项目建设可行性研究报告

哈密红星国民村镇银行有限责任公司

可行性研究报告

新疆·哈密

二〇一二年八月

目录

一关于组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司背景1

1.1哈密地区、农十三师社会经济情况1

1.1.1区域概况1

1.1.2区域经济运行情况2

1.1.3哈密地区金融市场状况2

1.2发起行的基本情况2

二关于组建哈密红星国民村镇银行的必要性和可行性分析4

2.1组建哈密红星国民村镇银行的必要性4

2.1.1农十三师金融供给单一化，农牧团场信贷供给不足4

2.1.2当地农村金融供给单一，农村金融服务空白地区多5

2.1.3农业产业化发展迫切需要金融机构的资金扶持5

2.1.4加快金融改革发展，完善农村金融体系的需要6

2.2组建哈密红星国民村镇银行的可行性6

2.2.1十三师对筹建村镇银行态度积极6

2.2.2发起行鄞州银行组建村镇银行的主要优势7

2.2.3农十三师经济金融总量较大8

2.2.4农十三师农业发展基础较好，农业结构调整成效显著8

2.2.5潜在的、具有发展前景的客户数量多9

三关于哈密红星国民村镇银行市场前景分析10

3.1市场前景分析10

3.2哈密红星国民村镇银行经营面临的不利因素分析11

3.2.1村镇银行信誉的树立需要长时间的经营11

3.2.2业务拓展需要一定时间经营11

3.2.3村镇银行的风险控制仍需摸索12

四关于哈密红星国民村镇银行未来业务发展规划12

4.1　总体发展目标12

4.2经营方针13

4.2.1行业定位13

4.2.2客户定位13

4.2.3业务定位13

4.3未来业务发展指标的预测假设和前提13

4.3.1财务发展预测指标14

4.3.2本行税后利润分配程序14

4.3.3风险管理预测指标15

五关于哈密红星国民村镇银行开业后的风险分析及处置16

六分析结论20

关于组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司

的可行性研究报告

根据中国银行业监督管理委员会（以下简称“中国银监会”）《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发【2006】90号）、《村镇银行管理暂行规定》（银监发【2007】5号）、《村镇银行组建审批工作指引》（银监发【2007】8号）、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令【2008】第3号）等文件精神，宁波鄞州农村合作银行拟在哈密市农十三师设立哈密红星国民村镇银行，现提出组建的可行性研究报告，有关情况如下。

一关于组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司的背景

1.1哈密地区农十三师社会经济情况

1.1.1区域概况

农十三师位于新疆维吾尔自治区东部的哈密地区，师部坐落在哈密市东郊大营房城区，于2002年3月设立为县级行政区，是哈密市对外开放区域的组成部分。

该师共有11个农牧团场（含3个中心团场），全师拥有规划面积1497.81万亩（9.975万平方公里），可垦面积167万亩，已经耕种的有50余万亩，拥有近10万人口。

190多家各类企业，其中：

规模较大的企业有50多家，一家建筑安装总公司（下属14家分公司），分布在东天山南北。

十三师所在地矿产资源种类多、品位高、储量大，目前已发现矿藏76种，占新疆已发现矿藏的55%，储量居全疆前列的就有17种，特别是煤炭资源预测量达5708亿吨，占全国预测资源量的12.5%，占新疆预测资源量的31.7%，居全疆第一位。

1.1.2区域经济运行情况

农十三师处在国家能源及新能源基地，区位优势明显，经济发展潜力巨大。

2011年全年实现生产总值28.1亿元，同比增长21%。

其中：

第一产业增加值9.37亿元，增长7.5%；第二产业增加值12.7亿元，增长33.6%，其中工业增加值9.5亿元，增长31.3%；第三产业增加值6亿元，增长19.7%。

三次产业结构为33.4:

45.2:

21.4。

全师固定资产投资预计完成16.2亿元,同比增长40.2%。

城镇居民人均可支配收入17205元，同比增长15.2%。

农牧工家庭人均纯收入9918元，同比增长14.3%，实现了“十二五”良好开局。

所有制结构进一步完善,非公有制经济比重达到40%；上述两项指标均比“十五”末提高15个百分点。

区域结构亦不断优化,城镇化率达到50%。

1.1.3哈密地区金融市场状况

哈密地区银行金融机构基本都设在哈密市区、巴里坤县城和伊吾县城区，现有金融机构9家。

截至2011年末，全地区各银行的存款312.15亿元，各项贷款147.26亿元，其中：

十三师各单位存款余额约35亿元，农牧团场存款余额是15亿元，贷款2.69亿元，只为319户农民提供了小额贷款，微小企业贷款不足100万元。

1.2发起行的基本情况

宁波鄞州农村合作银行（以下简称鄞州银行）将作为拟筹建的村镇银行的发起行。

该行成立于2003年4月8日，截至2012年6月末，有支行35个（含营业部），营业网点152个，ATM等自助机具164台，员工1682名。

员工中博士、硕士学历109名，占全行员工的6.48%；大学本科、专科学历1388名，占全行员工的82.52%。

建行8年来，鄞州银行通过自身不懈的努力，经营效益显著，管理不断加强，公司治理规范。

现已成为中国银行业协会理事单位，全国银行间外汇市场会员银行，财政部记账式国债承销团甲类成员，“英国路透中国债券参考率”报价银行，“英国路透中国票据转贴现、回购参考率”报价成员，英国《银行家》杂志发布的“中国银行100强”之一，国家开发银行人民币金融债券承销团成员，中央国债公司债券收益率报价成员，中国进出口银行金融债券承销团成员，中国农业发展银行金融债券承销团成员，上海浦东发展银行金融债券承销团成员，招商银行金融债券承销团成员，兴业银行金融债券承销团成员，民生银行金融债券承销团成员，开元信贷资产支持证券承销团成员。

截止2012年6月末，鄞州银行总资产6179108万元，总负债5719799万元，所有者权益459309万元，存款总额4555587万元，贷款总额3424655万元，实现账面利润66555万元；主要财务及监管指标如下：

年化净资产收益率30.13%，年化资产收益率2.22%，不良贷款率1.01%（五级分类口径），贷款损失准备充足率164.31%，拨备覆盖率330.99%，贷款拨备率3.34%，资本充足率12.77%，核心资本充足率10.73%。

根据鄞州银行的资本充足率、不良资金占比、法人治理等相关数据资料进行分析后，该行符合村镇银行的发起银行条件。

二关于组建哈密红星国民村镇银行的必要性和可行性分析

筹建哈密红星国民村镇银行既是中央新农村（新型城镇化）建设的需要，也是农十三师八个农牧团场及八万农牧职工脱贫致富的迫切需要，还是解决农牧团场金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题的有效途径。

作为设立哈密红星国民村镇银行有限责任公司的发起银行，鄞州银行自2003年农村信用社“改制”以来，始终走在农村合作金融系统各项事业发展的前列，当前发展形势较为良好，具备组建村镇银行的实力、经验和保障能力。

2.1组建哈密红星村镇银行的必要性

2.1.1农十三师金融供给单一化，农牧团场信贷供给不足

据资料显示农十三师各单位存款余额约35亿元，农牧团场存款余额是15亿元，贷款2.69亿元，农牧团场的存贷比仅为17.93%，与国家控制的75%的存贷比例来看，相差甚远。

从贷款机构的分布来看，以农业银行、邮政储蓄银行为主。

目前各银行放贷定位比较狭窄，国有商业银行的经营战略定位主要是“双大”（大城市、大企业）、“四重”（重点客户、重点行业、重点地区、重点产品）。

而对于微小企业、农业贷款市场的占有率逐步下降，致使农牧团场农户及微小企业信贷需求无法满足，影响了师团两级农业现代化和产业化建设的信贷需求。

通过新型金融机构的设立，激活金融服务，可以把更多资金留在当地，进一步发挥资金的效力，促进区域经济的发展。

2.1.2当地农村金融供给单一，农村金融服务空白地区多

哈密地区金融机构层次不丰富，机构数量较少，区域金融产品单一，主要是传统的存贷业务、结算业务和代理业务。

城市相对成熟的现代金融服务普遍没有引导到当地农村，农村银行服务效率较低，竞争性不强，影响信贷投放与资金周转，影响对广大“三农”的服务。

目前农十三师经济总量在逐渐增大，2012年财政收入预计将达到8亿元。

但当地金融服务水平比较低，国有商业银行将当地筹集资金的50％都投放到十三师以外地区，对于当地中小企业、广大农村地区的农户、涉农工商户、农业企业和农业产业化项目信贷支持的重担却鲜有金融机构全力承担，故难以覆盖全区所有地区的金融需求，导致金融服务空白地区多，突出表现为农村养殖、种植大户、农业产业化项目、新农村建设的资金需求难以得到金融机构的支持。

也致使十三师各农牧团场及农户和微小企业没有一个长期可依靠、可持续的金融服务平台。

2.1.3农业产业化发展迫切需要金融机构的资金扶持

近年来，农十三师农业产业化规模效应逐步显现，农业发展步伐不断加快，一批农业产业化项目和企业因资金信贷因素制约了项目和企业的发展步伐。

农十三师农业产业化的发展，已对区域金融需求提出更高的要求。

2.1.4加快金融改革发展，完善农村金融体系的需要

2007年7月胡锦涛总书记在中央金融工作会议上指出：

“要进一步优化金融结构，完善多层次金融市场体系和城乡、地区金融布局，加大对‘三农’、中小企业和欠发达地区金融支持力度”。

鄞州银行积极响应党中央国务院的号召，积极筹建村镇银行，充分发挥城市金融的资金优势、制度优势和人才优势，用“城市金融反哺农村金融”，践行“以城带乡”。

为加快建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，为建设社会主义新农村提供有力的金融支持，组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司显得尤为必要。

综上所述，在农十三师成立村镇银行能够在一定程度上解决当地银行业金融机构网点覆盖率抵、金融供给不足、竞争不充分问题。

能够有效地促进该地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，更好地改进和加强农村金融服务。

2.2组建哈密红星国民村镇银行的可行性

2.2.1十三师对筹建村镇银行态度积极

兵团农十三师一直希望能引进一家银行，改善本地企业融资状况。

师党委认为组建哈密红星国民村镇银行，是推进新型农村金融工作的创新之举，村镇银行的组建运行有利于加强微小初创型企业的金融服务、改善金融服务体系中的薄弱环节、提升城镇的经济功能，兵团农十三师组建村镇银行的条件已经成熟。

我区政府相关部门明确表示支持成立哈密红星国民村镇银行，已由十三师牵头成立相应的工作小组负责具体协调哈密红星国民村镇银行组建工作，以师国资公司和8个团场作为共同发起法人单位，投资服务“三农”的目的明确、可靠且可持续性强，有较强的规避经营风险及稳定金融市场的能力，为哈密红星国民银行的成立与发展提供了可靠保障。

2.2.2发起行鄞州银行组建村镇银行的主要优势

（1）具备组建村镇银行的资金、管理、科技和人才实力

截至2012年6月末，鄞州银行各项经营数据平稳，各项指

标均达到监管要求，并呈现出法人治理结构完善、内控机制健全、

风险管控有效、财务状况持续改善的良好局面。

资本充足率达到

12.77%，出资后仍能满足资本充足率8%的要求，主要审慎监管

指标符合监管机构对村镇银行发起银行的监管要求。

财务状况良

好，最近6个会计年度连续盈利，且2012年上半年利润已达到

6.66亿元。

入股资金是鄞州银行的自有核心资本，资金来源真实合法。

（2）具备丰富的村镇银行组建经验

2007年以来，鄞州银行已经先后