西北大学专享消费贷款综合服务方案模板.docx
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西北大学专享消费贷款综合服务方案模板
西北大学
专享消费贷款综合服务方案
交通银行竭诚为您提供最优质服务
尊敬的各位老师：
基于贵校与交通银行长期以来的良好合作，我们特为贵校教职工提供专享的全自助办理的综合消费贷款——e贷通2.0，无需您提供任何纸质资料，无需担保，即时申请、即时审批，全方位满足您家装、购车、旅游、教育、日常消费等需求。
只要您在交通银行的代发工资达到一定金额、征信记录良好，即可申请办理。
同时，我们还为您准备了薪金A款业务、沃德薪金等增值服务。
交通银行随时欢迎您垂询！
交通银行分行支行
地址：
电话：
一、方案介绍
✧额度量身定制
如您在交通银行的代发工资达到一定金额、征信记录良好，即可获得最高20万元的贷款额度，具体标准如下：
处级及以上（或正副教授）
20万元
科级（或讲师）
15万元
其他正式职工
10万元
✧节省利息开支
✓专享基准利率优惠
您可享受交通银行专为西北大学提供的基准利率优惠（月利率仅5.125‰），而对于其他优质客户申请信用贷款，交通银行给予的利率至少上浮20%，一般上浮50%。
✓无需承担任何其他费用
✓用一天贷款算一天息，提前还款后不再收息
贷款还款明细表
以贷款1万元，等额本息还款法测算，累计还息指贷款期限内全部利息
贷款期限
月利率
每月还款（元）
累计还息（元）
1年
5‰
860.66
327.96
2年
5.125‰
443.88
653.19
3年
5.125‰
304.90
976.37
不同利率浮动条件下e贷通2.0利息支出对比表
以贷款1万元，期限3年，等额本息还款法测算
基准利率
—西北大学教职工专享
基准上浮20%
—沃德财富客户专享
基准上浮50%
—交银理财客户专享
支出比较
每月还款304.90元，3年利息支出共976元
每月还款310.51元，3年利息支出共1178元
每月还款319.05元，3年利息支出共1486元
比沃德财富客户少支出202元，比交银理财客户少支出510元
不同贷款业务利息支出对比表
贷款1万元，期限3年，每月还本息304.90元
购车分期
3年费率14.5%，一次性收取手续费，月均资金收益0.4%
一般商户分期
月费率6‰，按月收取手续费
e贷通2.0
月利率5.125‰（基准利率）
支出比较
第一个月一次性支付手续费1450元，手续费时间价值115元，实际共支出1565元，平均每月43元
手续费支出2160元，平均每月60元
三年利息共支出976元，无其他开支，平均到每月仅27元
比购车分期共少支出589元，每月少16元；比一般商户分期共少支出1184元，每月少33元
✧办理简单快捷
✓全信用、无需任何担保
✓全自助、无需纸质资料
✓审批快、即时告知结果
✧期限自主选择
贷款期限为6个月至36个月，您可根据资金安排，在上述范围内自主选择贷款期限。
还款方式为等额本金或等额本息。
✧贷款使用方便
贷款可用于家装、购车、旅游、教育、耐用消费品、日常消费等多个领域；可通过POS刷卡、提取现金（取现额度不超过5万元）等方式一次性或分次提用贷款。
二、办理流程
✧第一步：
前期准备
1、开办交通银行借记卡。
您办理借记卡所用证件应为“中华人民共和国身份证”。
如您办理借记卡时所使用的身份证号码是15位，需在交通银行网点柜面将身份证号码信息更新为18位。
2、开通交通银行网上银行（以下简称网银）。
如您尚未开通交通银行网银，需持您本人的“中华人民共和国身份证”和借记卡到交通银行网点免费开通动态密码版网银。
如您使用数字证书版网银，需在交通银行网点维护手机号码信息；如您使用动态密码版网银，则没有此限制。
后续交通银行将在手机银行上开通e贷通2.0相关功能（预计5月份），以更好地满足您随时、随地贷款需要。
如您尚未开通手机银行，可到交通银行网点免费开通，或直接通过您的手机登录交通银行网银开通。
✧第二步：
激活额度
交通银行给您核定的额度需要您激活后才能使用。
具体操作：
登录交通银行网银，通过“贷款->e贷通2.0业务->授信申请”发起，填选相关信息后提交申请。
如您已有央行征信记录（办过信用卡或银行贷款）、且征信情况满足交通银行信用贷款自动审批条件，则额度立即可被激活，系统将提示您申请成功；如您尚无征信记录、或征信情况暂不满足交通银行信用贷款自动审批条件，则额度不会被激活，系统将提示您具体原因，您可联系交通银行客户经理，通过传统方式提交纸质资料申请贷款。
✧第三步：
提用贷款
您激活额度后，即可申请提用贷款。
您可在提款期限内（额度激活后6个月内）和可用额度范围内一次性或多次提用贷款。
具体操作：
登陆交通银行网银，通过“贷款->e贷通2.0业务->用款申请”发起，填选此次贷款的金额和用途等信息后提交申请。
目前您可以选择的用款方式为“非特许商户POS刷卡”和“取现”两种，每次申请时应选择其一。
如您选择“非特许商户POS刷卡”，则需要设定“起贷金额”，该金额为启用e贷通2.0贷款进行刷卡支付的门槛值。
假定您设定的“起贷金额”为5000元，那么当您单次刷卡消费的金额达到5000元时，将启用e贷通2.0贷款资金；否则，将使用您借记卡中的自有资金。
如您通过POS刷卡使用贷款消费，则用款申请成功后并不立即发放贷款，而是在POS刷卡交易成功时，才会发放贷款。
如您选择“取现”，则在用款申请成功后直接发放贷款，您即可支取现金。
当您申请的POS刷卡预约额度或取现额度达到一定金额时，交通银行后台人员将通过电话与您联系，了解您的贷款用途；当您申请的POS刷卡预约额度或取现额度达到更高金额时，需要您协助提供有关消费证明材料（如订单、销售合同、订购意向书等）。
✧第四步：
归还贷款
您可在每月还款日前一天将本次应归还的本金和利息金额存入您的还款卡（即e贷通2.0贷款和还款所关联的交通银行借记卡）中，在还款日当天，交通银行将自动从还款卡中扣款。
您也可针对e贷通2.0授信额度项下的任意一笔贷款，自助进行提前还款，包括部分提前还款、全部提前还款。
具体操作：
登陆交通银行网银，通过“贷款->贷款还款”发起。
✧您可自助办理的其他服务
在激活额度之后，您可以通过交通银行网银自助办理以下业务：
1、授信信息查询。
具体操作：
登陆交通银行网银，通过“贷款->授信查询”发起。
您可自助查询e贷通2.0授信额度基本情况，包括可用额度、授信额度到期日、还款方式等。
也可查询该笔授信额度对应的“交通银行授信审批事项通知”，该通知中包含了更详细的e贷通2.0授信信息。
2、贷款信息查询。
具体操作：
登陆交通银行网银，通过“贷款->贷款查询”发起。
您可自助查询任意一笔e贷通2.0额度项下的贷款信息，包括贷款期限、起贷日期、到期日期、月利率、贷款金额、剩余本金等。
也可查询每一笔贷款对应的“交通银行借款凭证”，该凭证中包含了更详细的e贷通2.0贷款信息。
3、还款计划查询。
具体操作：
登陆交通银行网银，通过“贷款->账单查询管理”发起。
您可自助查询每一笔贷款的已还款情况和未来每一期的还款计划（还款日期、应还本金、应还利息等）情况。
4、用款申请查询。
具体操作：
登陆交通银行网银，通过“贷款->e贷通2.0业务->用款申请查询”发起。
您可自助查询和修改用款申请信息、查看用款申请状态、补充提供电子版用途证明材料（扫描件、照片等）、撤销用款申请等。
5、额度使用情况查询。
具体操作：
登陆交通银行网银，通过“贷款->e贷通2.0业务->e贷通2.0账单查询”发起。
您可自助查询e贷通2.0授信额度的使用情况和贷款、还款信息，包括可用授信额度、已预约授信额度（指非特许商户POS刷卡预约额度）、已用授信额度（即已提用贷款合计金额）、本期应还金额、还款日、还款方式等，以更好地把握额度使用情况。
6、调整起贷金额。
具体操作：
登陆交通银行网银，通过“贷款->e贷通2.0业务->变更起贷金额”发起。
如您在贷款消费前希望变更起贷金额，重新安排用款，即可使用上述交易自助调整。
7、调整贷款和还款卡号
具体操作：
登陆交通银行网银，通过“贷款->e贷通2.0业务->变更贷还款卡号”发起。
您可根据使用需要，自助调整e贷通2.0贷款和还款所关联的交通银行借记卡。
三、问&答
✧e贷通2.0贷款在用途方面有无限制？
答：
e贷通2.0贷款是一项综合性消费贷款业务，可用于家装、购车、购买家具家电、旅游、教育、日常消费等多个领域。
同时，按照银监部门管理规定，不能用于购买住房、购买商业营业用房、生产经营、投资理财等领域。
✧额度一旦激活后是否就立即计息？
答：
额度激活后不会计息，只有在发放贷款后才开始计息。
如您通过POS刷卡使用贷款消费，则用款申请成功后并不立即发放贷款，而是在POS刷卡交易成功时，才会发放贷款和计息；如您选择“取现”，则在用款申请成功后直接发放贷款和计息。
✧提前还款是否需要缴纳费用，提前还款后是否还需支付利息？
答：
提前还款不需要缴纳任何费用。
和信用卡分期业务全额收取手续费不同，e贷通2.0利息是按贷款本金余额计收的，用一天贷款才会算一天息。
提前还款时，您只需支付按照贷款余额计算的截至提前还款日的利息即可。
已归还的贷款本金，后续不再计收利息。
✧额度能否循环使用？
答：
目前额度暂不能循环使用，您可在提款期限内（额度激活后6个月内）和可用额度范围内一次性或多次提用贷款。
如您希望再次使用额度，可在额度提满、贷款全部结清后，重新通过交通银行网银发起授信申请。
✧如果没有去激活额度，额度会失效吗？
答：
如果您在6个月内没有激活额度，则额度将自动失效。
因此如果您有消费贷款需求，建议您及时激活额度并提用贷款。
✧授信申请是否一定会审批通过？
答：
您的授信申请由交通银行系统自动审批，如您已有央行征信记录（办过信用卡或银行贷款）、且征信情况满足交通银行信用贷款自动审批条件，则授信申请将成功通过，额度即刻被激活。
如您尚无征信记录、或征信情况暂不满足交通银行信用贷款自动审批条件，则额度不会被激活，系统将提示您具体原因，您可联系交通银行客户经理，通过传统方式提交纸质资料申请贷款。
✧可否自主选择每月的还款日期？
如果多次提用贷款，是否每一笔贷款会有不同的还款日?
答：
每月的还款日期由您在授信申请时自主确定，您可根据每月工资发放时间确定还款日期，比如您的工资在每月10日左右发放，那么您可以把每月还款日期定在15日。
还款日期确定后，如果您多次提用贷款，那么每一笔贷款的还款日期均是该日期。
✧如何查询可用额度？
答：
您可登陆交通银行网银，通过“贷款->授信查询”或“贷款->e贷通2.0业务->e贷通2.0账单查询”自助查询e贷通2.0的当前可用额度。
✧为什么要设置“起贷金额”？
答：
“起贷金额”主要用于帮助您更好地管理资产和负债，安排贷款资金和自有资金的使用。
当您希望使用贷款进行消费时，可将“起贷金额”调整至计划刷卡消费金额以下；当您希望使用自有资金进行消费时，可将“起贷金额”调整至计划刷卡消费金额以上。
✧如果用款申请不满足消费需求，能否修改或撤销？
答：
在不同情形下，您可以通过不同方法修改或撤销用款申请：
1、如果您申请的POS刷卡预约额度或取现额度达到一定金额、需由交通银行后台人员进行电话审核，那么只要您还未发起审核，都可以通过“贷款->e贷通2.0业务->用款申请查询”对用款申请进行修改和撤销；2、如果您选择“非特许商户POS刷卡”、且用款申请已经成功通过但还没有进行刷卡消费，则可再发起一笔新的用款申请覆盖原申请；3、如果您选择“取现”、且用款申请已经成功通过，由于此时贷款已经发放，您可以将该笔贷款提前还款，再按照需求发起新的用款申请。
四、增值服务
✧薪金A款业务
薪金A款业务作为交通银行为代发工资客户量身打造的员工福利，主要具备以下五大优势：
1、起点低——100元即可签约。
2、自动转——零存整取到期后按签约约定自动转活期或定期。
3、赠转账——零存整取到期赠送一笔网银渠道异地转账优惠。
4、送贴心——签约后可免费申请办理我行银信通（账务变动实时提醒短信）服务，让您的资产管理更安心。
5、易办理——我行可为贵单位实现批量办理，另代发单位个人客户也可通过我行柜面、网银、手机银行等渠道办理。
2014年4月底前办理，还可赠送话费：
首次扣款金额
获赠手机话费
1000元以上（含）
50元
500（含）-999元
30元
300（含）-499元
20元
100（含）-299元
10元
✧沃德薪金
交通银行推出重点面向中高端代发客户的沃德薪金定投组合产品（简称沃德薪金），即签约定投型表内理财产品。
每月定投金额不低于人民币4200元，以100元的倍数递增。
一年到期后且累计本金满5万元后自动销户并转投交通银行“得利宝•天添利-沃德薪金”人民币理财产品。
按照持续期限不同，预计年化收益率最高可达到5%。
4月30日前，签约沃德薪金投资组合产品并连续两个月扣款成功的客户，体验“交银理财”或“沃德财富”服务，即可获赠100元话费。
附件：
还款计划测算
（贷款1万元、基准利率）
✧期限1年，月利率5‰
按月等额本息
按月等额本金
窗体顶端
期次窗体底端
本期应还本金
本期应还利息
本期应还总额
窗体顶端
期次窗体底端
本期应还本金
本期应还利息
本期应还总额
1
810.66
50
860.66
1
833.33
50
883.33
窗体顶端
窗体底端
2
814.71
45.95
860.66
窗体顶端
窗体底端
2
833.33
45.83
879.16
窗体顶端
窗体底端
3
818.79
41.87
860.66
窗体顶端
窗体底端
3
833.33
41.67
875
窗体顶端
窗体底端
4
822.88
37.78
860.66
窗体顶端
窗体底端
4
833.33
37.5
870.83
窗体顶端
窗体底端
5
827
33.66
860.66
窗体顶端
窗体底端
5
833.33
33.33
866.66
窗体顶端
窗体底端
6
831.13
29.53
860.66
窗体顶端
窗体底端
6
833.33
29.17
862.5
窗体顶端
窗体底端
7
835.29
25.37
860.66
窗体顶端
窗体底端
7
833.33
25
858.33
窗体顶端
窗体底端
8
839.46
21.2
860.66
窗体顶端
窗体底端
8
833.33
20.83
854.16
窗体顶端
窗体底端
9
843.66
17
860.66
窗体顶端
窗体底端
9
833.33
16.67
850
窗体顶端
窗体底端
10
847.88
12.78
860.66
窗体顶端
窗体底端
10
833.33
12.5
845.83
窗体顶端
窗体底端
11
852.12
8.54
860.66
窗体顶端
窗体底端
11
833.33
8.33
841.66
窗体顶端
窗体底端
12
856.42
4.28
860.7
窗体顶端
窗体底端
12
833.37
4.17
837.54
合计
10000
327.96
10327.96
合计
10000
325
10325
✧期限2年，月利率5.125‰
按月等额本息
按月等额本金
窗体顶端
期次窗体底端
本期应还本金
本期应还利息
本期应还总额
窗体顶端
期次窗体底端
本期应还本金
本期应还利息
本期应还总额
1
392.63
51.25
443.88
1
416.67
51.25
467.92
窗体顶端
窗体底端
2
394.64
49.24
443.88
窗体顶端
窗体底端
2
416.67
49.11
465.78
窗体顶端
窗体底端
3
396.66
47.22
443.88
窗体顶端
窗体底端
3
416.67
46.98
463.65
窗体顶端
窗体底端
4
398.7
45.18
443.88
窗体顶端
窗体底端
4
416.67
44.84
461.51
窗体顶端
窗体底端
5
400.74
43.14
443.88
窗体顶端
窗体底端
5
416.67
42.71
459.38
窗体顶端
窗体底端
6
402.79
41.09
443.88
窗体顶端
窗体底端
6
416.67
40.57
457.24
窗体顶端
窗体底端
7
404.86
39.02
443.88
窗体顶端
窗体底端
7
416.67
38.44
455.11
窗体顶端
窗体底端
8
406.93
36.95
443.88
窗体顶端
窗体底端
8
416.67
36.3
452.97
窗体顶端
窗体底端
9
409.02
34.86
443.88
窗体顶端
窗体底端
9
416.67
34.17
450.84
窗体顶端
窗体底端
10
411.12
32.76
443.88
窗体顶端
窗体底端
10
416.67
32.03
448.7
窗体顶端
窗体底端
11
413.22
30.66
443.88
窗体顶端
窗体底端
11
416.67
29.9
446.57
窗体顶端
窗体底端
12
415.34
28.54
443.88
窗体顶端
窗体底端
12
416.67
27.76
444.43
窗体顶端
窗体底端
13
417.47
26.41
443.88
窗体顶端
窗体底端
13
416.67
25.62
442.29
窗体顶端
窗体底端
14
419.61
24.27
443.88
窗体顶端
窗体底端
14
416.67
23.49
440.16
窗体顶端
窗体底端
15
421.76
22.12
443.88
窗体顶端
窗体底端
15
416.67
21.35
438.02
窗体顶端
窗体底端
16
423.92
19.96
443.88
窗体顶端
窗体底端
16
416.67
19.22
435.89
窗体顶端
窗体底端
17
426.09
17.79
443.88
窗体顶端
窗体底端
17
416.67
17.08
433.75
窗体顶端
窗体底端
18
428.28
15.6
443.88
窗体顶端
窗体底端
18
416.67
14.95
431.62
窗体顶端
窗体底端
19
430.47
13.41
443.88
窗体顶端
窗体底端
19
416.67
12.81
429.48
窗体顶端
窗体底端
20
432.68
11.2
443.88
窗体顶端
窗体底端
20
416.67
10.68
427.35
窗体顶端
窗体底端
21
434.9
8.98
443.88
窗体顶端
窗体底端
21
416.67
8.54
425.21
窗体顶端
窗体底端
22
437.12
6.76
443.88
窗体顶端
窗体底端
22
416.67
6.41
423.08
窗体顶端
窗体底端
23
439.36
4.52
443.88
窗体顶端
窗体底端
23
416.67
4.27
420.94
窗体顶端
窗体底端
24
441.69
2.26
443.95
窗体顶端
窗体底端
24
416.59
2.14
418.73
合计
10000
653.19
10653.19
合计
10000
640.62
10640.62
✧期限3年，月利率5.125‰
按月等额本息
按月等额本金
窗体顶端
期次窗体底端
本期应还本金
本期应还利息
本期应还总额
窗体顶端
期次窗体底端
本期应还本金
本期应还利息
本期应还总额
1
253.65
51.25
304.9
1
277.78
51.25
329.03
窗体顶端
窗体底端
2
254.95
49.95
304.9
窗体顶端
窗体底端
2
277.78
49.83
327.61
窗体顶端
窗体底端
3
256.26
48.64
304.9
窗体顶端
窗体底端
3
277.78
48.4
326.18
窗体顶端
窗体底端
4
257.57
47.33
304.9
窗体顶端
窗体底端
4
277.78
46.98
324.76
窗体顶端
窗体底端
5
258.89
46.01
304.9
窗体顶端
窗体底端
5
277.78
45.56
323.34
窗体顶端
窗体底端
6
260.22
44.68
304.9
窗体顶端
窗体底端
6
277.78
44.13
321.91
窗体顶端
窗体底端
7
261.55
43.35
304.9
窗体顶端
窗体底端
7
277.78
42.71
320.49
窗体顶端
窗体底端
8
262.89
42.01
304.9
窗体顶端
窗体底端
8
277.78
41.28
319.06
窗体顶端
窗体底端
9
264.24
40.66
304.9
窗体顶端
窗体底端
9
277.78
39.86
317.64
窗体顶端
窗体底端
10
265.59
39.31
304.9
窗体顶端
窗体底端
10
277.78
38.44
316.22
窗体顶端
窗体底端
11
266.95
37.95
304.9
窗体顶端
窗体底端
11
277.78
37.01
314.79
窗体顶端
窗体底端
12
268.32
36.58
304.9
窗体顶端
窗体底端
12
277.78
35.59
313.37
窗体顶端
窗体底端
13
269.7
35.2
304.9
窗体顶端
窗体底端
13
277.78
34.17
311.95
窗体顶端
窗体底端
14
271.08
33.82
304.9
窗体顶端
窗体底端
14
277.78
32.74
310.52
窗体顶端
窗体底端
15
272.47
32.43
304.9
窗体顶端
窗体底端
15
277.78
31.32
309.1
窗体顶端
窗体底端
16
273.86
31.04
304.9
窗体顶端
窗体底端
16
277.78
29.9
307.68
窗体顶端
窗体底端
17
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29.63
304.9
窗体顶端
窗体底端
17
277.78
28.47
306
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