金融法期末复习资料.docx
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金融法期末复习资料
第一章绪论
第一节金融
一、金融
1、含义：
金融是资金融通的简称，是各种社会经济成分之间以货币为对象进行的信用交易活动
（1）金融是信用交易：
A、先行移转商品的所有权及其权能
B、一方的先行移转与对方的相对给付之间存在一定的时间差
C、一方先行移转是基于信任对方的基础，客观上需承担对方届时
不能或不履行义务的风险
（2）金融是以货币为对象的信用交易：
A、交易各方以货币为种类物、以让渡货币购买力为目的进行交
易，而非将货币作为特定物进行买卖
B、例外融资租赁，表面上为融物，实际上是融资，本身并非直接以货币为交易对象
（3）在法律允许范围内，金融交易可以发生在各种社会经济成分之间，
但任何社会经济成分参与金融交易都必须以不违反法律为前提
主体广泛，但有限制，如禁止企业相互之间直接借贷或者办理变相借贷融资业务
2、分类：
根据是否有金融机构作为信用中介参与，分为
（1）直接金融：
资金的供求双方直接交易的股票交易、债券融资以及民间借贷
（2）间接金融：
金融机构以吸收存款和发行金融债券等方式筹集社会
闲散资金，转而对需要资金的社会经济成分发放贷款
或进行投资
3、产生根据：
根源于商品经济条件下货币资金运动的内部矛盾收支失衡
4、功能：
（1）货币供应功能：
A、货币是充当一般等价物的特殊商品，具有交换媒介、价值尺
度、支付手段、贮藏手段、世界货币的功能
B、货币=通货（钞票、铸币）+存款货币
a、通货由中央银行垄断发行，构成中央银行的负债
本位货币（主币）：
元非本位货币（辅币）：
角、分
b、存款货币是指在开立于商业银行等金融机构的账户中，存
款人得以支票或电子指令直接进行支付的存款金额
支票不是货币，只是支付工具
货币供应量层次：
M0=流通中的货币
狭义货币M1=M0＋可开支票进行支付的单位活期存款（银行活期存款）
广义货币M2=M1＋居民储蓄存款＋单位定期存款＋单位其他存款＋证券公司客户保证金广义货币供应量
M3=M2＋金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等；
（其他金融机构的定期存款和储蓄存款）
M4=M3＋其他短期流动资产
（2）资本形成功能：
封闭资本主义社会化国际化、全球化
金融市场资本社会化高效率资本形成机制现代经济
A、促进储蓄向投资转化：
a、极丰富的信息资源
b、多样化的金融工具
c、高效率的交易手段
d、交易障碍溶解机制
B、优化资源配置：
资金流向、化零为整
（3）支付服务功能：
金融体系提供非现金转账服务：
快捷、便利、安全、廉价
A、支付电子化：
a、以计算机和网络为基础
b、提高效率但加大操作风险
B、电子货币：
a、是以电子形式存储在消费者支配的电子装置中的货币价值。
b、其货币价值通过向发行人支付一定资金购买或者兑换而来，代表了对发行人的相应债权。
c、与接入工具不同，为不记名支付工具，交易不通过银行账户，直接发生与电子装置本身
d、必须具有多种用途，可以向发行人以外的第三人进行支付
e、操作风险：
硬件故障、软件故障、网络拥堵、黑客攻击、错误操作、自然灾害、恐怖袭击、军事打击等等
风险自留
（4）风险转移功能：
风险是指将来遭受损失的可能性
风险管理策略{风险转移
A、地位：
a、几乎所有金融交易都在当事人间重新配置风险
b、某些金融交易制度以转移风险为目标，如远期、期货、期权
B、可能性：
a、风险不等于损失
b、风险与收益成正比
c、风险偏好差异
C、利益：
a、微观利益：
、以确定成本锁定不确定风险
、通过受让风险追求高额收益
b、宏观利益：
市场稳定
D、弊端：
风险或危机传播
（5）市场约束功能：
指金融市场凭借本身的优胜劣汰和奖惩机制能够
对筹资者和金融机构等市场参与者起到强有力的约束和规范作用应充分认识市场约束的能量，并为其创造条件，如完善信息披露制度
A、条件：
市场参与者自利、交易机会稀缺与竞争、金融产品定价机制融入风险因素
B、环节：
市场透明、市场评价、市场选择或产品定价、自我约束
（6）资源配置功能：
A、金融是社会资金再分配的最重要形式
B、社会经济成分拥有资金的数量决定其获取资源的能力
C、金融交易实质上是透过资金配置实现资源配置
（7）宏观调控功能：
央行通过调节利率、汇率、货币供应量等金融变量，调控国民经济的规模、速度和结构，促使国民经济持续、健康、稳定与协调发展
二、金融体系
1、含义：
金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、由相关要素有机构成的子
系统
2、基本要素：
（1）金融工具：
A、概念：
金融工具又称信用工具，通常指以一定格式做成、
用以证明或创设金融交易各方权利义务的书面凭证
B、共性：
a、偿还性特殊：
股票投资者在公司存续期间不能从发行公司收回投资，只能将所持股票转让变现
b、收益性特例：
无息贷款不具有收益性
c、可转让性：
绝大多数金融工具可以在金融市场依
法转让，但各类金融工具的转让能力
有很大差异自由转让、限制转让、
禁止转让
d、风险性：
、信用风险：
筹资者可能于金融工具到期时不愿或无力履行偿付义务
、市场风险：
金融工具可能因市场变化出现价格下跌
C、分类：
a、按照金融交易的期限分为：
、货币市场金融工具：
指偿还期在1年以内的短期金融工具，期限短，风险小，流动性强
商业票据、短期政府债券、可转让大额定
期存单等
、资本市场金融工具：
指偿还期在1年以上的短期金融工具，期限长，风险较大，流动性较弱
股票、公司债券、中长期政府债券等
b、按照发行目的分为：
、直接金融工具：
发行人为自身融资目的发行的
金融工具政府债券、股票、公司债券等
、间接金融工具：
金融机构为筹集信贷资金发行的金融工具可转让大额定期存单、金融债券等
（2）金融机构：
A、概念：
指各种依法设立、专门经营各种金融业务的组织
B、职能：
组织社会资金的运动，建立或疏通资金融通的渠道
a、在间接金融中充当信用中介：
金融机构以负债
业务筹集资金，转而以资产业务运用资金
b、为直接金融提供服务
c、为社会提供有效率的支付机制，减少资金的在途时间，加速商品的流转
C、基础分类：
a、中央银行：
是国家机关，负责制定和执行国家的货币信用政策，依法实施金融监督与管理，在金融机构体系中处于核心和主导地位
b、商业性金融机构：
包括商业银行和商业性非银行金融机构，是金融机构体系的主体，受市场规律的引导和制约，以营利为目的从事金融业务
c、政策性金融机构：
包括政策性银行和政策性非银行金融机构，由政府设立、以实现政府经济和社会政策为目标，开展信用活动，对商业性金融进行必要的补充
D、业务：
按照是否在资产负债表上得到反映分为：
a、表内业务：
、筹集资金的负债业务
、运用资金的资产业务
b、表外业务：
指那些不会引起资产负债表项目的
包括或有负债和中间业务
变化、可以为金融机构带来手续费
收入或佣金收入的业务
（3）金融市场：
A、概念：
金融市场是资金融通及相关服务的交易场所或空间，是经济生活中与商品市场、劳务市场和技术市场并列的一种市场
B、分类：
a、按照交易期限的长短分为：
、货币市场：
指交易期限在1年以内的短期金
短期存货市场、同业拆借市场、票据贴现市场、短期债券市场以及大额存单等
融交易市场，其功能在于满足交易者的资金流动性需求
、资本市场：
指交易期限在1年以上的中长期
长期存贷市场、证券市场
金融交易市场，主要满足工商企业的中长期投资需求，和政府弥补财政赤字的资金需求
b、按照金融交易的交割期限分为：
、现货市场：
一般在成交日后1~3日内立即付款交割
、期货市场：
在成交日后合约所规定的日期之后进行交割
证券、外汇、黄金
C、按照交易主体和市场范围分为：
、国内金融市场：
指一国领土内本国居民从事金融业务的市场
、国际金融市场：
指跨国界的不同国家居民间的金融交易市场
（4）金融制度：
指有关金融交易、金融调控和金融监管的相对稳定的运行框架和办事规程金融立法、我国参加的相关国际条约、相关司法解释
第二节金融法
一、金融法概述
1、定义：
金融法是以金融关系，即金融交易关系、金融监管关系和金融调控关系为调整对象的各种发流程规范的集合
（1）金融法是调整金融关系的法律规范的集合
（2）金融法非独立部门法，无单一经济法性质
（3）金融法学作为一门独立学科具有存在价值
2、渊源：
宪法、法律、行政法规、部门规章。
地方性法规和地方性政府规章、司法解释、我国缔结或者参加的与金融有关的国际条约
二、金融法的重要理念
1、维持货币稳定：
货币稳定指货币币值稳定，包括对内价值（物价）和对外价
值（汇率）稳定
（1）控制通货膨胀或通货萎缩
（2）货币与货币制度应有必要弹性
（3）货币稳定经常受到冲击
（4）经济增长≠经济发展
（5）货币稳定需要坚实的法律基础
2、兼顾三大目标：
既对立又统一，可偏重忌偏废
金
融
安
全
确保效率的可持续
金
融
效
率
增强风险抵抗能力
抑制或者扭曲竞争
加剧风险管控难度
消
费
者
保
护
金
融
安
全
基本利益保障
增强公众信心
减少有效供给
滋生道德风险
消
费
者
保
护
金
融
效
率
增进消费福利
促进有序竞争
加剧金融排斥
加重成本负担
3、风险管理为本：
（1）风险类型：
A、非系统性风险
B、系统性风险：
一国的金融机构一定比例同时或先后陷入经济困难，出现金融恐慌
（2）管理路径：
内部控制、政府监督、行业监督（自律）
（3）管理环节：
监测、预防、控制、化解
（4）管理措施：
A、一般措施：
早期预警、市场准入、任职资格、资本充足、呆账准备、安全网、征信制度、信息披露、风险转移
B、特定措施VARStressTest
4、控制制度成本：
任何制度安排在追求收益的同时必然产生相应的成本，仅当
收益≥成本时，制度才是合理的成本收益分析
5、注重正向激励：
法律只能约束外在，但制度安排必须考虑动机，应致力于激发有益动机，遏制不良动机。
否则目标难以实现，甚或南辙
道德风险：
（1）定义：
从事经济活动的人在最大限度增进自身效果的同时，做出不利于他人的行为
（2）性质：
是理性人对不当制度或合同安排作出的理性反应
（3）成因：
A、信息不对称双方占有信息的数量、质量不均衡
B、制度安排或合同安排割裂风险与收益，使行
为人产生不良动机
（4）举例：
A、存款保险：
限额保险、共保制、风险加权保费率
B、最后贷款人支持：
建设性模糊政策
6、促进社会和谐：
（1）人与自然（绿色金融）：
A、金融运行有利于环境保护和对环境污染的治理
B、对环保和治污的金融支持
C、投融资决策注重环境评价
D、资金融通向低能耗、低污染产业倾斜
E、金融机构的环境责任
（2）人与人：
A、中小企业融资
B、普惠性金融体系
第二章中央银行法律制度
第一节中央银行
一、中央银行概述
1、概念：
中央银行是在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家货币政策，调节和控制全国的货币流通和信用活动，依法实施金融监管的特殊金融机构
（1）性质：
既是国家机关，又是特殊的金融机构
（2）核心职能：
制定、执行货币政策
（3）地位：
一国金融体系主导
2、职能：
（1）发行的银行：
A、垄断通货的发行权，是国家唯一通货发行机构
B、调控存款创造
（2）银行的银行：
A、依法集中保管金融机构缴存的存款准备金
B、对全国金融机构承担最后贷款人责任
C、主持全国金融机构之间的清算事宜
（3）政府的银行：
A、受托经理国库，担任国库出纳
B、以法律允许的条件、额度和方式对政府提供信用
C、代理政府公债的发行和还本付息事宜
D、代表政府参与有关的国际金融活动
E、代理政府买卖黄金、外汇，管理国家的黄金、外汇储备
F、担任政府的金融事务顾问
G、金融监管通过依法制定金融业务规章，审批金融机构的设立、变更、终止及其业务范围，检查和稽核金融机构的业务活动，查处金融违法违规行为，来保证金融机构的合法、稳健经营，维护金融体系的高效、有序运行。
3、体制：
（1）单一中央银行制：
即国家设立中央银行，专司中央银行职能
A、一元中央银行制：
a、含义：
全国只设立独家中央银行，其下设立众多的分支机构作为总行的派出机构
b、采用：
单一制国家
c、优点：
权力集、政令通畅
B、二元中央银行制：
a、含义：
在中央和地方设立两级中央银行机构，其中中央级机构为中央银行体系的最高管理机关，地方及机构具有相对独立的职责和权限
b、采用：
部分联邦制国家美、德
（2）复合中央银行制：
即国家未单独设立中央银行，而由一家国有银行履行中央银行职能并经营商业银行业务
A、混合式中央银行制
B、一体式中央银行制
（3）区域性国际中央银行制：
指货币联盟内所有主权国家共同建立一家中央银行，统一执行中央银行的职能
职能：
A、发行统一货币
西非国家中央银行、中非国家中央银行、东加勒比货币管理局、欧洲中央银行体系
B、制定和执行统一的货币政策和外汇政
C、监管各加盟国的金融机构和金融市场，D、为加盟国提供金融服务
（4）准中央银行制：
指未设立职能全面的专业化中央银行，而是有若
干政府机构或商业银行分别履行有限的中央银行职能新加坡、利比里亚
4、资本结构：
（1）纯国家资本英格兰银行、法兰西银行
（2）国家与私人资本合营日本银行
（3）纯私人资本意大利银行
（4）多国资本
（5）无资本金韩国银行
5、法律性质：
（1）中央银行是法人：
A、具有独立的财产
B、具有权利能力和行为能力
C、以自己的名义起诉和被起诉
（2）中央银行是国家机关法人：
存在目的、公权力
（3）中央银行是特殊的金融机构
A、经营金融业务：
a、依据特别法宪法或中央银行法
b、特定对象：
只对普通金融机构和政府经办业务
c、不以营利为目的，但不等于其不能产
生盈余
B、相对独立与政府
6、中央银行的独立性：
（1）必要性：
A、货币的稳定，要求中央银行制定和执行货币信用政策，严格根据客观经济规律和国民经济的长远利益。
如果中央银行绝对受控于政府，非但不能抵御来自政府的通货膨胀压力，甚至会沦为政府推行通货膨胀政策的工具，导致货币的非经济发行
B、货币有其特殊的运动规律，客观经济形势也在不断变化，如果是中央银行制定和执行货币政策严重受制于政府和繁琐的行政程序，中央银行将难以精确了解市场动态，也将难以对市场变化做出快速反应，灵活有效地运用各种调控工具
（2）措施：
A、明确中央银行不隶属于政府或财政部
B、限制或排除政府对中央银行决策的干扰和
影响
C、限制政府向中央银行借款
问责≠追究责任
7、问责制：
（1）概念：
问责制是指中央银行和金融监管机构用以说明其行为和报告其活动的方式、方法和程序。
在这种制度安排之下，拥有权力的个人或机构有义务向法定的对象解释其决策和行为，并论证其合理性，并就不当决策和行为引起的后果承担责任事前问责、事中问责、事后问责
（2）央行履行问责义务的对象与方式：
定期或不定期公开出版物
记者招待会、新闻发布会
公开征求意见
网站
定期或不定期报告
接受质询
听证会
对立法机关、行政机关
{
听证会
业内交流平台
对公众
{
对司法机关司法审查（中国没有）
对受影响者
{
二、中央银行的货币政策
1、货币政策工具：
（1）一般性货币政策工具：
A、存款准备金政策
B、再贴现政策
C、公开市场业务
（2）选择性货币政策工具：
A、消费信用控制工具
B、证券信用控制工具
C、不动产信用控制工具
（3）直接信用控制工具：
A、信贷配额B、利率管制
（4）间接信用指导：
A、窗口指导B、道义劝告
2、央行主要货币政策工具作用图
3、三大法宝：
（1）存款准备金政策：
A、定义：
法律规定金融机构有义务根据央行依据法律授权所确定的比例，从自己吸收的存款中提取一定金额的存入央行。
此种款项称为存款准备金；央行所确定的提取和交存存款准备金的比例，称为存款准备金率或法定准备率
B、性质：
存款准备金构成交存金融机构的资产、央行的负债；是央行信贷资金来源；在特定条件下，经央行批准，交存金融机构可以动用；央行对存款准备金一般不支付利息或只支付很低的利息
C、调控原理：
a、商业银行通过贷款创造派生存款
b、商业银行仅得就交足存款准备金后的余额发放贷款，调整存款准备金率即可调控商业银行创造派生存款的基础和能力
1
c、存款创造能力=————————
（货币创造乘数）存款准备金率
d、货——存——货，循环进行。
存款准备金率在每一轮发挥作用，以致派生存款在原始存款基础上倍数增强
e、存款准备金率有统一使用和差别使用两种做法我国自2004年4月25日起实行差别存款准备金率制度，即金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。
f、存款准备金政策威力巨大
g、许多国家对单次最大调幅作出限制，并要求央行事先公告
h、由于对经济刺激过烈，且加大商业银行成本，在其他货币工具够用的情况下，许多国家已放弃采用存款准备金政策
（2）再贴现政策：
A、定义：
再贴现政策是中央银行以再贷款和再贴现业务为基
础，以调节货币供应量为目的而进行的一系列政策
性操作再贷款和再贴现亦可用于向商业银行提供流动性支持，两种目的有时会发生冲突
B、再贷款：
是中央银行对普通金融机构提供的短期信贷
a、对象限于商业银行（少数国家有扩大）
我国没有，通
常为权利质押
b、短期性（我国规定不得超过1年）
c、以借款者提供合理担保为条件（惯例）
d、适用惩罚性利率（惯例）
C、再贴现：
a、贴现：
折扣买卖未到期票据，即持票人于票据到期日前，将票据转让给金融机构，金融机构自票面金额中扣除贴现日至票据到期日之间的利息后，将余额支付给持票人
b、再贴现：
金融机构将所持未到期票据向中央银行办理贴现，即中央银行以折扣购买普通金融机构所持有的未到期票据
c、理论上，远期票据在到期日前均可贴现，支
票不能贴现；实践中，贴现对象基本上为银
行承兑汇票和商业承兑汇票
d、贴现是票据行为，是票据的买卖或者说票据权利的转让，须经背书和交付
D、调控原理：
a、央行降低再贷款利率或再贴现利率，商业银行从央行筹资的成本下降，会更多地申请再贷款和再贴现，以致基础货币投放增加；反之，基础货币投放减少，货币供应量减少
b、再贷款利率和再贴现利率的升降，会带动其他利率水平的升降
（3）公开市场业务：
A、概念：
公开市场是指价格完全由供求关系决定的市场，公
开市场业务则是指中央银行在特定的金融市场买
卖有价证券或者其他金融资产，以此影响货币供应
量和市场利率的行为
a、特定金融市场：
银行间市场
b、特定金融资产：
期限短、流动性强、价格相对
稳定、品质优良的政府债券、金融债券、银行承兑汇票、外汇等
调
控
强
度
和
作
用
范
围
调
控
灵
活
性
存款准备金
再贴现政策
公开市场业务
升级会员 